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1、风险经理资格认证考试真题1、各市分行、县级支行风险管理条线根据业务规模、风险状况等实际情况来配置风险经理。总资产200亿元 以下的市分行至少应配置风险经理（B）名。A.3B.4C,5D,62、罗熹副行长在中国农业银行2009年风险管理工作会议上的讲话中指出，我行当前面临的市场风险主要有： （ABCD）A.人民币境外自由兑换的趋势更加明朗，汇率风险管理的复杂性进一步增加B.利差水平逐步收窄，本币投融资业务操作难度加大C.极端市场情况下，局部理财产品大幅亏损，投诉增加D.由于美元大幅降息、持续贬值，我行外汇注资面临更大的汇率风险3、保证合同没有约定保证范围或者约定不明确的，保证人如何承当责任？以下
2、表述中正确的选项是（）。A.推定为保证人不承当责任；B.推定为保证人对局部债务承当保证责任；C.推定为保证人对全部主债务承当保证责任；D.推定为对债务的一半承当保证责任。答案：C4、根据企业破产法的规定，以下关于重整期间的说法正确的选项是：（）A.自债权人决定申请重整之日起至重整程序终止，为重整期间；B.在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使；C.担保物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害担保权人权利的，担保权人可以向人民法院请求恢复行使担保权；D.在重整期间，债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告
3、债务人破产。答案：BCD5、资产处置条线风险经理岗位包括（BDE） oA.核销岗B.业务管理岗C.抵债资产岗57、关于民事法律行为，以下哪些选项是错误的？（）A.某演员将其演出收入捐赠给慈善机构的行为是单方行为；B.陈某去世前设立遗嘱的行为是身份行为；C.王某以自己的房屋为他人设立抵押权的行为是负担行为；D.李某受领赵某错误交付标的物的行为是实践行为。答案：ABCD58、商业银行的（CD）应当对市场风险管理体系实施有效监控。A.监事会B.风险管理部门C.董事会D.高级管理层59、商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会、人民银行备案。（X）注：不要向人民银行备案。60、有以下情形之一的，撤销
4、权消灭：（）A.具有撤销权的当事人自知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权；B.具有撤销权的当事人自应当知道撤销事由之日起五年内没有行使撤销权；C.具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示放弃撤销权；D.具有撤销权的当事人知道撤销事由后以自己的行为放弃撤销权。答案：ACD61、各级行如果设立了风险管理部门，或派驻了风险主管或风险经理，（B）是本行风险管理的第一责任人, 对本行风险状况与风险事件承当领导责任。A.分管行长B.一把手行长C.风险经理D.风险总监62、项俊波董事长指出，长期以来，风险管理一直是我行经营管理中的薄弱环节。主要表达在：（ABCD）A.不良贷款长期居高不下B.违规经营屡禁不
5、止C.业务创新“多灾多难”，风险控制思想不到位D.长期以来全行没有建立起全面风险管理的理念 63、无民事行为能力人是指（）10A.不满8周岁的未成年人和弱智者；B .不满10周岁的未成年人和精神病人；C.不满12周岁的未成年人和白痴；D.不能识别自己行为的精神病人和不满10周岁的未成年人。答案：D64、对股份公司股权转让的表述正确的选项是：（）A.发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年内不得转让；B.公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起二年内不得转让；C.公司董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司的股份及其变动情况，在任职期间每年转 让的股份
6、不得超过其所持有本公司股份总数的百分之三十五；D.公司董事、监事、高级管理人员所持本公司股份自公司股票上市交易之日起一年内不得转让。答案：AD65、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理方法（试行）的规定，风险经理是指农业银行从事风险 （ABCD）、监测、控制和缓释等工作的专业人员。A.识别B.计量C.分析D.报告66、组建压力测试团队，制定压力测试实施方案，完善压力测试情景库，扩大压力测试覆盖范围，逐步实现 压力测试工作的定期化。（V）67、商业银行计算并表后的资本充足率时，应将商业银行与其（C）共同拥有其过半数以上权益性资本的被投 资金融机构纳入并表范围。A.子公司B.分公司C.全资子公司
