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1、2023年10月-2023年4月自考金融理论与实务真题+答案汇总全国2023年10月自学考试金融理论与实务试题2023年10月高等教育自学考试全国统一命题考试 金融理论与实务试卷 (课程代码00150)一、单项选择题(本大题共20小题，每小题l分，共20分) 在每小题列比的四个备选项中只有一个是符合题目规定的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。未涂、错涂或多涂均无分。1可以签发支票的活期存款属于 A纸币B.银行券C.存款货币D.电子货币2下列不属于商业票据基本特性的是 A是一种有价票证B具有法定的式样和内容C是一种无因票汪D.不能转让流通3按照制定方法的不同可将汇率划分为 A即期汇率与远
2、期汇率B基准汇率与套算汇率C买入汇率与卖出汇率D.名义汇率与实际汇率 4持有人在一定期限内可按预先拟定比例将债券转换为公司普通股的债券是A.可赎霞债券 B带认股权证的债券C偿还基金债券 D.可转换债券5公司破产时对公司财产分派最具有优先权的是 A债券持有人B优先股股东C.普通股股东D全体股东6金融工具的变现能力体现的是 A金融工具的期限性 B金融工具的流动性C金融工具的风险性D金融工具的收益性7同业拆借市场的形成源于 A商业银行安全运营的经营管理理念B商业银行投机获利的驱动 C中央银行对商业银行法定存款准备金的规定D中央银行进行货币政策操作的需要8中央银行发行央行票据的重要目的是 A.筹集资金
3、B回笼货币C扩大经营D增长赚钱9.股票的每股市价与每股赚钱的比率是 A杠杆比率BKDJ比率C容量比率D.市盈率10.下列关于金融远期合约的表述错误的是A为适应交易双方规避风险的需要而产生B.是非标准化合约C.在交易所内进行交易D.违约风险较高11现代金融体系中处在核心地位的金融机构是 A中央银行B商业银行C政策性银行D投资银行12下列不属于银行类金融机构的是 A中央银行B商业银行C.政策性银行D信托公司13当前我国的金融监管体制属于 A.混业监管体制B自律监督体制C分业监管体制D.全能监管体制14.存放在中央银行的准备金存款属于商业银行的 A.钞票资产业务B.贷款业务C结算业务D证券投资业务1
4、5银行内部风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量被称为 A账面资本B.监管资本C.经济资本D实收资本 16尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些也许对偿还产生不利影响因素的贷款属于 A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款17.提出交易方程式的经济学家是 A凯恩斯B马歇尔C.费雪D庇古18各国中央银行划分货币层次的依据重要是 A货币资产的安全性 B货币资产的流动性C货币资产的收益性 D货币资产的风险性19下列属于货币政策操作指标的是 A，基础货币B货币供应量C.贷款规模D社会融资总额20目前我国货币政策的最终目的是A发展经济、稳定物价 B发展经济、稳定货币、
5、提高社会经济效益 C稳定物价、经济增长、充足就业、国际收支平衡D保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长二、多项选择题(本大题共5小题。每小题2分，共10分)21金块本位制的基本特点涉及 A银行券与金币同时流通B市场中流通的都是银行券 C会出现“劣币驱逐良币”现象D银行券达成一定数量后才干兑换金块E银行券可按面额自由兑换成金币22下列关于股票的表述对的的有A一般无偿还期限 B股东从公司税前利润中分享股息与红利C.风险高于债券 D.所有股东都具有参与公司决策的权利 E普通股股息与红利和公司经营状况紧密相关23理论上决定债券交易价格的因素重要有 A债券的票面额 B票面利率 C市场利率 D.公司派发的
