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1、农民收入与农业产出水平的作用分析摘要:数字普惠金融助力农村经济高质量开展,逐步改善了我国农村收入困境。通过30个省市面板数据,构建固定效应模型及中介 效应模型,检验数字普惠金融对农业产出水平的作用效果和影响路径。 研究发现:数字普惠金融整体上显著提升了农业产出水平,结构分析 说明,覆盖广度、使用深度及数字化程度均能有效提高农业产出水平, 其中覆盖广度的促进效果最为明显;机制分析说明,农民收入在数字 普惠金融与农业产出水平中承当着中介作用。因此,有必要继续推进 数字普惠金融的开展,拓宽数字普惠金融的覆盖广度,加大使用深度, 提升数字化程度,使其更加有效地支持农业经济的开展。关键词:数字普惠金融;
2、农业产出水平;农民收入近年来,互联网、区块链、大数据等技术开展迅速,数字普惠金 融对农村地区开展推进作用较大。第49次中国互联网络开展状况统 计报告显示:截至2021年12月,全国和农村互联网普及率分别达 73%、57.6%,全国和农村网民规模分别达10.32亿、2.84亿,相比 2020年12月,城乡地区互联网普及率差距缩小了 0.2个百分点。可 以看出,城乡上网差距在逐步缩小,贫困地区通信难、通信贵等问题 逐步得到解决。随着数字普惠金融在农村地区的大力开展,相比于传 统金融,目前已形成数字化服务、农村产业链金融、第三方互联网金 融平台等模式,逐渐对农民收入及农业产出水平产生深远的影响。1文
3、献综述与理论假设金融与经济产出一直都是学术界关注的热点,如何在数字普惠金 融开展较热的情况下实现资本的有效利用成为重要话题。与传统农村 金融相比,数字普惠金融能更好地运用移动互联网、大数据、云计算 等技术来降低农村金融服务的门槛,使金融弱势群体也能够负担起相 应的金融服务,进而摆脱在金融体系内高垄断的融资约束2-3。汪亚 楠等分析我国2011-2017年地级市数据,发现数字金融能促进实 体经济开展,增加农民就业渠道。数字普惠金融能降低农村金融服务 的供给本钱及使用本钱,提升金融可得性,缓解有效需求缺乏问题, 为农业生产提供了有力的保障,增加了农业产出水平。据此,提出如 下假设。H1:数字普惠金
4、融开展对农业产出水平具有积极影响。党的 十八届三中全会提出开展普惠金融,重点聚焦在解决我国“三农”问 题,而解决“三农”问题的关键在于促进农业开展、实现农村稳定和 增加农民收入。在传统金融模式下,农村地区的金融服务本钱较高昂、 供给较缺乏,这也是受限于服务与本钱半径约束,农村开展问题难以 得到改善5。而数字普惠金融能够克服信息不对称、本钱交易、风险 机制及商业可持续性问题,扩大金融覆盖面和渗透率,提高金融资源 的配置效率,为农民拓宽渠道实现增收6。数字普惠金融在一定程度 上突破了农村金融服务边界,惠及了低收入群体,增加了农民就业机 会,缩小了城乡收入差距。据此,提出如下假设。H2:数字普惠金融
5、 开展对农民收入具有积极影响。数字普惠金融打破了传统金融界限, 如将数字技术和农村金融市场进行较好对接的“互联网金融+农业价 值链”模式为“三农”提供了风险可控的农村融资服务7-8。地方政府与金融机构建的信用信息共享平台,网上银行与手机银行等金融终 端的开展,使数字普惠金融在农村地区的“长尾”效应逐步呈现。这 些都为农业开展提供了新动能,缓解了金融地理排斥,提升了偏远地 区支付可得性,提高了农业机械化水平。现代农村依托于金融机构改 革和融资渠道多样化,能够提高农民收入进而提高农业投入水平 9-10o而鲜有研究讨论数字普惠金融与农业产出水平间的关系,据 此,提出如下假设。H3:农民收入在数字普惠
6、金融与农业产出水平的 关系中承当着中介作用。2实证检验2.1样本选取与数据来源选取我国20112020年各省市自治区 的面板数据,因西藏数据缺失较严重,故有30个省市自治区被纳入 实证分析,时间跨越了 10年,共300个样本数据。其中,数字普惠 金融指数数据来自北京大学数字普惠金融指数(20112020年)(包括综合指数、覆盖广度、使用深度及数字化程度);农业从业人 数数据来自各省历年统计年鉴和历年的中国劳动统计年鉴;受教 育程度来自历年的中国人口和就业统计年鉴;其余数据均来自历 年的中国统计年鉴和中国农村统计年鉴。2.2模型构建为探 讨数字普惠金融对农业产出水平的影响,即检验假设H1,其中,
7、 outputit incite digit分别表示i地区在t年的农业产出水平、农村居 民可支配收入和数字普惠金融指数(包括综合指数、覆盖广度、使用 深度和数字化程度);controls为所有控制变量,同时固定了个体入i 及时间nt、 it为随机扰动项。现有文献关于中介效应检验,主要有 以下三个步骤。首先,数字普惠金融与农业产出水平之间关系显著, 即模型(1)中系数a 2为显著性水平;其次,数字普惠金融对中介 变量农民收入的影响显著,即模型(2)中系数6 2为显著性水平; 最后,将数字普惠金融与农民收入对农业产出水平的影响同时进行回 归,即模型(3)中中介变量系数丫 3显著,当系数丫2不显著时
