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1、P2P借贷需求分析报告小组组长：陆鹏小组成员：凡勇、闫振途、宋赛赛小组任务：P2P借贷的需求分析各成员负责的详细章节模块：陆鹏：第一章任务概述及第三章非功能性需求以及最终文档整合修订凡勇：第二章功能性需求的前台模块和账户模块闫振途：第二章功能性需求的投资模块宋赛赛：第二章功能性需求的借贷模块章节构成：第一章任务概述第二章功能性需求第三章非功能性需求第四章总结与展望名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 1 页，共 10 页 -一、任务概述通过对 P2P的了解与研究，我们对 P2P借贷模式有了一定的理解与认知，P2P借贷已经成为一种时兴的个人理财模式，其发展让人眼花缭乱，但该行业仍处于
2、发展初期，各种风险并存，仍有必要对P2P借贷平台进行详细严谨的需求分析。1.1 项目任务和目的P2P平台应当包括：网站前台、个人账户、投资、借贷几大功能模块。网站平台交易系统主要完成整个平台的借款操作、展示、投标等功能。主要功能包括：用户注册、登陆、借款标详细信息展示、发布借款、投资借款标等，同时借款方完成还款操作。借款者和投资者的个人管理中心平台。主要包括个人资料管理、账户管理、借款标和投资标的管理以及明细、邮箱认证、实名认证、vip 申请、在线充值和提现等等功能。借贷交易系统后台支撑系统主要是对整个借贷交易系统进行管理、维护等功能，主要包括用户的账户管理、借款标的审核和发布、以及用户的实名
3、认证、手机认证等功能。此外，系统还拥有强大的数据统计功能，可实时观察平台交易的状态和最新的统计数据。从技术的角度看，要解决的问题和要达到的技术要求如下：（1）在线发布招标信息；（2）在线搜索招标信息；（3）即时更新招标信息；（5）提供收益、结算等信息核查；（6）对安全性要求是：用户信息透明度必须足够高，业务明细必须可监可控，业务申请审核必须严格。1.2 系统目标网站的服务是希望集投融资为一体，进行一些中小额放贷，解决一些个人用名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 10 页 -钱问题或者个体户及企业的一些小额贷款问题，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭
4、桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是合同法，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的 4 倍就是合法的。1.3 用户特点最终的用户，即为系统注册的会员，即可以作为甲方，也可以作为乙方进行交易。二、功能模块需求设计2.1 网站前台2.1.1 用户注册个人用户注册点击注册按钮，跳转页面。按照要求，用户通过填写所需信息（用户名，密码，邮箱，验证码等）。界面会显示用户协议，同意用户谢意才能注册！/1.点击注册按钮跳转可以换成一个弹窗
5、来代替 2.可以增加一个登录界面的跳转连接2.1.2.用户登录与注销登录个人账户用户注册结束，得到一个唯一的用户名。进入到用户登录界面，正确填写用户名和密码，另外现在一般会有一个验证码。全部填写完整后，点击登录按钮，完成登录操作。注销退出注销登录状态，退出平台系统。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 3 页，共 10 页 -2.1.3 搜索游客、买方、卖方都可以通过关键字或者商品的大致类别进行模糊搜索，搜索结果按与输入的最大匹配度程度，可以点击查看具体的商品拍卖信息。也可在主页上查看不同分类下展示的相应拍卖商品（一般按点击量，有系统自动判断，在相应类别下显示一定的数量商品的图片和
