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1、书目全国2021年4月高等教化自学考试2全国2021年4月高等教化自学考试7全国2021年7月高等教化自学考试11全国2021年4月高等教化自学考试14全国2021年7月自学考试20全国2021年4月自学考试24全国2021年4月高等教化自学考试金融理论及实务试题和答案评分标准一, 单项选择题本大题共20小题，每题1分，共20分1.以下属于布雷顿森林体系内容的是【】“双挂钩的国际货币体系正确答案：D1分P622.银行向借款人发放10000元贷款，年利率8%，期限2年。按单利计算，到期后借款人应向银行支付的利息为【】正确答案：A1分P873.在借贷期限内依据市场资金供求变更定期调整的利率是【】正
2、确答案：C1分P90“一价定律为根底阐述汇率确定问题的理论是【】正确答案：D1分P1035.以下关于货币市场特点表述错误的是【】正确答案：D1分P1256.目前人民币汇率实行的是【】A.以市场供求为根底的, 单一的, 有管理的固定汇率制D.以市场供求为根底, 参考一篮子货币进展调整, 有管理的浮动汇率制正确答案：D1分P1157.源于中心银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是【】正确答案：C1分P1328.以下关于中心银行票据的表述错误的是【】正确答案：A1分P1449.衡量基金业绩好坏的关键性指标是【】A.基金净值的上下 正确答案：D1分P17510.“交易所交易基金的英文缩写是
3、【】C.FOF 正确答案：A1分P17411.代理业务属于商业银行的【】A.负债业务 C.表外业务 正确答案：C1分P23112.企业单位定期存款属于我国货币层次中的【】A.M0层次 正确答案：C1分P28613.弗里德曼认为货币需求的主要确定因素是【】A.均衡利率 正确答案：B1分P27314.货币供应量对根底货币的倍数被称为【】A.法定存款准备金率 正确答案：B1分P28415.国际收支经常账户差额等于【】B.贸易账户差额+收益账户差额C.贸易账户差额+收益账户差额+经常转移账户差额正确答案：C1分P29816.商业银行内部风险管理人员依据银行所承当的风险计算出来的, 银行须要保有的最低资
4、本量被称为【】A.账面资本 C.核心资本 正确答案：D1分P23717.商业银行贷款五级分类中，不良贷款包括【】 A.关注贷款, 次级贷款B.次级贷款, 可疑贷款, 损失贷款C.关注贷款, 次级贷款, 可疑贷款D.关注贷款, 可疑贷款, 损失贷款正确答案：B1分P22718.投资银行对新兴公司在创业期和拓展期进展的资金融通业务是【】A.并购业务 C.风险投资业务 正确答案：C1分P25519.某人将其市价为80万元的住房投保，保险金额为100万元，保险合同有效期间发生保险责任事故，造成全损，保险公司应当赔付【】 正确答案：B1分P25720.存款保险属于【】 正确答案：C1分P263二, 多项
5、选择题本大题共5小题，每题2分，共10分21.确定债券交易价格的主要因素有【】 正确答案：BCDE2分P15222.世界银行集团的构成机构有【】 正确答案：ABCDE2分P21523.以下属于商业银行负债业务的是【】 正确答案：ABD2分P22224.及货币需求呈负相关的因素是【】 正确答案：BCDE2分P27525.属于国际收支平衡表资本和金融账户工程的有【】 正确答案：CD2分P295非选择题局部三, 名词说明题本大题共5小题，每题3分，共15分正确答案：3分P63区域性货币一体化，是指确定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。正确
6、答案：3分P221也称集团制商业银行，其特点是，由一个集团成立股权公司，再由该公司限制或收购假设干独立的银行。正确答案：3分P252证券承销是投资银行最为传统及根底的业务，它是指投资银行扶植证券发行人就发行证券进展筹划，并将公开发行的证券出售给投资者以筹集到发行人所需资金的业务活动。正确答案：3分P303居民消费价格指数即我们通常所称的CPI，又称零售物价指数，它是一种用来测量各个时期内城乡居民所购置的生活消费品价格和效劳工程价格平均变更程度的指标。正确答案：3分P324窗口指导是指中心银行依据产业行情, 物价趋势和金融市场的动向，规定商业银行每季度贷款的增减额，并要求其执行，假如商业银行不按
