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1、,第一章 互联网引发的金融变革,高等院校电子商务专业本科系列教材,第一章 互联网引发的金融变革,学习目标 了解经济金融发展中关于金融功能和金融创新的基本理论。 理解互联网时代信息技术对社会生活和商业运作带来的深刻影响。 掌握互联网对金融业和影响以及由此引发的金融业变革。 知识要点 金融功能与金融创新。 互联网发展状况。 互联网引发的金融变革。 关键术语 金融体系；金融功能；金融创新；互联网；云计算；大数据 ；物联网。,第一节 金融发展中的金融功能和金融创新,3. 金融发展中的金融创新 金融创新的主要动因来自于以下4个方面：,3. 金融发展中的金融创新 金融创新主要表现在以下3个方面：,金融创新
2、,金融制度创新,金融业务创新,金融机构创新,如浮动汇率制、区域货币制度、存款保险制度等,如互换、期权、CDs、资产证券化、离岸金融等,如国际清算银行、纯网络银行、消费金融公司等,第一节 金融发展中的金融功能和金融创新,1.互联网时代的金融业特点,金融业,互联网时代的四大产业类别,第三节 互联网发展概况,为什么？,2. 互联网对金融业的改变,第三节 互联网发展概况,互联网没有改变金融的什么?,思考题,金融指的是什么？金融体系的有哪些功能？ 你如何理解金融创新的动因以及表现？ 互联网发展对金融业产生了什么影响？,第二节 互联网发展概况,第一章 互联网引发的金融变革,1. 关于互联网范畴的基本认识,
3、第二节 互联网发展概况,2.互联网的发展历程和未来趋势,第二节 互联网发展概况,第三节 互联网引发的金融变革,第一章 互联网引发的金融变革,第二章 互联网金融概况,高等院校电子商务专业本科系列教材,学习目标 掌握互联网金融的基本定义和表现形式； 理解互联网金融的实质； 了解互联网金融的特点及我国互联网金融的发展状况。 知识要点 互联网金融概述： 互联网金融的定义、特点、及表现形式。 互联网金融发展概况：国外及国内互联网金融的发展历程和特点。 关键术语 互联网金融；信息化金融机构；第三方支付；P2P网络借贷；众筹；大数据金融；互联网金融门户；数字货币。,第二章 互联网金融概况,第二章 互联网金融
4、概况,第一节 互联网金融概述,1.关于互联网金融的基本认识 概念尚无统一界定。 （1）谢平等：互联网金融是一个谱系概念，涵盖了因为互联网技术和互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式。 （2）中国人民银行：中国金融稳定报告（2014） 互联网金融有两个层面的含义，广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务；狭义的互联网金融则仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。,第一节 互联网金融概述,本书定义：互联网金融泛指以计算机或电子设备终端
5、为基础，以网络通讯为媒介，借助于云计算、大数据、移动互联等现代信息技术，秉承“开放、平等、协作、分享”的互联网精神,实现资金融通、支付清算、信息处理等金融功能的新兴金融服务模式。 互联网金融是互联网与金融的相互融合，既包括金融机构通过互联网开展的金融业务，也包括非金融机构企业利用互联网技术所从事的金融业务。为便于区分和表述互联网金融的不同业态，我们对前者仍采用金融互联网的概念，后者则称为狭义的互联网金融。,第一节 互联网金融概述,互联网金融的特点： 1）基于信息技术运用的虚拟化 2）基于高效方便快捷的经济性 3）基于直接小额分散的普惠性 4）基于金融本质和网络技术的风险性,第一节 互联网金融概
6、述,互联网金融的种类： 1）按照互联网金融发起的主体划分 2）按照互联网金融发挥的功能划分 3）按照互联网金融的典型业态划分 4）按照互联网金融的业务模式划分,第一节 互联网金融概述,互联网金融的作用： 1）有助于发展普惠金融，弥补传统金融服务的不足 2）有利于发挥民间资本作用，引导民间金融走向规范化 3）有助于满足电子商务需求，有效扩大社会消费 4）有助于降低成本，提升资金配置效率和金融服务质量 5）有助于促进金融产品创新，满足客户的多样化需求,第二章 互联网金融概况-第一节 互联网金融概述,第二节 互联网金融的发展状况,第二章 互联网金融概况,1.互联网金融在国外的发展情况 互联网金融在国
