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1、个人理财教学大纲开课学期：春/秋讲课学时：33学时一、教学目的理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标;个人理财 是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。通过个人理财课程的教学, 使学生较全面地了解理财的基础理论和基本知识；了解理财规划的整个过程及其背后的基本 原理；熟悉我国现行的各类理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况; 明确理财过程中应当承当的义务、应当享有的法定权利以及应当承当的法律责任。理论联系 实际，提高学生理解、运用或设计、操作理财工具的水平以及分析、解决理财中出现实际问 题的能力。为学生将来从事或者参与、规划理财活动打下坚实
2、的基础。二、教学内容、教学目标及学时分配第一章个人理财概述课时：2学时教学目标(1) 了解个人理财的必要性(2)理解个人理财的概念和内涵。(3)熟悉个人理财的步骤。(4)掌握个人理财的基本原那么和相关理论。教学内容第一节个人理财的必要性一、什么是个人理财二、个人理财的目标和效果三、财富积累途径四、个人理财规划第二节基本原那么和相关理论一、个人理财的基本原那么二、个人理财的相关理论思考与练习：1 .比拟个人理财与机构理财的异同点。2 .如何确立一个符合自身实际情况的理财目标？3 .获取预期的个人理财效果需要做哪些方面的努力？4 .简述个人理财在各生命周期中的运用。5 .试分析家庭生命周期各阶段的
3、特征及财务状况。6 请写下你要实现财务自由的理由。至少列举三个。7 .如果10年后你对自己的生活条件比拟满意，你觉得你的家庭年生活支出约为多少 元？二、退休养老资金来源三、退休养老金缺口分析与应对思考与练习：8 .简述退休养老规划的工具有哪些。9 .简述退休养老费用估算包括哪些内容，其中哪些工程的费用最重要。10 试分析退休养老具有哪些风险，其风险的影响程度如何。11 .简述企业养老保险与基本养老保险之间的差异。12 如何制定一份合理的退休规划？案例分析：唐提式养老金法第十二章遗产规划课时：3学时教学目标(1)了解遗产转移的方式。(2) 了解遗产税制度。(3)熟悉遗产规划的工具。(4)掌握遗产
4、规划的策略。(5)熟悉遗产规划的主要步骤。教学内容第一节遗产规划的基础知识一、遗产的概念二、遗产规划的内涵三、遗产规划的意义四、遗产税第二节遗产规划工具一、遗嘱二、遗产委任书三、遗产信托四、遗嘱保险五、赠予和捐赠第三节遗产规划策略一、遗产规划的基本思想二、遗产规划的步骤思考与练习：1 .为什么要进行遗产规划？2 .遗产规划的工具有哪些？3 .简述遗产的分配原那么。4 .自然人死亡后，生前的债务是否应该从遗产总额中扣除？5 .进行遗产规划的步骤有哪些？6 .遗嘱保险与其他遗产规划工具相比有什么优势？案例分析：天价遗产税的背后，谁能分一杯羹三、课程教学基本要求本课程充分运用各种教学媒体，以课题讲授
5、为主，并根据教学情况安排课题讨论、专题 报告、课外作业等。通过各教学环节的教学，重点培养学生的自学能力，理论联系实际能力， 使学生在思想、知识和能力等方面得到全面的提升，为后续课程的学习打下坚实的基础。（-）课堂讲授主要教学方法：采用启发式教学，鼓励学生自学，培养学生的自学能力，以“少而精”为原那么，精选教学 内容，精讲多练，增加讨论课，调动学生学习的主观能动性。（二）课外作业课外作业是本课程的重要教学环节，通过作业巩固课堂讲授的基本理论知识，培养学生 分析问题和解决问题的能力。（三）考核环节学生成绩评定：平时成绩20%+期中考试20%+期末考试60%o其中平时成绩包括出勤、 学习态度、小组汇