6、红利额 E偿还期限 24下列贷款中属于不良贷款的有 A正常贷款B次级贷款C.关注贷款D可疑贷款E损失贷款25凯恩斯认为个人持有货币的动机有 A交易动机B权利动机C.投机动机D防止动机E资产动机三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26.无限法偿 27做市商交易制度28金融租赁公司29结构性存款30货币乘数 四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)3l.一块土地共100亩，假定每亩的年平均收益为1000元，在年利率为10的条件下，请 计算这块土地的出售价格。 32某中国公司预计11月20日将有一笔l000万美元的收人。为防止美元汇率下跌而蒙受损失，8月该公司买人l份11
7、月20日到期、合约金额为1000万美元的美元看跌期权 (欧式期权)，协定汇率为l美元=64元人民币，期权费为3万元人民币。若该期权合约到期日美元的即期汇率为l美元=635元人民币，那么，该公司是否会执行期权合约?并请计算此种情况下该公司的人民币收入。 五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)33简述直接融资的优点。 34简述货币分析说汇率决定理论的重要内容。 35简述国库券发行方式中的“美国式招标”和“荷兰式招标”。36简述人身保险的重要种类。 37简述货币政策的利率传导机制理论。六、论述题(本大题共l小题，共l3分)38结合国际收支差额对货币供应的影响机制理论，分析l994年外汇管
8、理体制改革后我国国际收支状况对货币供应的影响。全国2023年10月自学考试金融理论与实务 参考答案全国2023年4月自学考试金融理论与实务试题全国2023年10月自学考试金融理论与实务试题一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目规定的，请将其选出。错选、多选或未选均无分。 1.【题干】下列属于信用货币的是（）。【选项】A商品货币B实物货币C金属货币D存款货币【答案】D 【解析】信用货币是局限性值货币，即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值，纸质货币、存款货币、电子货币都属于信用货币范畴。【考点】货币与货币制度
9、货币的起源与货币形式的演变货币形式的演变 2.【题干】以政府作为债权人或债务人的信用是（）。【选项】A商业信用B银行信用C国家信用D消费信用【答案】C 【解析】国家信用是以政府作为债权人或者债务人的信用。【考点】信用现代信用形式国家信用 3.【题干】必须通过承兑才干生效的票据是（）。【选项】A支票B商业汇票C商业本票D银行本票【答案】B 【解析】商业汇票是一种命令式票据，必须提交债务人认可兑付后才干生效，这种认可兑付的手续称为承兑。 【考点】信用现代信用形式商业信用 4.【题干】由一国政府金融管理部门或中央银行拟定的利率是（）。【选项】A市场利率B官定利率C行业利率D公定利率【答案】B 【解析
10、】利率按照决定方式可划分为市场利率、官定利率和行业利率，其中由一国政府金融管理部门或中央银行拟定的利率是官定利率。【考点】利息与利率利率的计量与种类利率的种类5.【题干】无偿还期限的金融工具是（）。【选项】 A银行定期存款B国库券C商业票据D股票【答案】D 【解析】股票一经发行，持有者不能以任何理由规定退还股本，只能通过股票流通市场将其转让。【考点】金融市场概述金融市场的含义与构成要素金融市场的构成要素 6.【题干】下列不属于金融市场功能的是（）。【选项】 A资金聚集功能B资金配置功能C风险消除功能 D对宏观经济的反映与调控功能【答案】C 【解析】金融市场的功能有：资金聚集与资金配置功能；风险