7、D.控股子公司68、企业法人的法定代表人和其他工作人员，以法人名义从事的经营活动，给他人造成经济损失的，企业法 人应当承当民事责任。答案：对。69、审查公司章程，要特别注意公司章程的有效性。以下说法错误的选项是：（）A.有限责任公司章程由全体股东共同制定并签字、盖章；B.股份章程由发起人制定，采用募集方式设立的公司章程须经创立大会通过；11C.公司章程的绝对必要记载事项不得遗漏；D.公司章程可以充分表达公司意念，也可以违反法律法规的强制性规定。答案：D70、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期 次级债务的风险权重为（B）。A.20% B,100
8、% C,50% D,75%71、对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健开展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会 可以采取以下干预措施：（ABC）A.要求商业银行完善风险管理规章制度；B.要求商业银行提高风险控制能力；C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测；D.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入局部低风险业务。72、商业银行对多边开发银行债权的风险权重为50%o （X）注：0%73、哪些主体可以设定动产浮动抵押：（）A.企业；B.个体工商户；C.农业生产经营者；D.有限责任公司。答案：ABCD74、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行董事会应制定与本行
9、战略目标相一致且适用于全行的（C）A.操作风险管理战略B.风险管理流程C.操作风险管理战略和总体政策D.总体政策75、到达总行风险事件报告标准的要逐次报告。假设风险事件已有效化解或预期将有效化解的，也可在风险事 件处理完毕后一次报告。（x）（注：对“到达总行风险事件报告标准的要逐次报告”的规定，总行风险报告制度（试行）未作例外规定。）76、新公司法废除了有关知识产权出资不超过20%的规定，规定全体股东的货币出资金额不得低于有限 责任公司注册资本的（），意味着股东出资的无形资产的最大比例可达（）。A. 30%, 70% ；B. 20%, 70% ；1212C. 30%, 80% ；D. 20%,
10、 80%o答案：A77、银行及其工作人员在授信业务中应合规合法，杜绝以下行为：（）A.依法应对借款人的信用等级以及借款的平安性、合法性进行调查、评估却不调查、不评估；B.明知申请借款人不符合条件，但为了向其发放贷款，而向贷款有权审批人谎报情节或隐瞒真相；C.明知借款人不符合条件，但由于人情关系或接受了借款人贿赂及某种利益，利用职权擅自向其发放贷款；D.签订贷款合同时，利用手中职权就一些重要条款如还款期限、还款方式、违约责任等作出模糊约定，损害 农业银行利益的。答案：ABCD78、商业银行所承当的市场风险水平应当与其市场风险（BC）相匹配。A.资产规模B.管理能力C.资本实力D.管理结构79、按
11、照商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行不可购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为缓 释操作风险的一种方法。（X）注：可以购买80、承诺的内容应当与要约的内容一致。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。以下哪些是 对要约内容的实质性变更：（）A.有关合同标的、数量、质量、价款的变更；B.有关合同报酬的变更；C.有关合同履行期限、履行地点和方式的变更；D.有关合同违约责任和解决争议方法等的变更。答案：ABCD81、我行内部评级法建设已取得实质性成果，下一阶段，要做好在山东、四川、宁波三家分行的试点，要在 （B）全行全面推广。A.今年底B.明年年初C.明年上半年D.明年底82、按照中
12、国农业银行全面风险管理体系建设纲要的安排，2010年风险管理体系建设应完成的重点工作主要有：（ABC）13A.全面完成风险管理组织机构建设、B.推广应用非零售客户内部评级初级法C.开发操作风险损失数据库D.聘请咨询公司完成操作风险的系统优化等83、企业破产法适用于：（）A.合伙企业；B.个人独资企业；C.自然人；D.企业法人。答案：D84、关于民事权利，以下哪些选项是正确的？（）A.甲公司与乙银行签订借款合同，乙对甲享有的要求其还款的权利不具有排他性；B.丙公司与丁公司协议，丙不在丁建筑的某楼前建造高于该楼的建筑，丁对丙享有的此项权利具有支配性；C.债权人要求保证人履行，保证人以债权人未对主债