6、报。期末成绩为期末试卷成绩。期末考试主要采用笔试形式闭卷考试。案例分析：控制欲望的最高境界第二章经济金融基础知识课时：2学时教学目标(1)了解宏观经济政策目标。(2)掌握自动稳定器的作用原理。(3) 了解信用的分类。(4)掌握货币政策、财政政策的工具。(5)熟悉金融市场的分类及其各自的功能。(6) 了解区域政策与产业政策的关系。(7) 了解经济周期理论。(8)掌握金融机构的分类及其各自的功能。教学内容第一节货币与信用一、货币的基础知识二、信用和利率的基础知识三、外汇和汇率的基础知识第二节金融市场与金融机构一、金融市场概述二、金融机构概述第三节宏观经济一、经济增长二、经济周期三、通货膨胀第四节宏
7、观经济政策一、财政政策二、货币政策三、产业政策思考与练习：1 .财政政策与货币政策的组合方式有哪些？这些组合的政策调控对个人理财方式的 选择有何影响？2 .试述经济周期对个人理财决策的影响。3 .举例说明经济增长与生活水平和就业之间的关系，并说明为什么各国政府重视经济 增长。4 .试分析“新常态”下我国的宏观经济状况。5 .试述在通货膨胀和通货紧缩的情况下，如何进行合理的个人理财规划。6 .试述“0、Ml、M2变化的意义和影响。7 .什么是金融市场，其功能是什么？8 .比拟外汇与本币的异同。一国居民持有的外汇在本国境内是否具有货币的各种职能？9 .汇率的波动对一国经济和金融会产生什么样的影响？
8、10 .货币市场与资本市场有什么区别？请列出其主要工具。案例分析：换钱游戏和理财方案选择第三章个人财务分析课时：2学时教学目标(1)了解财务分析的步骤。(2)掌握财务分析的方法。(3)熟悉个人财务报表的编制。(4)掌握个人财务预算的方法。教学内容第一节了解个人财务分析一、个人财务分析的相关概念二、个人财务分析的步骤三、个人财务分析的方法第二节 编制个人财务报表一、个人资产负债表二、个人现金流量表第三节财务预算与报表分析一、个人财务预算二、个人财务报表分析思考与练习：1 .简述财务分析的步骤。2 .试比拟财务分析方法各自的优点。3 .在编制个人资产负债表时，如何合理使用历史本钱、重置本钱以及公允
9、价值等标准?4 .简述如何进行成功的个人财务预算。5 .根据财务指标，可以从哪些方面来分析个人财务状况是否良好？6 .个人财务报表和企业财务报表的编制目标有什么不同？7 .个人资产负债表包括哪些工程？8 .个人现金流量表包括哪些工程？案例分析：小明一家第四章银行理财课时：3学时教学目标(1)熟悉人民币储蓄和外币储蓄的种类和适用情况。(2)掌握储蓄期限的计算。(3) 了解银行理财产品的种类及适宜的投资者。(4) 了解人民币理财产品的特点及分类。(5)熟悉银行储蓄产品和银行理财产品的各种策略。教学内容第一节 储蓄类银行理财产品一、储蓄的品种二、储蓄产品的期限三、储蓄理财的规划第二节其他银行理财产品
10、一、银行理财产品的基础知识二、合理规划银行理财的要求思考与练习：1 .试比拟银行各种储蓄产品的特点。2 .储户王先生于2021年9月22日开立个人活期储蓄存折户，开户时他存入现金 100 000元，2021年11月7日又存入20 000元，2021年12月8日支取50 000元，他于2022 年3月10日销户。计算2021年12月20日和销户日的利息（活期利率按0.35%计算）。3 ,试比拟银行理财产品的特点和适用的投资条件。4 .你同意“银行理财产品不会亏本”的说法吗？请举例说明原因。5 .试比拟各类人民币理财产品的特点。6 .银行理财与保险理财.、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有