7、外的发展大体分为三个阶段：,第二节 互联网金融的发展状况,国外互联网金融发展的内在逻辑： 利率市场化进程结束后出现的一轮技术性脱媒，制度性因素和技术性因素共同作用的结果，不同国家有不同的发展路径。,2.互联网金融在我国的发展状况 相对于国外互联网金融的发展情况而言，我国互联网金融虽起步略晚，但是发展速度却非常快，我国互联网金融的发展大约可分为三个阶段：,第二章 互联网金融概况-第二节 互联网金融的发展状况,国内互联网金融发展的内在逻辑 现实基础：金融垄断下的潜在市场需求 + 金融功能与互联网技术特性在基因层面上的匹配 理论基础：共享经济理论、金融功能理论、“二次脱媒”理论、新信用理论、普惠金融
8、理论、连续金融理论等。,互联网金融发展中存在的问题： 法律监管问题；技术安全问题；产品宣传问题；模式创新问题。 互联网金融的发展趋势： 国家支持；规范发展；专业细分；移动迁移；去担保；集团化等等。,第二章 互联网金融概况-第二节 互联网金融的发展状况,1. 什么是互联网金融？互联网技术主要指的是哪些？ 2. 互联网金融主要可分为哪些种类？ 3. 互联网金融对经济发展有何作用？ 4. 我国互联网金融发展的内在逻辑是什么？你如何看待互联网金融的未来发展趋势？ 5. 我国互联网金融发展过程中存在哪些问题？如何改进？,思考题,第三章 金融互联网信息化金融机构,高等院校电子商务专业本科系列教材,学习目标
9、 了解互联网时代金融业信息化发展的历程和趋势； 理解互联网对传统金融业的影响和冲击； 掌握金融互联网和信息化金融机构的基本含义和表现形式。 知识要点 金融互联网的含义、特点和表现形式； 网络银行发展状况； 网络保险发展状况； 网络证券发展状况。 关键术语 金融互联网；金融电商；网络银行；直销银行；网络证券；网络保险。,第三章 金融互联网-信息化金融机构,第一节 金融互联网概述,第三章 金融互联网-信息化金融机构,1.金融互联网与信息化金融机构,第一节 金融互联网概述,第一节 金融互联网概述,2.金融互联网的表现形式,传统金融机构的电子化 金融互联网的基础表现形式。包括金融自动化服务系统、金融电
10、子支付系统、金融信息管理系统、金融决策分析系统等。 基于互联网的创新型金融服务模式 互联网银行、互联网保险、互联网基金等 金融电商模式 发起人：银行系电商、证券系电商、保险系电商等； 设立方式：平台自建模式、平台合建模式； 经营对象：“B2C”、“B2B+B2C”,3.金融互联网的特点,第一节 金融互联网概述,第二节 网络银行,第三章 金融互联网-信息化金融机构,第二节 网络银行,1.网络银行的定义和种类,第二节 网络银行,按照发展模式划分 一种是与传统银行相结合的网络银行发展模式，另一种是纯网络银行的发展模式。 按照业务形态划分 主要有网上银行、电话银行、手机银行、直销银行和互联网银行。除互
11、联网银行外，前几种形态均是依托已有的线下银行机构开展的网络银行服务。 按照服务对象划分 可分为个人版、企业版以及特定对象版三大类。,2. 网络银行的发展历程 成立于1995年10月18日的美国安全第一互联网银行（SFNB)普遍被认为是网络银行诞生的标志。之后，人们将基于互联网和信息技术为客户提供金融产品与服务的银行机构统称为网络银行。网络银行的产生并非一蹴而就，其大约经历了业务处理电子化、经营管理电子化、银行再造等三个阶段。,第二节 网络银行,第二节 网络银行,第二节 网络银行,3. 网络银行的发展趋势,第三节 网络证券,第三章 金融互联网-信息化金融机构,网络证券通常是指通过互联网进行的证券
12、交易等相关活动，有狭义和广义之分。 从狭义上理解，网络证券主要是指网上证券,它包括网上开户、网上交易、网上资金收付、网上销户等四个环节。 从广义上理解，网络证券是在“电子化-互联网化-移动化”趋势下，对传统证券业务实施从销售渠道、业务功能、客户管理到平台升级的架构重塑及流程优化，架构符合互联网商业惯例和用户体验的综合金融服务体系。,第三节 网络证券,1. 网络证券的定义和种类,第三节 网络证券, 按照业务种类划分 网络证券的业务种类目前主要是证券经纪业务的延伸，亦即证券公司通过其设立的网站接受客户委托，按照客户要求，代理客户买卖证券，进行资产管理，提供集投资者教育、理财信息、财经资讯、产品交易
