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1、石家庄邮电职业技术学院 邮电高等函授毕业设计 题目：浅析邮政金融市场现状及营销策略 姓名： 学号： 专业： 省份： 完成日期： 年 月 日浅析邮政金融市场现状及营销策略摘要在我国现有金融体系中，邮政储蓄被赋予特殊职能，承担着调控货币供给的使命。这样的功能定位，使得邮政储蓄的资金不能够自主运用。对邮政巨额的补贴给中央财政带来较大负担，央行不断下调转存款利率的措施迫使邮政储蓄市场化改革的步伐进一步加快，另外，邮政储蓄自身也有市场取向改革的要求。在此情况下，独立自主地运用资金是邮政储蓄应对市场风险的必然选择，当然也是成为真正市场主体的一个标志。本文总结了国外邮政储蓄改革的经验及教训，认为在法律制度、
2、资金运用渠道、治理结构、制度及产品的创新等方面都能给我们国家的邮政储蓄改革以很多的启发。在深入了解客户需求的基础上,必须进一步整合邮政储蓄金融产品,打造邮政储蓄产品体系,发挥邮政储蓄在个人资金支付、结算领域的优势,通过发展结算业务,带动负债等业务的发展,最终促进邮政储蓄各项业务的健康发展。本文还用实证的方法对邮政储蓄的资金运用进行了深入细致地分析，从金融风险、金融环境、金融监管、资金运用能力等方面论述了邮政储蓄银行的建立如何影响邮政储蓄资金的自主运用。本文作者认为，建立邮政储蓄银行对邮政储蓄资金独立自主运用有重要作用。并据此，得出了一些对策及建议。关键词：中国邮政储蓄；银行；经营现状；金融市场
3、；市场需求；人才战略；机遇；挑战；职业教育；就业方向目录摘要1一、邮政金融业务发展历程3（一）邮政储蓄业务的发展3（二）邮政储蓄资金运用方式变化3二、邮政储蓄银行的成立历程4（一）网络安全与信用制度有待提高4（二）政策法规不完善4（三）管理体制不完善4三、电子商务问题产生的原因5（一）立法层次低5（二）信用体制缺失5（三）技术障碍5（四）高级技术人才5四、解决电子商务问题及推动发展的措施6（一）完善电子安全的立法6（二）强化电子商务的管理6（三）规范网络交易7（四）培养专业商务电子人才7结语8参考文献：9注释9因为网络具有虚拟和匿名性的特点，所以发展电子商务在程度上就很难发展了，造成了严重的危
4、机感，从而直接导致发展电子商务。要想把电子商务发展的更好首先一个重要的条件就是需要很好的社会商务环境，可是因为网络具有虚拟和匿名性的特点造成了很多严重的问题，例如大量道德危机、不真实的信息大量存在、个人隐私面临大量的挑战、商品品质水平很不整齐、信用卡的支付没有保障、没有很好的配送和服务、法律和制度需要有效及时的完善等等，在很多程度上这些问题都直接影响了电子商务的发展。要想电子商务有很好的发展，就一定要积极努力的建立具有诚信和规范的伦理制度，在根本上才可以解决问题，促进健康和谐的电子商务发展。一、电子商务概述各个国家的国际组织和专家学者在这么多年对电子商务的看法都不一样，但是唯一有一个共同点就是
5、在“电子”基础之上的各种各样的商务活动的统一名称就是电子商务。在英语中电子商务叫做EC(ElectronicCommerce)或EB（ElectronicBusiness）。而现在很多都认为电子商务就是在因特网基础上进行的商务活动。电子商务不仅仅作为一种新型的市场商务运作模式，而且还是对企业内部有影响的组织结构和管理体系。基于使用现代电子工具即现代通信工具和计算机网络上，从而进行的众多的商务活动，例如业经营管理、市场贸易等。电子商务开展的前提就是信息技术，尤其是互联网技术的形成和发展，而电子商务活动的中心就是要将现代信息技术和商务理论和实务的人有效的掌控，而电子商务活动的基本条件就是系列和系统