11、分散和风险转移功能；对宏观经济的反映与调控功能。 【考点】金融市场概述金融市场的种类与功能金融市场的功能 7.【题干】“金边债券”通常是指（）。【选项】 A中央政府债券B地方政府债券C金融债券D公司债券【答案】A 【解析】中央政府发行的债券统称国债，因国债以国家财政收入为保证，所以，一般不存在违约风险，故又称“金边债券”。【考点】金融市场概述金融市场的含义与构成要素金融市场的构成要素 8.【题干】下列不属于公募发行特点的是（）。【选项】 A发行费用低B资金筹集量大C投资者多D手续复杂【答案】A 【解析】公募发行的优点是面向公众投资者，发行面广，投资者众多，筹集的资金量大，债券分散，流动性强。但
12、是公募发行手续复杂，需要承销商参与，发行时间长，费用较私募发行高。 【考点】资本市场中长期债券市场债券发行市场 9.【题干】若投资者以98元的价格买入面值为100元、尚有1年偿还期、年息6元的债券并持有到期，则该投资者的到期收益率为（）。【选项】A6.00%B6.12%C8.16%D4.08%【答案】C 【解析】到期收益率=（年息+票面价格）（买入价格持有年数）-1=（6+100）（100+6）-1=0.081 【考点】资本市场中长期债券市场债券流通市场 10.【题干】债券投资中通常将标准普尔公司认定的信用等级在BBB级以下的债券称为（）。【选项】 A无风险债券B低风险债券C投资级债券D投机级
13、债券【答案】D 【解析】标准普尔公司信用等级标准从高到低可划分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级，从第五级（BB级）开始以后的债券信誉低，是“投机级债券”。 【考点】资本市场中长期债券市场债券流通市场 11.【题干】金融衍生工具市场最早具有的基本功能是（）。【选项】 A价格发现功能B套期保值功能C投机获利手段D宏观调控功能【答案】B 【解析】套期保值功能是金融衍生工具市场最早具有的基本功能。【考点】金融衍生工具市场金融衍生工具市场的产生与发展金融衍生工具市场的功能 12.【题干】期权的持有者只能在期权到期日行权的期权合约是（）。【选项】A美式期权 B
14、欧式期权C荷式期权D港式期权【答案】B 【解析】按期权行权时间的不同，期权可分为欧式期权和美式期权。其中欧式期权只允许期权的持有者在期权到期日行权。 【考点】金融衍生工具市场金融期权市场金融期权的种类 13.【题干】体现中央银行“银行的银行”职能的是（）。【选项】A发行货币B制定货币政策C代理国库 D充当最后贷款人【答案】D 【解析】作为“银行的银行”，央行集中保管商业银行的存款准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。【考点】金融机构体系中国金融机构体系的演变与发展中国现行的金融机构体系 14.【题干】汇率风险属于商业银行风险种类中的（）。【选项】A信用风险B市场风险C合规风险D声誉风险
15、【答案】B 【解析】根据风险因子的不同，市场风险可分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险等。 【考点】商业银行商业银行的管理风险管理 15.【题干】对处在创业期和拓展期的新兴公司进行资金融通的业务属于投资银行的（）。【选项】 A证券交易与经纪业务B并购业务C风险投资业务D资产管理业务【答案】C 【解析】风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。由于高风险，普通投资者往往都不愿涉足，因而为投资银行提供了广阔的市场空间。 【考点】投资银行和保险公司投资银行投资银行的业务16.【题干】下列属于政策性保险业务的是（）。【选项】A存款保险B人寿保险C健
16、康保险D责任保险【答案】A【解析】目前政策性保险重要涉及出口信用保险和存款保险，分别由出口信用保险公司和存款保险公司经营。 【考点】投资银行和保险公司保险公司不同类型保险公司的重要业务 17.【题干】强调永恒收入对货币需求影响的经济学者是（）。【选项】A费雪B马歇尔C凯恩斯D弗里德曼【答案】D 【解析】弗里德曼将总财富作为决定货币需求量的重要因素。在现实生活中，由于总财富很难估算，所以弗里德曼用收入来代表财富总额，因素在于财务可视为收入的资本化价值。但这收入不是记录测算的现期收入，而是长期收入，即“永恒收入”。 【考点】货币供应与货币需求货币需求货币需求理论的发展 18.【题干】当经济中的潜在