13、、理财、融资等全方位的金融服务。主要包括在线证券开户和销户、在线证券交易、在线理财、证券电子商务等业务种类。,按照发展模式划分 按照金融互联网下证券公司的网络化发展模式来划分，网络证券有以下四种类型：,第三节 网络证券,1）国外网络证券的发展状况 伴随着互联网的兴起和广泛运用，网络证券在上世纪90年代开始了飞速发展。不同的客户基础和发展策略决定了互联网与证券行业融合产生的四种经营模式： 一是纯网络券商，定位低端客户，提供最低佣金，采用这种模式的券商有Ameritrade等公司； 二是线上线下结合，定位中低端，收取佣金较低，提供一定的资产管理产品，采用这种模式的券商有嘉信理财、富达投资等； 三是
14、线下为主、线上为辅，定位高端和机构投资者，收取的佣金较高，提供高质量的综合化金融服务，采用这种模式的券商主要有美林证券、摩根士丹利等； 四是创新型互联网券商模式，这些互联网券商历史并不悠久，也没有庞大的实体资产。,第三节 网络证券,2. 网络证券的发展历程,2）我国的网络证券的发展状况 我国的网络证券交易于1997年起步，经历了起步阶段、全面网络化、提供全方位服务三个阶段后，为投资者带来了极大的交易便利。 起步阶段（1997-2000年左右） 1997-1999年我国证券公司网上交易系统推出情况,第三节 网络证券,全面网络化阶段（2000-2012年左右） 2000年4月，中国证券会颁布网上证
15、券委托暂行管理办法，这部法规是针对互联网证券交易活动进行规范的第一部法规，标志着网络证券的发展纳入了规范化的发展轨道。 全方位服务阶段 2012年以来网络证券网上开户的政策推进,第三节 网络证券,第三节 网络证券,3. 网络证券的发展意义和发展趋势,第三章 金融互联网-信息化金融机构,第四节 网络保险,第四节 网络保险,1. 网络保险的定义和种类,广义的网络保险是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保权变更、续期缴费、理赔和给付等保险业务全过程以及保险经营管理活动的网络化。 狭义的网络保险又称网上保险或网销保险，是指保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务
16、技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。,按照发展模式划分 按照发展模式主要有保险公司自建、保险代理合建、专业互联网保险三种类型。 按照产品种类划分 目前来看网络保险的产品种类主要有以下几种：,第四节 网络保险,2.网络保险的发展历程 国内网络保险的发展历程： 3.网络保险的发展趋势 1）基于互联网的智能化保险交易 2）基于真实需求的多元化产品创新 3）基于大数据与人工智能的精算定价 4）基于整合的保险生态系统,第四节 网络保险,试述金融互联网与互联网金融的区别与联系。 信息化金融机构主要有哪些发展模式？发展中面临哪些问题？ 直销银行与互联网银行有哪些异同点？ 网络证券有哪些发展模式？不同
17、的证券公司应如何进行选择？ 网络保险有哪些发展模式？如何看待网络保险的产品创新？,思考题,第四章 第三方支付,高等院校电子商务专业本科系列教材,学习目标 掌握第三方支付的基本含义、业务流程和运营模式。 理解第三方支付对金融业的影响以及当前存在的风险问题。 了解第三方支付的发展趋势。 知识要点 第三方支付及其业务流程和运营模式。 第三方支付的影响及其存在问题。 第三方支付的发展趋势。 关键术语 支付体系；支付工具；支付系统；第三方支付；交易平台担保模式；鲶鱼效应；洗钱风险；沉淀资金风险。,第四章 第三方支付,第一节 第三方支付概况,第四章 第三方支付,第一节 第三方支付概况,1. 关于现代支付体
18、系的基本认识,从构成要素来看，现代支付体系主要包括支付工具、支付系统、支付组织及支付监管四个部分。,支付工具是用于资金清算和结算过程中的一种载体，可以是记录和授权传递支付指令和信息发起者的合法金融机构账户证件，也可以是支付发起者合法签署的可用于清算和结算的金融机构认可的资金凭证。 支付工具包括现金以及票据、汇兑、银行卡等非现金支付工具。,第一节 第三方支付概况,图4-1 中国现代化支付系统（CNAPS）构成,第一节 第三方支付概况,支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时也称为清算系统。 支付系
