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1、风险经理资格认证考试常考点1、在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有 财产清偿。答案：对。2、审查公司章程，要特别注意公司章程的有效性。以下说法错误的选项是：（）A.有限责任公司章程由全体股东共同制定并签字、盖章；B.股份章程由发起人制定，采用募集方式设立的公司章程须经创立大会通过；C.公司章程的绝对必要记载事项不得遗漏；D.公司章程可以充分表达公司意念，也可以违反法律法规的强制性规定。答案：D3、物权的保护方式有（）。A.返还原物；B.排除妨害；C.消除危险；D.修理、重作、更换。答案：ABCD4、银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和
2、非现场监控。检查内容主要包括：（ABC）A.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况；B.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段；c.商业银行的信用风险和市场风险状况；D.商业银行账户的设立、工程计价是否符合本方法的规定。5、不同评级公司对同一国家或地区的评级结果不一致时，选择平均的评级结果。（X）注：较低的评级结果6、以下哪些财产可以抵押：（）A.限制流通物；B.在建的建筑物；C.国家机关所有的物；D.仓单。答案：AB7、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行董事会应制定与本行战略目标相一致且适用于全行的（C）A.操作风险管理战略B.风险管理流程C.操作风
3、险管理战略和总体政策D.总体政策C.加权资本D.加权核心资本6L依照法律或者法人组织章程规定，代表法人行使职权的负责人，是法人的法定代表人。答案：对。62、有限责任公司的章程制定后，应在章程上签名、盖章的是（）A.股东；B.董事；C.监事；D.经理。答案：A63、民法通那么规定，监护人的监护职责包括：（）A.保护被监护人的身体健康，照顾被监护人的生活；B.管理和保护被监护人财产，代理被监护人进行民事活动；C.对被监护人进行管理和教育；D.在被监护人合法权益受到侵害或者与人发生争议时，代理其进行诉讼。答案：ABCD64、附属资本包括（ABCDE） oA.重估储藏B.一般准备C.优先股D.可转换债
4、券E.混合资本债券65、商业银行通过与其他投资者之间的协议，持有某金融机构半数以上的表决权时，应将该机构纳入计算并 表后资本充足率的并表范围。（V ）66、物权法关于担保合同的主债务转让的表述，正确的选项是：（）A.债务人自身提供担保的，债权人允许债务人转移全部或局部债务的，债务人仍应承当相应的担保责任；B.债务人自身提供担保的，债权人允许债务人转移全部或局部债务的，债务人不再承当相应的担保责任；C.第三人提供担保的，没有经过其书面同意，债权人允许债务人转移全部或局部债务的，担保人不再承当相 应的担保责任；D.第三人提供担保的，债权人允许债务人转移全部或局部债务的，经书面通知担保人，担保人仍应
5、承当相应 的担保责任。答案：AC67、风险经理所在的部门负责对风险经理进行日常管理、考核，每年至少考核（A）。10A.一次B.二次C.三次D.根据需要确定考核次数68、资产处置条线风险经理岗位包括（BDE） oA.核销岗B.业务管理岗C.抵债资产岗D.债权保全岗E.委托资产处置岗69、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自何时发生物权效力：（）A.自向登记机关申请日；B.自记载于不动产登记簿时；C.自记载于不动产权属证书时；D.自取得有关不动产权属证书时。答案：B70、以下有关公司投资制度的说法正确的选项是：（）A.新公司法没有取消旧公司法规定公司累计对外投资额不得超过
6、公司净资产50%的规定；B.新公司法取消了公司只能向公司制企业投资的规定，规定公司可以向其他企业投资；c.公司向其他企业投资，依照公司章程的规定，应由董事会或者股东会、股东大会决议；D.公司章程对投资总额及单项投资的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。答案：BCD71、重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（AD）报告。A.董事会B.高级管理层和审计人员C.风险管理部D.高级管理层和相关管理人员72、商业银行的风险管理部门负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。（X）注：应为高级管理层73、商业银行（B）承当本银行资本充足率管理的最终责任。A.股东大会B.董事
