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1、课程设计论文题目 我国环境责任保险制度分析 姓 名 许重阳 学 号 0910931144 所在学院 经济及政法学院 专业班级 09保险1 指导教师 李娟教师 日 期 2021年 06月13日 我国环境责任保险制度分析摘要随着世界经济一体化进程的不断推进和我国改革开放的不断深化，我国市场经济建立取得了显著成效，工业化进程有了极大的提高，但是及此同时，环境污染问题和生态破坏问题日益突出，对人民的生产和生活造成严重影响，在一定程度上也阻碍了我国经济及社会的可持续开展的进程，同时也及建立和谐社会的要求不符。环境责任保险是责任保险制度及环境侵权制度相结合的典范之一，是风险责任社会化在环境侵权领域的最新开
2、展。这种风险救济机制，不仅可以为投保人转移责任风险，而且还可以及时为受害人提供保护。但是环境责任保险在我国尚处于起步阶段，险种和承保范围等相对局限。本论文通过对我国环境责任保险制度的现状及问题分析等问题的研究，以期为我国环境责任保险制度的开展完善提供根本思路。关键词：环境责任保险，现状，问题分析，完善建议The Analysis of Chinas Environmental Liability InsuranceAbstractWith the development of world economic integration and China s reform and opening u
3、p, we have made great progress and achieved remarkable achievements especially in the industrialization. However, environmental pollution and ecological damage have became increasingly prominent, which severely affect peoples life and production and also hinder Chinas economic and social progress of
4、 sustainable development to some extent. And these are inconsistent with the requirements of building a harmonious society.Environmental liability insurance is one important example of a combination of the liability insurance system and environmental tort system, which is the latest development in t
5、he field of environment tort. It could not only transfer the liability risks of the policy holder, but also provide protection to victims in time. However， environmental liability insurance is still in its infancy in China.In order to obtain the perfections of environmental liability insurance syste
6、m in China, through the status and problems of environmental liability insurance system in China and so on, I could provide the train of thought and suggestions for the perfections of the environmental liability insurance system in China.Key words: Environmental Liability Insurance, Status, Problems