8、,农 民收入发挥完全中介效应,当丫2显著时,农民收入发挥局部中介效 应。2.3变量定义1)被解释变量:选取农业产出水平(output)(人 均农林牧渔业生产总值)作为被解释变量,即每年农林牧渔业生产总 值与农业从业人数的比值。2)解释变量:选取北京大学数字普惠 金融指数(20112020年)中省级数据作为解释变量,其中,综 合指数(dig-agger)为数字普惠金融的整体开展水平,包括三个子指 标:覆盖广度(dig-bre)、使用深度(dig-dep)及数字化程度(dig-lev)。3)中介变量:选取农民收入(inc)作为中介变量,20112012年是 农村居民纯收入,而20132020年是农
9、村居民可支配收入。虽然农 村居民收入的统计口径发生了改变,但二者的计算方式并未发生较大 改变,因此,这两种口径均代表农村居民可支配收入。4)控制变量: 分别选取地区城镇化水平(urb)、农村投资水平(inv)、受教育程 度(edu)、人均农作物播种面积(seed)及农村用电量(ele)作为 控制变量。地区城镇化水平用城镇人口与总人口的比值来衡量,农村 投资水平为农村固定资产投资额/农业生产总值,受教育程度以受教 育年限(小学、初中、中专及高中、大专及以上分别为6年、9年、 12年、16年)为权重计算出农村居民人均受教育年限来衡量,人均 农作物播种面积为农作物播种总面积/农业从业人数。2.4描述
10、性统计 由表1可知,农民收入水平最高约为3.5万元,最低约为0.4万元, 农业产出水平的均值仅仅是最大值的1/3不到,各省份间的农村经济 还存在一定差距。地区数字普惠金融综合指数最高为431.928,最低 为18.33,各省份数字普惠金融开展存在较大差距。同时,不同地区 的城镇化水平、农村投资水平、受教育程度、人均农作物播种面积及 农业现代化程度(农村用电量)差异也较大。3实证结果分析3.1固定效应模型检验根据Hausman检验确定使用固定效应模型, 以下回归均采用固定效应回归(FE),而对于模型估计均使用了聚类 稳健标准误。固定效应回归结果如表2所示。整体效应分析的依据为 数字普惠金融综合指
11、数,结构效应分析的依据为覆盖广度、使用深度 及数字化程度。表2第(1)歹I、第(5)列为整体效应回归结果,表 2第(2) (4)歹!、第(6) (8)列为结构效应回归结果。表2第 (1) (4)列显示了数字普惠金融对农业产出水平的影响效果,其 中,第(1)列数字普惠金融系数为0.046,正向显著,说明数字普惠 金融对农业产出水平具有正向影响作用。同样,第(2) (4)列的 覆盖广度、使用深度及数字化程度的拟合系数均在1%的水平上正向 显著,说明均对我国的农业产出水平有显著的促进作用,验证了假设 Hlo从表2第(5) (8)列可以看出,不管是整体效应还是结构效 应,数字普惠金融综合指数、覆盖广度
12、、使用深度及数字化程度均在 1%的水平上显著,正向影响了农民收入。关于影响效应,覆盖广度 比使用深度和数字化程度要强,这说明支付宝账号、第三方账户绑定 银行卡等数量增加,而农村保险业务、相应硬件设备等还未全面普及, 普惠金融数字化还需加大力度,验证了假设H2。3.2农民收入的中介 作用检验中介效应回归结果如表3所示,表3第(1)列为整体效应 回归结果,表3第(2) (4)列为结构效应回归结果。在整体效应 上,上表2第(1)列显示自变量对因变量影响显著为正,上表2第(5)列显示自变量对中介变量的影响系数为0.006,显著。表3第(1) 列显示自变量和中介变量系数均为正,且显著,说明农民收入承当部
13、 分中介作用。同样,在结构效应上,农民收入、覆盖广度和使用深度 均在1%的水平上,显著为正,而数字化程度不显著,说明在此传导 路径中农民收入承当完全中介效应(即主要中介效应)。随着数字金 融的普及,农业现代化技术逐步推广,农业生产设备逐步改进,农业 现代化水平逐步提升,农民收入的提高加大了农业投资,验证了假设 H3o4结论与建议基于2011-2020年我国30个省市自治区的面板数据,运用固定 效应模型和中介效应模型考察了以农民收入为中介变量时数字普惠 金融对农业产出水平的影响。研究发现:1)数字普惠金融的开展提 高了农业产出水平,原因在于数字化程度的加大推动了基础设施的完 善,农业机械化越来越
14、普及。2)数字普惠金融具备零边际本钱效应, 使得金融服务门槛极大地降低,改善了农村金融开展环境,对农民有 增收效应。3)数字普惠金融使得农民收入提高,机械化投资增多, 提高了农业产出水平。鉴于我国现状,笔者提出以下几点建议:1) 加大数字普惠金融对中小企业的服务力度,增加更多的就业岗位,即 鼓励金融机构依托大数据为更多的中小企业提供信贷等金融服务,增 加农民就业机会,促进农民收入持续增长。2)继续推动数字普惠金 融的开展,鼓励科技创新,加快“数字乡村”建设,加强涉农数字化 机械化设施,推进农村地区金融服务的创新。3)目前还有局部农村 互联网覆盖面较低,网络速度及移动设备等都较为落后,故加大力度 提升农村数字化程度,完善农村硬件配套设施。4)提高农民金融素 养,增加农民收入不仅需要外在动力的支持,还需要内在的努力,应 指导农户有效运用数字金融服务,促进农户利用数字金融平台实现收 入的相对增长。