7、会C.高级管理层D.风险管理部门74、项俊波董事长指出，坚持业务开展与风险管理并重，最后的落脚点是（C）问题。A.风险控制B.风险管理11C.资本D.利润创造75、农业银行风险管理板块主要由风险管理、内控合规、（BCDE）等部门构成。A.运营管理B.信贷管理 C.法律事务D.授信执行E资产处置76、风险管理委员会主任委员由（A）担任。A.行长B.分管风险管理业务的副行长C.风险管理部负责人77、根据中华人民共和国商业银行法，商业银行以（）为经营原那么，实行自主经营，自担风险，自负 盈亏，自我约束。A.平安性；B.流动性；C.效益性；D.公平性。答案：ABCo78、公司为公司股东或者实际控制人提
8、供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。答案：对79、根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行拨备覆盖率以后逐步到达并长期维持在130%以上。 （X）注：120%80、重新定价风险也称为（A）,是最主要和最常见的利率风险形式。A.期限错配风险B.期权性风险C.基准风险D.期权性风险81、法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭。答案：对。82、公司因特定原因解散，以下说法错误的选项是：（）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；B.职工代表大会决议解散；C.因公司合并或者分立需要解散；D.依法被撤消营业执照、责令关闭或者被撤销。答案：
9、B83、有以下情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：（）A.债权人无正当理由拒绝受领；12B.债权人下落不明；C.债权人死亡未确定继承人；D.债权人丧失民事行为能力未确定监护人。答案：ABCD84、商业银行资本包括（CD） oA.附加资本B.中心资本C.核心资本D.附属资本85、商业银行拥有其过三分之二以上（不包括半数）权益性资本的被投资金融机构，计算并表后的资本充足率时，应将该机构纳入计算并表后资本充足率的并表范围。（。）86、关于担保物权的说法，以下哪些是正确的？（）A.只有在债务人不履行到期债务时，担保物权人才依法享有就担保财产优先受偿的权利B.当事人可以约定实现担保物权的情
10、形，当发生当事人约定的情形时，担保物权人有权对担保财产享有优先受偿的权利C.当事人在借贷、买卖等民事活动中，为保障债权人实现债权，可依法设立担保物权D.担保物权合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效，担保物权合同也无效答案：BC87、在风险经理分级认定程序中，属于本级行认定权限的风险经理，由本人申请，本级行（A）推荐。A.风险管理部门B.人事部门C.业务部门D.所在部门88、省分行信贷管理部门设置的风险经理岗位包括：（ABCDE）A.政策制度岗B.在线监控岗C.授信执行岗D.贷审办E.信贷审查岗89、以下哪类不动产所有权可以不登记：（）A.属于国家机关所有的房屋；B.属于国家所有的自
11、然资源；C.属于集体所有的房屋；D.属于集体所有的自然资源。答案：B1390、公司法定代表人依照公司章程的规定，由特定人担任，并依法登记，以下属于该范围的是：（）A.董事；B.执行董事；C.经理；D.董事长。答案：BCD91、操作风险管理政策应针对现有的和新推出的重要产品、（BCDE）、外部因素及其变动，及时评估操作风 险的各项要求。A.服务方式B.业务活动C.业务程序D.信息科技系统E.人员管理92、在中华人民共和国境内设立的外国银行分行必须遵循我国商业银行操作风险管理指引。（X）注： 遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序；其总行未制定操作风险管理政策和程序的，那么遵循我国商业 银行操作风
12、险管理指引。93、按照商业银行资本充足率管理方法不须计提市场风险资本的商业银行，必须（B）向银监会报告市场风险 头寸。A.每月B.每季C,每半年D.每年94、总行将广泛收集操作风险损失数据，力争（A）采用标准法计量操作风险。A.2010 年 B,2011 年C.2012 年 D, 2013 年95、信用风险涉及部门主要包括风险管理部（ABCD） oA.信贷管理部B.授信执行部C.资产处置部D.前台业务部门96、根据总行风险报告制度方法，以下事件不属于操作风险事件范畴的是：（C）A.汶川大地震造成营业用房倒塌和设备毁坏B.我行交易系统受黑客攻击导致无法正常运行达3个小时C.某行新产生3000万不
13、良贷款，经查主要是因为客户不能针对市场变化及时调整经营战略导致偿债能力下降 D.某银行工作人员为顺利发放贷款协助客户伪造不真实资料97、根据总行风险报告制度方法，全面风险分析报告的内容包括：（ABD）14A.报告期信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等的总体状况，以及采取的主要措施B.当前面临的主要风险因素C.法律、声誉风险基本情况D.风险趋势及对策建议98、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原那么。答案：对。99、根据公司法217条规定，高级管理人员是指：（）A.公司的经理、副经理、财务负责人；B.上市公司董事会秘书。C.公司的副经理；D.