6、化；电子商务的对象就是通过商品贸易作为核心的各种各样的经济事物活动。因此通过原来对场商贸方面的商务活动的约束从而发展到企业内部的经营管理活动就是电子商务的内涵，从而进一步的加强了电子商务活动中的重要核心位置。（一）狭义的电子商务从狭义上理解的电子商务一般指基于数据的处理和传输，通过互联网进行的在线产品和劳务的交易活动。其交易内容可以是有形产品和劳务，如汽车、书籍、日用消费品、在线医疗咨询、远程教学等；也可以是一些无形产品，如新闻、音像产品、数据库、软件及其他类型的知识产品。（二）广义的电子商务从广义上理解的电子商务泛指一切与数字化处理有关的商务活动。广义上的电子商务不仅仅只是通过网络进行的商品
7、或劳务的买卖，还涉及传统市场的方方面面，如借助于电报、传真、电话、计算机等传输方式进行营销，是一种全新的商务模式。它利用前所未有的网络方式将顾客、销售商、供应商和企业员工联系起来，使整个商务活动从产品生产、销售、交易磋商、合同订立到产品分拨、货款结算、售后服务等都发生了变化。二、我国电子商务发展的现状（一）网络安全与信用制度有待提高消费者的个人交易信息和隐私信息在电子商务的交易中极其容易外露，导致了消费者没有了安全感。因此计算机黑客造成网上的损害，所造成的损失在每一年都达到了百亿美元，所以在电子商务的发展中最大的问题就是安全。第一，因为现在网络技术都只是在发展的阶段，因此网络的各个方面都还不是
8、很稳定，例如性能、安全、可靠性等，都存在很多安全的问题。第二因为多方面不安全的原因导致了网络系统的彻底破坏，例如操作失误、系统攻击、网络软件的漏洞和“后门”、计算机病毒、网络安全管理制度的不足、加密技术落后、数据被窃或被篡改等，同时还有美国一些电子商务先行国家在电子商务发展中存在很多的私心，因此严重的造成我国电子商务安全交易. 谭智.我国电子商务发展的障碍与对策.财金贸易，2010（9）.。另外，中国的市场经济发展水平较低，较为完善的信用制度还没有建立起来，而网上交易是虚拟交易必须以交易双方的互相信任为基础，不可能象传统交易那样“一手交钱、一手交货”，因此没有牢靠的信用体系做保障，网上交易将无
9、法开展。（二）政策法规不完善电子商务以新的经济形式出现，一些传统的应对工业经济和实物经济时代的相关法规与政策已经不能适应现今社会的发展，但全新的网上贸易相关法规与政策又还没建立，比如与税收相关的网上交易问题，在国际贸易中如何确认网络的实施，如何有效的控制与监管网络交易等，都严重的阻碍了电子商务的发展。然后根据全球范围的角度看，由于电子商务不断的发展，在很大程度上都比建立、修改和完善的政策、标准以及法律都要快。就那我国的政策法规来看，首先因为电子商务还在发展的阶段，所以很多的政策都没有得到很好的完善；其次因此电子商务的法律中有很多的缺点，从而约束着电子商务的发展。（三）管理体制不完善因为我国现在
10、的信息产业管理体制还没有完善，从而形成了很多的问题，例如经济烙印、条块分割、垄断经营、以及没有公平的市场竞争环境等，导致了社会资源没有很好地使用，从而将电子商务在全社会的推广作用没有很好的发展。由于现在我国网络的带宽资源严重缺少，从而导致了上网速度慢而又慢。但是已经有了广电网络的带宽资源各自在职权范围内按照自己的主张行事，从而到现在还没有实现全国性的网络，导致了广电网的资源不够利用，在很多程度上浪费了带宽资源。三、电子商务问题产生的原因（一）立法层次低根据法律的效力来看，现在，已经存在在我国的电子商务法律法规当中，很多都由国务院的各个部委和政府部门拟定的行政规章，而相关的法律却很少，只有少数的