6、名称），也可以点击进入相应的竞拍页面。/搜索功能下可添加点击量最多前三名竞拍项目2.2 我的账户在我的账户中主要可以对自己的账户进行一些管理操作：基本资料管理-修改账户信息（用户邮箱，手机号码等），实名认证-身份证认证，账户管理-借款与投资，在线充值与提现。2.2.1 基本资料管理此功能管理着用户的一些基本信息，用户可以再次编辑其中的一部分可更改的信息。其中用户名不可更改。2.2.2 实名认证通过身份证（或者其他有效证件）实名认证个人账户。账户管理：显示用户的账户信息，用户的借款标与投资标管理及明细。点击此页面相关按钮能进入该账户的投资与借款功能页面。2.2.3 在线充值与提现会员可以在登录后
7、直接充值，在提交保证金和竞拍成功后交付余额时，账户余额不够也需充值，竞拍失败后，退回保证金到账户里。2.3 投资模块该模块主要用于投资人投资项目，主要功能包括查询可投资项目、查看项目详细信息、确认投资项目、查看历史投资项目、查看正在投资项目、查看项目还款情况明细、确认还款、投诉借款人等等，功能：名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 4 页，共 10 页 -查询可投资项目功能描述：查看显示现所有待投资项目，也可按条件如利率、还款方式、借款总额、借款用途、借款期限等单项或多项条件精确查找。查看项目详细信息功能描述：查看项目详细信息，包括借款用途介绍，借款总额，还款利率，借款人基本信息等
8、。确认投资项目功能描述：对心仪项目选择投资，注入资金，借贷双方达成合作共识。查看历史投资项目功能描述：用户可查看自己已投资且交易完成的所有项目，也可按时间段查询查看投资交易完成的项目。查看正在投资项目功能描述：用户查看现在正在投资的所有项目。查看项目还款情况明细功能描述：用户可选择一个正投资项目，查看该投资项目已还款情况的明细。确认还款功能描述：投资人对借款人还款情况进行确认提交。投诉借款人功能描述：投资人可对未及时还款的借款人进行投诉，系统确认情况属实后降低借款人信用额度（发布投资）功能描述：投资人发布自己投资意愿，包括可投资金额，希望的还款利率等信息。2.4 借贷模块申请贷款:用户注册登录
9、后，通过相关按钮进入贷款界面，填写贷款信息，包括贷款标题、经济现状、贷款缘由、贷款金额、年利率、还款期限、还款方式、担保机构等基本信息以待初步审核。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 5 页，共 10 页 -发布信息：申请贷款方在通过所有审核后可在网页发布贷款信息，包括贷款标题、贷款缘由、贷款金额、年利率、还款期限、还款方式、偿还进度、担保机构等信息，信息确认发布后不可更改。查看招标进度：申请贷款方在每次发布信息后后壳在相关界面查看目前招标进度。确认收款：申请贷款方在招标已投满的情况下可提交贷款收款申请，并签订合同。还款:申请贷款方根据选择的还款方式偿还利息与本金给投资方。查看贷
10、款历史：申请贷款方可查看本人贷款历史记录，成功招标次数和招标失败次数。查看同期其他贷款项目：申请贷款方可查看同期其他贷款项目，以供确定自己信息的发布。三、非功能性需求3.1 用户界面网站界面要求美观、大方，布局合理符合人的视觉习惯，易于操作，网站的格调及风格要求简单优美。3.2 硬件条件服务器硬件：要求：内存：不少于 2G CPU：Intel 2.8 以上 硬盘：RAID，720G 名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 6 页，共 10 页 -3.3 软件环境服务器软件：操作系统：Win7 旗舰版 数据库：？Web 服务：IIS 服务3.4 开发平台 Eclipse PE 平台3.
