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1、210年上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题 时间:12分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项,不选、错选均不得分(共0题，每题0。5分，共4分) 1.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以().A.接管 .重组 .撤销 D冻结资产 2.证券交易所属于()。 A有形市场 B无形市场 .第三市场D第四市场 3银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现,这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?() A价格波动风险 B.本金风险 C.流动性风险 D.收益风险4.受托人以()为目的管
2、理信托财产。 A受托人最大利益 委托人最大利益 C.受益人最大利益 .社会利益 5保险的基本职能包括经济给付职能和（). .补偿损失职能 B资金积累职能 C.风险管理职能 .社会管理职能 6在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用(）。 A单利 复利 .年金 普通年金 7某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失,赔偿责任由（)承担。 A.保险代理人 B保险经纪人 C.保险人 D.被保险人 8.对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是（）。 A资产和负债 B.收入与支出 C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数 9.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义
3、务,切实履行岗位职责，维护所在机构商 业信誉是(）准则的内容。 A诚实信用 .守法合规C勤勉尽职 D.岗位职责 0下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是（）。 个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的,储蓄资金的运用是按照银行需要的 B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的 C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的1.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为(）。 收入型基
4、金 B成长型基金 C.平衡型基金 稳健型基金 12如果名义利率是5，通货膨胀率为%，那么实际利率为(）。 A2 .5% C.2%D2% 13.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（） A.国民收入 B.个人可支配收入 C人均国民收入 D.消费者物价指数 14外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款. A.3万元 B50万元 C100万元 00万元 1下列有关期货的说法，错误的是()。 A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法 .期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易 C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D.期货合约对商品质量、规
5、格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约 6.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即(). A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行 .理财人员和客户 17.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是(）. 按金融产品的风险由大到小排序为:外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄 按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款D.按金融产品的利率由大到小排序为:同业拆借、回购协议、银行承兑汇票 18在制定理财规划时,理财师通常需要对家庭的资产负债情况
6、进行分析,下列哪项属于流动负债?() A汽车贷款 .教育贷款 C住房抵押贷款 D.信用卡贷款 1个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。 A.理财顾问服务 B保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划 2决定信托产品收益和风险的主要因素是（)。 A.国家宏观经济状况 市场投资者的信心 C信托公司的资产规模 投资项目的方向 21.在证券投资基金的当事人和关系人中,商业银行可以申请担任（）。 A基金监管人B.基金管理人 C.基金托管人 .基金持有人 22以下市场不属于资本市场的是（）。 A.债券回购市场 B.中长期借贷市场股票市场 公司债券市场 23
7、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。 A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 安全保管基金财产 C.办理基金备案手续 D以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利24下列对于影响股票价格波动的微观因素,理解错误的是()。 A增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大 通常,股价与公司派发的股息成正比 公司资产净值增加,股价上升 D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 5以下债券中风险最高的是()。 A.国债 B金融债 公司债 D.垃圾债券26下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。 股票基金政府债券股票储蓄 政府债券股票股票基金
8、储蓄 C股票股票基金政府债券储蓄 D股票政府债券股票基金储蓄27期货交易主要是以(）为保障，从而保证到期兑现. A行业规则 B法律制度 C保证金制度 D.市场制度 2.2010年4月17日,国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨,发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条,这主要体现了影响房地产价格的()。 A行政因素 社会因素 C.经济因素 D自然因素22008年，包括中国在内的全球很多国家PI上涨，则债券投资者承担的风险是(). A价格风险 B.再投资风险 C通货膨胀风险 D违约风险3下列不属于影响理财计划的经济因素是(） A.符合有关规定的对外投资 B.向境内保险机构
9、支付外汇入寿保险项下的保险费 在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D对外捐赠和财产转移需购付汇的 1.某优先股，每股股利为元，票面价伯为100元,若市场利率为7,其理论价格为（)元。 .5。7 B9.24 C.96。5 D.10 42不属于中国人民银行职能的是(） A.批准商业银行设立分支机构 B发行货币 C.组织全国资金清算 .向商业银行发放贷款4张先生买入一张0年期,年利率8%，市场价格为920元,面值1000元的债券，则他的即期收益率是()。 A.% 8。 C8。7% 9.2 44某银行客户面临临时性资金短缺的情况时,商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立(） A证券投资卡 B活期储蓄
10、卡 .定期存款账户 D.信用卡 4商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(）. A0小时 B.2小时 C.0小时 D.4小时46商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。 A投资顾问服务B财务顾问服务 C综合理财服务 理财顾问服务 投资者在银行购买纸黄金,依据的价格是（）。 A国际黄金现货价格 B中国黄金期货交易所公布价格 C银行公布的价格D.银行和客户的协议价格 48对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的