7、, Suggestions目 录摘要IAbstractII目 录III1 绪论12我国环境责任保险开展的现状2我国环境责任保险的开展实施阶段2现阶段我国环境责任保险开展的试点情况3各试点地区政府和环保部门的推动情况3保险公司开展环境责任保险产品及承保情况4企业对环境责任保险的反映情况53我国环境责任保险制度存在的问题分析6环境责任保险制度本身设计方面的问题分析6我国环境责任保险险种较少6我国环境责任保险承保范围过于狭窄6我国环境责任保险责任范围较为狭窄7我国环境责任保险费率确实定缺乏科学性7环境责任保险制度外部环境方面的问题分析8我国环境责任保险相关法律法规不健全8我国环境污染企业缺乏诚信意识
8、可能引发道德风险8我国公民和环境污染企业缺乏环境保护意识8我国公民的环境权利观念淡薄94我国环境责任保险制度的完善建议10我国环境责任保险制度本身设计方面的完善建议径10保险险种的完善10承保范围的完善10关于环境责任保险责任范围和除外责任的完善11保险费率的厘定11我国环境责任保险制度外部环境方面的完善12完善环境责任保险相关法律体系12增强环境污染企业诚信意识、防范道德风险12提高公民和环境污染企业的环保意识13强化公民环境权利观念135 完毕语15参考文献16课程设计评阅意见171 绪论所谓的环境责任保险制度指的是当发生环境污染和破坏事故时，由保险人按照环境责任保险合同的约定，代替被保险
9、人向环境污染的受害人支付赔偿金的一种保险形式。环境责任保险制度在我国的建立有重要意义：首先，环境责任保险制度有利于各生产企业增强抵抗环境风险的能力，促进经济的开展。建立环境污染责任保险制度以后，企业就可以参加环境污染责任保险，一旦发生环境污染事故，企业的赔偿责任就可以由保险公司来承当，这样就可以增强企业抵抗环境风险的能力，而且还将更加有助于社会和经济的稳步开展；其次，开展环境责任保险制度将有助于对环境进展保护；然后，开展环境责任保险将有利于加强企业环境管理，以降低环境污染事故发生的频率。当企业投保环境污染事故责任保险以后，保险公司就会催促该企业改善环境管理设施和方式，加强对环境污染治理，以到达
10、降低发生环境污染事故风险的目的，这样将会更加有利于企业环境管理水平的提高和企业环境保护责任心的加强，从而减少环境污染事故的发生以及对环境造成的危害；再次，环境责任保险制度将有利于社会保障制度的完善，并实现社会的和谐开展。在我国建立环境责任保险制度，是对我国现行的社会保障制度的一种补充和完善，它对于保障相关参及人的权益、维护社会环境的安定以及维持良好的经济运行环境，降低环境污染事故的危害和减少环境纠纷的发生都有着极其重要的意义，同时，它对于构建和谐社会也有着极大的推动作用；最后，环境责任保险制度有利于我国保险业的开展以及壮大。自我国改革开放以来，保险业已经取得了很大的成就，各种各样的保险品种层出
11、不穷，截止到 2003 年底，保险总资产在我国已经到达了一万亿元人民币，但是跟国外很多大的保险公司相比，我国的保险业还是比拟落后，而且也还面临着很多问题。在我国全面建立环境责任保险制度将会为我国保险业的进一步开展注入新的动力，并将有利于我国保险业的业务范围的扩大，使我国的保险业取得进一步的开展壮大。2我国环境责任保险开展的现状我国环境责任保险的开展实施阶段国外环境责任保险开展起步于上世纪 60、70 年代，相比而言我国环境责任保险开展那么较晚，环境责任保险的开展在我国大致可分为两个阶段：第一阶段是 20 世纪 90 年代初，我国的保险公司及地方环保部门合作，在大连、沈阳、长春、吉林等城市开场试
12、点，主要对于偶然、突发性的环境污染污染承保。由于承保范围过窄且保费率较高，试点期间只有几十家企业投保，市场范围较小，赔付率也较低。后来到 90 年代中后期该产品退出了市场。第二阶段以 2007 年 12 月，环境保护部及中国保监会联合出台?关于环境污染责任保险工作的指导意见?为标志，正式启动了我国环境责任保险新一轮的试点工作。?意见?提出在“十一五初步建立符合我国国情的环境污染责任保险制度，在重点行业和区域开展环境污染责任保险的试点示范工作，以生产、经营、储存、运输、使用危险化学品企业，易发生污染事故的石油化工企业、危险废物处置企业等为对象开展试点。随后，2021 年环保部门及保监会在苏州召开