14、公司的财务负责人。答案：ABCDo.商业银行应当按照银监会关于信息披露的有关规定，披露其市场风险状况的（D）A.所有信息B.定量信息C.定性信息D.定量和定性信息100 .监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得 处理被监护人的财产。答案：对。102、担任因违法被撤消营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企 业被撤消营业执照之日起未逾（），不得担任公司的董事、监事、高级管理人员。A.十年B.八年；C.五年；D.三年。答案：D103、应领先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有以下情形之一的，可以中止履行：（）A
15、.经营状况严重恶化；B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务;15C丧失商业信誉；D.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。答案：ABCD104、商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但与被投资金融机构之间有以下情况之一的，应将其纳入 并表范围：（ACD）A.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权；B.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构三分之二以上的表决权；C.根据章程或协议，有权控制该机构的财务和经营政策；D.有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员；105、未设立董事会的国有商业银行，应当由其经营决策机构履行本指引规定的董事会的有关市场风险管理职 责。（V）106、
16、所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有（）的权利。A.占有；B.使用；C.收益；D.处分。答案：ABCD107.根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理方法（试行）的规定，二级分行可认定（B）风险经理。A.二至六级B.三至六级C.二至五级D.一至四级108、风险经理的基本职责主要包括：（ACD）A.贯彻执行上级行风险管理制度、方法，结合本行情况，根据权限拟定实施细那么、意见。B.监测、分析和报告本部门、本条线业务的风险管理状况，提出风险防范建议，采取措施控制和缓释风险。C.收集风险信息，及时发出风险提示，对发现的重要问题进行现场核查；参与本部门、本条线的重大风险事 项的处置和化解等。D.检查、
17、监督本部门、本条线业务的风险管理工作。109、担任破产清算的企业的厂长，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之 日起未逾（），不得担任公司的董事、监事、高级管理人员。A.五年;B.三年；16C.十年;C.十年;D.八年。答案：B110.自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承当以下义 务：（）A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料；B.列席债权人会议并如实回答债权人的询问；C.未经人民法院许可，可以离开住所地；D.可以新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。答案：AB11K操作风险管理政策应当与银行的（ABCE
18、）相适应。A.业务性质B.规模C.复杂程度D.组织架构E风险特征112 .在风险经理分级认定程序中，经行领导审批后，由风险管理部门起草下发批复文件，由人事部门下发聘 书。（X）注：由风险管理部门起草下发批复文件、聘书.商业银行应将表外工程的名义本金额乘以（D）,获得等同于表内工程的风险资产。A.转换系数B.名义信用转换系数C.表外转换系数D.信用转换系数114、总行将开发零售敞口和“三农”业务内部评级法建设，力争到（B）进行试点并逐步推广运用。A.2010 年 B,2011 年C.2012 年 D. 2013 年115、总行风险管理组织体系中的“三会一层”是指：（ABDF）A.股东大会B.董事
19、会C.理事会D.监事会E.执行层F.高级管理层116,根据总行风险报告制度方法，重大操作风险事件发现后，从事件发现到报告至总行的时间不得超过（C） 工作日。A. 1个B. 2个C. 3个D. 4个17117、根据总行风险报告制度方法，风险检查报告的报告对象是（AB） oA.本行高级管理层B.同级风险管理部门C.上级行处理该类事件的主管部门D.上级行对口业务部门118、商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。答案：对。119、公司作为保证主体时，应严格审查章程对担保的规定。以下正确的说法有：（）A.确认公司为他人提供担保是董事会还是股东会、股东大会的职权范围；B.审查公司是否出