11、是（)。 对基金合同生效不足6个月的,不得登载该基金的过往业绩 基金合同生效6个月以上，但不满1年的,应当登载从合同生效之日起计算的业绩 .基金合同生效1年以上，但不满10年的应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩,合同生效在下半年的,还应登记当年上半年度的业绩 D.基金合同生效在10年以上的,应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩 4理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（). A.得到一笔财产赠与 B分期付款买房 自费出国旅游 年终奖金增加 50股票指数期货是为适应人们管理股市风险,尤其是(）的需要而产生的。 A系统风险 非系统风险 C.信用风险 D.财务风险 5近年来，国际
12、黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是（) A面对通货膨胀的压力,黄金投资具有保值增值的作用B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D.黄金的投资方式主要有:金块、金币、黄金基金和“纸黄金” 52.下列关于保险相关要素的说法,错误的是()。A保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B投保人接保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D.投保人和被保险人不能是同一人 53客户理财目标按时间的长短可以划
13、分为短期目标、中期目标和长期目标,下列理财目标不属于短期目标的是(）. A.债务负担最小化 B.投资股票市场 C.控制开支预算 D.筹集资金购买汽车 4.根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和,不得超过总行资本金额的（)。 A. B.60%C.5%D.% .现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是(). A满足应急资金的需求 B满足未来消费的需求 .保障家庭生活的安全、稳定D满足财富积累的需求 非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（）. 储蓄 .国债 C保本型理财产品 期货 57在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是()。 A现
14、金、债务管理B投资规划 .税收规划 D教育规划 8投资者必须在证券交易所设立账户,才能买卖的国债是（)。 凭证式国债 储蓄式国债C.实物式国债 记账式国债 59投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。 A.预期收益率 B货币时间价值 C.通货膨胀率 .必要收益率 60个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。 A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析都应包含应的风险揭示内容 B商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不迸行风险揭示 D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险,愿意承
15、担相关风险”，但应在该提示栏里签名 6与个人理财业务相关的行政法规有(）。 .商业银行法 .信托法 C个人外汇管理办法 外资银行管理条例 62.我国境内的股票价格指数不包括(). A.沪深30指数.恒生指数 .上证综合指数 D深证综合指数 3王先生投资某项目初始投入100元,年利率10%,期限为一年,每季度付息一次,按复利计算,则其年后本息和为(）. A11000 B11038 C11214 D46 4.影响货币时间价值的首要因素是(）。 A时间 .收益率 C通货膨胀率 D.单利与复利 65.一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升,通胀率下降,居民开始对经济和职业
16、前景产生忧虑,逐步减少消费支出.这一阶段属于经济周期中的（）。 A.萧条期B.衰退期 萎缩期D.调整期 66个人理财业务是建立在(）基础上的银行服务。 委托代理关系 B资金借贷关系 C产品买卖关系 D以上都不是 6.下列个人所得属于劳务报酬所得的是()。 A.个人出租住房取得的收入 B.个人发表文学作品所得的收入 C个人中体育彩票获得的收入 D个人担任董事职务取得的董事费收入 6.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A.客户自愿 B银行利润最大化 C.客户利益至上 D.树立良好形象 9.对于(）,风险提示的
17、内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。” .保证收益型理财计划 B非保本浮动收益理财计划 保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划上 70积极配合监管人员的现场检查工作不包括（）。 .及时、如实、全面地提供资料信息 B不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作 C不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D建立重大事项报告制度 71.新股申购类信托理财产品中,无权提前终止的人是（）. A.受托人 B发行理财产品的银行 C.投资者 投资对象 2.商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有(). .合规性风险
18、 战略风险 C.法律风险和声誉风险 D操作风险和信用风险 7.个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务. A.中国人民银行 B银行监管委员会 C中国银行业协会证券监督委员会 74.个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查（）。 A业务人员操守与胜任能力 B操作的合规性与规范性 C.是否存在错误销售和不当销售 D.是否配备必要的人员 75家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?()货币市场基金B.短期国库券 六个月定期存款 D.股票 7下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定 .与同业工作人员交流对某些客户的评价 .避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C.了解
19、调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 77以下对影响股票价格的因素分析,不恰当的一项是（)。 A.股票价格与公司盈利能力成正比 B股息与股价的变化成反比 C公司的重大并购重组常常影响股价的波动 D股票分割不影响股票的总市值 8按照规定,期货交易所的风险管理制度不包括()。 .持仓限额和大户持仓报告制度 B.涨跌停板制度 C.全额交割制度 .风险准备金制度 79我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是(）。 .5%0 B.5%45%C.%4% %35% 80.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言,（)可能导致减少储蓄增加
20、基金股票配置。 A.预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值 C预期未来利率上升 D.预期未来经济处于景气周期 1常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。 A金字塔型 B.哑铃型 C纺锤型 梭镖型 82.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务,说法不正确的是()。 A.基金管理人对基金财产具有经营管理权 .基金托管人有权利决定资金投向 C投资人对基金运营收益享有收益权 D投资人需要承担基金运营风险 83.王先生投资5万元到某项目,预期名义收益率1%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（). A0%B.2%C12。55% D14%84关于保险代理人和保险经纪人的定义,错
