银行从业考试试题题库7节.docx

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1、银行从业考试试题题库7节银行从业考试试题题库7节 第1节 贷款风险分类最核心的内容就是( )A.基本信贷分析B.经营状况分析C.还款可能性分析D.确定分类结果正确答案：CC贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素。 银行股东最关心的财务指标是( )。A资产利润率B资本利润率C资产利用率D收入利润率正确答案：B解析：股东们最关心的应当是自己投入的钱有没有得到充分利用，能够获得多少收益，而衡量这些的指标就是资本利润率。总资产中只有资本是归股东所有的，因此资产利润率和资产利用率不能确切反映股东的投资回报；收入利润率反映的是银行的成本情况，也不是股

2、东最关心的。 银行在选择目标市场时，应当考虑以下因素( )。A符合银行的目标和能力B有一定的规模和发展潜力C目标市场的竞争激烈程度D细分市场结构的吸引力E目标客户的实力正确答案：ABD解析：银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：符合银行的目标和能力、有一定的规模和发展潜力、细分市场结构的吸引力。银行在选择目标市场时要选择既符合自身资源和竞争优势又具备良好的市场盈利前景的细分市场作为目标市场。 提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是（ ）的

3、一个关键环节。A品牌营销B电话营销C定向营销D策略营销正确答案：A做好产品的品牌营销包括五个因素：质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明以及巧妙传播。题中所述是定位准确的内容，它是品牌营销的一个关键环节。故选A。 贷款的效益性、安全性和流动性三者间存在矛盾的一面主要体现在( )。A安全性与流动性成反比，与效益性也成反比B安全性与流动性成正比，但与效益性成反比C安全性与流动性成正比，与效益性成也正比D安全性与流动性成反比，但与效益性成正比正确答案：B解析：安全性与流动性成正比，但与效益性相矛盾。贷款期限越短，风险性越小，贷款的安全性和流动性也就越高，但利率相应就越低，利息收入也就越少；反之，贷款

4、的期限越长，利润也就越高，但风险也越大，安全性和流动性也就越小。 在申请授信的客户中，下列( )客户需要特别提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。A有限责任用户B国有大中型企业C合资合作客户D股份有限用户E国有小型企业正确答案：ACD 编制全部投资现金流量表时，以全部投资为计算基础，利息支出不作为现金支出。( )A正确B错误正确答案：A解析：编制全部投资现金流量表时，利息支出不作为现金支出。 制定财务目标，要遵从的原则有( )。A在制定目标时要具体化B改善客户总体财务状况比仅仅为客户创造投资收益更重要C短期目标、中期目标和长期目标要同时兼顾，不可厚此薄彼

5、D将预留现金储备作为必须实现的财务目标来完成E追求利益的最大化正确答案：ABCD 关于外汇市场的交易机制描述不正确的是（ ）。A外汇市场的交易可分为三个层次B商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸C在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易D中央银行也出于套利或套期保值的目的与商业银行进行外汇交易正确答案：D银行从业考试试题题库7节 第2节 内部评级高级法要求商业银行运用自身客户评级估计( )A每一等级客户的违约概率B每一等级债项的违约概率C既包括每一等级客户的违约概率，又包括每一等级债项的违约概率D以上都不对正确答案：BB内部评级高级法要求商业银行运用自身客户

6、评级估计每一等级债项的违约概率。故选B。 金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。A 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险B 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃正确答案：BC金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和

7、亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。 按照国际惯例，在借款合同中规定，当借款人变更提款计划时，应收取 ( )A变更费B手续费C提款费D承担费正确答案：D根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。 可撤销的合同的类型有( )。A损害社会公共利益的合同B显失公平的合同C因重大误解订立的合同D因胁迫而订立的合同E因欺诈而订立的合同正确答案：BCDE解析：可撤销的合同是指当事人在订

8、立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的各同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的.合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同是无效的合同。 经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，要按一定比例系数转为抵押授信贷款。 ( )A对B错正确答案：解析根据相关规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。 期货对于现货的套期保值功能建立在期货与现货价格变动方向相同的原理。 ( )A正确B错误正确答案：A 下列关于风险测定指标的说法，正确的有( )。A标准差和方差可以用来衡量投资的

9、风险B方差越大，数据的波动也越大C标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D变异系数就是标准差与预期收益率的比值E变异系数越大，投资项目越优正确答案：ABCD解析：变异系数越小，投资项目越优，选项E说法有误。 个人信用贷款贷前调查的内容包括( )。A申请人是否为独生子女B申请人是否为贷款银行关系人C申请人是否有不良信用记录D申请人是否有固定联系方式E贷款用途是否真实正确答案：BCE解析：个人信用贷款贷前调查的内容包括：贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性；调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式；要调查申请人是否有正当职业，是否为贷款

10、银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人。要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录。要调查贷款用途是否真实，是否符合国家法律、法规及有关政策规定。要核验收入证明，调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定，是否具备按时偿还贷款本息的能力。本题的最佳答案是BCE选项。 下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是( )。A诚实守信B效益优先C公平合理D客户利益至上正确答案：B解析：根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。银行