11、5 安全性系统的安全性无疑是确保系统正常运行的首要条件，系统的设计将从访问控制、数据安全方面进行考虑。1）权限管理通过设置角色和用户权限对用户访问控制。不同用户拥有不同权限可进行不同操作，对于其权限之外的操作系统不会响应。2）运行维护管理进行系统数据库的备份，使系统数据不会因意外事故（如突然停电）而造成破坏，从而确保数据库内容的安全可靠性。当系统出现异常时，为了使异常处理简洁，定义专门的错误页面来处理可能发生的异常，在错误页面打印异常信息以及用户应该做的处理，同时将异常写入日志文件，便于日后的维护。3.6 性能需求1）时间特性普通操作应在 1 秒内得到响应，计算量大的任务在10 秒内完成。2）
12、应用性名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 7 页，共 10 页 -系统用浏览器实现用户界面，大量的图形元素直观反映了系统的功能，便于理解和应用。3）稳定性系统稳定性非常重要，它将直接影响各类用户的使用质量。该系统部署后，在硬件条件和支持软件条件没有发生变化的情况下，能够一直保持运行状态，直到系统被升级或替代。在系统出现故障，或突然断电，再次重启时，能确保数据库恢复到之前相近时刻的一致性状态。4）数据精确度所有有关金额的数据域要求精确到小数点后两位。5）数据库容量要求数据库容量要求能支持多用户的访问，具有较高的吞吐量。6）扩展型需求在现有模块上，增加评价功能，以及网站的交流平台，还
13、有物流查询及退货处理的功能。3.7 其他需求1）软件系统对于用户的非法操作因给予错误信息或提示信息。2）数据库的存取能力好，涉及的数据操作能够保证数据库在相当长的时间内内模式的稳定性，以及操作具有的较低的复杂性，必要时可以重组数据库，尽量避免数据库的重构。3）数据库、以及应用系统的设计，可以保证在现有的基础上，能够较容易的修改，以及功能的扩充4）假定和约束系统最小寿命：系统应该能在无重大改动的条件下正常运行五年以上。对设备的要求：要求计算机稳定性良好，整套系统经济实惠；浏览器运行稳定，迅速。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 8 页，共 10 页 -四、总结与展望经过一天的讨论及
14、分工合作，最终我们小组将P2P 借贷的需求分析报告整合修订完成。每个成员各自讲解了自己负责的模块的构成和设计思路与最终实现，其他成员则对其中不理解或仍可改进的地方提出了意见，最终我们将意见统一，由我最后修改填充各章节不足的地方，汇总而成此篇文档。其中，我们对投资和借贷两大主要模块之间由何方进行信息的发布，以何总方式发布，发布的规则如何进行了讨论，各个成员都提出了自己的想法，有的想法虽有冲突，如有的成员认为只能由借贷方根据借贷需求进行发布借贷信息，有的人认为投资方一样可以按自己的需求发布相应的投资信息，而有的人则认为双方皆可以。最终我参考了种树网及其他相关成熟网站的做法，认为借贷方发布借贷信息是
15、各个网站都共有的一种方式，应当为主，而投资方发布投资信息也有可取之处，且也存在着这样的需求，两者互不冲突，可以根据自身需求选择不同的方式，最终都是为自身利益考虑，而我们是为中介第三方搭建平台，应当从各个方面去考虑并满足其要求，最终模式仍由第三方决定，我们仅作技术支持和意见提供参考。最终，其他小组成员也认可了这样的做法，故而在投资模块中，投资人发布信息模块只做备选参考，具体情况根据实际需求而定。其他存在的分歧和问题也是类似如此逐一讨论解决，便不再具体展开叙述。一些展望：P2P贷款核心是利用互联网的技术，使具有闲置资金出借的个人与有贷款需求的个人或企业，能在线上通过平台自行配对，实质是把吸储和放贷
16、实行无缝对接。这样的模式方便、高效、快捷，对于门槛而言，相对于银行要低很多。但不可避免的，介公司存在大量潜在风险，要求银行业金融机构采取有效措施，做好风险预警监测与防范。P2P贷款平台主要存在七大风险和隐患：影响宏观调控效果；容易演变为非法金融机构；业务风险难以控制；不实宣传影响银行体系整体声誉；监管职责不清；贷款质量低于普通银行类金融机构；开展房地产二次抵押业务存在风险隐患。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 9 页，共 10 页 -故而应当有以下方面的风险考虑：1.坏账准备金的提取：一般按照同业或者银行坏账准备金提取不低于1%（最高不超过 2%）2.风险规避：可以借助招聘团队每个高级成员之前的成功经验，并快速学习提高自身的能力，快速适应新模式平台的发展。3.引入顾问团：在创业初期，各个方面资源比较欠缺的情况下，积极引入顾问团，把管理、技术、融资、营销等各方面的问题获得顾问的指点，减少不必要的错误。服务和配合团队需要常年招聘信贷经理、理财顾问、信贷员、客服等团队。4.技术保障：力争在技术达到安全防范的作用，对用户信息有严格审核制度，不泄露用户信息，交易安全保障等等。5.线下模式相结合：不单纯走线上中介模式，结合线下模式，对高额用户进行实名验证，收集备份相关资料等。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 10 页，共 10 页 -