小额贷款公司试点管理办法.doc

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1、 . 深州市金海城小额贷款XX公司试点管理方法第一章 总 那么第一条为促进我省小额贷款公司安康开展，更好地满足“三农和小企业与个体经营者的合理资金需求，推进县域经济开展和社会主义新农村建立，根据中华人民国公司法和关于小额贷款公司试点的指导意见银监发200823号，特制定本方法。 第二条本方法所称小额贷款公司是指由企业法人、自然人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的XX公司或股份。小额贷款公司应在法律、法规规定的围开展业务，自觉遵守国家金融方针和政策，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。其合法的经营活动受国家法律保护。 第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享

2、有法人财产权，以全部法人财产对其债务承当民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承当责任。 第四条省成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责领导全省小额贷款公司扩大试点工作，领导小组下设试点工作办公室，办公室设在省金融工作办公室以下简称：省金融办，办公室由深州人行、银监局、省工商局等部门组成，负责审批、指导小额贷款公司试点工作。 省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，试点初期，做好以相关政策和风险防为主要容的培训工作。深州人行、银监局、省工商局等部门在各自职责围对小额贷款公司进展监视管理。 第五条愿意承当小额贷款公司监视管

3、理和风险处置责任的县级政府，负责小额贷款公司试点的具体实施工作，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作。在试点期间，县域小额贷款公司试点的数量严格按照省政府的统一部署执行。 县级政府是小额贷款公司风险防处置的第一责任人，依法组织当地工商行政管理、公安、人民银行、银行监管等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融活动。 第二章 机构设立第六条小额贷款公司在工商行政管理部门办理名称预先核准登记，名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。行业为“小额贷款组织形式为XX公司或股份。 第七条申请设立小额贷款公司应当具备以下条件： 一小额贷款公

4、司的股东需符合法定人数规定。XX公司应由50个以下股东出资设立；股份应采取发起设立的方式，有2名至200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境有住所。二小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳。XX公司的注册资本应不低于3000万元人民币，股份的注册资本应不低于6000万元人民币。小额贷款公司注册资本上限应不超过3亿元人民币。 三小额贷款公司要有符合规定的章程和管理制度，有必要的营业场所、组织机构、具备金融专业知识和从业经历的工作人员。小额贷款公司经营场所变更应到当地工商部门登记备案。 四拟任小额贷款公司高级管理人员应具有两年以上银行业从业经历，并无犯罪记录和

5、不良信用记录。 第八条县级人民政府负责本县域小额贷款公司的试点工作。设立小额贷款公司的申请人首先应当向县级人民政府提出申请。申请人被列入考察对象后，在县级政府指导下，拟定小额贷款公司申请材料。申请材料主要包括： 一设立小额贷款公司申请书。容包括：当地经济金融开展情况和小额贷款需求分析，主出资人企业经营开展情况介绍，拟任董事长、总经理、主要部门负责人简历。 二出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议书。 三出资人承诺书。出资人要承诺自觉遵守国家与本省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承当风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委

6、托资金入股。 四小额贷款公司根本情况。容包括机构名称、住所、经营围、注册资金、股东名册等。股东名册容应包括法人股东的名称、法定代表人、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的、住所、出资额、股份比例。并附法人股东经过工商年检营业执照复印件、近三年经审计的财务会计报告和自然人股东的复印件与简历。 五经出资人共同签署的公司章程草案。 六法定验资机构出具的验资报告可以在省级审核会议前提供。 七法律中介机构出具的小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。 八拟任职董事、监事、高级管理人员和部门负责人的任职资格申请书。 九住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。 第九条县级人民政府对小额贷款公司

