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1、-投资担保有限责任公司流动资金贷款担保业务调查报告-第 5 页贵州*投资担保有限责任公司流动资金贷款担保业务调查报告申请人名称： 申报单位： 申报日期： 贵州*投资担保有限责任公司流动资金贷款担保业务调查报告客户名称：经办机构：所属行业： 第一责任人：贷款经办银行：第二责任人：一申 请 人 背 景 情 况（1）简要介绍客户的基本情况。包括客户的所有制性质、注册资本、所有权结构及主要管理者（或股东）的情况；客户的主营业务、所属行业及其行业地位；客户信誉状况，有无欠债逃债行为。（2）简要介绍客户的经营业绩。包括近两年来客户主要产品产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。二
2、借 款 用 途 及 还 款 资 金 来 源（项 目 基 本 情 况）简要说明客户申请贷款的目的，是季节性、临时性资金需求，还是正常生产经营中的经营占用。同时说明客户的还款资金来源（主要说明是用哪些资金归还银行贷款）。（项目基本情况：简要说明申请人/项目发起人的项目计划/资金用途，如想要做什么，是新建一个工厂还是老厂扩建或改造；是要新增加几条生产线还是要开发新产品；是要装修还是购买与经营有关的设备等，项目目前进展情况）。三发 展 前 景 （市 场 及 销 售 预 测 分 析）说明该企业现在的市场占有情况，在以后的发展中是否有国家或地方政策的扶持，是否属于是国家产业结构调整的范围，预测在未来二至三
3、年的市场变化情况和市场占有变化情况；同时对销售收入可能在未来的变化情况，市场的竞争对手情况等。四财 务 状 况 及 主 要 财 务 指 标 （包括盈利成长营运及偿债能 力分析）简要分析借款人近两年及申请借款前一月的财务状况及其变化的主要原因，尤其要说明主要财务指标及主要科目异常变化的情况和原因，同时要说明企业目前的负债和或有负债情况。还要对财务报表主要指标进行比较分析：前年 去年 当期总资产流动资产货币资金应收账款其他应收款存货总负债流动负债短期借款应付账款长期负债长期借款所有者权益销售收入销售成本销售利润税后利润经营活动产生的现金流量净额投资活动产生的现金流量净额筹资活动产生的现金流量净额主
4、 要 财 务 指 标 日期: 年 月 日 指标体系指标名称及计算公式前年去年近期盈利能力净资产收益率（）（净利润/平均股东权益）*100%总资产报酬率（）（息税前利润/平均总资产）*100%主营业务净利率（）(净利润/主营业务收入净额)*100%成长能力净利润增长率（）（本期净利润-上期净利润/上期净利润）*100%销售（营业）收入增长率（）(本期主营业务收入-上期主营业务收入/上期主营业务收入)*100%总资产增长率（）（本期总资产-上期总资产/上期总资产）*100%营运能力应收账款周转率（）（销售收入/平均应收账款）*100%流动资产周转率（）（销售收入/流动资产平均余额）*100%存货周
5、转率（）（销售成本/平均存货余额）*100%短期偿债能力流动比率（）（流动资产合计/流动负债合计）*100%速动比率（）(流动资产合计存货净额)/流动负债合计*100%利息支付能力(利润总额+财务费用)/财务费用*100% 长期偿债能力资产负债率（）(负债总额/资产总额)*100%股东权益比率（）(股东权益总额/资产总额)*100%或有负债率（）（或有负债额/所有者权益）*100%说 明：五反 担 保 情 况重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性的可预见性。察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面
6、积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定（如要求拍照时要拍照后将照片带回）。六其 他 需 要 说 明 的 情 况如存在异常情况的资产、负债项目作出说明，如财务报表的真实性？是否参与如股票市场、期货市场交易等风险较大的经营行为；在担保过程中是否有法律风险方面的问题等。 七调 查 结 论 在报告结论中，业务人员要从上述的各项情况对此笔业务进行综合的评述，并提出是否同意此笔担保业务（如同意应给予的担保额度、担保的期限等）。第一责任人签名：第二责任人签名：年 月 日