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1、授信尽职调查报告调查人员声明：我们详细阅读了授信调查工作指引，并按照指引完成了本次授信尽职调查工作。以下报告的内容，是我们对调查工作客观、真实的反映。未调查核实的事项如下：特别说明（普遍适用）（一）：以下内容我们未能按授信调查工作指引进行核实本次授信未能调查核实的内容原 因1.2.3.4.5.6.7.8.说明：1、若适用“可简化调查”，请在此注明适用授信调查工作指引第（ ）项。2、授信续期客户，若无变化的内容请在以下项目中明确标识（），无须在上表中再列示： 法律主体（ ），股东结构（ ），注册资本（ ）3、指引涉及的内容较多，对于未按指引核实的事项可根据申报授信业务的关联性列示重点事项。（二）
2、：本调查报告所引用的信息资料通过以下方式（选择）取得和核实 信息资料均由申请人提供（包括电子邮件、传真、快递寄送等方式） 信息资料由申请人、会计师事务所、查询官方网站提供已与（司璐 ），双人到公司（或到政府相关部门）进行了现场核实，包括：调阅凭证调阅账本调阅合同查看仓库走访会计师事务所（或电话沟通确认）走访政府相关机构查看相关网站所取得的内容与原件相符专利、资质等已在政府官方网站查证，内容相符，有明确的查询路径： 我们仅查证核实了部分内容。以下资料是申请人以电子邮件、传真、快递等方式寄送的，我们并没有核实原件。包括：说明：请将选择事项标识“”（三）：以下重要资料已作为附件上传系统序号资料名称1
3、. 已调查取得的法人基础资料（营业执照、工商登记、税务登记）2.前3年度经审计的财务报表及报表附注、近期财务报表3. 前两年及本年度增值税申报单、完税凭证、通过银行缴纳增值税的凭证前两年及本年度所得税申报单、完税凭证、通过银行缴纳所得税的凭证4. “行业调查内容”的相关资料5.国家规定需要具备的批准文件，如政府特许经营权、特殊商品经营资质、厂商授权经营、土地使用、环保测评等相关文件。6.公司担保方的以上资料个人担保方的有形资产凭据、无形资产凭据（股权、专利、专有技术）资产抵押的资产评估报告7.项目贷款的可行性研究报告、已取得的各类政府核准、批复文件；在建工程现场图片8.为核实财务真实性，所取得
4、的相关科目的原始凭据9.为核实业务真实性，所取得的相关科目的原始凭据10.大额注资、股权变更的历次验资报告11.其他对业务佐证与说明的相关资料说明：1、已有授信客户有关客户及行业基础信息资料等，若无变动可不须再上传系统；2、请将选择事项标识“”第一部分：授信内容与以往合作情况1.新客户，简述关系建立历史，注册地址、经营地址申请人在我行为老项目续作。2.已有授信客户，我行最近一次授信审批的终批意见、额度使用情况分行于2014年初同意给予河南亿诺投资担保有限公司对公担保额度人民币1亿元，期限1年，单户担保额度不超过担保公司净资产的10%。要求：仅用于低风险业务项下的对公客户担保,经办行须审查低风险
5、业务项下资金来源合规。目前申请人使用额度6200万元，均为自有定单质押贷款，出具有自有资金证明。3.客户在我行上一年度的结算及利润贡献申请人在我行日均存款10924.01万元，基本户开立在我行，代发工资在我行，对公账户月均网银交易量在500万元左右4.本次授信用途、金额测算申请人此次为老项目授信续作，授信用途用于企业银保合作，金额测算详见限额测算表。5.信用评级变化情况及原因评级年度201220132014 自动评级4c5b5a6.结合信用评级，测算风险限额 详见限额测算表。第二部分：股权架构与管理层情况1. 最终控制人（实际控制人）简历实际控制人蔡得生，1992年毕业于西安交通大学，毕业后分
6、配至泌阳县电业局工作，后辞职下海经商，做贸易家电代理业务。2009年1月成立河南亿诺投资担保有限公司，任董事长及总经理职务至今。2. 股权架构图（集团客户须列示集团家谱）公司设股东会，由股东会选举公司董事一名，负责召集股东会会议，并向股东会报告工作；执行股东会决议；决定公司的经营计划和投资方案；制定公司年度财务预算方案、决算方案等。由股东会选举监事一名，负责检查公司财务；对执行董事、高级管理人员职务的行为进行监督、对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的执行董事、高级管理人员提出罢免的建议公司设办公室、财务管理部、业务拓展部、风险管理部四个职能部门。 业务拓展部：负责担保业务运作，执行业
