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1、初级银行从业资格考试银行管理考试复习题一1 单选题（江南博哥）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15正确答案：C 参考解析：单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。2 单选题 银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位正确答案：B 参考解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。3 单选题 马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资
2、产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0正确答案：A 参考解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。4 单选题 以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足正确答案：D 参考解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。D项属于流动性风险。5 单选题
3、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准正确答案：C 参考解析：贷款的提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实等。6 单选题 信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本正确答案：C 参考解析：信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。7 单选题 在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于 _ 万元，机构投资人认购的大额存单起点
4、金额不低于 _ 万元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500正确答案：A 参考解析：大额存单管理暂行办法在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。8 单选题 投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大正确答案：A 参考解析：投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性越大，其利率风险也相对越大。9 单选题 下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合
5、的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性正确答案：A 参考解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。10 单选题 （）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法正确答案：A 参考解析：仿效法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。11 单选题 资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变
6、为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流正确答案：B 参考解析：资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。12 单选题 根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托正确答案：A 参考解析：根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托。13 单选题 以下不
7、属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求正确答案：C 参考解析：2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的有：（1）强化资本充足率监管要求；（2）新增杠杆率监管要求；（3）完善流动性监管体系；（4）改进大额风险暴露管理。14 单选题 以下属于政策性个人住房贷款的是（）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款正确答案：C 参考解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策
8、性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。15 单选题 （）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务正确答案：C 参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银保监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银保监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取以下监管措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关
9、股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。16 单选题 每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权正确答案：D 参考解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。17 单选题 在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3正确答案：C 参考解
10、析：M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。18 单选题 根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例正确答案：D 参考解析：根据商业银行合规风险管理指引中对“合规”给出了明确的定义。合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。该指引第三条指出，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。19 单选题 发卡银行不得将信用卡发卡营
11、销、领用合同(协议)签约、（）、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询正确答案：C 参考解析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。20 单选题 银行监管的目的在于（）。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间正确答案：C 参考解析：银行监管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制定有序的处置方案。21 单选题 下列关于商业
12、银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权正确答案：D 参考解析：D项，商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。22 单选题 （）承担消费者权益保护工作的最终责任。A.中国银保监会及其派出机构B.银行业金融机构董事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织正确答案：B 参考解析：董事会承担消费者权益保护工作的最终责任。(1) 董事会是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。(2) 董事会将消
13、费者权益保护工作开展情况纳入公司治理评价，督促消费者权益保护战略、政策及目标的有效执行和落实。(3) 董事会对高级管理层履行消费者权益保护职责情况进行监督，对年度消费者权益保护工作计划、开展情况、重大事项、信息披露等进行审议，形成决议。23 单选题 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放正确答案：C 参考解析：实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。24 单选题 根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
14、B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款正确答案：C 参考解析：C项说法错误，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。25 单选题 根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（）。A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500
15、万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件正确答案：A 参考解析：原银监会商业银行操作风险管理指引对应当向监管机构报送的重大操作风险事件给予明确的界定范围：1. 抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件。2. 造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件。3. 盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件。4. 高管人员严
16、重违规。5. 发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害。6. 其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1的操作风险事件。7. 监管规定其他需要报告的重大事件。26 单选题 金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同正确答案：C 参考解析：根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。27 单选题 各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺正确答案：D 参考解析：各银行在日常经
17、营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。28 单选题 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.05B.06C.15D.16正确答案：B 参考解析：商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的 0.6%。29 单选题 债券投资的主要风险不包括（）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险正确答案：D 参考解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险
18、、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。30 单选题 金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产正确答案：A 参考解析：金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是银行不良资产。31 单选题 商业银行表外授信不包括（）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑正确答案：C 参考解析：按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务，也称表内授信和表外授信，或者表内业务和表外业务。传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。32 单选
19、题 下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取正确答案：C 参考解析：存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位结算账户。单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。故C项说法错误33 单选题 在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（）。A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法正确答案：C 参考解析：创新法是指依据市场的新需求，开发出能满足这种需求的新产品。科学技术和经济越发展，新的需求会不断涌现，创新
20、的活动领域也越大。虽然创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点，但此法是取得并保持市场领先地位的根本道路。34 单选题 根据商业银行内部控制指引，内部控制是（）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D
21、.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制正确答案：D 参考解析：2014年商业银行内部控制指引，明确“内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制”。35 单选题 下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点正确答案：D 参考解析：商业银行外部营销业务指导意见明确的这些活动包括，设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访