21、误的是(） A.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务 B.保险代理人向保险人收取代理手续费 C保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 D保险经纪人向保险人收取代理手续费85下列不属于证券投资基金特点的是()。 A.由专家运作、管理 B.风险小，与证券市场没有任何关系 C投资小、费用低 D组合投资、分散风险 6下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。 A理财产品的名称应恰当反映产品属性 B.理财产品的设计应强调合理性 C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 87假如张先生在去年的今
22、天以每股2元的价格购买了0股招商银行股票，过去一年中得到每股0。20元的红利，年底时股票价格为每股30元,则其持有期收益率为() A20B.0%C20.8% D0% 88对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向(）报告。 A所在机构、监管部门、工会、行业自律组织 行业自律组织、监管部门、工会C所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 .所在机构、司法机关、监管部门 8.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（)以上.， A.3万元 B.4万元 万元 D.万元 0某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是（)
23、。 A.没收违法所得,并处3万元罚款 B没收违法所得，并处1万元罚款 C吊销其相关从业资格 D.将其行为通报同业二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。（共40题，每题1分。共40分) 1.下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有（）. A.股票价格指数 B.农产品 C.黄金D.利率 E汇率 2.根据个人所得税法规定，免纳个人所得税的项目有（)。 A国债和国家发行的金融债券利息 .抚恤金保险赔偿 市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金 军人的转业费 .下列对投资基金销售业务描述，正确的有(）。 A.未与基金管理人签
24、订书面代销协议的,代销机构不得办理基金销售 代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售 C基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务 D基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责 E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户,并由基金管理人对账户内的资金进行监督 4某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。 A.条块现货 .金币 C.黄金基金 .“纸黄金” 黄金期货 5个人税收规划的基本内容包括(). A.避税规划 B节税规划 C.转嫁规划 D目的性规划 E合法性规划 6.张先生计划3年
25、后购买一辆价值16万元的汽车,因此他现在开始每年年初存入0000元的现金为定期存款,年利率为4,下列说法正确的有()。 A以单利计算,第三年年底的本利和是162000元 B.以复利计算，第三年年底的本利和是1623元 C.张先生的理财规划能够实现 D张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 .张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 银行代理理财产品销售的基本原则有（)。 A适用性原则 B合法性原则 C银行利益最大化原则 .客观性原则 E客户利益最大化原则 8下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。 .某银行为提高服务质量,定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 B.某银行告知客
26、户本行信用卡消费达到一定金额时,可以获得某些奖品 C.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D某银行在常规金融服务之外,关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务 E以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息 9银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有(）。 A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息 银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行
27、的责任与义务 D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时,明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露 1用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。 银行活期存款 B七天通知存款 C.股票 D.外汇保证金交易 E货币基金1.商业银行要建立健全综合理财服务的(),并及时对相关体系的运行情况进行检查。 A.内部管理与监督体系 .客户授权检查与管理体系 C销售管理和审批体系 收益保证与审计体系 E.风险评估与报告体系 12.理财产品的销售管理的内容包括(） A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投
28、资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形 3证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是（)。 A.公司定向增发股票的计划 B.公司第二大股东拟将其股份全部转让 C.公司计划向关联公司提供巨额债务
29、担保 D公司已向媒体公布的收购方案 .公司用超过其主要资产的30%用做抵押 4某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%,协议规定的利率区间为0;产品的名义收益率为6%,协议规定的利率区间为3%,其他条件相同。假设一年中有4天中挂钩利率在03%之间，60天的利率在%4%之间,其他时间利率则高于。关于B两款产品,说法正确的是()。 A.A产品的实际收益率为4。7% BA产品的实际收益率为3。3 B产品的实际收益率为4 .产品的实际收益率为5% E.B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率 15.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致？（) A市场利率和外
30、汇市场汇率波动 B.提前终止权掌握在银行手里 C债券市场投资者信心不足 D不能提前支取,可能导致很高的机会成本 E股票市场价格指数波动1下列对不同理财产品的收益性的论述,正确的是()。 A.基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高 B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C.在各类基金中,收益特征最高的是股票型基金 D信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配 E.优先股的收益固定,普通股收益波动大 1.下列各项中,属于理财顾问服务特点的是()。 顾问性 专业性 C.综合性 D制度性 E.长期性 1.按照规定,商业银行开展()个人理财业务,应向中国银