7、规定的增减额对产业部门贷款，中心银行可削减向该银行贷款的额度，甚至实行停顿供应信用等制裁措施。四, 计算题本大题共2小题，每题6分，共12分2000年3月1日发行，基金单位净值为1元，发行总份数为100亿份。到2012年6月8日，该基金的总资产市值为160亿元，无负债。期间该基金共有6次分红，每份基金累计分红1.00元。试计算该基金在2012年6月8日的单位净值及累计单位净值。正确答案：P1751基金单位净值=基金资产净值基金总份额=160100=1.60元2累计单位净值=基金单位净值+基金成立后累计单位派息金额=1.60+1.00=2.60元9月1日有200万美元的收入。为防止美元汇率下跌蒙
8、受损失，该公司于当年6月3日买入1份9月1日到期, 合约金额为200万美元的美元看跌期权欧式期权，协定汇率为1美元=6.6元人民币，期权费为6万元人民币。假设该期权合约到期日美元即期汇率为1美元=6.5元人民币。请问该公司是否会执行期权合约？并请计算此种状况下该公司的人民币收入。正确答案：P1931由于执行汇率1美元=6.6元人民币高于合约到期时的市场即期汇率1美元=6.5元人民币，所以，该公司会执行期权合约。2该公司执行期权，人民币收入为：200*6.6-6=1314万元五, 简答题本大题共5小题，每题6分，共30分33.简述利率平价理论的主要内容。正确答案：P1051利率平价理论侧重于分析
9、利率及汇率的关系。该理论关注了金融市场参及者出于避险或盈利目的而进展的套利交易活动。2分2该理论提出，套利性的短期资本流淌会驱使高利率国家的货币在远期外汇市场上贴水，而低利率国家货币将在远期外汇市场上升水，并且升贴水率等于两国间的利率差。2分3该理论成立的重要前提是资本自由流淌，且不考虑交易本钱。2分34.简述发行市场及流通市场的关系。正确答案：P1261发行市场又称一级市场或初级市场，是票据和证券等金融工具初次发行的场所。在这个市场中。筹资者将金融工具出售给最初始的投资者。因此，发行市场的主要功能是资金筹集。2分2流通市场又称二级市场或次级市场，是对已发行金融工具进展转让交易的市场。当金融工
10、具的持有者在金融工具未到期前想将其转让出去，进展变现，那么须要在流通市场上找寻买方。因此，流通市场最重要的动能在于实现金融资产的流淌性。2分3发行市场是流通市场存在的根底和前提，流通市场的出现及开展会进一步促进发行市场的开展。2分35.简述回购协议市场的参及者及其目的。正确答案：P1361回购协议市场的参及者特殊广泛，中心银行, 商业银行等金融机构, 非金融性企业都是这个市场的重要参及者。2分2中心银行参及回购协议市场的目的是进展货币政策操作。1分3商业银行等金融机构参及回购协议市场的目的是为了在保持良好流淌性的根底上获得更高的收益。1分4非金融性企业参及回购协议市场的主动性很高，因为逆回购协
11、议可以使它们短暂闲置的资金在保证平安的前提下获得高于银行存款利率的收益，而回购协议那么可以使它们以持有的证券组合为担保获得急需的资金来源。2分36.简述保险的根本原那么。正确答案：P2571保险利益原那么；2分2最大诚信原那么；2分3损失补偿原那么；1分4近因原那么。1分37.简述托宾q理论的主要内容。正确答案：P3311托宾将q定义为企业的市场价值除以企业资本的重置本钱。2分2q和投资支出之间是正相关关系。假如企业的q值大于1，意味着企业的重置本钱低于企业的市场价值，由于企业发行少量股票就能够购置大量新投资品，于是投资支出会增加；相反，假如企业的q值小于1，意味着企业的重置本钱高于企业的市场
12、价值，企业可以通过廉价购置其他企业而获得已经存在的资本，此时企业投资支出的水平较低。2分3中心银行的货币政策通过影响股票价格对q产生影响，q的变更进一步引起投资, 产出规模变更，这便是托宾的q理论。扩张性的货币政策可以引起股票价格的上升，股票价格的上升使q值大于1，促使企业增加投资支出，最终实现产出的增加。用符号可表示为：MiPsqIY2分六, 论述题此题13分38.试述消费信用及次贷危机的关系及对我国的启示。正确答案：P811消费信用，是工商企业, 银行和其他金融机构向消费者个人供应的, 用于其消费支出的一种信用形式。赊销, 分期付款, 消费信贷是消费信用的典型形式。3分2消费信用的正常开展
