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1、-商业银行业务经营与管理实验报告-第 7 页实验（课程设计）报告名 称： 姓 名：学 号：年级专业：成 绩： 评 语：指导教师： （签名）一、实验人：专业： 姓名：学号：二、实验对象：1、关于客户经理的培训课程；2、掌握商业银行业务员的职责；3、商业银行的个人储蓄业务；4、商业银行的对公业务等。三、实验目的：（1）、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，使我们深入理解与掌握银行实务中所涉及的基本业务流程，熟悉业务操作中的关节要素，帮助我们掌握最新的银行实务操作流程，在实验中进一步开阔课堂以外的专业视界，缩短课堂与银行实务的距离，增强我们就业的竞争能力；（2）、通过各业务中的案
2、例，使我们了解凭证的实际运用和票据关键要素的审核，培养我们认真、细致、严谨的专业态度，同时，加深我们对银行会计核算的认识；四、实验意义：（1）、通过本课程的学习，进一步将以前上课学习过的商业银行知识与具体的实践相结合，为毕业后更好的融入工作提供跨越性的链接，使得已经学习的知识不在只是局限于理论上的了解。（2）、通过本实验培养我们综合能力，包括分析问题和解决问题的能力。本课程采用一个现代商业银行综合业务模拟教学环境，具有一定的超前性和开放性。为学生掌握金融业务的软件和硬件新产品的开发与研究提供实验环境。让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。本课程采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向
3、管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。 （3）、本课程采用的商业银行综合业务模拟系统允许学员扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、信贷、报表管理、综合查询等），通过联机交易分工，体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员应具备的高素质。（4）、让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。
4、本课程采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。（5）、通过本课程的学习，使我们能掌握有关客户经理的知识和技能，以便能够采用综合的客户管理方法，有效管理信贷风险，为成功地开发新产品做出贡献，以及对高效客户管理流程加以管理，理解团队合作的重要性，为未来进入商业银行奠定基础。五、实验步骤：（一）、中国光大银行“客户经理培训课程
5、”学习专题一： 公司客户管理1 . 成功的公司客户管理介绍 2. 公司客户分类和目标市场选择 3. 客户关系管理和客户关系信息 4. 创造与公司客户之间良好的关系 5. 公司客户的需求与愿望 6. 公司客户的价值评价 7. 关键公司客户的管理建立及维护与具有战略重要性的客户之间的关系基于关系营销的原则。主要制定下列流程来实施KAM：关键客户分析和监控、预测与规划、产品服务与开发、客户满意度及员工评价与发展流程。关键客户的选择过程：获得高层战略支持、预测主要客户的发展与需求、确定主要客户如何从KAM中得到益处、确定关键客户名单。 8. 同行业标准比较 银行同行业标准比较的关键：银行的团队部门或分
6、支机构进行标准比较、银行与其他银行进行标准比较、银行的客户进行标准比较、根据银行的标准和质量模式对客户进行标准比较。9. 创造银行公司业务的竞争优势公司客户分类和目标市场选择； 客户关系管理和客户关系信息； 创造与公司客户之间良好的关系； 公司客户的需求与愿望； 公司客户的价值评价； 关键公司客户的管理。专题二： 信贷风险管理1 . 信贷风险 信贷损失的因素；什么因素导致风险问题出现；信贷风险是银行得不到偿付的风险；组合信贷风险是存在于某一客户组合中的风险水平；风险集中管理；预期损失的概念；年度累积损失的概率；预期损失的要素；预期损失的管理。2. 信贷风险管理 信贷风险管理确保银行的业务目标得