13、务人提起诉讼或申请仲裁为由拒绝履行，保证人的此项 权利是抗辩权；D.债权人撤销债务人与第三人的赠与合同的权利不受诉讼时效的限制。答案：ABCD85、在当前形势下，各市分行一定要坚持（ABC）,及时、准确、真实地反映资产质量。A.保增长和防风险相结合B.坚持当前和长远相结合C.坚持治标和治本相结合D.坚持效率和风险相结合86、总行将建立交易账户市场风险的内部模型法，研发银行账户市场风险的计量方法，健全市场风险内部模 型法体系。（V）87、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行资本充足率不得低于（C）A.百分之四B.百分之六C.百分之八D.百分之十88、以公民个人名义申请登记的个体工商户和个人
14、承包的农村承包经营户，用家庭共有财产投资，或者收益 的主要局部供家庭成员享用的，其债务应以家庭共有财产清偿。答案：对。89、根据票据法，以下表述错误的选项是：（）14A.票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承当票据责任；B.持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据；C.票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务；D.票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，专指付款请求权。答案：D90、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行对多边开发银行债权的风险权重为（D）。A.20% B, 75% C,50% D.0%91、商业
15、银行高级管理人员负责资本充足率管理的实施工作，包括（ABCDE）A.制定本银行资本充足率管理的规章制度B.完善信用风险和市场风险的识别、计量和报告程序C.定期评估资本充足率水平，并建立相应的资本管理机制D.加强对资本评估程序的检查和审计E.确保各项监控措施的有效实施。92、商业银行计算各类资产的风险加权资产时，应从相应资产的账面价值中扣除资产的减值准备。93、以下哪些财产不可以抵押：（）A.国有出让土地所有权；B.学校的教育设施；C.医院的医疗设施；D.以招标方式取得的荒地承包经营权。答案：ABC94、在中华人民共和国境内设立的外国银行分行应当遵循（C）对操作风险进行管理。A.我国商业银行操作
16、风险管理指引B.我国与其所在国签订的操作风险管理文件C.其总行制定的操作风险管理政策和程序D.我国人民银行的规定 95、各市分行应逐月上报全行风险分析报告，逐季上报中国农业银行风险事件报告统计表。（x）（注:15应逐季上报全行风险分析报告）96、上市公司在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司资产总额百分之三十的，应当由股东大会 作出决议，并经出席会议的股东所持表决权的（）以上通过。A.三分之二；B,二分之一；C.四分之三；D.五分之四。答案：A97、审查公司章程，要特别注意公司章程对与银行间业务往来有无禁止或程序性规定。以下表述正确的选项是： （）A.应审查公司是否向银行提交了按规定的
17、议事程序、表决方式形成的董事会或者股东会、股东大会决议等有 关法律文件等。B.如有禁止性规定，应要求公司对相关规定予以修改，否那么应防止与其发生相应的业务关系；C.如有程序性规定，公司行为应符合有关程序；D.以上都正确。答案：ABCD98、市场风险中的商品是指可以在二级市场上交易的某些实物产品，包括（ABCE）等。A.农产品B.矿产品C.贵金属D.黄金E.石油99、商业银行的内审部门要定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况。（X）注：应为商业 银行专门负责全行操作风险管理体系建立和实施的部门100s有以下哪些情形之一的，要约失效：（）A.拒绝要约的通知到达要约人；B.要约人依法撤销
18、要约；c.承诺期限届满，受要约人及时作出承诺；D.受要约人对要约的内容作出实质性变更。答案：ABD101、 （B）是风险管理的最高决策机构，负责制定全行风险管理战略及重大政策。16A.股东大会B.董事会C.行长联席会议 D.风险管理委员会102、总行将建立包括(ACD)等方面内容的内部资本充足性评估程序。A.董事会和高级管理层的监督B.健全的资产评估C.全面的风险评估D.监测报告体系E.外部控制检查103、商业银行法规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()予以处分。A.二年内；B.一年内；C.半年内；D.三年内。答案：A104、根据中华人民共和国商业银行法，