7、务管理规范和操作流程，业务统计与分析，按制定的目标拓展担保业务，按流程规定对项目进行调研、评审、保后跟踪等工作。风险管理部：负责担保业务的全面风险管理工作，项目逾期、代偿资金的催收和追偿，经营、管理和处置风险资产，相关法律支持。财务管理部：负责业务活动及日常支出的财务会计处理，报表编制与财务分析以及资产管理等工作。办公室：负责各部门协调与任务督促，负责文秘、人事、接待、后勤等事务。3. 最新注册资本及股东构成申请人注册资本为人民币1.1亿元，股东由5个自然人及1个企业构成，具体明细如下蔡得生出资5000万元，占比45.45%；驻马店福华御苑房地产开发有限公司出资2200万元，占比20%；李拥军
8、出资1800万元，占比16.37%；余强出资550万元，占比5%；任延杰出资550万元，占比5%；刘爽900万元8.18%第三部分：发展历史及经营情况1. 公司发展历史（含经营范围的变化）河南亿诺投资担保有限公司成立于2009年1月5日，经郑州市工商行政管理局金水分局批准,注册资本壹亿壹仟万元，经营范围为贷款担保、票据承兑担保、符合规定的自有资金投资、融资咨询等，注册地址为：郑州市金水区经三路68号1号楼13层305号，法定代表人为蔡得生，任公司董事长兼总经理。2.公司业务资质 申请人于2011年8月8日取得中华人民共和国融资性担保机构经营许可证，颁发单位为河南省工业和信息化厅，注册资金为1.
9、1亿元人民币，该证书于2014年8月8日年检通过。专业人员数量与结构表 单位：人人员数量人员来源渠道银行其他金融机构其他行业公司人员总数62223010其中：高级管理人员14104市场营销人员3030风险管理人员1082实际控制人蔡得生，1992年毕业于西安交通大学，毕业后分配至泌阳县电业局工作，后辞职下海经商，做贸易家电代理业务。2009年1月成立河南亿诺投资担保有限公司，任董事长及总经理职务至今。 风控部总经理金革铭，毕业于郑州大学，1980年4月至2007年2月在建设银行漯河分行工作，最高级别副行长；2007年3月至2010年10月在建设银行平顶山分行任副行长；2010年11月至2011
10、年4月任建设银行期货城支行高级客户经理；2011年4月至今在河南亿诺投资担保有限公司任风控部总经理。河南亿诺投资担保有限公司担保流程主要分为担保事前、担保事中、担保事贷后三部分组成；其中事前重视立项前的调查研究和专业判断，以选择优良的担保客户；事中主要加强在保项目监控，及时发现潜在风险，并予以防范和处理；事后主要包括强化代偿追偿力度，以减少损失。对债务人的抵押物评估，该担保公司有自己的评估人员，对于房产、土地、机器设备等抵押物进行评估。3.公司发展战略河南亿诺投资担保有限公司主要以低风险业务为主，在我行主要为自有定期存单质押为主。该公司为谋求长期生存和发展，为获得持续竞争优势，在分析外部环境和
11、内部资源能力的基础上设定企业发展目标，为规避本行业的政策风险，不依靠单一产业作为发展支柱，逐步过渡到多产业布局，多盈利支点，向全局性、系统性、长远性、稳健性的集团化发展目标而迈进。4、公司经营情况（1）客户来源渠道：客户经理拓展，综合考量，择优而定。 客户选择标准：选择持续两年盈利且未来发展势头强劲的公司作为合作对象。具体担保额度看企业年销售收入大于贷款额度，提供的抵押物价值大于担保金额。 反担保措施设定条件：以足额的房产抵押做为担保条件 收取客户保证金的比例：按每半年贷款额度的1%作为客户保证金 收取担保费的比例：按照每笔担保额度的1%收取担保费，每半年收取一次（2）统计公司近五年（含近期）
12、担保数据，填写下表：融资性担保业务情况表单位：人民币万元年年2013年2014年当年担保发生额600012200当年担保解保额6006000期末在保余额54006200其中：关联担保余额00期末担保公司净资产1408115299期末在保余额/净资产0.380.41当年代偿发生额00当年代偿率（%）00当年代偿回收额00当年追偿率（%）00期末代偿余额00最终确认担保损失额00户均担保额10001100非融资性担保业务情况表单位：人民币万元年年年年当年担保发生额当年担保解保额期末在保余额其中：关联担保余额期末担保公司净资产期末在保余额/净资产当年代偿发生额当年代偿率（%）当年代偿回收额当年追偿率