13、有利于促进消费品的生产及销售，有利于扩大确定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国的经济增长。但是，假如消费者个人过度依靠消费信用进展提前消费，那么会给自己带来沉重的债务负担，一旦其收入出现波动，就会陷入偿债危机，不仅个人信用丢失，还会涉及向其供应消费信用的工商企业和商业银行等金融机构，引起一系列的连锁反响。2007年美国次贷危机的爆发突出地显现了这一点。3分3次贷危机的爆发源于美国一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人发放大量的次级抵押贷款用于购置房产。确定时期的低利率环境和房产价格的持续飙升在很大程度上掩盖了次级抵押贷款的风险。但当美联储转而实施紧缩性的货币政策，不断调高利率后，美国
14、房价持续下跌，购房者难以将房屋出售或通过抵押获得再融资，风险暴露，最终导致大量次级抵押贷款不能收回，贷款公司出现坏账，甚至破产，次贷危机由此爆发。3分4商业银行的消费信贷是我国消费信用的主要形式。我国消费信贷的快速增长对提高居民的消费水平，刺激消费，扩大内需发挥了重要的促进作用。但在快速增长的同时，消费信贷的风险也开场慢慢暴露。特殊是近年来快速攀升的房价也为我国商业银行发放的个人住房抵押贷款带来了隐性风险，美国次贷危机的教训值得借鉴。因此，我们在留意消费信用主动作用的同时，确定要留意风险的防控。4分返回书目全国2021年4月高等教化自学考试金融理论及实务试题选择题局部一, 单项选择题(本大题共
15、20小题，每题1分，共20分)1能够签发支票办理转账结算的活期存款属于【 B 】1-53A纸币B存款货币C电子货币D金属货币2金本位制最典型的形态是【 C 】1-59A金银复本位制B金汇兑本位制C金币本位制D金块本位制3国家信用的主要形式是【 A 】2-78A发行政府债券B向商业银行短期借款C向商业银行长期借款D自愿捐助4货币的时间价值通常表达为【 C 】3-85A股票收益B风险价值C利息D节约观念5中国人民银行确定的存贷款利率市场化改革的依次是【 A 】3-95A先外币，后本币；先贷款，后存款B先本币，后外币；先贷款，后存款C先本币，后外币；先存款，后贷款D先外币，后本币；先存款，后贷款6依
16、据外汇交易的清算交割时间，汇率可分为【 B 】4-101A基准汇率及套算汇率B即期汇率及远期汇率C名义汇率及实际汇率D官方汇率及市场汇率7一国货币对外贬值可能引起的经济现象是【 B 】4-109A该国进口增加B该国通货膨胀率上升C该国失业率上升D该国经济增长率下降8以下关于金融工具流淌性表述正确的选项是【 C 】5-120A金融工具的归还期限及流淌性呈正方向变动B金融工具的收益率水平及流淌性呈反方向变动C金融工具发行人的信誉程度及流淌性呈正方向变动D金融工具的风险程度及流淌性呈正方向变动9某企业持有一张面额为2000元, 半年后到期的汇票，假设银行确定该票据的年贴现率为5，那么该企业可获得的贴
17、现金额为【 B 】6-143A1850元B1950元C2000元D2050元10通常来说，当某只股票的DIF线向上突破MACD平滑线时，那么该股票呈现【 A 】7-170A买入信号B卖出信号C反转信号D波动信号11垄断人民币发行权的银行是【 D 】9-204A中国工商银行B中国银行C中国建立银行D中国人民银行12特地向经济不兴盛成员国的私有企业供应贷款和投资的国际性金融机构是【 B 】9-215A国际货币基金组织B国际金融公司C国际清算银行D巴塞尔银行监管委员会13以“受人之托，代人理财为根本特征的金融业务是【 A 】10-232A信托B投资C贷款D租赁14以下属于商业银行资产业务的是【 D
18、】10-226A票据承兑B支付结算C吸取资本D证券投资15借款人无法足额归还贷款本息，即使执行抵押或担保，也确定要造成一局部损失的贷款是【 C 】10-228A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款16投资银行最为传统及根底的业务是【 A 】11-252A证券承销业务B并购业务C资产管理业务D风险投资业务17商业银行的存款派生实力【 B 】12-283A及现金漏损率, 法定存款准备金率呈正方向变动B及现金漏损率, 法定存款准备金率呈反方向变动C及现金漏损率呈反方向变动，及法定存款准备金率呈正方向变动D及现金漏损率呈正方向变动，及法定存款准备金率呈反方向变动18凯恩斯认为投机性货币需求最主要的影