19、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管 理的规定，不得有以下行为：()A.利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；B.利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；C.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；D.在其他经济组织兼职。答案：ABCDO105、落实经营管理各个环节的风险管理责任，强化责任意识是提高我行风险管理水平的必要条件。当前有以 下责任底线不能突破：(ABCD)A.贷款“三查”不严造成不良贷款增加的，不能容忍B.产品设计不科学、销售过程信息不透明而对我行产生声誉风险、对社会造成极坏影响的，不能容忍C.对风险事件
20、视而不见、隐瞒不报的，不能容忍D.绩效放贷，只顾眼前利益忽视科学开展的，不能容忍。106、总行在主要业务部门设立风险管理职能处室其职能包括牵头控制和化解重大风险隐患，催促、指导和评 价本业务条线的风险管理工作。(V )107、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行资本应抵御(D)。17A.操作风险B.信用风险C.流动性风险D.信用风险和市场风险108、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承当民事责任，代理人负连带责任。答案：对。109、股份的权力机构是（）。A.股东会；B.股东大会；C.董事会；D.监事会。答案：B110.商业银行资本充足率管理方法中规定，对其他国家或地区政府投资的公用企
21、业的债权，所在国家或 地区的评级为以上（含A.A.-）的，风险权重为（C） oA.20% B, 75% C,50% D.0%11K以下质物具有风险缓释作用的是：（ABCD）A.以特户、封金或保证金等形式特定化后的现金；B.黄金；C.银行存单；D.我国政策性银行、商业银行发行的债券、票据和承兑的汇票；E.开发银行发行的债券。112 .未分配利润和少数股权不包括在核心资本里。（X）注：包括.发生以下哪些情形时，担保物权会消灭：（）A.主债权消灭；B.担保物权实现；C.债权人放弃担保物权；D.担保财产灭失。答案：ABCD114,各级行风险管理部门和相关业务管理部门（C）至少应对风险经理进行一次培训，
22、通过多种培训方式提 高风险经理的业务技能和道德素养。A.每季B.每半年C.每年D.每二年.当年新发生不良贷款单户金额1500万元以上的信用风险事件，二级分行应向省分行报告。（X）注： 1000万元以上18115 .以下哪项财产不能作为抵押物：（）A.建设用地使用权； B.机器设备；C.汽车、船舶；D.学校教学楼。答案：D117、根据票据法规定，以下哪些情形，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权： （）A.汇票到期被拒绝付款的；票到期日前，汇票被拒绝承兑的；C.汇票到期日前，承兑人或者付款人死亡、逃匿的；D.汇票到期日前，承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业
23、务活动的。答案：ABCD118,市场风险是指因（ABCD）等市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.利率、B.汇率、C.股票价格D.商品价格119.商业银行专门负责全行操作风险管理体系建立和实施的部门还应建立适用全行的操作风险基本控制标准, 并指导和协调全行范围内的操作风险管理。（V）120、当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当（），根据公平原那么和老实信用原 那么予以衡量，并作出裁决。A.以实际损失为基础；B.兼顾合同的履行情况；C.兼顾当事人的过错程度；D.兼顾预期利益等因素。答案：ABCD121、2009年农总行风险管理工作的目标之一是经济资本回
24、报率到达（D）以上。A.8% B,12%C.15% D,10%122、总行将完善适合我行的产品线分类方法，开发操作风险与控制自我评估工具，建立（BC） oA.操作风险指标 B.关键操作风险指标C.操作风险损失数据库D.操作风险数据库19D.债权保全岗E.委托资产处置岗6、根据总行风险管理工作会议的要求，在年底之前各级行风险管理部人员应按编制的全部配备到位。（。）7、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（C）。A.100%B,75%C,50%D,25%8、当事人向两个以上法院申请执行的，由最先立案的法院管辖。立案后发现其他有管辖权的法院已先立案的, 应当裁定将案件移送给先立案的法院。答案