19、统是由于社会在经济活动过程中对债务清偿和资金转移的市场需求而出现、产生、发展并不断完善的。目前，中国人民银行建设运行的中国现代化支付系统（CNAPS）是我国支付清算体系的核心。,严格意义上的支付机构主要有金融类支付机构和非金融类支付机构两大类，前者主要是指银行类，后者则主要指第三方支付机构。 作为互联网金融支付的组成部分，前者表现为商业银行网络银行体系，后者表现为第三方支付的线上支付和移动支付。,图4-2 我国支付机构体系构成图,第一节 第三方支付概况,为了提高支付体系的安全与效率，尤其是为了减少系统性风险，各国政府都对支付体系进行监督管理。,第一节 第三方支付概况,2. 第三方支付的概况,第
20、三方支付是指经合法授权的非银行机构，借助计算机通讯和信息安全技术，通过与各大银行签约设立相关结算系统关联的接口和通道的方式，在用户与银行支付结算系统之间建立连接的电子支付模式。,第一节 第三方支付概况,第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。 第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。,第一节 第三方支付概况,第三方支付的交易类
21、型：根据其交易类型不同分为移动支付与O2O支付。,第一节 第三方支付概况,第一节 第三方支付概况,3. 第三方支付发展概况,第一节 第三方支付概况,美国,欧洲,亚洲,第一节 第三方支付概况,第二节 第三方支付的运营模式及其影响和趋势,第四章 第三方支付,第二节 第三方支付的运营模式及其影响和趋势,1.第三方支付的运营模式,第二节 第三方支付的运营模式及其影响和趋势,2.第三方支付对金融业发展的影响,第二节 第三方支付的运营模式及其影响和趋势,1）对传统金融业转型发展发挥的“鲶鱼效应”。,2）从短期看，第三方支付企业未动摇银行在支付体系中的主体地位。,3）从长期看，第三方支付企业已对银行业发展产
22、生战略性影响。,4）支付体系的发展将对互联网金融的发展产生深远的影响。,第二节 第三方支付的运营模式及其影响和趋势,3.第三方支付未来的发展趋势,第四章 第三方支付,第三节 第三方支付的风险防控,对于网络支付机构而言，其信用风险包括两大类： 伴生信用风险（交易双方无法履约） 直接信用风险（授信、融资对象无力偿付）,第三节 第三方支付的风险防控,1.第三方支付发展中存在的风险,第三节 第三方支付的风险防控,2.第三方支付的风险防控,第三节 第三方支付的风险防控,第三节 第三方支付的风险防控,中国现代支付体系是如何构成的？ 第三方支付产生的背景及其特征是什么？ 比较第三方支付的运营模式，它们之间的
23、关联是什么？ 第三方支付对金融业的影响有哪些？ 第三方支付给金融体系带来新的风险点在哪里？与传统的金融业相比面临的风险又有哪些不同？如何防范？,思考题,第五章 P2P网络贷款,高等院校电子商务专业本科系列教材,第五章 P2P网络贷款,学习目标 掌握P2P网络贷款的运营模式和风控要点； 理解P2P网络贷款与传统信贷的不同之处； 了解P2P网络贷款的发展历程和趋势。 知识要点 P2P网络贷款的定义、特点及交易流程； P2P网络贷款的主要运作模式； P2P网络贷款的风险防控。 关键术语 P2P网络贷款；纯平台模式；债权转让模式,第一节 P2P网络贷款概况,第五章 P2P网络贷款,P2P网络贷款的含义
24、及特点 P2P网络贷款来自于英文的Peer-to-Peer lending，即点对点借贷。P2P网络贷款是指借款人与投资人通过独立的第三方网络平台进行的借贷活动，即由P2P网络贷款机构作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。,第一节 P2P网络贷款概况,P2P网贷交易流程：,第一节 P2P网络贷款概况,P2P网络贷款的特点： 1）直接融资，灵活方便 2）操作简单，参者广泛 3）公开透明，开拓创新 4）利率较高，风险较大,第一节 P2P网络贷款概况,2. P2P网络贷款的产生背景和发展历程 国外P2P网络贷款的产生和发展,第一节 P2P网络贷款概况,中国P2P网贷
25、的产生和发展 我国P2P网贷的产生和发展 大致经历了以下四个阶段：,第一节 P2P网络贷款概况,P2P网贷的发展趋势,第一节 P2P网络贷款概况,第二节 P2P网络贷款的运营模式,第五章 P2P网络贷款,1. 国外P2P网络贷款的运营模式,第二节 P2P网络贷款的运营模式,英国Zopa模式：贷款人手续费+投资者管理费+逾期费用 美国 Prosper模式：贷款人手续费+投资者管理费+逾期费用 美国Lending Club模式：贷款人手续费+投资者服务费+收款手续费+逾期费用 美国Kiva模式：非营利性公益平台,第二节 P2P网络贷款的运营模式,第三节 P2P网络贷款的风险控制与监管,第五章 P2