13、（%）期末代偿余额最终确认担保损失额户均担保额再担保业务情况表 单位：人民币万元年年年年当年担保发生额当年担保解保额期末在保余额其中：关联担保余额期末担保公司净资产期末在保余额/净资产当年代偿发生额当年代偿率（%）当年代偿回收额当年追偿率（%）期末代偿余额最终确认担保损失额户均担保额（3）该担保公司因银保合作的资质证书2011年签发，但取得日期为2012年11月，取得较晚，故此真正开始银保合作仅2年时间，期间在我行尚未发生贷款逾期以及贷款不良的情况。（4）该担保公司在我行银保合作仅为定单质押贷款，属于低风险业务，而其所合作的企业均为行业内部排名靠前的客户，抗风险能力较强。担保业务余额结构总表数
14、据时间：2014年12月31日担保业务类型余额占比融资性担保6200100%非融资性担保00再担保00合计6200100%融资性担保业务结构表数据时间：2014年12月31日 单位：亿元担保业务类型结构表担保业务类型余额占比银行贷款担保6200100%债券担保00.合计6200100%担保业务期限结构表担保业务期限余额占比1年以内（含）6200100%1年以上3年以内（含）003年以上5年以内（含）005年以上00合计6200100%单户担保金额结构表单户担保金额余额占比100万元以内（含）00100-500万元（含）00500-1000万元（含）400065%1000-3000万元（含）22
15、0035%3000-5000万元（含）005000万元-1亿元（含）001亿元以上00合计6200100%担保客户所属行业结构表行业类别余额占比行业1(批发、零售)310050%行业2（物业管理）110018%行业3（建筑业）100016%行业4（其他服务业）100016%合计6200100%非融资性担保业务结构表数据时间： 单位：人民币亿元担保业务类型结构表担保业务类型余额占比银行贷款担保债券担保.合计担保业务期限结构表担保业务期限余额占比1年以内（含）1年以上3年以内（含）3年以上5年以内（含）5年以上合计单户担保金额结构表单户担保金额余额占比100万元以内（含）100-500万元（含）5
16、00-1000万元（含）1000-3000万元（含）3000-5000万元（含）5000万元-1亿元（含）1亿元以上合计担保客户所属行业结构表行业类别余额占比行业1行业2行业3.合计再担保业务类型结构表数据时间： 单位：人民币亿元担保业务类型余额占比一般保证再担保连带责任再担保.合计注：对于再担保业务中的分保业务，按照实际承担担保业务金额计算上述数据。（5）公司三类担保业务（融资性担保、非融资性担保、再担保）中，各类担保业务前十大担保客户明细，包括客户名称、金额、期限等。 融资性担保业务前十大客户表 数据时间： 单位：人民币万元序号公司名称担保金额担保期限反担保措施是否关联公司是否发生代偿1河
17、南诺信物业服务有限公司11006个月房产抵押否否2河南多亚实业有限公司11006个月房产抵押+仓库实物否否3河南万尔佳实业有限公司10006个月房产抵押否否4河南启乘维修有限公司10006个月房产抵押否否5河南建府商贸有限公司10006个月房产抵押+否否6河南东建建筑工程有限公司10006个月房产抵押否否78910小计非融资性担保业务前十大客户表 数据时间： 单位：人民币万元序号公司名称担保金额担保期限反担保措施是否关联公司是否发生代偿1无2345678910小计再担保业务前十大客户表 数据时间： 单位：人民币万元序号公司名称担保金额担保期限反担保措施是否关联公司是否发生代偿1无2345678
18、910小计（6）公司大额关联担保情况。近期或上年末公司前十大关联担保明细。融资性担保业务前十大关联客户表 数据时间： 单位：人民币万元序号公司名称担保金额担保期限反担保措施是否发生代偿1无2345678910小计非融资性担保业务前十大关联客户表 数据时间： 单位：万元序号公司名称担保金额担保期限反担保措施是否发生代偿1无2345678910小计（7）该担保公司未开展委托贷款等其他业务，尚未对外进行投资。第四部分：财务情况与主要科目对报表的要求：资产负债表(万元) 项目名称2011/12本部2012/12本部2013/12本部2014/12本部货币资金8,450.049,343.2010,916