13、了全国环境污染责任保险试点工作会议，标志着试点示范工作全面启动。本次会议确定了以江苏、湖北、湖南、上海、重庆、辽宁、深圳、浙江、云南 9 省市作为试点地区，并初步确定以生产、经营、储存、运输、使用危险化学品企业，易发生污染事故的石油化工企业、危险废物处置企业、垃圾填埋场、污水处理厂和各类工业园区等作为主要对象开展试点。各试点地区政府、环保部门和保险公司积极响应，当地政府给出指导意见，当地环保部门和保险公司相互配合，保险公司积极着手环境责任保险产品的开发工作，试点工作进入全面实施阶段。中央部委出台的相关的政策作为指导，为环境责任保险的试点工作提供强大的政策保障；也为我国环境责任保险未来的开展创造
14、良好的社会环境。这进一步说明，国家鼓励和支持运用经济手段、通过市场化的运作来解决环境责任保险开展缺乏的问题。如果此次试点成功，也将为我国责任保险市场的开展进一步拓宽市场创造了良好的机遇；同时，也将为保险公司业务扩大及盈利创造新的增长点。现阶段我国环境责任保险开展的试点情况截止到 2021 年初，试点工作开展已有三年时间，在个试点地区政府和环保部门以及保监会的大力推动下，保险公司积极配合开发环境责任保险产品，通过政策支持、市场运作，各部门相互配合，局部试点省市的试点工作取得了阶段性进展。湖南省在 2021 年推出环境产品，确立了化工、有色、钢铁等 18 家重点企业，积极引导并组织当地保险公司主动
15、到试点企业开展环境责任保险的相关产品说明。截止到2021 年初，确立的 18 家重点企业中，已有 7 家企业投保环境责任保险，其他企业也表现出投保意愿。在 2021 年 7 月，湖南省政府批转了湖南保监会和省环保局联合制定的?关于开展污染责任保险试点工作的指导意见?，并鼓励长株潭城市群区域内的试点企业在 2021 年争取全部投保，其他地区试点企业力争 2021 年底前全面投保；湖南开展试点以来，已处理环境污染责任险赔案 10 起，理赔金额 69.18 万元。江苏省 2021 年 8 月推出了船舶污染责任保险，由交通、环保、保监等部门积极推动，人保、平安、太平洋和永安 4 家保险公司组成共保体，
16、承保 2021 至 2021 年度江苏省船舶污染责任保险工程。湖北省于 2021 年 9 月，启动了环境污染责任保险试点工作，在武汉城市圈范围内进展试点。试点期间，武汉市专门安排 200 万资金作为政府引导资金，为购置保险企业按保费 50%进展补贴。2021 年 3 月中石化武汉分公司等五家企业及中国人保财险武汉分公司签订了环境污染责任保险协议。沈阳市率先在地方立法实现突破，在 2021 年 1 月 1 日起实施的?沈阳市危险废物污染环境防治条例?中明确规定：“支持和鼓励保险企业设立危险废物污染损害责任险种；支持和鼓励产生、收集、贮存、运输、利用和处置危险废物的单位投保危险废物污染损害责任险种
17、。深圳市为大力推行环境责任保险的开展，积极组织有关部门研究并力推给试点企业保费补助或奖励政策：按照购置环境污染责任保险保费 4050的比例补助给购置环境责任保险的企业。深圳在 2021 年底至 2021 年初，开场试点工作，确定环境风险系数较高的行业危险废物经营单位为首批试点单位。第一批共有 10 家企业参保，占到深圳危险废物经营企业总数的 80。每年投保额共计 30 余万元，赔偿限额为 1600 多万元。截止到 2021 年底，在推行环境责任保险较早、力度最大的云南昆明，已投保的企业有 31 家，占应投保企业总数的 7.8%。保险公司开展环境责任保险产品及承保情况目前，我国共有财产保险公司
18、52 家，其中中资机构 34 家，外资机构 18 家。试点工作开展后，保险公司积极响应和配合，现已有 11 家保险公司陆续开展了环境责任保险业务。比方长安责任保险的室内装修装饰工程责任保险中涵盖环境污染责任条款，把环境污染责任扩展到建筑工程中。此外，人保财险、太平财险、平安和永安财险组建承保团体共同开发了并承保了 2021-2021 年江苏省的内河船舶污染责任保险。人保财险在试点地区推出环境污染责任保险、高新技术企业环境污染责任保险和内河船舶污染责任保险，截止到 2021 年底，已在湖北、辽宁、宁波、江苏等地承保了 11家企业，承当保险金额达 6200 万元。华泰财险是第一家推出环境责任保险产