26、P网络贷款,P2P网络贷款的风险,第三节 P2P网络贷款的风险控制与监管,P2P网络贷款的内部风险控制,第三节 P2P网络贷款的风险控制与监管,P2P网贷的风控体系,第三节 P2P网络贷款的风险控制与监管,P2P网络贷款的外部监管 我国P2P网贷行业的监管：“1+3”监管框架体系 2016/08/24 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 2016/11/28 网络借贷信息中介机构备案登记管理指引 2017/02/23 网络借贷信息中介机构资金存管业务指引 2017/08/25 网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引 国外P2P网贷的监管： 美英：准入门槛、信息披露制度、破产后备计划。,
27、第三节 P2P网络贷款的风险控制与监管,思考题,P2P网贷相比传统银行借贷相比，有哪些自身的特点？ 中国的P2P网贷平台，在运营模式上和国外的有什么不同？ P2P网贷主要面临哪些风险？风控主要体现在哪些方面？ 请简述中国P2P网贷行业的监管历程和监管现状。,第六章 互联网众筹,高等院校电子商务专业本科系列教材,第六章 互联网众筹,学习目标 掌握众筹的基本含义、业务流程和运作模式。 理解众筹的风险控制和监管要点。 了解众筹的发展趋势。 知识要点 众筹的定义、种类及运作流程。 众筹的主要运作模式。 众筹的风险防控和监管。 关键术语 众筹；回报型众筹；捐赠型众筹；债权型众筹；股权型众筹,第一节 众筹
28、概况,第六章 众筹,4.众筹的未来发展趋势,1. 众筹的含义和特点,第一节 众筹概况,含义 为了实现某一具体项目或者为某个企业融资的目的，通过互联网从大量出资人处筹集小额资金的直接融资方式。 特点 开放性；多样性；大众性；社交性；风险性。,按运作行业领域分类,房地产众筹,农业众筹,科技众筹,影视众筹,公益众筹,2. 众筹的种类,第一节 众筹概况,按回报形式不同划分,第一节 众筹概况,3 . 众筹的产生和发展,第一节 众筹概况,4. 众筹的未来发展趋势,第一节 众筹概况,第二节 众筹的运营模式,第六章 众筹,4.股权型众筹,1.回报型众筹 回报型众筹（奖励众筹）是目前采用较多的众筹模式，投资者对
29、项目或公司进行投资，一般在项目完成后会给予投资人一定形式的回馈品或纪念品，回馈品大多是项目完成后的产品，往往基于投资人对于项目产品的优惠券和预售优先权。 回报型众筹的典型代表国外有Kickstarter、Indiegogo等，国内有点名时间、众筹网、京东众筹等。,第二节 众筹的运营模式,2.捐赠型众筹 与传统的募捐活动不同，基于捐赠的众筹模式通常是为某一特定项目募捐，因此，捐赠者由于知道募捐的款项的具体用途，从而更愿意捐赠更高数额。通常，基于捐赠的众筹所涉及的项目主要是金额相对较小的募集，包括教育、社团、宗教、健康、环境、社会等方面。 捐赠型众筹的典型代表如GoFundMe、创意鼓等。,第二节
30、 众筹的运营模式,3.债权型众筹 从某种程度上，P2P网贷平台可以看做是债权型众筹的转型。P2P网贷平台能切实掌握平台上企业的资金流水和财务情况，相当于建立了一个可查的企业数据库，在借款企业里挖掘成长性良好的企业，然后通过网络社区发布信息在融资平台上向投资人进行网络募股。 典型的债权型众筹如Lending Club、国内的拍拍贷、人人贷等，运作模式上章已有详细分析，这里不再赘述。,第二节 众筹的运营模式,4.股权型众筹 进行股权众筹的融资公司，一般具有高新技术背景，市场成长空间较大，并且符合现代公司管理制度，自主拥有融资项目并能转让股权。股权众筹企业投资回报周期较长，退出渠道相对狭窄，流动性不
31、高，投资风险较大。 国外的股权众筹的运营模式主要分为直接股权投资和基金间接股权两种。 股权众筹的运营模式可以分成三类：凭证式、会员制和股权式。,第二节 众筹的运营模式,第三节 众筹的风险控制与监管,第六章 众筹,4.众筹的风险防控,1. 众筹的一般风险,项目筹资前的风险,第三节 众筹的风险控制与监管,第三节 众筹的风险控制与监管,2. 众筹在中国面临的问题,第三节 众筹的风险控制与监管,3. 众筹的外部监管 1）国外众筹的监管环境 美国的JOBS法案开启了股权式众筹合法化的大门，但该法案只是概述一些初始的监管框架，具体的实施办法还有待美国证监会出台最终的监管规则。 英国和德国已经将股权式众筹融
