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1、ABCU0YY年度报告目录第一局部公司概况.。一、公司简介。二、经营方案。三、组织架构、分支机构设臵及人员情况。四、合作的金融机构第二局部公司治理和内部控制一、公司股东、根本情况及报告期内变动情况。二、U0YY年度内召开场股东会及重要决议。三、董事会的构成及其工作情况。四、监事会的构成及其工作情况。五、高级管理层的构成及其根本情况。六、内部控制情况第三局部风险管理一、风险管理概况二、信用风险管理三、流动性风险管理四、市场风险管理五、操作风险管理六、其他风险管理第四局部担保业务总体情况一、担保业务总体情况表：二、集中度情况表：三、其他情况说明：四、监管局部检查及整改情况第六局部资本金构成及资金运
2、用第七局部财务报告第一局部公司概况一、 公司简介一、公司根本信息公司名称公司注册资本公司法定代表人公司注册地址公司 公司联系 公司联系人公司联系人 公司成立日期企业法人营业执照颁发机关企业法人营业执照注册号税务登记证号组织机构代码证号融资性担保机构经营许可证颁发机关融资性担保机构经营许可证机构编码融资性担保机构经营许可证编号二、U0YY年度公司根本财务和业务信息 单位：万元总收入其中：担保业务收入总本钱其中：计提准备金代偿支出担保业务年末在担保余额 二、经营方案U0YU年在金融环境变好的情况下，公司预计将增加担保业务U000万元。公司准备增加乡镇网点Y-U个。公司预计增资U000万元，充实公司
3、资本。三、组织架构、分支机构设臵及人员情况 一、组织构造图（二） 、分支机构设臵无（三） 、人员情况四、合作的金融机构 江苏宿迁HHHHH农村商业银行以下简称HHHHH银行是宿迁市区唯一一家独立的地方性法人金融机构，也是市区效劳网点较多、分布范围较广、效劳功能完备的金融机构。 江苏GGGGGG村镇银行位于江苏TYYY区，是由UUU银行、其他非金融机构企业法人和自然人共同出资设立的地方性银行业金融机构，注册资金K000万元，实行自主经营、自担风险、自负盈亏，以效劳三农和广阔地方中小企业及区域经济为经营方向。第二局部公司治理和内部控制一、公司股东、根本情况及报告期内变动情况。Y现阶段股权状况U0Y
4、Y年度股权无变动情况 公司控股股东及实际控制人同为自然人ZZZZ先生。ZZZZ先生不仅持有本公司KD%，还持有法人股东江苏TURHFK0%的股份。 U股东根本情况 自然人股东ZZZZ先生，KU岁，海军指挥学院经济管理本科毕业，经济师职称，YE年银行工作经历。法人股东江苏TURHF位于HDFHDFHDFH院内，占地U0000平方米，法定代表人UYYYY，注册资本K000万元，实收资本K000万元，经营范围混凝土生产、销售。公司拥有房产K000平方米，其中厂房U000平方米，办公宿舍楼Y000平方米。江苏TURHF下设江苏TURHF555分公司，位于555具经济开发区牡丹江路，占地K0000平方米
5、，房产QXX0平方米，其中已办有产权证面积QKX0平方米。公司相关生产设备价值KE00万元，其中水泥搅拌车U0台，价值YK00万元；泵车X台，价值UKE0万元，混凝土生产线U条，价值KK0万元，公司年销售额D000万元。U股东变动情况U0YY年公司股东及股权无变化。二、U0YY年度内召开场股东会及重要决议。U0YY年K月YE日，公司招开U0YY年第一次和第二次股东大会，主要通过以下决议：Y、审议批准执行董事的报告；U、审议批准监事的报告；U、审议批准公司的U0Y0年度财务报告；K、公司决定增加注册资本U000万元，由HDFHDDH现金出资。但U0YY年度公司增资没有通过相关部门审核，增资没有成
6、功。三、董事会的构成及其工作情况。 公司不设董事会，设执行董事一人，现执行董事为ZZZZ先生。U0YY年董事主要工作情况：Y、增加一家合作银行，并向交通银行和江苏银行进展了业务方面的沟通。U、进展了增资。U、通过融资性担保行业整顿。K、业务量有局部增长。K、主要困难是由于银根紧宿，局部客户资金周转出现困难，公司代偿现象明显增加。四、监事会的构成及其工作情况。公司不设监事会，设监事一人，现任监事RRRRR。U0YY年监事要工作情况：Y、公司财务情况的监视与检查。U、对执行董事、高级管理人员执行公司职务的行为进展监视，并对相关担保业务进展了检查。五、 高级管理层的构成及其根本情况。六、内部控制情况
7、 公司成立以来，一直致力于内部控制制度的制定和完善，建立了一套完整、合法、有效的内部控制制度，主要包括：担保业务方面的风险管理制度、公司日常管理方面的综合管理制度、财务管理制度，目前已根本形成标准的管理体系。 我公司开展的担保业务主要提供经营性的一年期流动贷款，效劳于广阔中小企业及个体经营者。完整担保业务由客户提出申请、公司受理、客户提供资料、公司初审、实地调查、风险评估、落实反担保措施、审批收费、出保放贷、保后监视、还贷除保等一系列流程组成。 风险管理中重点要了解客户的根本资料、所处经营环境情况、财务风险分析等，落实反担保措施。内部管理加强调查的独立性，评审的全面性。公司每年聘请外部会计师事