19、.8710,975.39短期投资0.000.000.000.00应收款项0.000.00569.50977.18待摊费用319.55263.94145.17153.89存出保证金0.000.000.000.00一年内到期的长期债券投资0.000.000.000.00其他流动资产1,192.80934.84339.361,373.30流动资产合计9,962.4010,541.9811,970.9113,479.75长期股权投资0.000.000.000.00长期债券投资0.000.000.000.00长期投资合计0.000.000.000.00固定资产原价2,416.342,416.342,45
20、5.432,455.43减：累计折旧159.35171.68429.21686.73固定资产净值2,257.002,244.662,026.221,768.69减：固定资产减值准备0.000.000.000.00固定资产净额2,257.002,244.662,026.221,768.69固定资产清理0.000.000.000.00固定资产合计2,257.002,244.662,026.221,768.69无形资产0.000.000.000.00长期待摊费用169.34163.56200.48170.41抵债资产0.000.000.000.00其他长期资产0.000.000.000.00无形资产
21、及其他资产合计169.34163.56200.48170.41资产合计12,388.7312,950.2114,197.6115,418.85短期借款0.000.000.000.00应付款项17.6414.5319.2715.42存入保证金96.4042.3251.2953.85应付工资及福利费0.000.000.000.00应交税金及附加15.7310.7946.3751.01预提费用0.000.000.000.00担保赔偿准备0.000.000.000.00短期责任准备0.000.000.000.00预计负债0.000.000.000.00一年内到期的长期负债0.000.000.000.0
22、0其他流动负债0.000.000.000.00流动负债合计129.7767.63116.94120.28长期借款0.000.000.000.00应付债券0.000.000.000.00长期应付款0.000.000.000.00专项应付款0.000.000.000.00长期责任准备0.000.000.000.00其他长期负债0.000.000.000.00长期负债合计0.000.000.000.00负债合计129.7767.63116.94120.28实收资本11,000.0011,000.0011,000.0011,000.00资本公积0.000.000.000.00担保扶持基金0.000.0
23、00.000.00盈余公积0.000.000.000.00一般风险准备0.000.000.000.00未分配利润1,258.961,882.573,080.674,298.57所有者权益合计12,258.9612,882.5714,080.6715,298.57负债及所有者权益合计12,388.7312,950.2114,197.6115,418.85损益表(万元)损益表综合分析项目名称2011/12本部2012/12本部2013/12本部2014/12本部一、担保业务收入1,228.181,658.372,081.502,185.58其中：1、担保费收入0.000.000.000.002、手
24、续费收入0.000.000.000.003、评审费收入0.000.000.000.004、追偿收入0.000.000.000.005、其他收入1,228.181,658.372,081.502,185.58二、担保业务成本67.5591.21700.81766.83其中：1、担保赔偿支出0.000.000.000.002、分担保费支出0.000.000.000.003、手续费支出0.000.0058.11706.974、营业税金及附加0.000.000.000.005、其他支出67.5591.21642.7059.85三、担保业务利润1,160.631,567.161,380.691,418.