11、从业考试试题题库7节 第3节 下列关于还款记录的分析中，说法正确的是( )。A借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、担保能力和信用水平等B还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用C借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力D借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人的偿还能力已经出现了问题E通过还款记录这些信息，能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况和分类的基本信息正确答案：ABCE解析：即使借款人目前能够偿还该行贷款，但是不能偿还其他银行贷款，那么就说明借款人的偿还能力

12、已经出现了问题，最终也会影响该行贷款的偿还。 在公司信贷中，银行对借款人的要求之一是有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不能超过其净资产总额的( )A20%B30%C40%D50%正确答案：D 外汇结构性风险来源于（ ）。 A自营外汇买卖 B代客外汇买卖 C远期外汇买卖 D银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配正确答案：D“结构”应该是两个或两个以上的部分在结构中出现问题。只有D项存在这样的结构特征。选项A、B、C都是外汇交易风险。 CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立。因此，贷款组合的违约率服从( )分布。A正态B均匀C泊松D指数正

13、确答案：C 以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）。A理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少正确答案：A 巴塞尔新资本协议对法律风险的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因()而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.监管措施B.解决民事争议C.解决商事争议D.管理体系E.制度建设正确答案：ABC由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性

14、，巴塞尔新资本协议只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。” 我国基础货币由三部分构成，其中不包括( )。A消费者存放在家中的大额现金B流通中的现金C金融机构的库存现金D金融机构存入中国人民银行的存货准备金正确答案：A 所谓短期资金市场是指（ ）。A货币市场B资本市场C股票市场D债券市场正确答案：A 假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%。那么他现在需要投资( )元。A93100B100000C103100D100310正确答案：B解析：PV=FVn(1+i)n=13310

15、0(1+10%)3=100000(元)。银行从业考试试题题库7节 第4节 投资型保险产品包括( )。A意外伤害保险B分红保险C定期寿险D万能寿险E以上说法均正确正确答案：BDBD意外伤害保险和定期寿险属于普通的保障型人身保险，故选BD。 下列属于个人住房贷款的是（ ）。 A个人购买商铺 B个人在农村建房 C个人在城镇购买房屋 D个人大修房屋 E个人租赁商铺正确答案：CD个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。选项中只有C、D项符合要求。 行为人出售、运输假币后有使用，没构成( )。A使用假币罪B出售假币罪C贩卖假币罪D运输假币罪正确答案：C 借款人申请公积金个人住房贷款

16、，须具备的基本条件包括（ ）。A具有城镇常住户口或有效居留身份B具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力C符合住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式的要求D按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户E婚姻状况证明正确答案：ABCD本题考查借款人申请公积金个人住房贷款须具备的基本条件。选项E属于申请商品房公积金个人住房贷款时借款人须提供的补充材料。 市场风险仅存在于银行的交易业务中。 ( )A正确B错误正确答案：B 对定性分析法的评价，正确的是( )。A是一种主观性很强的方法B难以实现对信用风险的准确计量C可以实现对信用风险的准确计量D更适合于对借款人进行是和否的二维决策E对信用风

17、险的评估缺乏一致性正确答案：ABDE解析：定性分析方法的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。在实践中，商业银行往往通过颁布统一的信贷评估指引和操作流程，并采用众多专家组成的专家委员会的综合意见等措施，在一定程度上弥补定性分析方法的这一局限性。此外，尽管定性分析方法在银行业的长期发展和实践中已经形成了较为成熟的分析框架，但其缺乏系统的理论支持，尤其是对于关键要素的选择、权重的确定以及综合评定等方面更显薄弱。因此，定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策，难以实现对信用风险的准确计量。 委托贷款

18、的资金由( )提供。A政府部门B企业单位C事业单位D个人E商业银行正确答案：ABCD解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示( )。A本人身份证件B银行存折C银行卡D银行存单正确答案：A 有效的风险管理是指在一定的时间将正确的信息传递给正确的人。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：银行从业考试试题题库7节 第5节 下列关于个人资产负债表的说

19、法，正确的是( )。A反映了某时间点的资产负债状况B反映了某时间点的现金流量C反映了某段时期的收支状况D反映了某段时期的资产负债状况正确答案：A 下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有( )A借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高B对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格C在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标D当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低E贷款费用也是构成贷款价格的因素正确答案：BCDE 不属于银行信息系统的物理安全。A环境安全B设备安全C系统安全D媒介安全正确答案：C 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（ ）。

20、A美元B日元C法国法郎D新加坡元E港元正确答案：ABDE答案为ABDE。目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。 常规清收的方式包括( )。A直接追偿B协商处置抵质押物C委托第三方清收D依法清收E以上都对正确答案：ABC解析：常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。 某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按单利计息，每年应还利息（ ）元。A720B730C124D24正确答案：A每年应还利息=2。10000360=720元。故选A。 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。银行可以要求借

