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1、20112011 银行从业资格考试个人理财知识点：银行理财产品一、理财产品的发展：20022002 年，第一个理财产品推出；20052005 年,第一个人民币结构理财产品推出。20052005 年 1212 月起，允许获得衍生品许可证的银行发行股票挂钩和商品挂钩产品,以及后来的权益挂钩、项目融资、新股申购、QDIIQDII。二、当前主要的银行理财产品介绍1 1、 货币型理财产品：(1(1 定义:主要投资丁信用等级高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、中央据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、短期融资债等。(2(2 特点:投资期短、资金赎回灵活、本金/ /收益安全性高(3(3 风险:低风
2、险企业债:中央政府部门所届机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债批。公司债:股份有限公司和有限责任公司发行例题:货币型理财产品的风险特征是( (A A 信用风险高、流动性风险小B B 信用风险高、流动性风险大C C 信用风险低、流动性风险小D D 信用风险低、流动性风险大2 2、 债券型理财产品：银行票，有审(1(1 定义:以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象(2(2 特点:产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定(3(3 投资方向：银行间债券市场、国债市场和企业债市场。(4(4 效益及风险特征：风险低风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险举例:银行人民币债券理财计划，一个月期，到期
3、一次还本付息。预计年收益率2.62%2.62%例题:债券型理财产品的风险特征是( (A A 投资风险高、收益高B B 投资风险高、收益低C C 投资风险低、收益高D D 投资风险低、收益低3 3、信托类理财产品(1(1 基本概念：投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的 利益或特定目的管理、运用和处分的业务。特点：以信任为基础；财产权利主体与利益主体分开；经营方式灵活；信托财产经 营独立性；信托管理具有连续性；受托人不承担无过错风险；利益分配据实际业绩。种类:任意信托/法定信托；法人信托和个人信托；资金、动产、不动产信托(2(2 投资模式:贷款类银行信托理财产品银行将募集来的资
4、金投资丁信托公司的信托计划(3(3 风险:信用风险、收益风险、流动性风险 表外业务，风险完全由投资人承担。 委托人的收益上限是贷款利率，信托公司还要收管理费 一股难以提前终止。(4(4 举例：例题:理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( (A A 项目主体风险 B B 投资项目风险 C C 汇率风险 D D 信托公司风险 E E 流动性风险4 4、新股申购型理财产品(1(1 背景:一级市场和二级市场的巨大价差(2(2 收益率的影响因素：中签率、上市首日涨幅；其他因素(闲置资金的使用(3(3 增强型新股申购理财产品：空闲时间投资丁流动性好的金融产品(4(4 风险:系统性风险(新股不败？、流动性风险(网下申购 3 3 个月锁定期 举例：例题:某客户是中低收入者，风险承受能力低，适宜他的理财产品是( (A A 债券型理财产品B B 外汇挂钩类理财产品C C 股票D D 新股申购类理财产品