17、资源已被充足运用但货币供应仍在继续扩张，经济体系会出现（）。【选项】 A实际产出水平提高B价格总水平上涨C价格总水平不变D价格总水平下降【答案】B 【解析】当一国的潜在资源所有被运用，无闲置性生产资源时，此时假如中央银行增长货币供应，则实际产出水平不会提高，唯一提高的是商品价格水平，通货膨胀发生，市场供求在一个更高的价格水平上达成均衡。【考点】货币的均衡与失衡货币均衡与市场均衡货币均衡与市场均衡间的关系 19.【题干】下列关于货币均衡与市场供求均衡关系表述错误的是（）。【选项】 A市场总供应决定货币需求B货币供应形成市场总需求C货币供应决定货币需求D市场总需求决定市场供应【答案】C 【解析】货
18、币均衡与市场供求均衡之间的关系是：一方面，市场总供应决定货币需求；另一方面，货币需求决定货币供应；第三，货币供应形成市场总需求；第四，市场总需求决定市场供应。所以，C选项表述错误。【考点】货币的均衡与失衡货币均衡与市场均衡货币均衡与市场均衡间的关系 20.【题干】收入政策重要用于治理（）。【选项】 A需求拉动型通货膨胀B成本推动型通货膨胀C结构型通货膨胀D混合型通货膨胀【答案】B【解析】成本推动说从供应方面解释通胀的成因，这种理论认为在没有超额需求的情况下，由于供应方面成本的提高也会引起一般价格水平连续和显著的上涨。工资提高导致生产成本提高，从而导致价格水平上升，通胀率=工资增长率-劳动生产率
19、增长率。 【考点】货币的均衡与失衡通货膨胀通货膨胀的成因 二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分） 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目规定的，请将其选出。错选、多选、少选或未选均无分。 21.【题干】下列关于商业信用表述对的的有（）。【选项】 A是工商公司间的信用 B基本形式是赊销和预付货款 C是商品买卖行为与货币借贷行为的统一D规模受商品买卖数量的限制E期限受公司生产周转时间的限制【答案】ABCDE【解析】商业信用是工商公司间以赊销或预付货款等形式互相提供的信用，赊销或预付货款是商业信用的两种基本形式；在典型的商业信用中，事实上包含着两个同时发生的经济行为：商品买卖
20、行为与货币借贷行为。商业信用的局限表现为：在规模上存在着局限性，会受商品买卖数量的限制；存在方向上的局限性，一般是上游公司提供应下游公司，很难逆向提供；存在期限上的局限性，会受到公司生产周转时间的限制，通常解决短期资金融通需求。【考点】信用现代信用形式商业信用 22.【题干】金融远期合约的特点有（）。【选项】 A非标准化合约B违约风险较高C流动性较弱 D在交易所内进行交易E每日结算【答案】ABC【解析】远期合约是双方谈判签署的非标准化合约，因此交割时间由双方协商决定；远期合约非标准化的特点决定了其一般不在规范的交易所内进行，而是场外交易，由于场外交易比较松散，因此违约风险较高；非标准化的特点使
21、得远期合约的流通性较差。【考点】金融衍生工具市场金融远期合约市场金融远期合约的含义与特点 23.【题干】保险的基本职能有（）。【选项】A避免损失B经济救济C投资获利D补偿损失E分散风险【答案】DE 【解析】保险的本质决定了保险的职能：分散风险、补偿损失。【考点】投资银行和保险公司保险公司保险的基础知识 24.【题干】下列应计入国际收支平衡表贷方的是（）。【选项】A商品进口B商品出口C服务输出D服务输入 E本国对外国无偿捐助【答案】BC 【解析】国际收支平衡表涉及经常账户、资本和金融账户、储备资产、净误差与漏掉四个项目，其中经常账户涉及货品、服务、收入、经常转移等四个明细项目。货品出口计入贷方，