21、款人按其规定的还款方( )式还款。( )正确答案：B借款人可以根据需要选择还款方法，而不是按银行要求的还款方式还款。 三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ）。A借款人的营业执照B法人代码证的复印件C担保人的开户情况D企业成立的批文、公司章程正确答案：D客户档案主要包括：借款人和担保人的营业执照、法人代码证及税务登记证的复印件；借款人和担保人的开户情况；借款人和担保人的信用评级资料；借款人和担保人的验资报告；借款人和担保人的法人及财务负责人的身份证或护照的复印件；借款人和担保人近三年的财务报表(资产负债表、损益表和现金流量表等)，上市公司、三资企业需要提供经过审计的年报；反映借款人和担

22、保人经营、资信及历次贷款情况等其他资料，需要注意的是三资企业还需要提供企业成立的批文、公司章程等。故选D。 下列属于可以质押的权利有（ ）。A依法可以转让的商标专用权B专利权中的财产权C汇票D债券E上市公司的股票正确答案：ABCDE银行从业考试试题题库7节 第6节 以下关于商用房贷款的说法，不正确的是（ ）。 A商用房贷款的期限通常不超过10年 B贷款期限在1年(含)以内的，借款人可采取一次还本付息法 C贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法 D商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的55%正确答案：D商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%，具体的贷

23、款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。 商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。( )A正确B错误正确答案：A解析：商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。 银行业从业人员的下列行为中，符合“熟知业务”的有关规定的有( )。A熟知与自身岗位相关的有关法律B熟知向客户推荐的产品C用晦涩、专业性强的语言描述产品D熟知业务处理流程E着力推荐对自己业绩奖金有利产品，忽视客户需要正确答案：ABD解析：C项违反了信息披露原则；E项违反风险提示原则；ABD均

24、符合熟知业务原则。 （ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A客户授信额度B开立信贷证明C项目贷款承诺D备用信用证正确答案：C项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。A关注类贷款、次级类贷救、可疑类贷款B关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款正确答案：C 银行公司信贷产品的开发方法中，( )是保持市场领先地位的根本道路。A仿效法B交叉法C组合法D创新法正确答案：D

25、解析：创新法是依据市场上出现的新需求，开发出能满足这种需求的新产品。科学技术和经济越发展，新的需求越会不断涌现创新的活动领域也越大。虽然创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高等缺点，但此法是取得并保持市场领先地位的根本道路。 为防控商用房贷款合作机构的风险，应加强对合作项目的审查，重点审查（ ）。A项目开发及销售的合法性B资金到位情况C工程进度情况D销售前景预测E市场定位正确答案：ABCDE本题考查商用房贷款合作机构风险的防控措施。选项ABCDE都正确。 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外( )A固定收益类产品B股

26、权类产品C基金类产品D衍生产品正确答案：A解析：略 下列情况中，有必要追加保证人的有（ ）。 A保证人的企业法人资格消失 B借款人要求贷款展期造成贷款风险增大 C借款人因还贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度 D抵押物因市场价格降低贬值 E抵押物出险，但已足额获得赔偿正确答案：ABCD对于由第三方提供担保的保证贷款，倘若保证人的保证资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大；或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵(质)押物出现不利变化。以上情况发生时，银行应要求借款人追加新的保证人

27、。银行从业考试试题题库7节 第7节 巴塞尔资本协议根据资产信用风险的大小，将资产分为( )个档次。A二B三C四D五正确答案：CC巴塞尔资本协议根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。 按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和( )A控制派生风险B人力资源配置不当风险C系统性风险D操作失误风险正确答案：AA操作风险评估的原则之一是由表及里，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和控制派生风险。非流程风险是由政策、管理模式等系统原因产生的；流程环节风险是流程环节所固有的操作风险因素；控制派生风险是流程中控制环节所派生的操作风险因素

28、。 银行建立CRM系统需要做到（ ）。A按银行需求进行选择B选择CRM软件系统C选择最便宜的D选择质量最好的E选择质优价廉的正确答案：AB 下列不属于资产负债表的基本内容的是（ ）。 A资产 B负债 C资本结构 D所有者权益正确答案：C资产、负债和所有者权益是资产负债表的基本内容。 以下说法正确的是( )。A债权人未申报债权的，就丧失了申报权B债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配C为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担D债权申报期限只有30天正确答案：C解析：债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报；但此前已进行的分配，不在对其补充分配。为审查和确认

29、补充申报债权的费用，由补充申报人承担。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月。 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。( )A正确B错误正确答案：B 是企业最主要的日常生产性活动,即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。A投资活动B经营活动C风险收益D企业规划正确答案：B 下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。A循环信用额度B没有最低还款额C无抵押无担保贷款D通常是短期、小额、无指定用途正确答案：BB信用卡消费信贷的特点包括：循环信用额度消费信贷；信用卡循环额度 贷款具有无抵押无担保贷款性质；信用卡消费信贷一般有最低还款额要求；信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用；信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。 是银行最主要的中长期投资品种。A企业债B次级债C国债D金融债正确答案：C