20、具了相应的董事会或者股东会、股东大会决议；C.如公司章程对担保的决策机构约定不明的，应当由董事会作出决议；D.审查公司章程对担保数额是否规定了限额，如有限额，公司只能在限额内对外提供担保。答案：ABDO120、商业银行的内部审计部门应当至少（D）对市场风险管理体系各个组成局部和环节的准确、可靠、充分 和有效性进行独立的审查和评价。A.每月一次B.每季一次C.每半年一次D.每年一次121、中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。答 案：对。122、我国担保法规定，保证的方式有（）A.一般保证和连带责任保证；B.最高额保证和最低额保证；C.法人保证和
21、自然人保证；D.约定保证和强制保证。答案：A123、有以下情形之一的，撤销权消灭：（）A.具有撤销权的当事人自知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权；B.具有撤销权的当事人自应当知道撤销事由之日起五年内没有行使撤销权；C.具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示放弃撤销权；18D.具有撤销权的当事人知道撤销事由后以自己的行为放弃撤销权。答案：ACD124、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行拥有其过半数以上（不包括半数）权益性资本的被投资金融机构，包括：（BC）A.商业银行的控股子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；B.商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；
22、C.商业银行的全资子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；D.商业银行与其控股子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构125、内部审计力量缺乏的商业银行，应当委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。（V）126、用益物权包括（）。A.土地承包经营权；B.地役权；C.宅基地使用权；D.建设用地使用权。答案：ABCD127、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理方法（试行）的规定，风险经理实行（D）制度。A.分层认定B.多级认定C.等级认定D.分级认定128、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理方法（试行）的规定，风险经理是指农业银行从事风险（A
23、BCD）、监测、控制和缓释等工作的专业人员。A.识别B.计量C.分析D.报告129、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，那么其保证（）oA.为一般保证；B.为连带保证；C.为无效保证；D.由当事人选择保证方式。答案：B130、民法通那么规定，除了代理期间届满或者代理事务完成，有以下（）之一的，委托代理终止：A.作为被代理人或者代理人的法人终止；B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托；198、风险经理必须具备的基本条件包括：（ABCD）A.在前任岗位业绩优良B.熟悉国家经济、金融政策和相关法律法规C.取得风险经理资格证书D.熟悉农业银行风险管理基本政策制度9、当事人申请预告登记后，自能够进行
24、不动产登记之日起多少期限内未申请登记的，预告登记失效：（）A.十五日内；B.三十日内；C.三个月内；D.六个月内。答案：C10、提单的转让，依照以下规定执行：（）A.记名提单：不得转让；B.指示提单：经过记名背书或者空白背书转让；c.不记名提单：无需背书，即可转让；D.不记名提单：经过记名背书转让。答案：ABC11、商业银行应当（ABC）所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下平安、稳 健经营。A.充分识别B.准确计量C.持续监测D.完全控制12、按照商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行不可购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为缓 释操作风险的一种方法。（X）注：可
25、以购买13、商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由（D）负责。A执行董事B.董事会指定人员C.行长或行长授权人员D行长A.股东大会14、 （C）负责监督评价全行风险管理的有效性，监督董事会、董事、高管层在风险管理方面的履职情况。B.风险管理委员会C.代理人死亡；D.代理人丧失民事行为能力。答案：ABCD131、商业银行董事会的操作风险管理主要职责包括：(ABD)A.定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大 操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；B.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测