22、进口计入借方；服务输出进入贷方，服务输入计入借方；本国向外国的无偿转移计入借方。【考点】货币的均衡与失衡开放经济下的货币均衡国际收支及国际收支平衡表 25.【题干】下列属于选择性货币政策工具的有（）。【选项】 A直接信用控制B间接信用指导C消费者信用控制D证券市场信用控制E不动产信用控制【答案】CDE 【解析】选择性货币政策工具涉及：消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金。 【考点】货币政策货币政策工具及其运用选择性货币政策工具 三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.【题干】间接融资【答案】资金供求双方之间通过银行等金融中介机构间接实现
23、货币资金互相融通的融资形式。 【考点】金融市场概述金融市场的含义与构成要素金融市场的含义 27.【题干】可转换债券【答案】公司债券附加可转换条款，赋予债券持有人在一定的期限内按预先拟定的比例将债券转换为公司普通股的选择权。 【考点】金融市场概述金融市场的含义与构成金融市场的构成要素 28.【题干】非系统性风险 【答案】由某一特殊因素引起，只对个别或少数证券的收益产生影响的风险。【考点】资本市场中长期债券市场债券流通市场 29.【题干】金融互换【答案】交易双方运用各自筹资机会的相对优势，以商定的条件将不同币种或不同利息的资产或负债在约定的期限内互相互换，以避免将来汇率和利率变动的风险，获取常规筹
24、资方法难以得到的币种或较低的利息，实现筹资成本减少的一种交易活动。 【考点】金融衍生工具市场金融互换市场金融互换的含义与原理 30.【题干】兼并 【答案】两个或两个以上的公司实体形成新经济单位的交易活动。【考点】投资银行和保险公司投资银行投资银行的业务四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分） 31.【题干】某存款人盼望两年后能从银行取出10000元的钞票。若两年期存款年利率为5%，复利计息，请计算该存款人现在应存入银行的本金额。（计算结果保存至小数点后两位）【答案】P=S/(1+r）n=10000/（1+5%）2=9070.29 【考点】利息与利率利率的计量与种类利率的计量32.【题
25、干】假设法定存款准备金率为20%，超额存款准备金率为10%，钞票漏损率为10%，流通中的钞票为500亿元，请计算存款派生乘数和存款总额。 【答案】存款派生乘数K=1/（rd法定存款准备金+e超额存款准备金+c钞票漏损率）=1/（20%+10%+10%)=2.5；存款总额=流通中的钞票/钞票漏损率=500/10%=50000 【考点】货币供应与货币需求货币供应货币供应的形成机制五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33.【题干】简述人民币制度的重要内容。【答案】（1）人民币是我国的法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收；（2）人民币不
26、规定含金量，是不可兑换的信用货币。人民币以钞票和存款货币两种形式存在；（3）2023年7月21日我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调控的浮动汇率制，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。 【考点】货币与货币制度货币制度国家货币制度的历史演变 34.【题干】简述大额可转让定期存单市场的功能。【答案】（1）商业银行通过发行大额可转让定期存单可以积极、灵活地以较低成本吸取数额庞大、期限稳定的资金，甚而改变了其经营管理理念。（2）大额可转让定期存单市场的投资者种类众多，非金融性公司、非银行性金融机构、商业银行、甚至富裕个人都是这个市场的积极参与者。（3）大额可转让定期存单到期前可以随