25、75加：利息净收入(净支出以“-”号填列)0.000.000.000.00加：其他业务利润0.000.000.000.00减：营业费用552.68746.270.000.00加：投资收益(投资损失以“-”号填列)0.000.000.000.00四、营业利润607.95820.891,380.691,418.75加：营业外收入(净亏损以“-”号填列)0.000.000.000.00五、扣除资产减值损失前利润总额(亏损以“-”号填列)607.95820.891,380.691,418.75减：资产减值损失(转回的金额以“-”号填列)0.000.000.000.00六、扣除资产减值损失后的利润总额(
26、亏损总额以“-”号填列)607.95820.891,380.691,418.75减：所得税143.83197.28182.59200.85七、净利润(净亏损以“-”号填列)464.11623.611,198.101,217.90加：年初未分配利润794.851,258.961,882.570.00一般风险准备转入0.000.000.000.00其他转入0.000.000.000.00八、可供分配的利润1,258.961,882.573,080.670.00减：提取一般风险准备0.000.000.000.00提取法定盈余公积0.000.000.000.00九、可供投资者分配的利润1,258.96
27、1,882.573,080.670.00减：应付优先股股利0.000.000.000.00提取任意盈余公积0.000.000.000.00应付普通股股利0.000.000.000.00转作资本(或股本)的普通股股利0.000.000.000.00十、未分配的利润1,258.961,882.573,080.670.00对资产负债报表科目逐项予以说明。特别对以下内容须着重了解说明：河南亿诺投资担保有限公司货币资金中用于质押的金额为6440万元；该公司在我行主要做低风险定单质押贷款，定单为该公司自有资金，出具有自有资金证明。第五部分：担保条件及抵（质）押物1.信用方式河南亿诺投资担保有限公司在我行所
28、有银保单笔业务均为定单质押贷款，属于低风险业务，鉴于我行与该企业合作时间较长，该企业在业内口碑较好，故此授信方式给予信用。 6. 已抵（质）押的资产 及 对外担保余额明细被担保人名称担保起止日期 双方关系担保金额河南诺信物业服务有限公司2014-09-12至201-03-11担保客户1100河南多亚实业有限公司2014-09-30至2015-03-29担保客户1100河南万尔佳实业有限公司2014-09-12至2015-03-11担保客户1000河南启乘维修有限公司2014-9-11至2015-03-11担保客户1000河南建府商贸有限公司2014-09-12至2015-03-12担保客户10
29、00河南东建建筑工程有限公司2014-09-12至2015-03-11担保客户1000抵押资产名称原购置价格 抵押权人融资（授信）金额无第六部分：主要风险及防控对策（管理要点）1. 经营风险与防控对策该担保公司主要为纯民营担保公司，相对担保能力较弱；针对该问题，该担保公司在我行所有的贷款均由该公司提供足额自有资金的定单质押及该公司的连带责任担保双保险。2. 财务风险与防控对策该担保公司财务上实行的是国有银行的财务制度，相对其他公司，财务制度相对完善，财务数据较为真实。我行针对该公司所有财务数据均采取上门核实，并且实时关注该公司的现金流，如有影响我行声誉的风险出现，立刻采取措施确保我行声誉。3.
30、 其他风险与防控对策该担保公司所属行业这两年风险频发，导致该行业一度被银行列为预警行业，限制其在银行的授信规模以及单笔投放额；但该担保公司在我行所有业务均为自有定单质押贷款，属于低风险业务，因此贷款的坏账可能性相对较小。第七部分：同业授信及保证条件申请人在其他银行授信情况（截止 2014年12月 。 根据最新贷款卡信息向申请人了解）行 名授信情况保证人或抵质押物额度（万元）使用余额1. 无2. 3. 4. 5. 6. 7. 合计第八部分：授信方案及贷后管理（金额、期限、担保条件、额度划分、业务品种、贷后管理措施等）同意河南亿诺投资担保有限公司银保合作他项额度1亿元整，期限1年，用于公司客户授信担保，对公司客户的担保方式仅限于足额定期存款质押同时追加河南亿诺投资担保有限公司连带责任担保的低风险业务担保。尽职调查声明：本人（杨大鹏）与协办人（司璐），已按照招商银行信贷管理有关制度、规章和操作规程的要求，共同按以上要求进行了尽职调查。我们确认上述报告的信息是按照授信调查工作指引完成资料的收集和进行了必要的核实，本调查报告所提供的信息是客观的，无夸大和故意瞒报重要内容，未核查事项在特别说明中已经列示。我们已经在所能够了解的范围内，提示了可能存在的风险因素和负面（不利）信息。本授信方案已经与客户进行了认真的沟通和协商，得到了客户的认同。 授信调查主办人员：杨大鹏 授信调查协办人员：司璐