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1、-发挥农信社在农村金融市场的理财功能-第 3 页发挥农信社在农村金融市场的理财功能个人理财是居民提高财产性收入的理想通道。过去，农信社个人理财业务单一，几乎仅有储蓄业务。随着国家对农业和农村的政策偏向和扶持力度不断加大，农民的收入普遍增加，农信社作为农户理财便捷渠道，农户理财业务的范围也正在逐步拓宽，品种正逐步丰富。改制的农信社已由单一的存、放、汇业务向多元化的资产、负债、中间业务一体化方向发展，并综合银行、保险、证劵、信托等服务内容，全面满足农户对理财业务日益增长的需求。通过开展农户理财业务，满足农户财产保值增值的需要，帮助农户增加财产性收入。简单地讲，农信社在农户理财领域要发挥三类功能。1
2、、“智囊”。农信社可以通过理财顾问服务、发挥“智囊”的功能。具体地说，就是农信社可以向农户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。不过要提醒的是，农户根据农信社提供的理财顾问服务和运用资金，需要独自承担由此产生的收益和风险。2、理财产品设计师或者销售商。农信社通过设计或者销售理财产品，可以直接为农户提供投资渠道。作为产品设计者，农信社的主要职责是，根据农户的风险能力、收益期望将金融服务打包为可交易的投资产品。作为产品销售商，农信社发挥网点众多、网络发达的渠道优势，沟通财产所有人与资产管理者的需求。理财产品设计师或者销售商的功能是可以重叠的。也就是说，农信社既可以利用内部销售
3、网络将自己所设计的理财产品提供给农户，也可以积极利用自己的渠道和客户资源，为股票、证劵、基金、农资等其他金融机构的理财产品寻找合适的投资者。3、“看守人”。普通农户受理财能力的制约，往往将财产委托给专业机构予以投资。由于资产管理者与所有人发生分离，因而难以避免出现信息不对称所引发的逆向选择和道德风险问题，即发生不合乎财产所有人利益的投资行为。为了确保农户财产的安全性，农信社可以通过资产托管业务，发挥“看守人”的作用。在经济深化发展，农户的理财意识不断提高的今天，农信社仅依靠存贷业务发展已经远远不能满足市场竞争的需要。对于前景广阔的农村个人理财市场，我们必须抢占先机，通过各种合理有效的措施，开发农户个人理财产品，发挥上述三类功能，促进农村理财业务发展，提高自身竞争力，同时以理财业务提升自身企业形象，带动其他业务发展，逐步完善其他金融产品，实现自身盈利结构的变化，逐步转变为现代化综合性的农村商业银行。