27、时转让流通，具有与活期存款近似的流动性，但与此同时又拥有定期存款的收益水平，这种特性极好地满足了大宗短期闲置资金拥有者对流动性和收益性的双重规定，成为其闲置资金重要运用的场合。【考点】货币市场大额可转让定期存单市场大额可转让定期存单市场的功能 35.【题干】简述中国现行金融机构体系的构成。 【答案】我国金融机构体系结构日臻完善，已经形成了由“一行三会”（中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会）为主导，大中小型商业银行为主体，多种非银行金融机构（涉及信用合作机构、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司）为辅
28、翼的层次丰富、种类较为齐全、服务功能比较完备的金融机构体系。【考点】金融机构体系中国金融机构体系的演变与发展中国现行的金融机构体系 36.【题干】简述商业银行资产管理理论的发展脉络。 【答案】最早的资产管理理论可以追溯到18世纪英国商业银行提出的商业性贷款理论。该理论认为，商业银行的资金运用只能是发放短期的、且以真是的商业票据做抵押的、周转性的工商公司贷款。 一战后，资产转移理论诞生。该理论认为，除了发放短期贷款以外，商业银行还可以通过持有那些信誉高、期限短、易于转让的资产来保持流动性，如短期票据、国库券等。 二战后，预期收入理论进一步拓展了商业银行的资产范围。该理论强调，从主线上来说，商业银
29、行的流动性状态取决于贷款的偿还，这与借款人未来的预期收入和银行对贷款的合理安排密切相关。因此，即使是中长期贷款，只要其能按期偿还，在对资产组合期限结构的合理安排下，同样可以提供流动性。【考点】商业银行商业银行的管理资产负债管理37.【题干】简述利率作为货币政策中介指标的优缺陷。 【答案】具有较强的可测性、可控性和相关性，但利率的抗干扰性较差。经济繁荣时，利率因资金需求增长而上升；经济萧条时，利率因资金需求减少下降。【考点】货币政策货币政策的操作指标与中介指标可作为中介指标的金融变量 六、论述题（本题13分） 38.【题干】结合影响一国汇率制度选择的因素，分析人民币汇率制度改革的趋势。 【答案】
30、第一，一般认为按照经济活动或GNP衡量标准，经济规模较小的国家不太合用浮动汇率制，由于它一般至于少数几个大国进行贸易往来，对它们的贸易依赖限度较高，汇率的浮动会给小国的国际贸易带来不便。而经济规模较大的国家则较适宜采用浮动汇率制。第二，通常认为，通胀率较高的国家适宜采用固定汇率制，而通胀率较低的国家适宜采用浮动汇率制。 第三，一国在选择汇率制度时通常还要考虑国际条件的制约。 目前国际社会比较一致的见解是，既没有合用于所有国家的单一的汇率制度，也没有对各国任何时期都合用的一成不变的汇率制度。 我国汇率制度改革的总体目的是，建立健全以市场供求为基础的，有管理的浮动汇率制度，保持人民币汇率在合理、均
31、衡水平上的基本稳定。在汇率制度改革中坚持的原则是积极性、可控性和渐进性。 【考点】汇率与汇率制度汇率制度汇率制度的比较与选择全国2023年4月自学考试金融理论与实务试题一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目规定的，请将其选出。错选、多选或未选均无分。 1.【题干】金属货币制度发展的先后顺序是（）。【选项】 A银本位制、金银复本位制、金本位制B银本位制、金本位制、金银复本位制C金银复本位制、金本位制、银本位制D金银复本位制、银本位制、金本位制【答案】A【解析】国家货币制度是一国货币主权的体现，其有效范围一般仅限于一国之内。较为规范、
32、完善的国家货币制度是在16世纪以后逐渐建立起来的。沿着历史的脉络看，国家货币制度的类型大体经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度，其中前三类被统称为金属货币制度。 【考点】货币与货币制度货币制度国家货币制度的历史演变 2.【题干】下列关于商业信用表述对的的是（）。【选项】 A用于解决公司的大额融资需求B融资期限一般较短C融资方向无局限性D融资规模无局限性【答案】B 【解析】商业信用的局限性表现为：一方面，商业信用在规模上存在着局限性；商业信用以商品买卖为基础，因而规模受到商品买卖数量的限制。另一方面，商业信用存在着方向上的局限性；商业信用通常是上游公司提供应下游公司，一般