19、品的保险公司，于 2007 年 12 月推出两款环境责任保险产品：场所污染责任保险和环境污染责任保险。在保单中规定：对于污染清理和第三方索赔进展承保，最高保障金额高达 3 亿人民币。其承保的典型风险为：及现行或此前生产活动相关的土壤和水污染清理；第三方对于场所内排放的污染物造成的污染索赔；有运输风险造成的索赔等。平安集团推出的平安环境污染责任保险在保单条款中，规定把被保险人因污染事故对第三者造成的人身伤亡或直接财产损失进展索赔；并且对于被保险或第三者及时排除或减轻污染损害所造成的清理、施救费用承当赔付责任。同时，把被保险人的成心行为、核辐射、核污染、噪声、光、震动、电磁辐射及其他放射性污染作为
20、除外责任，把被保险人因从事污染导致的渐进性污染作为免除责任。试点工作开展两年多来，平安财险在湖南、宁波、江苏等地共承保 51 家企业，承保风险保额达 8340 万元。2021 年 1月中石化巴陵石化投保平安保险公司的污染责任险，投保金额为 10 万元，每次事故赔偿限额 60 万元，累计赔偿限额 120 万元；其中，每次事故财产损失赔偿限额 35 万元，每次事故人身伤亡赔偿限额 20 万元(每人赔偿限额 10 万元)，每次事故第三者清理费用限额 5 万元。企业对环境责任保险的反映情况由于环境责任保险的投保模式还属于自愿性质，企业对于在没有法律强制的情况下，对于环境责任保险的认识和反映各有不同。例
21、如，跟据云南保监局的材料显示，自2021年10月21日昆明中药厂及中国平安保险云南分公司官渡支公司正式签署全市第一单?环境污染责任保险合同?以来，截至 2021 年 1 月底，及各保险公司签订投保合同的企业只有 31 家，占到排污企业的 7.8%。最早推出两款环境责任保险产品的华泰财险，在河北推出近两年时间，全国仅有几家企业投保，而没有一家是河北企业，大多数企业还处于观望态度。对于环境责任保险的推出之时，中石油、中石化、中海油相关负责人表示对于环境责任保险试点工作应给予支持，但建议不宜把大型的化工企业纳入环境责任保险的强制范围之内，这些企业由于财力雄厚，并且已本企业内建立有平安生产赔偿基金，并
22、对保险企业的赔付能力持疑心态度。重庆环境保护部门的工作人员介绍，在重庆企业对于投保环境责任保险兴趣普遍不高。认为自身企业完全没有什么环境风险，不必要购置环境责任保险；同时，对于保险公司的保险产品和效劳质量持疑心态度，并且已政府要求已购置其他平安责任保险等类似险种，在购置环境责任保险增加企业本钱负担。还有的企业认为，污染事故发生后，企业的赔偿和遭受的罚款都不能少，在买环境责任保险显得多余，增加了企业本钱负担。由于我国环境责任保险还处于试点阶段，离试点开展仅两年多时间，相应的资料和数据还不完整，并不能收集到完全准确的数据来反映我国环境责任保险试点的具体情况，但从近两年多试点地区各方面反映的情况可以
23、看出我国环境责任保险试点工作虽取得阶段性的进展，但在试点过程中仍可以看出还是存在一些问题。3我国环境责任保险制度存在的问题分析在环境责任保险制度本身的设计方面，主要存在以下几个反面的问题。环境责任保险制度本身设计方面的问题分析我国环境责任保险险种较少我们不难发现，我国现行的环境责任保险立法和实践中，环境责任保险的种类是比拟匿乏的。我国目前保险业务市场中实行的保险险种主要有船舶油污责任险种、因生产作业渗漏污染责任险种、因陆地石油开发而导致的第三者综合责任险种、因海洋石油开发而导致的第三者综合责任险种、因天然气勘探开发而导致的第三者综合责任险种、核泄漏责任险种、核燃料运输责任险种和核装置建筑安装工
24、程责任险种等八种，并且这些险种根本都属于强制性的责任险种。我国保险市场目前存在的任意性环境责任保险的险种更是少之又少，一方面由于保险险种设置的不符合实际需要、保险费率设置的不科学、保险赔付率较低造成的，另一方面是由于保险机构对其宣传的力度不够、过分追求经济利益造成的。因此，我国目前环境责任保险险种无论是在任意性环境责任保险险种方面，还是在强制性环境责任保险险种方面都比拟僵乏。这不利于投保企业的自由选择险种、也不利于对第三人合法权益的保护。所以，在我国的环境责任保险制度完善的过程中，应该根据我国目前的情况及较长一段时间存在的情况，合理适当的增加保险险种的数量，进而更好的促进我国环境保护工作的开展