25、：对。9、2008年，银监会对我行风险管理体系建设情况检查评估后，提出（BD）等要求。A.加强高级管理层对风险管理的领导B.及早明确风险管理战略和政策，完善风险管理制度体系C.明确风险管理责任D.构建垂直、独立的全面风险管理组织架构10、商业银行（B）承当本银行资本充足率管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.风险管理部门1K操作风险是指由不完善或有问题的（ABC）,以及外部事件所造成损失的风险。A.内部程序B.员工C.信息科技系统D.法律程序E.策略12、按照商业银行资本充足率管理方法的规定，银监会对政策性银行的资本充足率披露作了统一要求。（X） 注：未作统一要求。13、根据
26、物权法的规定，抵押人以以下哪些财产抵押时，抵押权自抵押合同生效时设立，但未经登记，不得对抗善意第三人：（）A.林木；B.正在建造中的建筑物；C.生产设备；D.汽车。答案：CD14、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行的（C）承当对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业 银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承当的各类市场风险。123、风险管理委员会参会人员须有（D）的应到委员出席方为有效。A.四分之三以上B.四分之三以上（不含本数）C.三分之二以上 D.三分之二以上（不含本数）124、根据中华人民共和国商业银行法，以下关于商业银行贷款应当遵守的资产负债比例管理的规定，正 确的是：（）A
27、.资本充足率不得低于百分之八；B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。答案：ABCDO125、我行稳健型风险管理战略在业务准入、客户选择、产品定位等方面表达为：（ABCD）A.积极拓展风险适中、综合收益较高或我行管控能力较强的业务B.审慎进入高风险业务领域C.限制进入风险不能有效识别、控制的业务领域D.限制进入收益不能覆盖风险的业务领域126、按照总行全面风险管理体系建设纲要的要求，董事会下设风险管理委员会、审计委员会。（V）127、商业银行资本充足率管理
28、方法中的资本充足率，是指商业银行持有的、符合本方法规定的（A）与 商业银行风险加权资产之间的比率。A.资本 B.核心资本C.加权资本D.加权核心资本128、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的行为。答案：错。理由：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。129、合同法61条规定：合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约 定不明确的，（）A.可以协议补充；B.可以终止履行；C.可以中止履行；D.可以中断履行。20答案：A130、商业银行资本充足率管理方法中规定，对境外商业银行、证券公司的债权，注册地所在国或地区
29、的 评级为以上（含A.A.-）的，风险权重为（A）。A.20% B. 75% C,50% D.0%131、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下工程：（AC）A商誉；B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50% ；C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%o132、商业银行通过与其他投资者之间的协议，持有某金融机构半数以上的表决权时，应将该机构纳入计算并表后资本充足率的并表范围。（V ）133、物权法关于担保合同的主债务转让的表述，正确的选项是：（）A.债务人自身提供担保的，债权人允许债务人转移全部或局部债务的，债务人仍应承当相应的担保责
30、任；B.债务人自身提供担保的，债权人允许债务人转移全部或局部债务的，债务人不再承当相应的担保责任；C.第三人提供担保的，没有经过其书面同意，债权人允许债务人转移全部或局部债务的，担保人不再承当相 应的担保责任；D.第三人提供担保的，债权人允许债务人转移全部或局部债务的，经书面通知担保人，担保人仍应承当相应 的担保责任。答案：AC134、风险经理聘期到期前（B）,所在行风险管理部门会同风险经理所在部门对风险经理进行续聘审核。A.一个月B.两个月C.三个月D.六个月135、发现风险事件后，事件发生单位（部门）在按相关制度方法规定的内容和程序向有关事件管理部门进行 报告和处理的同时，须按本制度规定的