19、响因素是【 C 】12-272A收入B商品的价格水平C利率D货币流通速度19以下可引起货币供应量增加的货币政策操作是【 D 】14-321A提高法定存款准备金率B提高再贴现率C发行央行票据D中心银行买入债券20奥确定律反映的是【 B 】14-317A失业率及物价上涨率之间的反向变动关系B失业率及经济增长率之间的反向变动关系C物价稳定及国际收支平衡之间的反向变动关系D经济增长及国际收支平衡之间的反向变动关系二, 多项选择题(本大题共5小题，每题2分，共10分)在每题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸的相应代码涂黑。错涂, 多涂, 少涂或未涂均无分。21银行信用及
20、商业信用的关系表现为【 ADE 】2-76/77A商业信用的广泛开展是银行信用产生的根底B银行信用的开展是商业信用产生的根底C银行信用及商业信用是替代关系D银行信用克制了商业信用的局限性E银行信用的出现进一步促进了商业信用的开展22提高银行贷款利率有利于【 ADE 】-教材无法找到答案A抑制企业对信贷资金的需求B降低失业率C刺激经济增长D抑制物价上涨E削减居民个人的消费信贷23目前我国财务公司可以经营的业务有【 ABCE 】9-211A对成员单位办理票据承兑及贴现B对成员单位办理融资租赁C从事同业拆借D吸取社会公众存款E对成员单位办理贷款24现实中的货币需求包括【 AB 】12-268A对现金
21、的需求B对存款货币的需求C对债券的需求D对股票的需求E对基金的需求25货币政策的内容主要包括【 ABCDE 】14-314A政策目标B政策工具C操作指标D中介指标E政策传导机制三, 名词说明题(本大题共5小题，每题3分，共15分)26区域货币一体化1-63答：所谓区域性货币一体化，是指确定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。27收益资本化3-86答：收益资本化是商品经济中的规律，只要利息成为收益的一般代表，这个规律就发挥作用。28消费信用2-79答：消费信用是工商企业, 银行和其他金融机构向消费者个人供应的, 用于其消费支出的一种信用
22、形式。29流淌性陷阱12-272答：所谓流淌性陷阱，是指这样一种现象：当确定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升从而债券价格下跌的预期，货币需求弹性变得无限大，即无论增加多少货币供应，都会被人们以货币形式储存起来。30窗口指导14-324答：窗口指导是指中心银行依据产业行情, 物价趋势和金融市场的动向，规定商业银行每季度贷款的增减额，并要求其执行，假如商业银行不按规定的增减额对产业部门贷款，中心银行可削减向该银行贷款的额度，甚至实行停顿供应信用等制裁措施。四, 计算题(本大题共2小题，每题6分，共12分)31假设某一债券的面额为100元，10年归还期，年息7元，请计算：(1)该
23、债券的名义收益率。(2分)7-153(2)假如某日该债券的市场价格为95元，那么该债券的现时收益率是多少(2分)7-153(3)假如某投资者在该债券发行后一年时以105元的价格买入该债券，持有两年后以98元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率是多少(2分)7-153(计算结果保存小数点后两位)答：1名义收益率=票面年利息票面金额100%名义收益率=7100100%=7%2现时收益率=票面年利息当期市场价格100%现时收益率=795100%=7.37%3持有期收益率=卖出价-买入价持有年数+票面年利息买入价格100%持有期收益率=98-1052+7105100%=3.33%32假设某投资者9个
24、月后须要100万元人民币。该投资者预期将来人民币将会升值。为了躲避汇率风险，该投资者以1000美元的价格买入一份金额为100万元人民币, 9个月后到期的人民币看涨期权，执行汇率为1美元兑6.6元人民币。民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏。(3分)民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏。(3分)8-193/194(计算结果保存小数点后两位)答：1由于执行汇率1美元兑6.6元人民币低于合约到期时的市场即期汇率1美元兑6.65元人民币，所以，该投资者不执行期权合约，其损失1000美元期权费。21006.6-0.1=0.13万美元五, 简答题(本大题共5小题，每题6分，共30分)33简述经