25、。我国环境责任保险承保范围过于狭窄我国试点城市开办的环境责任保险，其承保范围局限于突发性污染事故，其责任范围大多数局限于突发性污染事故造成的民事损害赔偿责任。同时我国的立法文件中规定的也仅仅是对突发性的污染事故所造成的民事损害赔偿的投保。但是我国环境污染的事实状况并非仅仅突发性的污染事故。虽然突发性环境污染事故是造成第三者人身、财产损害的主要原因之一，但并非唯一因素。有时污染企业虽未发生突发性事故，但由于其经常性、累积性的排污行为使得污染物累积超出了环境的承载能力，进而致使环境质量恶化，同样造成了第三者人身、财产的巨大损害。同时，根据我国目前的现状，累积性的环境侵权事故的发生的频率同突发性环境
26、污染事故的发生频率相当，甚至前者要大于后者。但从我国的立法状况和保险市场和相关试点城市的实践状况情况分析，仅以突发性的环境污染事故责任进展承保，其承保范围显然过于狭窄，不符合我国目前的环境污染状况。因此，我国目前的环境责任保险范围不应该仅仅局限于突发性环境污染事故，应该根据我国的具体情况合理的选择和扩大环境责任保险的承保范围，这样一方面可以在一定程度上提高环境污染企业投保的积极性(比方假设将累积性环境污染事故纳入保险机构的承保范围，那么投保人对其会产生很高的投保积极性)，另一方面可以更大程度的实现因为不同类型的环境污染行为而受到侵权的受害人获得救济的权利。在我国环境污染而导致侵害第三人人身财产
27、权利现实状况中，有很多受害人由于受到累积性环境污染行为的影响，最终找不到侵权主体进而受害的合法权益得不到切实有效的保障，最终不了了之。3.1.3我国环境责任保险责任范围较为狭窄我国环境责任保险的范围比拟狭窄，其范围主要界定特定保险险种中对第三者的人身损害赔偿、财产损害赔偿以及为防止环境污染损害所支付的必要的合理费用三个方面。环境责任保险作为商业保险种类的其中之一，应该符合我国保险法关于保险责任范围的一般性规定，同时环境责任保险作为环境侵权责任及保险制度相结合的典范，理应受到我国侵权责任法的限制。其中我国侵权责任法中对精神损害赔偿进展了相关的规定。但是我国目前的环境责任保险范围并没有将精神损害赔
28、偿包含在责任范围之内，进而造成了我国环境责任保险的责任范围相对窄，也及我国精神损害赔偿方面的法律、司法解释不相衔接。因此，有必要对其责任范围适用的责任保险险种进展适度扩大，同时对其具体的责类型进展适度的增加，使得其更好的满足我国环境责任开展的需要，更好的及我国的侵权责任法、人身损害赔偿司法解释衔接。3.1.4我国环境责任保险费率确实定缺乏科学性根据目前我国环境责任保险立法和实践的具体情况，我国目前的环境责任保险费率是按行业进展划分的，不同的行业实行不同的费率。其中我国环境责任保险费率为2.2%，最高为8%。而除环境责任保险之外的其他险种的费率只有千分之几。因此坏境责任保险过高的费率使污染企业经
29、营本钱大幅度提高，造成了污染企业望而止步，最终无法调动其投保的积极性。根据保险法的一般原理我们可以得知，保险金额确实定应本着自愿原那么在参照投保企业的意愿的根底上协商确定。然而在我国环境责任保险试点实践中，各地按照排污费的多少依此来确定投保人的保险金额，并且保险人没有对投保企业的环境污染进展风险评估和相关概率统计分析，因而使得保险费率确实定具有较大的盲目性和不科学性，因此这种保险金额确实定机制缺乏科学依据。这也是造成我国试点城市环境责任保险实践状况糟糕的主要原因之一。因此，在我国环境责任保险制度的完善过程中，我们应该坚持以科学方法厘定保险费率、确定投保费用，进而更大程度的提高环境污染企业投保的
30、积极性环境责任保险制度外部环境方面的问题分析我国环境责任保险相关法律法规不健全我国环保法律、法规不够健全，关于环境责任保险方面的相关立法更是少的可怜。目前我国还没有针对环境责任保险进展专项法律法规或条例的制定，并且相关环境责任保险制度的规定散见于有关油污损害责任的实体法和程序法之中。再加上对这些仅存的环保法律法规制度的执行不严格，使得污染企业在客观上没有形成压力。因此，污染企业就不会产生较强的企业环境责任风险意识进展投保环境责任保险。我国环境污染企业缺乏诚信意识可能引发道德风险我国民法规定，民事主体在从事民事活动过程中都应当遵循诚信原那么。根据我国保险法根本理论，最大诚信原那么作为一种内在的道