31、内容、形式和路径立即向同级风险管理部门作首次报告。（V） 136、利害关系人申请不动产异议登记，登记机构予以异议登记的，申请人在异议登记之日（）不起诉的， 异议登记失效。A.十五日内；B.三十日内；2121C.三个月内；C.三个月内；D.六个月内。答案：A137、以下有关公司投资制度的说法正确的选项是：（）A.新公司法没有取消旧公司法规定公司累计对外投资额不得超过公司净资产50%的规定；B.新公司法取消了公司只能向公司制企业投资的规定，规定公司可以向其他企业投资；C.公司向其他企业投资，依照公司章程的规定，应由董事会或者股东会、股东大会决议；D.公司章程对投资总额及单项投资的数额有限额规定的，
32、不得超过规定的限额。答案：BCD138、重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（AD）报告。A.董事会B.高级管理层和审计人员C.风险管理部D.高级管理层和相关管理人员139、商业银行的高级管理层应催促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行。（V）140、债权人依照合同法第七十三条的规定提起代位权诉讼，应当符合以下条件：（）A.债权人对债务人的债权合法；B.债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害；C.债务人的债权已到期；D.债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。答案：ABCD141. 2009年农总行风险管理工作的目标之一是资本充足率到达（D）
33、以上。A.8% B,12%C.15% D,10%142、农业银行风险管理板块主要由风险管理、内控合规、（BCDE）等部门构成。A.运营管理B.信贷管理 C.法律事务D.授信执行E资产处置 143、风险管理委员会主任委员由（A）担任。22A.行长B.分管风险管理业务的副行长C.风险管理部负责人144、根据中华人民共和国商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款。这里所称的关系人是指： （）A.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员；B.上述人员的近亲属；C.上述所列人员投资的公司、企业和其他经济组织；D.上述所列人员担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。答案：ABCDo145、农总
34、行将重点建设“一大战略、六大政策”，确立稳健型的风险管理战略，建立风险分类、（ABCD） 等风险管理政策。A.行业信贷B.专业审批C.交易控制D.行为规范E资产保障146、根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行核心资本充足率逐步到达并长期维持在8-10%的水 平。”）147、重新定价风险也称为（A）,是最主要和最常见的利率风险形式。A.期限错配风险B.期权性风险C.基准风险D.期权性风险148、法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭。答案：对。149、因人民法院的法律文书导致不动产物权设立、变更、转让和消灭的，自何时发生效力：（）A.法律文书生效；B.产权
35、证书交付；C.实际交付占有；D.过户登记。答案：A150、商业银行资本充足率管理方法中规定，对其他国家或地区政府的债权，该国家或地区的评级为 以上（含A.A.-）的，风险权重为（D）。A.20% B, 75% C,50% D.0%23A.监事会B.风险管理部门C.董事会D.高级管理层15、公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。答案：对16、物权法对以下哪项财产抵押登记部门进行了明确规定：（）A.建筑物和正在建造中的建筑物；B.船舶；C.浮动抵押财产；D.建设用地使用权。答案：C17、甲、乙与丙签订了一份购销合同，约定丙供给甲、乙原油3000吨，每吨价格为2500
36、元，原油运到甲、乙所在地车站后，甲和乙按4：6比例分配并按该比例付款。关于该合同之债的种类，以下哪些选项是正确的？ （）A.多数人之债B.按份之债C.简单之债D.特定之债答案：ABC18、市场风险限额包括（ABC）等，并可按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别进行分解。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.资金限额19、承当风险的业务经营部门应保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。（X）注： 负责市场风险管理的部门提供报告20、有以下情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：（）A.债权人无正当理由拒绝受领；B.债权人下落不明；C.债权人死亡未确定继承