11、几部法律里面中和电子商务有关的法律，例如电子签名法、合同法、著作权法等。因为没有相关的法律和立法规范的指导，就导致了我国我国电子商务法律体系的没有好的系统，也没有一个统一稳定的法律体系。以至于现在我国的电子商务法就很难和络技术以及电子商务飞速的发展相适应。（二）信用体制缺失由于电子商务中的信用化程度不高，从而成为制约电子商务快速发展的瓶颈。根据观察我国立法的现阶段，在现在根本还没有使用法律来构建一个比较完善的信用体制体系，将各个信息和信用有效结和在一起，加强对不诚实守信的人的改善。在我国很多家喻户晓的购物网站中，例如淘宝网、易趣网、当当网以及卓越网等，普遍存在着问题是信用管理这方面。因为在电子
12、商务中的信用度不是很高，所以就约束着电子商务快速发展。（三）技术障碍互联网技术发展日新月异，但由于网络的特点和特殊性，其在运作过中存在着许多问题。需要提高互联网技术的稳定性，因为各种各样外界因素的影响，从而就会导致随时随地的破坏互联网上传输的信号的丢失，以至于网站也会不能正常的运行，就会给商家和消费造成巨大的损失。然后需要加强互联网技术的安全性，互联网中可能会有些不法分子盗取传输和存储着的信息，紧接着利用这些盗取的信息在互联网发布一些不良的信息，所以安全性是问题中极其重要的，并且现在我国还没有那么好的安全技术保障措施，所以就造成了商家和消费者在使用（四）高级技术人才在现在个每个企业中，对计算机
13、网络技术透彻理解而且还熟练掌握的，又精通金融、商务知识的人才很少很少。而在企业中，我们所说的电子商务人才众多都是计算机专业毕业的人才，这些毕业生对商务运作的规律没有深入的了解和精通。研发电子商务，在实质上是很难会成功的，只是简单依靠技术是不行的，而实际上电子商务还是按照商为主体的。例外在很多的企业中，员工根本不知道什么是电子商务，员工对电子商务的知识知道的少之又少，所以企业根本就不能遵循电子商务的模式开展工作，就算是开展了电子商务的模式工作，员工也不会很好的去配合，并且在企业中一些领导对电子商务的运作过程都了解的不是很清楚。四、解决电子商务问题及推动发展的措施（一）完善电子安全的立法伴随着电子
14、商务的飞速发展，立法的重要任务就是加强保护安全的法律。伊利诺伊州州长吉姆埃德嘉签订的伊利诺伊州电子商务安全法律也是电子商务安全专门立法的其中之一，将现在电子商务中的所有问题都消除，强化法律中电子商务通信的真实性，和弄清楚网络交易所运用的规则就是这部法律的目的。本文通过吸取美国立法经验建立的我国电子商务交易安全立法的优点，并着重体现在以下几个方面：第一在安全交易的理念在民法基本法的立法上要有所体现. 徐泽民.电子商务发展现状问题及对策.商业研究，2012（2）.。对照我国的实际情况，吸取发达国家电子商务保护交易安全的成功经验经验，从而建立我国交易安全保护的法律准则。第二在法的特别法位置基础上，因
15、为很独立，从而在商事单行法的立法上去达到商法中商业中的高交易安全要求，将民法基本法中的有关的制度在适当的时候进行改善，进一步加强保护交易安全。第三根据电子商务交易在不真实的环境中运行的特征，从而在计算机及其网络安全管理的立法中制定相关的保护电子商务交易安全法律准则。（4）将最高人民法院作出的司法辩解通通消除，将没有用的安全准则删除，在以后要着重考虑交易安全的问题从而进行有效的解决。（5）伴随着电子商务交易的不断发展，相关的电子商务交易安全保护准则也要随之而建立。（二）强化电子商务的管理强化电子商务的管理各个部分的使其都和谐一致。现在在部门监管大部分使用的分工框架就是：负责指点引导电子交易的政策