11、哪些特点？7 .如何防范银行理财产品的风险？8.活期存款与货币市场基金有什么区别？案例分析：储蓄的“奥秘”第五章证券投资理财课时：3学时教学目标（1） 了解证券的种类。（2） 了解证券投资的分类。（3） 了解各类证券投资工具的品种。（4）熟悉各类证券投资工具的特点和适用情况。（5）掌握证券投资的原那么和决策方法。（6）掌握证券投资的分析方法。教学内容第一节 证券投资理财概述第二节证券投资理财工具一、债券投资二、股票投资三、基金投资四、券商集合理财第三节证券投资理财规划思考与练习：1 .简述证券投资的理财规划程序。2,简述如何做出正确的证券投资的决策及证券投资的方法。3 .试比拟不同类型证券投资
12、的风险和收益的特点。4 .比拟上市公司以现金股利和股票股利方式回报投资者的不同点。5 .试述证券投资基金与股票、债券的区别。6 .基金理财有哪些特点？7 .基金托管人有什么作用？8 试述开放式基金和封闭式基金的主要区别。9 试述券商集合理财产品与证券投资基金的主要区别。案例分析：傻瓜理论第六章其他理财产品理财课时：3学时教学目标（1）了解期货的品种和交割方式。（2）掌握期货的投资策略。（3） 了解黄金理财的品种。（4）掌握黄金的投资策略。（5） 了解外汇理财产品的品种。（6）掌握外汇理财产品的投资策略。（7） 了解信托理财产品的分类。（8） 了解私募股权基金的概念及分类。教学内容第一节期货理财
13、一、期货理财的基础知识二、期货投资策略第二节黄金理财一、黄金的基础知识二、黄金理财的品种三、黄金投资策略第三节外汇投资一、外汇的基础知识二、外汇理财产品的分类三、外汇理财策略第四节信托理财一、信托理财的基础知识二、信托理财产品的分类三、信托理财策略第五节私募股权基金一、私募股权基金的基础知识二、私募股权基金的分类三、私募股权基金投资策略思考与练习：1 .试述投机活动对期货价格有何影响。2 试述期货交易策略有哪些并阐述其使用情况。3 .试述影响黄金价格变动的因素有哪些。4 .适合普通投资者的外汇投资方式有哪些？应该如何选择?5 .简述我国个人外汇交易的现状及其开展。6 .试比拟不同信托理财产品销
14、售途径的优缺点。7 .试阐述私募股权基金在我国的开展前景。案例分析：中国银行“原油宝”事件第七章个人风险管理与保险理财课时：3学时教学目标（1）了解保险产品的分类及各种险种的差异。（2） 了解保险与风险管理的意义。（3）掌握各种险种适用的投保情况。（4）理解保险规划的基本原那么。（5）掌握保险规划的步骤。教学内容第一节个人风险管理导论一、风险及其分类二、个人风险管理第二节保险的基础知识一、保险的概念二、保险的功能三、保险的种类四、保险合同条款五、买保险的渠道第三节常见的保险品种一、车险二、健康保险三、人寿保险四、意外伤害保险第四节投资型保险第五节保险规划一、保险规划的基本原那么二、生命周期与保
15、险需求三、保险规划步骤思考与练习：1 .简述个人保险的品种和类型。2 .如何确定个人合理的保险金额？3 .如何进行保险规划的动态调整？4 ,试举例分析不同家庭财产保险的差异性。5 .结合自身所处的人生阶段，试分析自身有哪些保险需求。6 .简述保险规划的主要步骤。7 .与其他金融理财比拟，保险理财有哪些优势？8 .简述保险理财规划的主要步骤。9 .简述不同风险偏好下的个人理财策略有什么不同。案例分析：王小姐的保险计划第八章子女教育金规划课时：3学时教学目标(1) 了解教育金规划的概念。(2)理解教育金规划的原那么。(3)掌握教育金规划的步骤。(4) 了解教育金规划工具的种类和特点。(5) 了解教