31、监会申请批准。 A保证固定收益性理财计划 B保证最低收益理财计划 C保本浮动收益性理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 9.商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。 A平等 B.自愿 公平 D.诚实信用 E效益 20.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是(). A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值 现值与时间成正比例关系 D.由终值求解现值的过程称为贴现 E.现值和终值成正比例关系 21商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据
32、有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。 A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品 .建议商业银行调整主管理财业务的负责人 .建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人 2商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。 A保证收益理财计划 B.保证最高收益理财规划 C.投资保险理财计划 .保本浮动收益理财计划.非保本浮动收益理财计划 2.货币之所以具有时间价值,是因为（）。 A.货币占用具有机会成本 B货币可以满足当前的消费 .通货膨胀可能造成货币贬值
33、货币可以作为财富的象征 E.投资可能产生投资风险 24商业银行开展个人理财业务有下列（)情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 挪用单独管理的客户资产的 .违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的 25下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有(）。 A商业银行不得从事证券信托业务 B商业银行不得使用电子银行销售风险较高
34、的理财产品 C商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利 .商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 E客户在办理一般业务时,若需理财服务,一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员 6公募基金与私募基金的区别表现在（). A公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率 B.公募基金募集的对象通常是不固定的.而私募基金募集的对象是确定的C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额D公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外 E.公募基金要定时公开披露信息,私募基金不必公开披露信
35、息 27.当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规定？（) A对该基金投资业绩的合理预测 B向投资者承诺保证收益率 C专业机构的评价结果 单位或个人的推荐性文字 E该基金近0年的过往业绩 28.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员（)。 A具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C.理解所推介产品的风险特性 D遵守从业人员职业道德 具备独立开发理财产品的能力 29.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(）。 面额 到期日 C息票率 债券发行者名称 E到期收益率 0
36、商业银行(）,应包含相应的风险提示内容。 A向客户提供可能影响投资决策的材料 B销售的各类投资产品的介绍 C.对客户投资情况的评估和分析 D提供个人理财顾问服务 E销售代销的证券投资基金 3制定保险规划的风险主要体现在(). 理赔的风险 B保险市场风险 C未充分保险的风险 D过分保险的风险 E不必要保险的风险 32.理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点,说法正确的是(）。 A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩 B理财顾问服务是一项专业性很强的服务,要求从业人员有扎实的金融基础知识 .理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售
37、,能够提高业绩 .理财顾问服务涉及的内容非常广泛,要求能够兼顾客户财务的各个方面需求 E商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户,收益或风险由银行和客户共同拥有或承担 3.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（)。 A.建立数据库,平时多注意收集和积累 B和客户交谈 C.采用数据调查表 .收集政府部门公布的信息 E收集金融机构公布的信息 3.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为（) 信托公司 .邮政储蓄银行 C基金管理公司 D花旗银行 .汽车金融公司 35.制定保险规划的原则包括以下哪些内容?()A转移风险的原则 B量力而行的原则 C分析客户保险需要 D合
38、法性原则 E.目的性原则 36建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有(） A个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 .个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管 D.因业务合作需要,商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方 .商业银行接受客户委托进行个人理财业务,应与客户签订合同 3证券法规定,禁止证券公司及其从业人员从事（）,损害客户利益的行为属于欺诈行为。 A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券B
39、传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C.挪用公款进行大规模的证券买卖 D不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 38.回购协议市场的交易特点有（）. A.流动性强 B.安全性高 C.收益稳定且超过银行存款收益 D.税收优惠 E.回购协议中所交易的证券主要是金融债 3.（）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则 A从业人员热情地为客户提供理财咨询方案,包括向客户提供规避监管的意见 B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议,利用所在机构的资源提供便利 C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律,建议客户可以经由第三人代其申请,以规
40、避法律约束. 对某客户为规避监管而办理的业务,不按内部流程进行必要的汇报 E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息,以便顺利提交审核 40商业银行申请开展个人理财业务,应当向中国银监会报送的材料包括（）。有商业银行负责人签署的申请书 .拟申请业务介绍 .业务实施方案 D.商业银行内部相关部门的审核意见 中国银监会要求的其他文件和资料三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为，错误的为B。（共1题。每题分,共15分）1投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。() 2.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的,通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。（)3.期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身。（)4.保证收益理财产品（计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益,是银行为了使客户的利益达到最大化,无条件的保证收益。() 5.一般而言，可转换