26、和控制/缓释操作风险；C.确保本行操作风险管理体系接受外部部门的有效审查与监督；D.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。132、通过风险经理资格认证考试人员应当被聘用为风险经理。(X)注：择优聘用133、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期 次级债务的风险权重为(B)。A.20% B.100% C,50% D,75%134、总行事业部风险总监领导事业部内的风险管理团队，对主管风险管理的副行长负责，向(A)报告。A.主管风险管理工作的副行长和事业部负责人B.主管风险管理工作的副行长C.事业部负责人D.风险管理委员会13
27、5、总行在风险管理组织体系建设上，着重于：(ABD)A.分发挥“三会一层”的风险管理作用B.健全总行风险管理组织体系C.充分发挥风险管理部门职能D.健全分支行风险管理组织体系136、总行按影响程度对操作风险进行分级，其中影响程度到达(B)标准的操作风险事件为重大操作风险事 件。A.三级、四级、五级B.一级、二级、三级20C.四级、五级、六级D.四级、五级137、根据总行风险报告制度方法，部门风险分析报告的报告对象是（AB） oA.同级风险管理部门B.上级行对口业务部门C.同级风险管理委员会D.上级行138、到达总行风险事件报告标准的要逐次报告。假设风险事件已有效化解或预期将有效化解的，也可在风
28、险事 件处理完毕后一次报告。（X）（注：对“到达总行风险事件报告标准的要逐次报告”的规定，总行风险报告制度（试行）未作例外规定。）139、根据商业银行市场风险管理指引，（D）应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测 试程序。A.董事会 B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会和高级管理层140、票据的物的抗辩，是指票据债务人基于票据本身内容提出的抗辩。不管票据流转于何人手中，抗辩权均 得以成立。答案：对141、在诉讼时效的最后6个月内，因不可抗力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效从该原因消除之日起 计算。此种制度称为（）。A.诉讼时效的中止；B.诉讼时效的中断；C.诉讼时效的延
29、长；D.最长诉讼时效。答案：A142、承诺的内容应当与要约的内容一致。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。以下哪些是 对要约内容的实质性变更：（）A.有关合同标的、数量、质量、价款的变更；B.有关合同报酬的变更；C.有关合同履行期限、履行地点和方式的变更；D.有关合同违约责任和解决争议方法等的变更。答案：ABCD21143、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行资本应抵御（BD） oA.操作风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险144、负责市场风险管理工作人员的薪酬不可以与直接投资收益挂钩。（V ）145、设立建设用地使用权，可以采取（）等方式。A协议；B.租赁；C招标；D
30、拍卖。答案：ACD146、通过风险经理资格认证考试人员取得的风险经理资格证书有效期为（C）。A 一年B.二年C.三年D.四年147、在当前形势下，各市分行一定要坚持（ABC）,及时、准确、真实地反映资产质量。A.保增长和防风险相结合B.坚持当前和长远相结合C.坚持治标和治本相结合D.坚持效率和风险相结合148、债权转让是指（）oA.债的内容变更；B.债权人变更；C.债务人变更；D.债权人和债务人均变更。答案：B149、民法通那么规定，民事法律行为应当具备（）条件。A.行为人具有相应的民事行为能力；B.意思表示真实；C.不违反法律；D.不违反社会公共利益。答案：ABCD150.以公民个人名义申请
31、登记的个体工商户和个人承包的农村承包经营户，用家庭共有财产投资，或者收益 的主要局部供家庭成员享用的，其债务应以家庭共有财产清偿。答案：对。22C.监事会D.农行党委会15、按照中国农业银行全面风险管理体系建设纲要的安排，2009年风险管理体系建设应完成的重点工作主要 有：（ABD）A.聘请咨询公司对我行的全面风险管理体系进行规划B.建立风险管理组织架构C.完成零售内部评级初级法的开发D.派驻风险经理16、商业银行法第5条规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原那么。A.平等、自愿、公平和老实信用；B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密；C.平安；D.审慎。答案：A17、关于民
32、事权利，以下哪些选项是正确的？（）A.甲公司与乙银行签订借款合同，乙对甲享有的要求其还款的权利不具有排他性；B.丙公司与丁公司协议，丙不在丁建筑的某楼前建造高于该楼的建筑，丁对丙享有的此项权利具有支配性；C.债权人要求保证人履行，保证人以债权人未对主债务人提起诉讼或申请仲裁为由拒绝履行，保证人的此项 权利是抗辩权；D.债权人撤销债务人与第三人的赠与合同的权利不受诉讼时效的限制。答案：ABCD18、改变合伙企业的名称须经全体合伙人一致同意。答案：对19、中国农业银行全面风险管理体系建设纲要中明确，风险主管不代替二级分行风险管理工作，不承当二级 分行风险管理组织、协调职能。（。）20、商业银行资本