31、德调控机制，在我国保险业市场是一种最为根本的原那么。在我国现阶段，由于多方面因素的影响和制约，企业诚信守法的意识依然比拟淡薄，局部投保企业私自超标排污导致保险机构无法正常经营此项保险业务。因此，我国环境污染企业由于缺乏老实守信意识而到道德风险的产生，这对我国环境责任保险制度的开展和完善是极为不利的。我国公民和环境污染企业缺乏环境保护意识随着我国经济的不断开展，我国公民的物质生活水平不断提高，但是其的环境保护意识并未同物质经济同步开展。据调查统计，我国公民目前的环境保护意识同其他国家和地区相比是处于较差地位的。一些国外的新闻媒介频繁报道中国公民出境旅游时的很多不文明的行为，比方乱扔垃圾、随地吐痰
32、等不保护环境的行为。这些报道虽然并非全部客观，但是也从一个侧面反映了我国公民环保意识的现状。因此我们应加强培养和提高我们公民的环境保护意识，在全社会范围内形成保护环境、爱好环境的积极良好的气氛，为我国环境保护工作的开展提供良好的气氛。目前我国处于经济快速开展的时期，作为我国市场经济主体之一的企业在我国经济快速开展过程中做出了巨大的奉献，但同时在经济开展过程中，无论是国有企业还是私营企业破坏环境、污染环境的现象时有发生。因此给我国经济的可持续开展带来了严重的阻力，为我国“绿色GDP的推行带来了巨大的阻碍。究其原因，除了企业在逐利秉性的驱动下过度追求经济利益之外，环境污染企业环境保护意识淡薄是造成
33、环境污染的又一重要因素。因此，培养和提高我国公民和环境污染企业环境保护意识对我国环境责任保险制度的完善和实施、我国环境保护工作的开展和推进是很有必要的。我国公民的环境权利观念淡薄在我国的环境责任保险的开展实践中，公民环境权利观念的淡薄恰恰是我国环境责任保险开展的一块短板。近年来，随着工业化进程的不断推进，环境污染事故频繁发生，环境侵权数量不断增加，环境侵权诉讼和信访数量相对以前一定程度的增加，但是大多数维护自身权利的要求仅仅局限于停顿侵权方面。这对污染企业很难形成一定的环保压力，并且侵权本钱同污染环境所带来的收益相比后者明显大于前者，进而造成污染企业污染事故接二连三的发生，形成一个恶性循环。因
34、此，强化我国公民的环境权利观念、培养和提高我国公民的维权意识对我国的环境保护和经济的可持续开展是极为重要的。4我国环境责任保险制度的完善建议我国环境责任保险制度本身设计方面的完善建议径保险险种的完善我们通过上述分析可以得知，我国目前的环境责任保险制度中关于保险险种的规定主要有船舶油污责任险种、因生产作业渗漏污染责任险种、因陆地石油开发而导致的第三者综合责任险种、因海洋石油开发而导致的第三者综合责任险种、因天然气勘探开发而导致的第三者综合责任险种、核泄漏责任险种、核燃料运输责任险种和核装置建筑安装工程责任险种等八种。我国目前这种关于保险险种的规定不但数量上较少而且缺乏一定的灵活性。西方环境责任保
35、险制度比拟成熟国家的开展经历告诉我们，根据本国保险市场具体情况和具体需求对保险险种进展灵活的设置是十分必要的。因为保险市场是不断开展变化的，同时新的环境责任风险随着社会经济的开展不断的增多。因此在我国环境责任保险制度的完善中应当灵活的设置主要险种，进展相对系统性的险种设置，尽量防止缺少灵活性的设置。承保范围的完善承保范围和保险责任范围的选择确定的合理性是我国能否大力推行环境责任保险关键性因素之一。因此我们应根据目前我国的具体国情和我国环境侵权的现状以及国际环境责任保险承保范围和责任范围不断扩大总体趋势，结合我国在环境责任保险实践中所取得经历和教训，在现有范围的根底上对其进展完善，使得我国的环境
36、责任保险的承保范围和责任范围具有前瞻性和科学性。关于累积性环境污染所造成的环境责任能否纳入承保范围的问题。众所周知，根据环境污染事故发生的偶然性及否，可以将环境污染事故划分为突发性环境污染事故和累积性环境污染事故。在我国目前的环境责任保险制度中，己经针对突发性的环境污染事故所引发的环境责任进展承保，但是对于累积性环境污染事故所引发的环境责任还没有进展承保的相关规定。综合考虑目前我们的状况，我认为应将累积性污染事故所造成的环境责任纳入我国环境责任保险的承保范围内。 4.1.3关于环境责任保险责任范围和除外责任的完善一方面，应当对具体责任类型的种类进展增加。环境责任保险的责任范围应该要包括三个方面