33、很难逆向提供。再次，商业信用存在着期限上的局限性；商业信用的期限一般较短，会受到公司生产周转时间的限制。 【考点】信用现代信用形式商业信用 3.【题干】消费者在专卖店以分期付款方式买入计算机的信用形式属于（）。【选项】A消费信贷B银行信用C商业信用D消费信用【答案】D 【解析】消费信用是工商公司、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。【考点】信用现代信用形式消费信用4.【题干】按一定利率水平计算一笔货币资金在未来某一时点上的金额称为（）【选项】A现值B终值C复利D到期收益【答案】B 【解析】由于货币具有时间价值，任何一
34、笔货币资金无论其将来会被如何运用，都可以按一定的利率水平计算出来其在未来某一时点上的金额，这个金额通常被称作终值。 【考点】利息与利率利率的计量与种类利率的计算5.【题干】以开放经济条件下的“一价定律”为基础研究汇率决定的理论是（）。【选项】 A国际借贷说 B资产组合平衡理论C绝对购买力平价理论D汇兑心理说【答案】C 【解析】购买力平价理论有绝对购买力平价和相对购买力平价两种形式。其中绝对购买力平价理论以开放经济条件下的“一价定律”为基础。所谓“一价定律”是指在不考虑交易成本的条件下，以同一货币衡量的不同国家的某种可贸易商品的价格应当是相同的。【考点】汇率与汇率制度汇率的决定与影响因素利率决定
35、的各种理论解说 6.【题干】下列属于货币市场工具的是（）。【选项】A股票B公司债券C商业票据D国家公债【答案】C【解析】货币市场是指以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。其中商业票据是一种由公司开具，无担保、可流通、期限短的债务性融资本票。 【考点】货币市场票据市场商业票据市场 7.【题干】发行市场的重要功能是（）。【选项】A筹集资金B消除风险 C提高金融资产的安全性D实钞票融资产的流动性【答案】A 【解析】按金融资产的发行和流通特性划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场是票据和证券等金融工具初次发行的场合，在这个市场中，筹资者将金融工具出售给最初始的投资者，因此发
36、行市场的重要功能是资金筹集。【考点】金融市场概述金融市场的种类与功能金融市场的种类 8.【题干】下列关于回购协议表述对的的是（）。【选项】 A期限通常在一年以上 B市场参与主体仅限于金融机构C回购利率与证券自身的利率有关 D本质上是以一笔证券为质押品而进行的短期资金融通【答案】D 【解析】回购协议是一种证券买卖，事实上是以一笔证券为质押品而进行的短期资金融通。 【考点】货币市场回购协议市场回购协议与回购协议市场 9.【题干】国库券的发行通常采用（）。【选项】 A平价发行方式B高价发行方式C溢价发行方式D贴现发行方式【答案】D 【解析】作为短期债券，国库券通常采用贴现发行方式，即政府以低于国库券
37、面值的价格向投资者发售国库券，国库券到期后按面值支付，面值与购买价之间的差额即为投资者的利息收益。 【考点】货币市场国库券市场国库券的发行市场 10.【题干】股票现货交易的特点是（）。【选项】 A交易对象是一种权利B通常采用对冲交易 C成交和交割基本上同时进行D交易技术复杂，不易管理【答案】C 【解析】现货交易实股票交易中最古老的交易方式，是指股票买卖成交后，交易双方在1-3个交易日内办理交割手续的交易方式。有以下特点：一是成交和交割基本上同时进行；二是实物交易；三是交割时，购买者必须支付现款；四是交易技术简朴，易于操作，便于管理。 【考点】资本市场股票市场股票的流通市场 11.【题干】股票交