25、济增长对汇率变动的影响。4-106答：一国的经济增长对汇率的影响是困难的，多方面的。1首先，一国经济增长率高，意味着该国居民收入水平上升较快，由此会造成对进口品需求的增加，外汇需求随之增加。2其次，一国经济增长率高，往往也意味着生产率提高较快，由此通过生产本钱的降低改善本国产品的竞争地位，从而有利于增加出口，抑制进口。3第三，一国经济增长率高，意味着一国经济开展态势良好，具有较高的投资回报率，这会吸引国外资金流入本国进展干脆投资，增加外汇供应，等等。总体来说，一国短期的经济增长往往会引起进口的增加，外汇需求增加，外汇汇率有升值的趋势；假如一国的经济增长率长期超过其他国家，那么会由于上述各种作用
26、的综合发挥，该国的货币那么通常会有对外长期升值的趋势。34简述我国进展股权分置改革的缘由。5-123答：股权分置问题产生于证券市场建立初期。当时证券市场具有试验性质，市场条件尚难容纳大规模的股份流通，国有企业改制上市也主要着眼于推动企业改革, 筹集增量资本和改善内部管理，资本运营还没有提上日程，股权分置总体上及当时的历史背景相适应。但是，随着经济体制改革的深化和证券市场开展环境的变更，股权分置的固有冲突慢慢突出，成为制约证券市场开展的重要制度障碍：一是扭曲证券市场定价机制，影响价格发觉和资源配置功能的有效发挥；二是股价涨跌形不成对非流通股股东的市场约束，公司治理缺乏共同的利益根底；三是国有资产
27、不能在顺畅流转中实现保值增值的动态评价和市场化考核，不利于深化国有资产管理体制改革；四是股票定价环境存在不确定预期，制约资本市场国际化进程和产品创新。35简述货币市场的功能。6-131答：1它是政府, 企业调剂资金余缺, 满足短期融资须要的市场。2它是商业银行等金融机构进展流淌性管理的市场。3它是一国中心银行进展宏观金融调控的场所。4它是市场基准利率生成的场所。36简述商业银行风险管理的根本框架。10-241/242答：1风险管理环境2商业银行风险管理组织3商业银行风险管理流程37简述保险的根本原那么。11-257/258答：1保险利益原那么2最大诚信原那么3损失补偿原那么4近因原那么六, 论
28、述题(此题13分)38依据通货膨胀成因理论，试析2021年我国通货膨胀的成因。13-308/309答：一, 通货膨胀成因理论主要有以下三种：1需求拉动说需求拉动说是从需求角度说明通货膨胀的成因。该理论认为，之所以发生通货膨胀，是因为各国政府接受了扩张性的财政政策和货币政策，刺激了社会总需求。当社会总需求大于社会总供应时，就形成了膨胀性缺口，牵动物价上涨，导致通货膨胀。2本钱推动说本钱推动说是从供应方面说明通货膨胀的成因。这种理论认为，在没有超额需求的状况下，由于供应方面本钱的提高也会引起一般价格水平持续和显著的上涨。3构造型通货膨胀理论.所谓构造型通货膨胀是指在没有需求拉动和本钱推动的状况下，
29、由于某些经济构造方面的缘由而引发的一般价格水平的持续上涨。在许多开展中国家，经济构造因素是造成该国发生通货膨胀的重要缘由，主要包括经济部门构造和供需构造。二, 2021年我国通货膨胀的成因是多方面的。从需求角度说，为了降低次贷危机对我国经济增长的不利影响，2021年我国实行了主动的财政政策和宽松的货币政策，投放了大量货币，使社会总需求快速增加。从供应角度说，由于多方面缘由，近两年我国的工人工资水平, 资源能源价格和各种生产资料价格也有较大幅度的上升，从本钱方面推动了2021年物价水平的上升。返回书目全国2021年7月高等教化自学考试金融理论及实务试题一, 单项选择题(本大题共20小题，每题1分
30、，共20分)1.世界上最早的货币是 A A.实物货币B.金属货币C.存款货币D.纸币2.指出“双挂钩的规定使美元处于一种进退两难状况的经济学者是 C A.怀特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣3.商业信用的根本形式是 C A.银行贷款B.发行国债C.商品赊销D.政府拨款4.表达货币时间价值的变量是 B A.物价水平B.利息C.货币供应量D.货币需求量5.人民币汇率接受的标价方法是 A A.干脆标价法B.间接标价法C.美元标价法D.综合标价法6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的 B A.信用风险B.市场风险C.违约风险D.流淌性风险7.为中心银行宏观金融调控供应