16、，对行业进行监督和调和；负责网络经营手续的注册登记的就是工商部门；对交易安全和涉嫌犯罪行为进行监督的部门就是公安部门。而其导致的结果就是，各个监督部门自己治理自己，从而留下了很多的问题。所以各个部分和谐一致，有效的监督了网络监管。目前商务部已经知道不规范的网络交易造成的严重的后果，新的电子交易管理办法和相应的监管法规正在进行制定当中，不久将会发布。新的管理办法将每个环节都按照规定来执行，包含了众多的内容，例如信息发布、准入资格、买卖细节、电子支付等。新的规范出来之后网络销售的各个方面都会变得很好。（三）规范网络交易现在众多企业在参与电子商务活动的时候，选择各种各样的行为的时候不知道怎么办才好，
17、不知道该做什么。自从给众多企业供给了相应的伦理法则，制定了相关的网络行为规范，从而作为个体才可以很容易的就会做出好坏的判断，逐步的形成伦理意识；良好的信息伦理意识一旦形成了，自然而然的就会自觉的给自己立了法则，在以后在正视地看待新的伦理问题的时候，就会自觉的给自己设定行为规则。但是在现在全球还没有完全形成网络规范，为了让网络能够正常的运行有的各个地区的各个行业都制定了自己的网络法则。例如在美国计算机伦理学会制订了计算机伦理十戒。在中国就互联网协会就制定了中国互联网行业自律公约的规范。因此有些地方的政府也随之实验了下，例如北京工商局就首先树立了红盾标识，对网上商务网站有了相关的规范，给符合规范的
18、电子商务网站授予了红盾标志，将不符合规范的企业给予不好的评价。建立规范就是为了网站要依法守法，将消费者的权益保护好。在国内的很到地方都纷纷模仿了这一创新。（四）培养专业商务电子人才电子商务的发展需要大批的网络技术人员、网络筹划师、电子商务工程师等高科技人才支持，因此必须加大科技教育的力度，加快国内电子商务人才的培养，创造宽松的人事机制，改善国内高技术人才的用人环境. 姜威.浅析制约我国电子商务发展的几个因素.上海金融，2009（9）.。培养既懂经济管理又懂信息技术的专门化人才；开设电子商务经济管理和电子商务应用技术专业；开展国际合作，大力引进国外人才。采用送出去和请进来相结合的办法培养电子商务
19、的复合型高级人才，派出留学生、鼓励留学人员回国工作，可以采用聘为专家或邀请讲学的方式，增加交流，提高国内人员水平。结语向新世界的将来看，伴随着网络经济不断发展，不断的提高了电信和网络市场的开放度，使信息产品制造业变得更快，一些网络基础设施的建设也随之会发展的越来越快，例如基础传输网、宽带接入网、广播电视网、移动通讯网等；将会生产开发一些电子信息产品，例如自主品牌的服务器、高速路由器、网络交换设备、网络接人设备、个人手持信息终端网络与信息安全产品、网控及网管系统等；在将来高性能计算机、超高速网络系统的产业都会发展的越来越快。因为在电子商务中有了一种新型的商业模式，这种商业模式不仅又快又有效，而且
20、自由选择的范围很普遍，所以受到很多的消费者的欢迎；依赖操作平台的电子商务有着独特性，因此在全世界发展都普遍发展很快。因为我们可以知道，确立的电视商务国际规则，最终会将人们的生活观念和方式都改变，从而促使下一世纪引领全球经济贸易商业模式的发展。参考文献：1 杨坚争.我国电子商务发展过程中的若干政策问题.商业经济研究，2011（8）.2 刘建，游桂方.试论电子商务对我国际贸易的影响.经济问题，2011（8）.3 谭智.我国电子商务发展的障碍与对策.财金贸易，2010（9）.4 徐泽民.电子商务发展现状问题及对策.商业研究，2011（2）.5 胡马.中国电子商务障碍分析.中国信息导报，2009（3）.6 姜威.浅析制约我国电子商务发展的几个因素.上海金融，2011（9）.注释:1.谭智.我国电子商务发展的障碍与对策.财金贸易，2010（9）.2.徐泽民.电子商务发展现状问题及对策.商业研究，2012（2）.3.姜威.浅析制约我国电子商务发展的几个因素.上海金融，2009（9）