33、充足率管理方法中规定，商业银行资本充足率不得低于（C）A.百分之四B.百分之六C.百分之八D.百分之十21、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。答案：对。22、根据票据法，以下表述错误的选项是：（）A.票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承当票据责任；B.持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据；C.票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务；D.票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，专指付款请求权。答案：D23、根据企业破产法的规定，重整计划草案应当包括以下内容：（）A.债务人的经营
34、方案；B.债权分类与债权调整方案；C.债权受偿方案；D.重整计划的执行期限与重整计划执行的监督期限。答案：ABCD24、以下保证主体提供的保证具有风险缓释作用的是：（ABD）A.我国政策性银行、商业银行；B.经国务院批准，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的我国国家机关；C.我国中央政府投资的企业；D.评级为以上（含AA-）国家或地区的政府以及在这些国家或地区注册的商业银行25、商业银行计算各类资产的风险加权资产时，应从相应资产的账面价值中扣除资产的减值准备。（V）26、以下哪些财产可以抵押：（）A.房屋；B.建设用地使用权；C集体土地所有权；D.正在建造中的船舶。答案：ABD27、在中
35、华人民共和国境内设立的外国银行分行应当遵循（C）对操作风险进行管理。A.我国商业银行操作风险管理指引B.我国与其所在国签订的操作风险管理文件C.其总行制定的操作风险管理政策和程序D.我国人民银行的规定28、信息科技条线风险经理岗位包括（ACD） oA.风险管理岗B.系统监控岗C.风险监测岗D.风险分析岗29、物权法关于动产物权生效的规定，错误的选项是：（）A.动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外；B.船舶、航空器、和机动车等物权的设立和转让，自交付并向有关部门办理登记时设立；C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力；D.动产物权
36、转让时，双方约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。答案：B30、审查公司章程，要特别注意公司章程对与银行间业务往来有无禁止或程序性规定。以下表述正确的选项是： （）A.应审查公司是否向银行提交了按规定的议事程序、表决方式形成的董事会或者股东会、股东大会决议等有 关法律文件等。B.如有禁止性规定，应要求公司对相关规定予以修改，否那么应防止与其发生相应的业务关系；C.如有程序性规定，公司行为应符合有关程序；D.以上都正确。答案：ABCD31、利率风险按照来源的不同，可以分为（BCD）。A.定价曲线风险B.重新定价风险C收益率曲线风险D.基准风险和期权性风险32、商业银行的内审部
37、门要定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况。（X）注：应为商业 银行专门负责全行操作风险管理体系建立和实施的部门33、商业银行资本充足率管理方法中规定，并表后的资本充足率（C）向银监会报送一次。A.每月B.每季C.每半年D.每年34、2009年农总行风险管理工作的目标之一是不良贷款率控制在（B）以下。A.3% B.3.8%C.8% D,10%35、总行将建立包括（ACD）等方面内容的内部资本充足性评估程序。A.董事会和高级管理层的监督B.健全的资产评估C.全面的风险评估D.监测报告体系E.外部控制检查36、风险管理委员会投票结果按以下标准认定：（D）以上票数同意的审议事项为同意，否
38、那么为不同意。A.应到参会人员四分之三以上B.参会人员四分之三以上（不含本数）C.应到参会人员三分之二以上D.参会人员三分之二以上（不含本数）37、根据中华人民共和国商业银行法，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管 理的规定，不得有以下行为：（）A.利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；B.利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；C.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；D.在其他经济组织兼职。答案：ABCDo38、当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正，是监事会的职权。答案：对
39、39、总行将在主要业务部门设立风险管理职能处室，牵头负责本业务条线风险管理，对风险管理部负责并报 告。（X）注：对所在部门负责，并同时向风险管理部报告。40、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行资本应抵御（D）。A.操作风险B.信用风险C,流动性风险D.信用风险和市场风险41、委托代理人、法定代理人按照被代理人的委托行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指6定行使代理权。答案：错。理由为：委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人 按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。42、股份的权力机构是（）。A.股东会；B.股东大会；C.董事