38、易技术分析最核心的假设条件是（）。【选项】 A一切历史会重演 B证券价格沿趋势移动C市场行为涵盖一切信息D证券价格完全可预期【答案】B 【解析】股票交易技术分析建立在三项合理的市场假设条件下，即一切历史会重演、证券价格沿趋势移动、市场行为涵盖一切信息。其中价格沿趋势移动这一假设是进行技术分析最主线、最核心的条件。其重要思想是股票价格的变动是按一定规律进行的，股票价格有保持本来方向运动的惯性。【考点】资本市场股票市场股票投资分析 12.【题干】假如预期合约标的资产价格上升，投资者通常会选择（）。【选项】 A买入看涨期权B买入看跌期权C卖出看涨期权 D卖出合约标的资产【答案】A 【解析】看涨期权也
39、称买权，是指赋予期权的买方在给定期间或在此时间以前的任一时刻以执行价格从期权卖方手中买入一定数量的某种金融资产权利的期权合约。投资者通常会在预期某种金融资产的价格将要上涨时买入看涨期权。【考点】金融衍生工具市场金融期权市场金融期权的种类 13.【题干】下列属于银监会职责的是（）。【选项】A代理国库B提供再贷款C制定基准利率 D审查银行业金融机构高级管理人员任职资格【答案】D 【解析】ABC为中央银行的职责。【考点】金融机构体系中国金融机构体系的演变与发展中国现行的金融机构体系 14.【题干】利率波动导致商业银行亏损的风险属于（）。【选项】A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险【答案】B 【
40、解析】根据巴塞尔委员会在1996年发布的资本协议市场风险补充规定的定义，市场风险是指市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风险。根据风险因子的不同，市场风险可分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险四种。【考点】商业银行商业银行的管理风险管理 15.【题干】票据贴现属于商业银行的（）。【选项】A资本业务B资产业务C负债业务D表外业务【答案】B 【解析】票据贴现是银行贷款业务的一种类型。商业银行的资产业务是对资金进行运用的结果，是其获得收入的最重要来源。商业银行资产的种类大体上可分为三块：贷款业务、证券投资业务和钞票资产业务。其中贷款业务按照类型的，可分为公司类贷款、个人贷款和票据
41、贴现。 【考点】商业银行商业银行的业务资产业务 16.【题干】投资银行为获取高收益对新兴公司在创业期进行资金融通的业务是（）。【选项】 A风险投资业务B资产管理业务C证券承销业务 D财务顾问与征询业务【答案】A 【解析】风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。由于高风险，普通投资者往往都不愿涉足，因而为投资银行提供了广阔的市场空间。 【考点】投资银行和保险公司投资银行投资银行的业务 17.【题干】“货币供应量不由中央银行完全决定”的观点属于（）。【选项】 A内生货币供应论B外生货币供应论C中性货币供应论D独立货币供应论【答案】A 【解析】关于货
42、币供应量到底是内生变量还是外生变量，中外经济学者有着广泛的争论。主张内生货币供应论观点的学者认为，虽然中央银行可以控制基础货币，但是货币乘数受居民和公司部门持币行为、商业银行放贷意愿的影响，中央银行对此无法控制，因此，货币供应量不是由中央银行所可以完全决定的一个外生变量。 【考点】货币供应与货币需求货币供应货币供应的内生性与外生性 18.【题干】各国中央银行划分货币供应层次的依据通常是货币资产的（）。【选项】 A安全性B收益性C流动性D风险性【答案】C 【解析】所谓货币供应的层次划分，是指中央银行依据一定的标准对流通中的各种货币形式进行不同口径的层次划分。目前，各国中央银行在对货币进行层次划分时，都以货币资产的“流动性”高低作为依据和标准。 【考点】货币供应与货币需求货币供应货币供应层次的划分 19.【题干】显示“失业率和物价上涨率之间存在着此消彼长替代关系”的曲线是（）。【选项】 A自然失业率曲线B菲利普斯曲线C弗里德曼曲线D托宾q曲线【答案】B 【解析】稳定物价与充足就业两个目的之间经常发生冲突。菲利普斯通过考察1861年至1975年间英国的失业率与工资物价变动率之间的关系后，得出基本结论说：失业率和物价上涨率之间存在着此消彼长的替代关系，即为著