7、的申请材料应进展认真初审把关，并拟定小额贷款公司设立申报方案，容包括： 一县级人民政府设立小额贷款公司的申请书。 二县级人民政府对小额贷款公司风险承当围与处置责任的承诺书。 三小额贷款公司的申请材料第八条所要求的材料。 第十条小额贷款公司设立申报方案由所在县市、区人民政府报设区市政府复审后，上报省金融办审定。省定扩权县市直接报送省金融办，同时抄报所在设区市政府。 第十一条符合条件的小额贷款公司持省金融办同意设立小额贷款公司的审核文件，向当地工商行政管理部门申请办理登记手续并领取营业执照。小额贷款公司的高级管理人员必须通过省金融办组织的高级管理人员任职资格考试，经省金融办批准前方可任职。小额贷款

8、公司在领取营业执照后，要在五个工作日向中国人民银行分支机构、中国银行业监视管理委员会派出机构、当地公安机关报送相关资料备案。 第十二条符合条件的小额贷款公司必须在省金融办指定的银行足额存入注册资本金，并由具备资质的会计师事务所出具验资报告。 小额贷款公司必须选择省一家银行业机构作为合作方，签署合作协议，报省金融办备案。小额贷款公司正式挂牌开业前一周，将注册资金的三分之二从验资账户转入合作方银行，剩余资金待小额贷款公司正常开展业务后再转入合作方银行。 第十三条 对于注册资本金达8000万元人民币与以上，且连续两年盈利、净资产收益率大于5%的小额贷款公司，经批准可在注册地以外的市、县开设分支机构。

9、 小额贷款公司未经批准不得在规定的区域围外发放小额贷款。 第三章 股东资格和股权设置第十四条企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股。 第十五条小额贷款公司股东组成实行主出资人制度。小额贷款公司主出资人原那么上应当是管理规、信用优良、实力雄厚的省民营骨干企业，净资产3000万元人民币以上且资产负债率50%以下、近三年连续盈利且三年净利润累计总额在1000万元人民币以上。此外，主出资人和其他企业法人股东要符合以下条件： 一在工商行政管理部门登记注册，具有企业法定代表人资格； 二企业法定代表人应无犯罪记录； 三企业应无不良信用记录； 四财务状况良好，入股前两年度连续盈利； 五有较强

10、的资金实力。 第十六条自然人投资入股小额贷款公司的，要符合以下条件： 一有完全民事行为能力； 二无犯罪记录和不良信用记录； 三有较强的资金实力； 四具备一定的经济金融知识。 第十七条小额贷款公司主出资人持股比例原那么上不超过35%.其余单个出资人出资不得低于200万元。鼓励小额贷款公司持股比例相对分散。 第十八条小额贷款公司成立后，如需增资扩股，增资扩股方案经所在地县政府初审后，报当地市政府复审，省金融办备案后，到当地工商部门办理变更登记，方可实施。增资后主出资人、其余出资人的持股比例仍要符合第十七条的规定。新增单个股东的出资必须为货币资金，出资额不得少于人民币200万元。 第十九条小额贷款公

11、司的股份可依法转让。但主出资人持有的股份自小额贷款公司成立之日起三年不得转让，其他股东两年不得转让。小额贷款公司董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任职期不得转让。 第二十条小额贷款公司原有股东之间股份转让，主出资人发生变化的、股份转让比例超过5%的，经所在地县政府初审，报当地设区市政府复审，省金融办备案后，到当地工商行政管理部门办理变更登记，方可实施。 第四章 合规经营第二十一条小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以与来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司不得对或对外集资。不得吸收或变相吸收公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金的余额，不得超过资本净额的

12、50%.省各政策性银行、商业银行、农村信用社等金融机构应给与积极支持。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“银行间同业拆放利率为基准加点确定。 第二十二条小额贷款公司在合作方银行开立账户，存入的货币资金主要用于发放小额贷款，其他资产类业务、表外业务必须经省金融办核准前方可开展。 第二十三条小额贷款公司应向当地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，要将融资信息与时报送所在地县级政府相关部门、当地中国人民银行分支机构和中国银行业监视管理委员会当地派出机构备案，并要跟踪监视小额贷款公司融资的使用情况。 第二十四条小额贷款公司