32、资看作合法的融资模式。但两国均没有专门针对股权众筹立法，而是将其纳入现有的金融监管法律框架。 意大利通过了Decreto Crescita Bis法案，并于今年7月率先签署了监管细则，成为世界上第一个将股权众筹合法化的国家。 加拿大股权模式的众筹融资在安大略省已经被合法化，并受安大略省证券委员会的监管，但在加拿大其他省份仍属于违法的融资形式。,第三节 众筹的风险控制与监管,2）国内众筹的监管环境 2015年7月18日，央行等十部委联合印发了关于促进互联网金融健康发展的指导意见，正式明确“一行三会”对互联网金融的监管权责，明确指出众筹归证监会监管。 2015年9月，国务院正式印发了关于加快构建大
33、众创业万众创新支撑平台的指导意见，这被解读为是对大力推进众创、众包、众扶、众筹等新模式、新业态发展的系统性指导文件。,第三节 众筹的风险控制与监管,4. 众筹的风险防控,第三节 众筹的风险控制与监管,思考题,简述众筹的特点和种类。 不同种类的众筹运作模式有何不同？ 以FundersClub平台为例分析众筹在运营过程中面临着哪些风险？如何防范？ 结合美国JOBS法案内容，对比国内外众筹发展现状，论述中国未来众筹的发展趋势，未来应如何进行监管？,第七章 互联网金融门户,高等院校电子商务专业本科系列教材,第七章 互联网金融门户,学习目标 掌握互联网金融门户的基本含义、种类、特点和模式； 理解互联网金
34、融门户对金融业的影响以及当前存在的风险问题； 了解互联网金融门户的发展趋势。 知识要点 互联网金融门户的基本含义和特点； 互联网金融门户的主要类别及其运营模式； 互联网金融门户的发展现状和趋势。 关键术语 互联网金融门户；P2P网贷门户；信贷类门户；保险类门户；理财类门户；综合类门户,第一节 互联网金融门户概况,4.互联网金融门户的产生和发展,第七章 互联网金融门户,互联网金融门户定义 互联网金融门户（ITFIN）是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索+比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选
35、适合自己的金融产品。,第一节 互联网金融门户概况,2. 互联网金融门户的种类 按照服务内容和方式的不同划分：,第一节 互联网金融门户概况,根据细分的服务领域进行分类：,第一节 互联网金融门户概况,3.互联网金融门户的特点,第一节 互联网金融门户概况,4.互联网金融门户的产生和发展,第一节 互联网金融门户概况,第二节 互联网金融门户的运营模式,第七章 互联网金融门户,1.概述 互联网金融门户的运营模式是指互联网金融门户内部人、财、物、信息等各要素的结合方式，也是商业模式的核心内容，它体现在技术、理论、盈利等不同层面。,第二节 互联网金融门户的运营模式,2.P2P网贷类门户（不同于P2P网贷平台）
36、 运营模式 P2P网贷门户网站秉承公平、公正、公开的原则，对互联网金融信息资源进行汇总、整理，并具备一定的风险预警及风险揭示功能，起到了对网贷平台的监督作用。 盈利模式 目前，第三方资讯平台类互联网金融门户的盈利模式与传统资讯类网站的盈利模式相比并无太大差异，依然主要是通过广告联盟的方式来赚取利润。,第二节 互联网金融门户的运营模式,3.信贷类门户 运营模式 信贷类门户的核心定位为垂直搜索平台，在该类网站上，客户可以搜索到不同金融机构的信贷产品，并通过各类产品间的横向比较，选择出一款适合自身贷款需求的信贷产品。 盈利模式 现阶段，其收入来源主要以推荐费以及佣金为主，广告费、咨询费以及培训费等收
37、入相对占比较低。,第二节 互联网金融门户的运营模式,4.保险类门户 定位 保险类门户的核心定位分为两类，一类是聚焦于保险产品的垂直搜索平台，另一类保险类门户定位于在线金融超市 运营模式 保险类门户为客户和保险公司提供了交易平台。 为客户提供诸如综合性保障方案评估与设计等专业性服务。,第二节 互联网金融门户的运营模式,盈利模式,第二节 互联网金融门户的运营模式,5.理财类门户 定位 理财类门户作为独立的第三方理财机构，可以客观地分析客户理财需求，为其推荐相关理财产品，并提供综合性的理财规划服务。 运营模式 甄选出优质的理财产品以供客户搜索比价。分析客户需求，向其推荐符合条件的理财产品，并为之提供