37、:人身伤害损失和直接财产损失、环境事故所引起的救助费用、人身伤害而引起的精神损害赔偿。另一方面，应对责任范围适用的险种进展增加，我国目前环境责任保险的责任范围主要适用在海洋环境污染方面、核污染方面，比方海上石油泄漏造成的污染、核泄漏造成的污染。我们不应将责任范围适用的险种局限于此，应该进展适度的增加。保险费率的厘定从根本意义上分析，保险费率是指单位保险金额应交付的保险费，保险标的风险的买卖价格。在市场经济条件下，保险费率应由保险人和投保人协商一致来进展确定的。环境责任保险法律关系双方主体本着低风险、低保费、低赔付，高风险、高保费、高赔付，风险、保费、赔付相一致的原那么，在对环境污染风险科学评估
38、的根底上进展确定。但是在我国环境责任保险市场中，相关保险费率是最终由国家审批决定的。这种保险费率确实定方式直接导致了我国环境责任保险质量不高、保险人承保能力弱化的现状。同时也此种方式也不利于抑制污染企业环境污染行为。此点从我国先前的试点实践状况就可以得到很好的证明。对于保险费率确实定不能一刀切，考虑到环境侵权的特性，市场经济的要求及其市场失灵等因素，我国应实行自由保险费率制及审批制度两种形成。具体而言两种形式的分别适用应该区别强制性环境责任保险模式和任意性环境责任保险模式。对于强制性环境责任保险模式，我们应该实行在保险机构根据实际情况自由制定的根底上，再经由保险监视管理委员会审批，这种方式同我
39、国目前保险法的根本法律规定也不相违背，因为我国保险法第107条规定:“关系社会公众利益的保险险种、依法实施强制保险的险种和新开发的人寿保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监视管理机构审批。所以，对于强制性责任保险的保险费率确实定采用此种方式是合理的且同我国保险法根本规定相一致的。对于任意性环境责任保险模式，我们应当实行自由的环境责任保险费率制。关于自由环境责任保险费率厘定的具体做法为保险机构可以根据企业排污程度的上下、环境污染危险的大小等因素确定不同的行业标准，进而在此根底上确定不同的弹性浮动保险费率。载任意性环境责任保险合同订立之前，可以要求保险机构联合有关中介机构对企业排污行为进展客观
40、公正宏观的评价，在此根底上运用科学方法进展风险评估确定危险级别进而确定相应的保险费率。这种保险费率确实定方式，一方面可以促使投保人积极采取环境保护措施、降低环境侵权风险。另一方面在保险费率确定过程中，充分听取被保险人及其他有关人员的意见，进而保证了公众对环境保护活动的参及权，提高了保险费率的科学性。我国环境责任保险制度外部环境方面的完善完善环境责任保险相关法律体系至今为止，我国还没有针对环境污染赔偿问题进展专门的立法活动。根据司法实践，解决此类法律问题时的主要依据是?中华人民共和国民法通那么?和?中华人民共和国环境保护法?等相关法律规定。但是由于此类规定可操作性不强，较为笼统。民事赔偿责任的承
41、当在法律具体规定根底上才具有可操作性。因此，在我国环境污染问题日益突出的今天，有必要制定和完善环境责任保险相关法律具体系。增强环境污染企业诚信意识、防范道德风险一方面我们应该着手提高环境污染企业的老实守信意识，政府应该强化对老实守信意识重要性的宣传工作，企业的工会组织应该加强企业员工诚信意识的培养，在环境污染企业形成一种人人讲诚信的良好气氛。另一方面，我们可以根据保险法的根本原理在环境责任保险合同中明确约定环境污染企业的如何告知义务和防范风险发生以及环境污染事故发生积极施救的义务。通过保险法的根本制度来强化和促进环境污染企业的老实守信意识，躲避其道德风险的发生。具体而言可以从两个方面着手。1)
42、坚持可保利益原那么，即在环境责任保险合同订立的过程中，投保人必须对保险标的具有可保利益方可以投保，假设事中或者事后发现投保人对保险标的不具有可保利益那么保险人不对其进展替代性赔偿。这样在一定程度上就减少企业成心或者重大过失制造环境事故的可能性，进而促进了自身老实守信意识的强化;2)坚持最大老实守信原那么。即在保险合同中明确约定保险关系双方尤其是投保人的如实告知义务。环境污染企业在投保环境责任保险过程中，应如实全面的对环境责任保险标的的具体情况向保险人进展告知，假设投保人没有全面履行告知义务或者进展虚假的告知，当环境责任保险事故发生后，保险人不对其进展替代性赔偿。提高公民和环境污染企业的环保意识