37、人；D.债权人丧失民事行为能力未确定监护人。答案：ABCD21、各市分行、县级支行风险管理条线根据业务规模、风险状况等实际情况来配置风险经理。总资产700亿元（含）以上的市分行至少应配置风险经理（D）名。A.3B.4C,5D,622、罗熹副行长在中国农业银行2009年风险管理工作会议上的讲话中指出，近年农行信贷管理体制改革取得3了以下进展：(ABCD)A. .建立以独立审批人为主的分层审批体制，改进审议机制，推进网上作业，提高审批质量和效率.探索行业限额管理，试点客户名单制，落实有保有压的行业信贷政策要求。C.按照低平台、短流程、高效率、控风险的目标，完善“三农”信贷业务流程D.建立授信执行的
38、全流程管理格局，提高用信与贷后管理环节的精细化水平。23、以下关于委托合同的表述错误的选项是：()A.委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同；B.委托人可以特别委托受托人处理一项或者数项事务，也可以概括委托受托人处理一切事务；C.委托人应当预付处理委托事务的费用。受托人为处理委托事务垫付的必要费用，由受托人自己承当；D.受托人应当按照委托人的指示处理委托事务。答案：C24、根据新民事诉讼法，以下有关执行异议和异议之诉关系的表述正确的选项是：()A.主体不同。执行异议的主体是当事人或利害关系人，异议之诉的主体只能是案外人；B.相对方不同。执行异议的相对方为执行法院，异议之诉的
39、相对方是与案外人存在标的权属争议的案件当事人；C.理由不同。执行异议的理由是执行法院存在违法执行行为,异议之诉的理由是执行标的存在案外人的权利且 该权利足以排除正在发生或将要发生的强制执行行为；D.以上都正确。答案：ABCD25、省分行信贷管理部门设置的风险经理岗位包括：(ABCDE)A.政策制度岗B.在线监控岗C.授信执行岗D.贷审办E.信贷审查岗26、江苏分行是全国农行系统第一家设立风险管理委员会和信用、操作、市场风险专门委员会的省分行。(V)27、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值正变动可计入附属资本，计入局部不得超过正变动的(C)。A.20%B,25%C,50%D,75%28、新民
40、事诉讼法规定：“申请执行的期限，双方或者一方当事人是公民的为一年，双方是法人或者其4他组织的为六个月。”答案：错。理由是：新民事诉讼法第215条规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法 律有关诉讼时效中止、中断的规定。”29、新公司法为公司章程带来了诸多变化，以下说法错误的选项是：（）A.公司法提升了公司章程的法律地位；B.公司章程的新规定对公司对外融资、担保、投资等经营行为产生直接影响，进而影响银行业务经营管理；C.公司的经营范围除了国家限制经营的工程外，由公司章程规定，提升了公司营业的自主权和灵活性；D.公司章程的新规定不会放大公司的扩张风险。答案：D30、按照商业银
41、行资本充足率管理方法不须计提市场风险资本的商业银行，必须（B）向银监会报告市场风险 头寸。A.每月B.每季C.每半年D.每年31、资本充足率的信息披露主要包括以下方面内容：（ABCDE）A.风险管理目标和政策B.并表范围C.资本D.资本充足率E.信用风险和市场风险。32、我国中央政府投资的公用企业发行的企业债券、票据和承兑的汇票具有风险缓释作用。（V）33、根据物权法的规定，抵押人以以下哪些财产抵押时，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立：（）A.房屋所有权；B.建设用地使用权；C.生产设备；D.汽车。答案：AB34、根据商业银行操作风险管理指引，重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的
42、规定及时向（B） 报告。A.董事会B.董事会、高级管理层和相关管理人员C.董事会和高级管理层D.高级管理层和相关管理人员35、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原那么。答 案：对。36、当事人签订抵押合同时，以下哪项约定无效：（）A.抵押合同约定未经抵押权人书面同意，抵押人不得转让抵押物；B.抵押合同约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有；C.抵押合同约定抵押物价值明显减少，抵押人未能按照抵押权人要求增加抵押物或另行提供担保的，抵押权 人有权提前行使抵押权;D抵押合同约定抵押财产保险的第一受益人为抵押权人。答案：B37、以下对新公司法为公