38、综合性的理财规划服务盈利模式 主要以广告费和推荐费为主。,第二节 互联网金融门户的运营模式,6.综合类门户 定位 为客户搭建选购各类金融产品以及与业务人员联系对接的平台。 运营模式 业务模式仍然以B2C及O2O模式为主。盈利模式,第二节 互联网金融门户的运营模式,第三节 互联网金融门户的影响及其发展趋势,第七章 互联网金融门户,1.互联网金融门户的影响,第三节 互联网金融门户的影响及其发展趋势,2.互联网金融门户的发展趋势,第三节 互联网金融门户的影响及其发展趋势,第四节 互联网金融门户的风险分析及防范,第七章 互联网金融门户,1.互联网金融门户面临的风险,第四节 互联网金融门户的风险分析及防
39、范,2.互联网金融门户风险的防范,第四节 互联网金融门户的风险分析及防范,思考题,什么是互联网金融门户？谈谈你对互联网金融门户的认识。 互联网金融门户产生的原因与背景是什么？ 互联网金融门户的运营模式是怎样的？举例说明。 互联网金融门户的兴起对金融业发展有什么影响？其发展趋势如何？ 互联网金融门户面临哪些风险？如何防范？,第八章 大数据金融,高等院校电子商务专业本科系列教材,第八章 大数据金融,学习目的与要求： 掌握大数据金融的含义、特点； 理解大数据金融的运营模式； 了解大数据金融的发展趋势 知识要点： 大数据与金融结合的优势； 大数据金融的实际应用； 大数据金融面临的机遇、挑战与发展趋势。
40、 关键术语 大数据；大数据金融；平台金融；供应链金融；大数据征信,第一节 大数据金融概况,第八章 大数据金融,第一节 大数据金融概况,1. 大数据金融的含义 大数据金融指的是将巨量非结构化数据通过互联网和云计算等方式进行挖掘和处理后与传统金融服务相结合的一种新的金融模式，它是一种相比于传统金融更加透明、参与度更加广泛、体验更好、效率更高的新兴金融模式。 广义的大数据金融，包括整个互联网金融在内的所有需要依靠发掘和处理海量信息的线上金融服务。 狭义的大数据金融指的是依靠对商家和企业在网络上历史数据的分析，对其进行线上资金融通和信用评估的行为。,第一节 大数据金融概况,2.大数据与金融结合的优势,
41、第一节 大数据金融概况,（1）大数据的技术优势,第一节 大数据金融概况,（2）大数据与金融的天生适应性,第一节 大数据金融概况,（3）未来金融发展对大数据技术的依赖性,3.大数据金融的特点,第一节 大数据金融概况,1146,第二节 大数据金融的运营模式,第二节 大数据金融的运营模式,第八章 大数据金融,第二节 大数据金融的运营模式,1. 平台金融模式 平台金融模式是指企业利用互联网电子商务平台，凝聚资金流、物流、信息流，通过互联网平台多年运营所积累的大量数据，向平台上的商户或个人提供金融服务的方式。 2.供应链金融模式 供应链金融模式是指供应链中的核心企业利用其所持产业链的上下游资源优势，充分
42、整合供应链资源和客户资源而为整个供应链上的其他各个参与方提供融资渠道的金融模式。,1149,表8-1 供应链金融与传统融资方式对比,第二节 大数据金融的运营模式,3.大数据金融征信 大数据征信是指通过采集个人或企业在互联网交易或业务以及使用互联网服务中留存下来信息数据，并结合线下渠道采集的相关信息，利用云计算等技术手段进行信用评估和评价的活动。 例：芝麻信用 电商平台采集用户网上各类大数据（交易数据、社交数据、购物行为数据等），经过芝麻信用分析模型进行数据处理，形成客户征信报告，供其他机构进行放贷信用评估的依据。,第二节 大数据金融的运营模式,第三节 大数据金融发展趋势,日期,1.大数据金融的
43、发展机遇,第三节 大数据金融发展趋势,2.大数据金融面临的挑战,第三节 大数据金融发展趋势,3.大数据金融的发展趋势,第三节 大数据金融发展趋势,大数据金融凭借高度数据化的管理和运作模式，在互联网发展的今天有着不可替代的地位，并将进一步渗透到各行各业的每一个角落，不断地促进金融生态的发展。,思考题,大数据金融指的是什么？它在金融领域里有哪些应用？ 大数据金融的运营模式有哪些种类？ 如何看待大数据金融的发展趋势？,第九章 数字货币,高等院校电子商务专业本科系列教材,第九章 数字货币 学习目标 掌握数字货币的基本含义、种类、特点和本质； 理解数字货币产生的基础及其实际应用情况； 了解数字货币的风险