31、场所的市场是 A A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.期货市场8.短期政府债券发行和流通的市场是 B A.票据市场B.国库券市场C.资本市场市场9.债券的票面年收益及票面额的比率是债券的 D A.到期收益率B.持有期收益率C.现时收益率D.名义收益率10.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是 A A.基金净值B.单位净值C.基金价格D.基金收益11.以下关于期货合约表述错误的选项是 C A.都是在交易所内进展交易B.具有很强的流淌性C.可用来套期保值，但不能用来投机D.实行盯市原那么，每天进展结算12.负责制定和实施货币政策的金融机构是 A A.中心银行B.商业银行C.政策性银行D
32、.专业银行13.巴塞尔银行监管委员会是以下哪家机构领导下的常设监管机构 D A.世界银行B.国际货币基金组织C.国际金融公司D.国际清算银行14.代理业务属于商业银行的 D A.资本业务B.资产业务C.负债业务D.表外业务15.按质量上下划分的五类贷款形式是 C A.正常, 关注, 次级, 呆账, 损失B.正常, 次级, 关注, 呆账, 损失C.正常, 关注, 次级, 可疑, 损失D.正常, 关注, 可疑, 呆账, 损失16.以下不属于投资银行业务的是 C A.证券承销B.证券交易C.代理国库D.资产管理17.安康保险属于 B A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.保证保险18.提出剑桥方程
33、式的经济学者是 A A.马歇尔及庇古B.凯恩斯C.欧文费雪D.弗里德曼19.商品和效劳出口减去商品和效劳进口等于 C A.国际收支总差额B.金融账户差额C.贸易账户差额D.经常账户差额20.衡量一国经济在不同时期内所生产和供应的最终产品和劳务价格总水平变更程度的经济指标是 C A.批发物价指数B.居民消费价格指数C.国民生产总值平减指数D.收入增长指数二, 多项选择题(本大题共5小题，每题2分，共10分)21.国家信用的工具主要有 ABE A.中心政府债券B.地方政府债券C.金融债券D.公司债券E.政府担保债券22.以下属于货币市场的是 ABDE A.国库券市场B.商业票据市场C.股票市场D.
34、同业拆借市场E.回购协议市场23.目前我国的金融监视管理机构包括 BCDE A.银行业协会B.中国银行业监视管理委员会C.中国人民银行D.中国证券监视管理委员会E.中国保险监视管理委员会24.以下属于国际收支平衡表中经常工程的有 ABCE A.收益B.货物C.效劳D.干脆投资E.经常转移25.影响我国货币需求的因素有 ABCDE A.物价水平B.收入C.利率D.信用的开展状况E.社会保障体制的健全及完善三, 名词说明题(本大题共5小题，每题3分，共15分)26.消费信用答:消费信用是工商企业, 银行和其他金融机构向消费者个人供应的, 用于其消费支出的一种信用形式。赊销, 分期付款, 消费信贷是
35、消费信用的典型形式。27.政府债券答:政府债券是指由中心政府和地方政府发行的债券它以政府的信誉作保证因而通常无需抵押品其风险在各种债券中是最低的利率水平也低于金融债券和企业债券28.开放式基金答开放式基金是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额并且随时准备赎回发行在外的基金份额因此基金份额总数是不固定的。29.再保险保险人将其承当的保险业务以承保形式局部转移给保险人的为再保险30.通货膨胀答一般来说理论界对于通货膨胀问题通常做如下定义通货膨胀是指在纸币流通的条件下由于货币供应过多而引发货币贬值物价全面, 持续上涨的货币现象。四, 计算题(本大题共2小题，每题6分，共12分)3l.设某商业银行
36、吸取到3000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额12000万元。假设法定存款准备金率及超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率。答32.2010年1月1日，某人在中国建立银行存入一年期定期存款20万元，假设一年期定期存款年利率为2.25%，单利计息，请计算此人存满一年可得的利息额。假设2021年通货膨胀率为3.3%，请计算此人此笔存款的实际收益率。答2000002.25%=4500元五, 简答题本大题共5小题，每题6分，共30分33.简述金银复本位制下的“劣币驱除良币现象。答金银复本位制下的“劣币驱除良币现象两种市场价格不同而法定价格一样的货币同时流通时市场价