22、与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。36 单选题 金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险正确答案：A 参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。在信贷审批环节，存在操作风险的事例有：越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款。37 单选题 一般来说，流动性与偿还期限（）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关正确答案：B 参考解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信
23、用能力成正比。38 单选题 银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户正确答案：D 参考解析：银行可通过类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。39 单选题 根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡正确答案：C 参考解析：中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促
24、进经济增长”。40 单选题 下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产正确答案：C 参考解析：C项，财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的100%。41 单选题 下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D
25、.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属正确答案：A 参考解析：商业银行法明确指出，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。42 单选题 银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规正确答案：B 参考解析：银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕
26、信息以明示或暗示的形式告知他人。43 单选题 金融市场经济调节功能的表现不包括（）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置正确答案：D 参考解析：金融市场经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项属于交易及定价功能的内容。44 单选题
27、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上正确答案：C 参考解析：根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。45 单选题 根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位正确答案：B 参考解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：1. 主
28、导式定位；2. 追随式定位；3. 补缺式定位。46 单选题 以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告正确答案：B 参考解析：商业银行开展代理保险业务，不得通过第三方网络平台开展保险代理业务；不得允许保险公司人员等非商业银行从业人
29、员在商业银行营业场所从事保险销售相关活动，每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。故B项说法错误47 单选题 （）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标正确答案：D 参考解析：社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况，包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、普惠金融、公众金融教育等。银行应当在社会责任报告中，披露社会责任类指标的具体情况。48 单选题 下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时
30、检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查正确答案：B 参考解析：常规检查是纳入年度现场检查计划的检查。49 单选题 在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%正确答案：C 参考解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。50 单选题 关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减
31、D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本正确答案：C 参考解析：C项应是引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减。51 单选题 对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还款能力正确答案：D 参考解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。52 单选题 根据中华人民共和国反洗钱法，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值100
32、0美元以上的，首先应进行（）。A.与司法机关全面合作B.大额和可疑交易报告C.可疑交易的分析D.客户身份识别正确答案：D 参考解析：银行等机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。53 单选题 （）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务正确答案：A 参考解析：金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。54 单选题 下列选项中，（）不属于财务公司的
33、资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷正确答案：A 参考解析：财务公司的资产业务：对成员单位办理贷款。对成员单位办理融资租赁。办理成员单位产品的消费信贷业务。办理成员单位产品的买方信贷。成员单位产品的融资租赁。同业资产业务。投资业务。A项，发行金融债券属于财务公司的负债业务。55 单选题 （）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会正确答案：A 参考解析：高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大
34、事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。56 单选题 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.3B.4C.5D.10正确答案：C 参考解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100=(5+4+1)(150+40+5+4+1)100=5。57 单选题 汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者正确答案：A
35、参考解析：汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。58 单选题 民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系正确答案：B 参考解析：民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系。59 单选题 下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问
36、题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强正确答案：C 参考解析：近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡，普惠金融体系不健全，法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。60 单选题 金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁正确答案：B 参考解析：金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。61 单选题 下列不
37、属于财务公司资产业务的是（）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务正确答案：C 参考解析：财务公司的资产业务：对成员单位办理贷款。对成员单位办理融资租赁。办理成员单位产品的消费信贷业务。办理成员单位产品的买方信贷。成员单位产品的融资租赁。同业资产业务。投资业务。C项（委托贷款）是财务公司的中间业务。62 单选题 我国划分货币层次的标准是（）。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性正确答案：A 参考解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次。63 单选题 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越
38、强，对其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动正确答案：B 参考解析：一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。64 单选题 中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督正确答案：D 参考解析：中国银行业协会章程规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。65 单选题 当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A.证券公司B.上市公司C.保险公司D.商业银行正确答案：D 参考解析：商业银行是货币政策的主要传导媒介，正因为如此，货币政策的调整将直接影响商业
39、银行的经营管理。66 单选题 下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险正确答案：A 参考解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。67 单选题 下列哪种情况不应计入不良贷款?（）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定正确答案：A 参考解析：我国银行业对贷款分
40、类逐步实施五级分类法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。68 单选题 下列属于银保监会监
41、管的非银行金融机构有（）。股份制商业银行基金管理公司农村信用社企业集团财务公司汽车金融公司货币经纪公司金融租赁公司期货经纪公司A.B.C.D.正确答案：D 参考解析：非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。银保监会监管的非银行金融机构（不含保险业机构）主要有金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司等。69 单选题 （）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务正确答案：D 参考解析：结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”就是指汇款，就是支付结算业务。70 单选题 银
42、行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15正确答案：A 参考解析：银行等金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。71 单选题 （）是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释正确答案：D 参考解析：信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。72 单选题 下列行政处罚中，（）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证正确
43、答案：D 参考解析：警告、罚款、没收违法所得既适用于机构，也适用于个人。73 单选题 下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门正确答案：C 参考解析：业务部门是内部控制的第一道防线。74 单选题 下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好正确答案：D 参考解析：银行业消费者权益保护基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。75 单选题 汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938正确答案：A 参考解析：汽车金融公司始于
44、1919年的美国通用汽车票据承兑公司。76 单选题 1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元正确答案：C 参考解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。各家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元，由财政部核拨，初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良贷款。77 单选题 债券回购的最长期限为（）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月正确答案：B 参考解析：债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。78 单选题 超额存款准备金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金正确答案：C 参考解析：超额存款准备金指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部