7、以实现；银行运用的三个主要信贷策略：当前利润、市场利润、价值利润驱动型策略；审贷机制应与政策保持一致并对决策进行评估；信贷风险流程：贷款申请书、风险审查、决策程序、贷款发放、监控和反馈；组合管理；信贷风险管理：以来于信贷策略、信贷目标、信贷文化。3. 贷款定价贷款定价的概念、影响因素；信贷定价的两种方法：净收入法、风险调整法；贷款价格的组成要素；根据风险进行调整的贷款定价；管理客户和贷款组合的赢利能力；进行贷款定价时银行必须考虑的因素：预期损失、资本支出。专题三： 新产品介绍 1 . 西方银行产品创新理念介绍 2. 西方银行产品创新开发流程新产品开发的推动力：保持竞争力、满足客户不断变化的需求
8、、充分利用技术进步对政治监管及经济环境的变化做出及时反应。专题四： 公司客户经理管理1 . 以客户为中心的银行的特点 2. 公司客户经理 3. 赋予员工直接接触公司客户的权力 4. 质量管理领域的趋势： TQM 和 I SO9000 简介5.公司客户经理人际关系技巧；（二）、银行个人业务储蓄柜员初始操作（登录个人储蓄系统修改密码和学号并增加尾箱用尾箱登录）储蓄柜员日初操作（凭证领用重要空白凭证出库现金出库凭证综合查询重要空白凭证查询）储蓄日常业务操作之个人储蓄业务（开普通客户和一卡通客户为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作开整存整取账户、部分提前支取开定活两便账户并销户开
9、零存整取账户、存款并销户开存本取息账户、取息并销户开通知存款账户、支取部分款项并销户普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户开教育储蓄账户、存款、销户一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增）日常业务操作之特殊业务（表内记账表外记账信息维护账户维护交易维护）储蓄日常业务之代理业务（代理合同新建代理批量管理逐笔代收批量托收）日终处理（尾箱轧帐凭证上缴空白凭证入库）（三）、银行对公业务对公柜员初始操作（登录对公会计系统修改密码和学号并增加尾箱用尾箱登录）对公日初处理（总行领用下发凭证支行领用凭证以及凭证现金出库）日常业务操作之对公存贷（新开客户号并开立基本存款账户和定期
10、存款账户一般活期存款及临时存款定期存款账户贷款业务汇票兑付）日常业务操作之个人贷款（消费贷款助学贷款）日常业务操作之结算业务（辖内业务之现金通存管理转账通存管理现金通兑管理转账通兑管理同城业务之提出代付业务提出代付退票提出代收业务提出代收退票提入代付业务提入代付退票提入代收业务提入代收退票特约汇款业务之签发特约汇证兑付特约汇款证开出特约汇款证记联行往帐记联行来帐特约汇款证汇差清算取消特约汇款证清算）特殊业务操作（通用记账信息维护内部账户维护账户维护交易维护凭证管理凭证管理凭证挂失支票管理）对公日终处理（日终轧帐凭证入库现金入库部门轧帐）六、实验体会：通过课程教学，我们进一步加强了商业银行业务经
11、营和管理理论和实践的有机结合，使我们能加深理解和熟练运用金融法律、银行规章等知识，提高我们运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和创新能力，为我们毕业后走向社会奠定基础。我们在实验过程中加深了对课堂所学相关知识的理解，学到了理论课上无法深刻感受的东西，对面向顾客的流程型商业银行、贷款管理任务的艰巨性和复杂性有深刻的体会。在个人业务和对公业务的模块中，大部分的业务都可以非常顺利的完成，主要得益于详细的教学案例，一步一步的教你如何做，就像是有个专家在旁指导一样。但是这其中也遇到了很多困难。其中印象最深有几个问题。其中有一个比较伤神的是对公业务中领用凭证的问题，我们得先进总行领每种凭证多少张，然后下
12、发凭证，之后再从支行进去领用凭证，然后凭证出库，凭证出售，但之后在使用凭证时发现凭证不见了，需要重新领，每次领完凭证都会有一部分用不了不过，在实验过程中，我们也学会了一些便利的方法，能够大大提高效率。 作为经济类专业的学生，商业银行综合业务实验课程让我们有机会学习银行内部的一般操作。因为尽管理论知识再深厚，也是不能与实践脱离联系。我们有必要在踏入社会之前培养自己的动手操作能力，为自己打下一定的基础。初步了解并掌握商业银行个人业务、对公业务的内容、流程及操作，有利于我们以后更好的开始我们的金融职业生涯。 智胜系统在实验过程中涵盖了大量的专业理论知识，让我们能学以致用，在实验中消化知识。大到业务，有业务说明，操作要求，流程说明等，小到要素，要素的输入格式，要素的具体要求等都有严格准确的说明。商业银行业务经营与管理实验这门课程，加深了我对商业银行经营管理实践的认识，培养我们运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力，并且使理论结合实际，让我们了解并体会到银行柜员的基层工作，是一门让准毕业生受益匪浅的课程。