43、公民作为一个国家最小的组成单位，其法律意识和环境保护意识的上下直接决定了我国环境责任保险工作的开展和推行情况。目前我国公民尤其是环境污染受害者对于环境责任保险制度的认识仍然停留在较浅层面上。因此我们应充分认识到我们公民对环境责任保险制度认识的消极状况，同时我们应充分认识到公民法律意识和环保意识对法律制度开展的巨大推动作用，在完善保险制度和培育保险市场的同时，加强公民环境意识和法律意识的培育也是必要之举。这就要求我们加强相关法律法规等的宣传力度，让广阔的社会公众知法、懂法、守法，积极的拿起法律的武器保护自己的环境权益。从而为我国环境责任保险业务的开展提供良好社会气氛。同时保险机构本身也应当提高自
44、身环境责任保险业务的宣传力度，作为市场企业主体承当起企业的社会责任，积极主动的培养和提高广阔社会公众的保险意识和环境权利意识。企业作为我国社会主义市场经济的主体，其环境保护意识的上下对我国环境保护工作的开展和环境责任保险制度的推行起着举足轻重的关键性作用。目前我国境污染企业对环境责任保险制度的认识还停留在较为浅薄的初步水平上，因此我们应通过相关环境责任保险法律和法规的实施，使其发挥自身维护正义、维护社会秩序的制度功能。进而在全社会形成一种环保气氛，使得环境污染企业更加清醒的认识到自身的环境保护责任、充分的认识到环保工作无论是对于国家的可持续开展还是对于自身长远的经济开展都是极为有利的，最终在充
45、分认识的根底上，对经济社会的开展和环境责任保险工作的开展和推行起到积极的能动作用。因此，当前我们应加强对环境责任保险制度的宣传力度，提高污染企业的环境保护意识。强化公民环境权利观念公民的环境权利观念对我国环境责任保险制度的开展和完善也起着比拟重要的作用。针对目前我国公民环境权利观念相对薄弱的情况，我们应加强法制宣传、强化法的社会标准作用进而强化我国公民的环境权利观念。一方面，我们应该加强法制的宣传工作，尤其对环境侵权中受害人的权利和侵权人的义务进展宣传，使得公民能够充分的了解自己的环境权利，知晓自己向环境侵权人主张权利的方法途径，使其能够以正确的合法途径进展环境权利的维护活动。另一方面，我们应
46、强化法的社会标准作用，发挥法的指引、评价、预测、教育、强制作用。通过我国审判机关对环境侵权案件的公开审判，使得公民能够得以旁听，发挥法的评价功能，认识到自己环境权利具有法律的保障、环境污染企业因环境侵权行为应受到法律制裁，进而对公民和环境污染企业的行为加以指引。5 完毕语环境责任保险制度在国外保险领域具有广阔的市场和开展前景，但是由于我国环境责任保险制度在制度自身设计和外部环境两个方面均具有一定的缺乏之处，导致了我国环境责任保险市场低迷、环境责任保险试点工作困难的开展和推进。本论文在对环境责任保险制度在我国的开展现状，问题分析等方面做出研究，并以此提出了完善我国环境责任保险制度的建议。总之，我
47、国环境责任保险还处于起步阶段，在对我国环境责任保险自身制度设计和外部环境两个方面进展合理完善后，我国环境责任保险市场将会出现欣欣向荣的景象，为我国经济的开展和生态文明的建立做出不可磨灭的奉献。参考文献1 皮立波.绿色保险:现状、问题及建议J.中国保险，2021(6)。2 蒋旭成 梁才.“绿色保险的国际经历及借鉴J.广西金融研究，2021(S):35。3 周坷 J.政法论坛，2003(5):13一17。4 (Z).2007年12月4日。5 J.中国环境管理，2000(6)。6 EB/OL.中国保险网，2010年3月2日，。7 N.安诺保险经纪，2010年2月26日。8 N. 。课程设计评阅意见学生姓名许重阳专业班级09保险学号0910931144设计论文题目我国环境责任保险制度分析序号评分工程总分值占总成绩评分1学生平时表现100302论文内容、构造、创新性100703论文表述、论文格式总分评语 评阅意见包括：论文选题的价值，论文的构造合理性、论文内容及观点的创新性，论文存在的缺乏等。评阅教师签名： 年 月 日