44、控制状况和各国对数字货币的监管现状。 知识要点 数字货币的定义、特点和本质； 数字货币的种类和实际应用； 数字货币的风险控制及监管挑战。 关键术语 数字货币；货币数字化；虚拟货币；非加密货币；加密货币；区块链技术。,第一节 数字货币概况,第一节 数字货币概述,1. 数字货币的含义和种类 1）数字货币的定义 根据当前大多关于数字货币的论述，数字货币（Digital Currency）即数字化的货币，它是指以互联网为基础，以计算机技术和通信技术为手段，以数字化的形式（二进制数据）存储在网络或有关电子设备中，并通过网络系统（包括智能卡）以数据传输方式实现流通和支付功能的网络一般等价物，具有货币最为基
45、本的交易、流通等职能。数字货币是互联网时代社会经济发展到一定阶段出现的一种新型货币形态，它以满足用户的安全性与便利性需求而存在，也代表了未来货币存在形式的发展方向。,第一节 数字货币概况,2）数字货币的种类,第一节 数字货币概况,2. 数字货币的特点,第一节 数字货币概况,3. 数字货币的本质,第一节 数字货币概况,4.中国的数字货币 中国人民银行早在2014年就成立了专门的研究团队，对数字货币发行和业务运行框架、数字货币的关键技术、数字货币发行流通环境、数字货币面临的法律问题、数字货币对经济金融体系的影响、法定数字货币与私人发行数字货币的关系、国际上数字货币的发行经验等进行了深入研究，并已取
46、得阶段性成果。,第一节 数字货币概况,1）中国数字货币的定义,第一节 数字货币概况,3）中国数字货币发行的影响,第一节 数字货币概况,4）中国发行数字货币的重大意义,第一节 数字货币概况,第二节 数字货币的产生、发展和实际应用,第二节 数字货币的产生、发展和实际应用,1. 数字货币的产生和发展 数字货币的产生是货币自身发展在技术进步推动之下的演进结果。世界上第一种数字化货币是由被誉为数字货币之父的戴维乔姆发明并发行的。 数字加密货币产生的技术基础区块链（blockchain） 当前的数字加密货币基本上都采用了与比特币相同或相似的工作原理，其底层技术和基础架构就是区块链，支撑数字加密货币的区块链
47、技术拥有以下主要特点：,第二节 数字货币的产生、发展和实际应用,数字货币发展中值得注意的问题：新技术普及尚有难度；对未来监管提出新要求。 中国即将发行的数字货币并不同于现有的“去中心化的”数字加密货币，要成为一种广泛使用的支付手段，中国的数字货币须具备区别于传统电子货币和现有其他数字加密货币的显著特点：,第二节 数字货币的产生、发展和实际应用,数字货币的技术实现框架的核心是云计算和加密算法（包括对称加密算法、非对称加密算法、散列算法及其组合）。具体包括：,第二节 数字货币的产生、发展和实际应用,2. 数字货币的实际应用,第二节 数字货币的产生、发展和实际应用,第二节 数字货币的产生、发展和实际
48、应用,第三节 数字货币的风险控制与监管,第三节 数字货币的风险控制与监管,1. 数字货币的风险控制 2. 数字货币的监管挑战和各国现状 1）数字货币给监管带来的挑战,第三节 数字货币的风险控制与监管,2）数字货币的各国监管现状 从2015年各国对数字货币的监管情况来看，主要趋势在于探索和修订数字货币方面的立法。许多国家和地区的政府在继续尽职审查，希望能够确定监管比特币使用和数字货币公司的最佳途径。 北美：美国各州政府在积极行动，对数字货币监管进行有益的探索。 欧洲：西班牙政府早在2014年9月就裁定比特币和其他数字货币应被视为电子支付系统。意大利央行金融情报机构（FIU）2015年2月发表公开
49、声明，称因为买卖数字货币和以数字货币进行的交易不受该国反洗钱管。 中国：我国对虚拟数字货币的管理原则上只准用真实货币购买虚拟货币，而不允许将虚拟货币反过来转换为真实货币。,第三节 数字货币的风险控制与监管,思考题,什么是数字货币？有哪些种类？ 数字货币与以往现实货币的不同点有哪些？ 数字货币的发行方式有哪些？ 数字货币的技术实现框架的核心是什么？,第十章 互联网金融的风险控制与监管,高等院校电子商务专业本科系列教材,学习目标 掌握互联网金融面临的基本风险种类和特点； 了解互联网金融的风险控制方法和监管模式； 理解互联网金融监管的难点和趋势 知识要点 互联网金融的风险种类和特点等； 互联网金融的风险控制方法； 互联网金融的监管模式。 关键术语 技术选择风险；技术支持风险；信用风险；流动性风险；操作风险；系统性风险；协同监管,第十章 互