37、格偏高的货币良币就会被市场价格偏低的货币劣币排斥在价值规律的作用下良币退出流通进入贮藏而劣币充溢市场。这种劣币驱除良币的规律又被称为“格雷欣法那么34.简述金融衍生工具市场的主要功能。金融衍生工具市场的功能:一价格发觉功能衍生工具的市场价格就是对标的物将来价格的事先发觉能够相对精确地反映交易者对标的物将来价格的预期。二套期保值功能套期保值是一种有意识的风险防卫性措施它是通过现货市场及期货等金融衍生工具市场的反方向运作形成现货及期货一盈一亏的结果经过盈亏相抵到达削减或躲避价格变动风险的目的。所谓套期保值是指交易者为了协作现货市场的交易而在期货等金融衍生工具市场上进展及现货市场方向相反的交易以便到
38、达转移, 躲避价格变动风险的交易行为。三投机获利手段金融衍生工具市场的出现还为投机者供应了更多的盈利时机35.简述金融市场的风险分散及风险转移功能。答(1)风险分散功能表达在两个方面一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资供应了多种选择他可以依据自己的风险, 收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上进展投资组合二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具这使得众多的投资者共同承当了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。(2)风险转移功能表达在金融工具在流通市场上的转让。当某一种金融工具的持有者认为接着持有该金融工具的风险过高那么他会通过流通市场将此
39、金融工具卖出在其卖出该金融工具的同时也将该金融工具的风险转移了出去。须要强调的是金融工具的转让只是将风险转移给了购置该金融工具的另一个投资者并没有消退风险36.简述商业银行证券投资业务的特点。答1主动性强。2流淌性强3收益的波动性大。4易于分散管理。37.简述通货膨胀对汇率变动的影响。答一国发生通货膨胀意味着该国货币代表的实际价值量的下降这将引起该国货币对外贬值外汇汇率上升本币汇率下跌。六, 论述题此题13分38.试述我国人民币公开市场业务的主要内容及其作用机理。答(1)公开市场业务是指中心银行在金融市场上卖出或买进有价证券吞吐根底货币用以变更商业银行等金融机构的可用资金进而影响货币供应量和利
40、率实现货币政策目标的一种政策工具。 (2)公开市场业务的作用机理:中心银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。当中心银行认为应当放松银根增加货币供应时其就在金融市场上买进有价证券扩大根底货币供应干脆增加金融机构可用资金的数量增加其贷放实力相反当中心银行认为须要收紧银根削减货币供应时它会在金融市场上卖出有价证券回笼一局部根底货币削减金融机构可用资金的数量降低其贷放实力返回书目全国2021年4月高等教化自学考试金融理论及实务试题一, 单项选择题本大题共20小题，每题1分，共20分1布雷顿森林体系确定的国际贮存货币是( A )p62A美元 B日元C英镑D人民币2信用活动的根本特征是( C
41、)P67A一手交钱，一手交货B无条件的价值单方面让渡C约期归还本金并支付利息D无偿的赠予或救济3以下关于银行信用的表述错误的选项是 ( B )P76A银行信用在商业信用广泛开展的根底上产生B银行信用的形成及商业信用无关C银行信用是以货币形态供应的信用D银行在信用活动中充当信用中介的角色4政府金融管理部门或中心银行确定的利率是 ( B )P96A实际利率B官定利率C行业利率D市场利率52005年以后我国股权分置改革方案的核心是( A )P123 A对价支付B增资扩股C股权激励D股权合并6一张面额为1000元，3个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，假设该票据的年贴现率为4%，那么持票人可得的贴现金额为( D )P143 A1000元B999元C10元D990元7以下不属于货币市场的是( C )P130A同业拆借市场B票据市场C股票市场D国库券市场8上海证券交易所实行的交易制度是( C )P159A做市商交易制度B报价驱动制度C竞价交易制度D协议交易制度9投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入( D )P193A美式期权B欧式期权C看跌期权D看涨期权10债券的票面年收益及当期市场价格的比