16、育金投资的本钱与收益。教学内容第一节子女教育金规划概述一、子女教育金规划的意义二、子女教育金规划的特点三、子女教育金规划的原那么第二节子女教育金规划步骤第三节子女教育金规划工具一、专项教育投资工具二、其他工具第四节子女教育金规划方案的制定一、子女教育的预期本钱二、子女教育的投资收益三、子女教育金规划方法思考与练习：1 .子女教育投资应该从哪些方面着手考虑？2 .如何进行子女教育的适度投资？3 .结合自身的现状选择几项适合自己的教育投资规划工具。4 .如何安排教育投资，以便实现较好的职业开展？5 .子女教育投资的预期本钱和收益有哪些？6 .子女教育金规划的工具有哪些？7 .子女教育金规划的原那么
17、和步骤是什么？案例分析：夫妇迎“二孩”教育金规划第九章个人房地产理财课时：3学时教学目标(1) 了解房地产的分类和房地产理财的方式。(2)掌握房地产价格的影响因素。(3)掌握房地产估价的方法。(4) 了解购买和出售房地产的相关本钱和费用。（5）理解如何制定合理的房地产理财规划。（6） 了解如何对个人支付能力进行评估。（7）评估租借房地产的本钱和好处。教学内容第一节房地产理财的基础知识一、房地产的内涵二、房地产理财的内涵第二节房地产规划一、房地产规划的重要性二、房地产规划流程第三节 房地产估价及影响因素一、房地产的价格构成二、房地产价格的影响因素三、房地产估价第四节租房与购房决策一、租房与购房决
18、策分析二、租房与购房的选择第五节房地产的购买和销售一、购房规划二、个人销售住房第六节住房贷款规划第七节个人支付能力评估思考与练习：1 .简述房地产的房屋类型和各自的投资条件。2 .简述房地产的价格构成和影响要素，并说明哪些影响因素比拟稳定，哪些影响因 素变化比拟大。3 .简述投资性购房和消费性购房的差异。4 .简述房地产估价方法的种类并比拟各自的优缺点。5 .如何进行购房和租房的决策？6 .试分析你所在城市的房地产价格水平现状及其走势。7 .简述住房贷款归还的几种方式。8 .在当前的政策条件下，购买一手房需要缴纳哪些税费？9 .在当前的政策条件下，购买二手房需要缴纳哪些税费？案例分析：长租房，
19、让更多人安居乐业第十章个人税收筹划课时：3学时教学目标（1）了解税收的基本概念。（2） 了解个人税收制度中的税种。（3）掌握个人所得税的计算方法。（4）理解税收筹划的基本方法。（5）掌握税收筹划的步骤。（6）掌握税收筹划的策略。教学内容第一节个人税收筹划概述一、税收筹划的概念二、税收筹划的特点三、税收筹划的内容第二节个人税收制度一、税收的种类二、个人所得税第三节个人税收筹划步骤第四节个人税收筹划方法一、税收筹划的基本方法二、房产税税收筹划策略思考与练习：1 .简述税收筹划的步骤。2 .试分析税收筹划的风险。3 .简述税收筹划的效应有哪些。4 .试分析我国个人税收的基本框架。5 .简述个人所得税的避税方法。6 .试比拟个人税收筹划基本方法的差异性。7 .我国个人所得税包括哪些税种？案例分析：明星偷漏税第十一章退休养老规划课时：3学时教学目标（1） 了解退休养老规划的原那么。（2） 了解退休养老规划需要考虑的因素。（3）熟悉退休养老规划的步骤。（4）熟悉退休养老规划的工具。（5）掌握退休养老规划的供需分析。教学内容第一节退休养老规划的基础知识一、退休养老规划的概念二、退休养老规划的必要性三、退休养老规划的原那么四、退休养老规划的考虑因素五、退休养老规划的步骤第二节 退休养老规划的资金供需分析一、退休养老资金需求