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1、外汇结算系统的功能一、产品背景国际结算业务是现代商业银行的新增主营业务之一，从国际结算到外汇市场、离岸金融市场等，商业银行始终是最重要的参与者。随着近些年商业银行业务规模不断壮大，以及我国持续火热的进出口贸易和外向型经济的快速发展，促使商业银行对国际结算业务不断提高的需求。而随着金融体制的改革、对外商投资企业结售汇的全面实施、经常项目下的人民币可自由兑换、国外金融机构的进入，发展国际结算业务将成为各商业银行竞争的热点；在可预见的未来，国际结算业务将会是银行主要利润来源之一。二、产品简介1、外汇清算系统：外汇清算系统主要负责SWIFT报文的收发，对收到的报文按照报文类型及发报行等信息进行撮合、勾
2、兑及分拣转发相关系统；对分行发出的外币付款报文进行额度控制并转发ACK/NAK；并进行每日的账户行对账单勾兑核销。2、国际结算系统：国际结算系统（英雄软件）主要处理进出口信用证、国内信用证、进口代付、出口议付、福费廷、托收及汇入汇出汇款等国际贸易结算业务，可生成及打印各类凭证面函，以及提供各种查询及统计报表功能。三、产品特点及优势1、系统采用三层体系结构，由操作前台、中间处理服务器、数据库服务器三部分组成，提高运行效率、安全性和维护便利性。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 1 页，共 6 页 -2、灵活的设计架构，最大限度的满足业务的灵活性与业务的可扩展性；优化后业务流程，可极
3、大的规范流程管理，提升了工作效率；3、深入的业务分析，针对不同业务模块的需求特点包装功能服务，从而降低系统功能冗余，增强系统的内聚性，能灵活的适应未来的业务扩展；4、数据结构设计完善、合理，实现规范的外围接口；5、业务流程设计，完全遵循银行国际结算业务标准规程，最大限度的为客户降低实施成本、提高工作效率、规范流程管理。国际结算产品架构图：国际结算系统（英雄软件）由国际结算业务处理系统、网上开证模块、短信发送模块、国际业务查询模块等部分组成。国际结算业务处理系统为处理国际结算业务的交易系统，其内部包括客户信息、结算业务处理、参数维护及SWIFT电文管理等多个模块。外汇清算业务架构图：外汇清算作为
4、通道，除了处理对账单勾兑，查询查付等本平台处理的业务之外，还主要负责SWIFT通道的来往帐：往帐：SWIFT 支付的往帐，通过国际结算系统（英雄软件）进行政策审核（申报、核查）后，制作SWIFT报文，通过外汇清算系统发出。来帐：SWIFT的来帐按照所属性质不同将来帐进行转产品系统处理。其中95%以上的 SWIFT报文通过国际结算系统（英名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 6 页 -雄软件）进行外管政策的审核及外币结算类业务的处理；有部分 VISA和万事达的清算款。四、产品功能概述1、国际结算系统：A、业务管理：业务管理模块是一个对业务抽象定义的加工中心，所有支付业务在
5、这里配置成相应的产品之后就能被平台所支持。所需功能（如：反洗钱、收费）可配置直接调用已有成熟系统实现，也可调用系统自身功能模块，接口配置灵活、兼容性强。B、支付引擎：支付引擎是对支付指令进行处理的中心，完成支付校验、收款、付款、转账、退款、圈存、解圈、收付款信息及余额查询等功能，处理主流程包含输入管理、增强校验、路由选择、清算结算、输出管理5 大步骤。C、通道管理：通道管理是平台与行外系统的报文交换处理中心，包含报文识别、报文映射、加密组包、发报、收报、解包解压、报文解析以及配置规则管理和密钥管理等功能。D、提货担保：提货担保（Delivery against Bank Guarantee）是
6、指在货物先于信用证项下提单或其他物权凭证到达的情况下，为便于进口商办理提货，尽快实现销售和避免货物滞港造成的费用和损失，银行根据开证申请人的申请向船公司出具书面担保。银行在担保书中承诺日后补交正本提单，换回有关担保书。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 3 页，共 6 页 -E、进口代付：进口代付包括海外代付和境内代付业务，是指即期信用证项下或进口代收项下单到后或远期信用证付款日前，开证申请人（进口方）如有融资需求，即时提出申请，在开证申请人（进口方）承担贴现利息的前提下，开证行或代收行指定或授权其境内外代理行（偿付行）向受益人（或议付行或托收行）代为偿付。待融资到期日，再由开证
7、申请人（进口方）偿付信用证或进口代收项下应付款项、利息及相关银行费用。F、进口代收：进口代收：我行根据出口方银行（托收行）的委托，向进口商（付款人）提示单据，并要求其凭单付款或承兑，并将收到的款项支付给托收行。G、出口托收：出口商出运货物后，将出口项下的商业票据或金融票据交给我行，委托我行通过进口地银行向进口商收取货款。H、出口议付：出口议付（Export Negotiation）是指银行根据客户（出口商）的要求，以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。I、福费廷：福费廷(Forfai
8、ting)，改善出口商现金流和财务报表的无追索权融资方式，包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 4 页，共 6 页 -J、光票托收：光票托收（clean collection）指债权人仅向托收行提交汇票、本票、支票等金融单据，委托其代为收款。K、跟单托收：跟单托收指债权人向托收行提交发票、提单等商业单据，可提交也可不提交金融单据，委托其代为收款的结算方式。L、出口代付：出口代付业务也称出口再融资业务(ReFinancing For Export)，是指银行为出口
9、商以信用证、托收或汇款为结算方式的出口收汇提供的短期融资服务。2、外汇清算系统：A、行外来报：外汇清算在收到行外SWIFT来报时，系统自动进行电文处理，根据电文的各项标识，进行电文分类。对于符合自动清分的，由系统自动处理，不符合的，转入到人工处理。B、账户行 103/202 自动下划：在收到行外来报时，对于账户行且旧客户的MT103电文，或者是账户行且符合分行结算类业务的MT202电文，进行自动下划处理。C、来报分拣：在行外来报中，不能进行自动处理的电文，都自动转到待分拣处理中，手动去处理。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 5 页，共 6 页 -D、撮合：汇款行 MT100/103与 MT202/910进行撮合，撮合后，下划分行或产品系统；不能撮合的MT202/910单笔下划分行或产品系统；剩余的电文可以删除。E、汇入汇款：行外来报，收到贷记940 对账单。贷记940/950 对账单与内部 MT910勾兑核销，与MT103勾兑下划，总行收益等。贷记940/950 对账单在未进行业务处理前，可进行拆分处理。拆分后的对账单处理逻辑与收到对账单处理逻辑相同。F、汇出汇款：行外来报，收到借记940 对账单。原付款电文收到ACK后生成的内部 900 借记电文。国际结算发送的票汇MT299电文。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 6 页，共 6 页 -