43、司章程带来的变化影响表述正确的选项是：（）A.公司法提升了公司章程的法律地位；B.公司章程的新规定对公司对外融资、担保、投资等经营行为产生直接影响，进而影响银行业务经营管理；C.公司的经营范围除了国家限制经营的工程外，由公司章程规定，提升了公司营业的自主权和灵活性；D.公司章程的新规定也可能放大公司的扩张风险。答案：ABCD38、商业银行负责市场风险管理的部门应当履行以下职责：（ACDE）A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；B.识别、计量、监测和缓释市场风险；C.设计、实施事后检验和压力测试；D.识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险；E及时向董事会和高级管理层
44、提供独立的市场风险报告；39、市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。（V）40、应领先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有以下情形之一的，可以中止履行：（）A.经营状况严重恶化；B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务；C.丧失商业信誉；D.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。答案：ABCD41、省分行关于加强风险管理工作假设干问题的会议纪要中要求，在支行层面上，风险管理职能由支行（A） 承当。A.信贷管理部 B.风险管理部C.资产处置部 D.办公室42、项俊波董事长指出，风险管理环境建设是全面提升我行风险管理水平的重要一环。环境建设要重点解决 的问题包括：（ABCD）A.完善风险管理中的
45、公司治理架构，“三会一层”要继续积极作用，明确分工，紧密配合。B.明确全行业务开展战略，各条线的业务开展战略要切合实际，在充分考虑外部环境和自身能力的基础上，确 定开展方向C.明确经营责任主体，合理划分各级行、各部门和各岗位在全行经营管理中的责任与权利，实现责、权、利 对称。D.完善会计核算体系，按照新准那么要求，合理资产估值，提足风险拨备，准确反映经营成果。43、债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人（）。A.不发生效力；B.效力待定；C.无效；D.效力待定或无效。答案：A44、根据民法通那么的规定，以下哪些是完全民事行为能力人？（）A.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以
46、自己的劳动收入为主要生活来源的；B.十八周岁以上成年人；C.十四周岁以上不满十八周岁的公民；D.十四周岁以上不满二十周岁的公民。答案：AB45、风险经理的基本职责主要包括：（ACD）A.贯彻执行上级行风险管理制度、方法，结合本行情况，根据权限拟定实施细那么、意见。B.监测、分析和报告本部门、本条线业务的风险管理状况，提出风险防范建议，采取措施控制和缓释风险。C.收集风险信息，及时发出风险提示，对发现的重要问题进行现场核查；参与本部门、本条线的重大风险事 项的处置和化解等。D.检查、监督本部门、本条线业务的风险管理工作。46、各级行如果设立了风险管理部门，或派驻了风险主管或风险经理，风险管理部门
47、负责人或风险经理即成 为该行风险管理的第一责任人，对本行风险状况与风险事件承当领导责任。（X）注：行长仍然是本行风险 管理的第一责任人47、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行资本充足率的计算公式为:资本充足率二（资本一扣 除项）/。A.风险加权资产B.风险资产C.平均风险资产D.平均加权资产48、但凡依法或者依双方的约定必须由本人亲自实施的民事行为，本人未亲自实施的，可以认定行为效力待 定。答案：错。理由是：但凡依法或者依双方的约定必须由本人亲自实施的民事行为，本人未亲自实施的，应当认定行为无 效。49、新民事诉讼法第215条规定的申请执行的期间正确的选项是：（）A.双方或者一方当事人是公民的为一年；B.双方是法人或者其他组织的为六个月；C.申请执行的期间为二年；D.申请执行的期间为三年。答案：C50、商业银行应将表外工程的名义本金额乘以（D），获得等同于表内工程的风险资产。A.转换系数B.名义信用转换系数C.表外转换系数D.信用转换系数51、对资本缺乏的商业银行，银监会可以采取以下纠正措施：（ACEF）A.下发监管意见书。监管意见书的内容包括：对商业