40、会；D.监事会。答案：B43、根据企业破产法的规定，以下关于管理人的说法正确的选项是：（）A.管理人可以由有关部门、机构的人员组成的清算组或者依法设立的律师事务所、会计师事务所、破产清算 事务所等社会中介机构担任；B.人民法院受理破产申请后，管理人对破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同有权决 定解除或者继续履行，并通知对方当事人；C.因故意犯罪受过刑事处分的可以担任管理人；D.接管债务人的财产、印章和账簿、文书等资料属于管理人履行的职责。答案：ABD44、商业银行计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除以下工程：（ABD）A.商誉；B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50
41、% ；C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%o45、未分配利润和少数股权不包括在核心资本里。（*）注：包括46、物权法中关于物保和人保并存时的表述，正确的选项是：（）A.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，当事人可以约定保证人应就所担保的全部债务先于物的担保 履行保证责任；B.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，当事人不能约定保证人应就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任；C被担保的债权既有债务人提供物的担保、又有第三人提供保证担保的，当事人不能约定保证人在物的担保范围内免除保证责任；D.被担保的债权既有债务人提供物的担保、又有
42、第三人提供保证担保的，当事人可以约定保证人在物的担保范围内免除保证责任。答案：AD47、各级行(A)须建立风险经理信息库，将辖内风险经理的相关信息完整收集、及时更新。A.风险管理部门B.人事部门C.各业务部门D.风险管理部门和人事部门48、信用卡业务条线风险经理岗位包括(ABC) oA.风险管理岗B.风险监控岗C.催收岗D.保全岗49、根据物权法规定：“担保法与物权法的规定不一致的，适用()。A.物权法；B.担保法；C.合同法； D.宪法。答案：A50、根据票据法规定，以下哪些情形，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权：()A.汇票到期被拒绝付款的；B.汇票到期日前，汇票被
43、拒绝承兑的；C.汇票到期日前，承兑人或者付款人死亡、逃匿的；D.汇票到期日前，承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。答案：ABCD51、以下哪些事件应视为重大操作风险事件，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告：(AD)A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件；B.盗窃、出卖、泄漏或丧失涉密资料；C.高管人员违规；D,发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害； 52、高级管理层明确界定操作风险报告的路径、频率、内容，催促各部门切实履行操作风险管理职责，以确8保操作风险管理体系的正常运行。（V ）53、商业银行
44、（B）负责确定资本充足率管理目标，审定风险承受能力，制定并监督实施资本规划。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.风险管理部门54、2009年农总行风险管理工作的目标之一是拨备覆盖率到达（C）以上。A.50% B,75%C.76% D.100%55、总行将完善适合我行的产品线分类方法，开发操作风险与控制自我评估工具，建立（BC）。A.操作风险指标 B.关键操作风险指标C.操作风险损失数据库 D.操作风险数据库56、风险管理委员会建立风险分析例会制度，原那么上（B）召开一次例会。A.每月度B.每季度C.每半年D.每年57、根据中华人民共和国商业银行法，商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应对以下哪些事 项严格审查？（）A.保证人的归还能力；B.抵押物、质物的权属；C.抵押物、质物的价值；D.实现抵押权、质权的可行性。答案：ABCDO58、公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议。 答案：对59、在交易控制政策制定上，总行将设定市场风险限额，建立限额管理体系，加强对限额执行情况的监督与控制。（V）60、商业银行资本充足率管理方法中的资本充足率，是指商业银行持有的、符合本方法规定的（A）与商 业银行风险加权资产之间的比率。A.资本B.核心资本