13、应按照公司法要求，建立健全控制度，制定稳健的议事规那么、决策程序和审制度，完善公司治理结构。 第二十五条小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规。小额贷款公司要依照有关程序对贷款项目进展自主评估和独立决策，有权拒绝各级行政管理机关为具体项目提供贷款的指令。 第二十六条小额贷款公司要加强对贷款项目的风险评估审查，加强对贷款项目的跟踪，完善对贷款企业或个人的事前、事中、事后管理，强化部监控，防道德风险，保证合法合规经营。 第二十七条小额贷款公司应建立审慎规的资产分类制度和拨备制度，准确进展资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。 第

14、二十八条小额贷款公司按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。 第二十九条小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原那么自主确定。小额贷款公司应按照中国人民银行利率报备政策的要求，向当地中国人民银行分支机构按时准确真实地报备有关利率、贷款期限和贷款归还条款等合同容，由借贷双方在公平自愿的原那么下依法协商确定。 第三十条小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散的原那么，应有不低于70%的资金用于支持“三农经济开展。 小额贷款公司的贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。 第三

15、十一条小额贷款公司发放的贷款以短期小额贷款为主。单笔贷款金额原那么上不超过30万元人民币，对同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额1%. 第三十二条小额贷款公司在合作方银行开立存款账户，并委托合作方银行代理支付结算业务。小额贷款公司办理支付结算业务使用的票据凭证应按照人民银行有关规定执行。 第三十三条小额贷款公司须于每季第一周将上季的资产负债表、损益表、现金流量表、贷款明细表、贷款发放情况汇总表、贷款五级分类表等报送省金融办，同时向中国人民银行当地分支机构、中国银行业监视管理委员会派出机构报送。 第三十四条小额贷款公司应按照中国人民银行征信中心的规定程序接入信贷征信系统，与时、准确、完整

16、地向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款归还等信息，并在信贷业务审批和管理中查询借款人的信用报告。 第三十五条小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、政府相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。 第三十六条小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。依法享受税收优惠政策。 第三十七条由省金融办牵头，会同省工商局、人民银行、银监局等部门，每年对小额贷款公司进展分类评价。对依法合规经营、无不良信用记录的小额贷款公司，可在股东自愿的根底上，按有关规定改造为村

17、镇银行。 第五章 监视管理与风险防第三十八条省金融办要建立小额贷款公司动态监测系统，与时识别、预警和防风险，负责指导和催促各级政府加强对小额贷款公司的监管，指导各级政府处置和防风险。 各级政府要建立风险防机制，催促有关部门建立管理制度，落实监管责任。建立处置非法集资联席会议制度，与时认定非法或变相非法吸收公众存款等非法集资行为，加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监视检查，与时认定和查处高利贷行为。工商行政管理部门要把好准入关，加强日常巡查和信用监管，强化年度检验，催促企业合规经营。 第三十九条小额贷款公司在经营过程中，假设有非法集资、变相吸收公众存款等严重违规行为，由县级政

18、府负责组织查处，构成违规行为的，由工商管理部门撤消营业执照，省金融办的批准文件同时作废，并追究公司主要负责人的法律责任。 第四十条 小额贷款公司违反本方法规定，由省金融办牵头，会同省工商局、人民银行、银监局等部门根据各自职能，有权采取警告、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，催促其整改。 第四十一条对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经催促整改后拒不改正的，可委托依法设立的外部审计机构进展独立审计，审计结果作为是否保存试点资格的依据。 第六章 机构终止第四十二条小额贷款公司解散，依照公司法进展清算和注销。 小额贷款公司可因以下原因解散： 一公司章程规定的解散事由出现； 二股东大会决议解散； 三因公司合并或者分立需要解散； 四依法被撤消营业执照、责令关闭或者被撤销； 五人民法院依照有关规定予以解散。 第四十三条小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。 第七章附那么第四十四条 本方法公布前设立的小额贷款公司，凡不符合本方法有关规定的，应当在规定的期限进展规。期限由省金融工作办公室根据具体情况确定。 第四十五条本管理方法自印发之日起实施。7 / 7