8、务所进展审计，并通过各种财政补助事项的临时性审计等措施提高公司的管理水平。第三局部风险管理一、风险管理概况担保风险管理的原那么：平等、自愿、公平、老实信用和风险可控、公司担保业务流程：客户申请、担保立项、工程初审、会议评审、担保审批、签订合同、跟踪监视、解除担保代偿追偿八个局部。公司的组织架构和职责划分如下列图： 公司经营活动中面临的主要风险是客户信誉度风险和代偿风险。 准备金的提取标准：以担保费收入的K0%计提提取未到期责任准备金，按当年年末担保责任余额Y的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计到达当年担保责任余额Y0的，实行差额提取。一般风险准备金按净利润的U0提取。 代偿损失的核销标
9、准：债务人死亡或失踪；债务人破产或注销；起诉后仍然不能收回的；债务人受到重大自然灾害或其他不可抗力的；代偿时间超过三年以上：其他情况。 反担保措施的保障程度：房产类资产抵押物可回收价值的Q0%可覆盖担保额；其他资产抵押物价值的K0%可覆盖担保额；反担保人年收入到达担保额的Q0%；信用类担保能全面覆盖担保额。 公司风险预警机制情况。公司根据风险来源将风险分为系统风险和单体风险。系统风险包括金融环境、行业风险、自然社会意愿等。单体风险包括个人信用风险、经营风险、流行性风险、未来开展状况展望情况等。对风险设臵了相关预警敏感值，对到达风险敏感值的情况时，公司将启动风险预警机制。当出现系统风险情况时，公
10、司会全面评估担保业务状况，对可能受影响较大的客户重点关注。对发生单体风险情况的客户，公司进展跟踪评估，根据实际情况做出相关措施。 突发事件应急机制情况。公司严格执行?融资性担保机构重大风险事件报告制度?，并指定专人负责向监管机构上报。二、信用风险管理信用风险是指因客户或交易对于违约、信用质量下降而给公司造成损失的可能性。报告期内，公司在以下方面加强信用风险管理：Y完善信用风险管理政策体系和制度体系。U进一步加强信用风险限额管理和监测报告，提升风险预警能力。一是开展全面的信用风险限额管理工作，在担保总量、行业、集中度等方面制定、实施并按月监测限额；二是强化对信用风险状况的监测、报告与分析；三是针
11、对生产型企业开展专项风险排查。U进一步加强担保业务根底管理工作。完善担保初审、工程调查和跟踪监视等业务重点流程。三、流动性风险管理流动性风险是指公司无法在不增加本钱或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。U0YY年公司重点在以下方面加强流动性风险管理：Y加强流动性风险管理政策与制度体系建立。U加强流动性风险监测、预警和报告工作。主要对公司应收款项的管理，特别是代偿工程的监测、预警和报告工作。U进一步加强流动性管理的根底工作。公司流动资产主要为货币资金和应收款项。其中货币资金UQYU万元包括存出保证金UQ0Q万元占资产总额的QU%；应收款项QKK万元，占资产总额的YK%；流动
12、比率为U0KY%，流动资产占一年内到期担保余额的UX%。四、市场风险管理 市场风险包括：因利率、汇率以及其他因素变动而产生的总体市场风险水平及不同类别市场风险水平，市场风险的管理方法。市场风险管理对我公司影响不大。公司对市场风险管理主要采用了一套对企业进展信用评估的考核方法确定相关风险情况。五、操作风险管理操作风险是指由于人员、信息科技系统、不完善或有问题的内部流程及外部事件给本公司造成损失的风险。公司暂没有实行系统化的信息科技系统。U0YY年公司围绕操作风险管理主要开展了以下几方面工作：Y进一步加强人员操作风险管理。经常性开展检查工作，发现问题及时整改。修订完善?问责管理方法?。组织开展了各
13、层次的专业培训。U进一步加强流程操作风险管理。U进一步加强外部事件操作风险管理，完善突发风险事件处臵的原那么、程序、职责与要求等。K注重平安管理，包括公司资产及资料的平安管理。六、其他风险管理法律风险指公司违反法律或行政法规而导致经济损失、合同无法实现或者产生诉讼纠纷的风险。合规风险指公司因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律制裁、监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。公司聘请律师对公司相关业务活动及相关合同、文件等各种文书进展法律及合规性审查，尽量减少这方面风险。声誉风险是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风险。公司始终高度重视声誉风险管理，将声誉风险
14、管理纳入公司全面风险管理体系，报告期内公司完善管理架构，健全工作机制，把握工作重点，有序推进声誉风险管理的各项工作，全年未发生声誉风险事件。第四局部担保业务总体情况一、担保业务总体情况表： 单位：万元二、 集中度情况表：三、其他情况说明： 公司年末在保融资性贷款YKDK0万元，融资性担保业务放大倍数U.UU。全年日均放大倍数U.0K。U0YY年公司担保代偿率YU%、代偿回收率KE.K%、担保损失率0.E%、年末拨备覆盖率X.E%。四、监管局部检查及整改情况 U0YY年Y月市金融办对我公司整顿情况进展了检查验收。U0YY年E月区金融办对我公司进展了日常例行检查。U0YY年D月市金融办对我公司进展了日常检查，U0YY年YU月区金融办对我公司进展上日常例行检查。 我公司对检查中发现的投资问题和资金往来及日常核算情况进展了认真整改。第六局部资本金构成及资金运用U0YY年末公司注册资本K000万元，其中股东江苏TURHF和ZZZZ分别占UKK0万元、UKK0万元，年末未分配利润-EQ万元。U0YY年度公司资金主要存在货币资金含存出保证金和投资及应收款项。其中投资工程年末已全额收回。具体运用明细见下表：