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1、金 融 学 知 识 点 归 纳名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除金融学知识点归纳第一章 货币与货币制度一、货币的起源1. 货币的起源与发展（1）货币产生于交换（ P2) 根据马克思的价值学说，货币产生于商品交换，是商品交换的必然产物，要说清楚货币的产生与发展，首先必须追溯到商品交换。商品交换必须具备两个前提条件：分工与私有制。（2）价值形式的发展与货币的起源（P3) 1
2、) 简单的、偶然的价值形式及其特征（P 3) 2) 扩大的价值形式 (P3-P4) 3) 一般价值形式 (P4) 4) 货币价值形式2. 货币的形态及其演变1）货币的理想条件及各种形态（P6）（1）货币的理想条件（ P5) （2）货币形态：指货币的存在形式，指货币是用什么材料制作的。 6 实物货币货币最古老的形态特征: 作为货币和作为商品的价值相等。金属货币名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如
3、有侵权请联系管理员删除特征：普遍可接受、价值稳定、价大量小，携带方便、耐久性、均质可分信用货币 (P6) 一般而言，信用货币作为一般的交换媒介，须有两个条件：人们对此货币的信心；货币发行的立法保障。目前世界几乎所有国家的货币都采用信用货币的形态。电子货币最新的货币形态(P8) 是信用货币与电脑、现代通信技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施储存、转账、购买和支付。代用货币代用货币，通常作为可流通的金属货币的收据，一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币参加到流通领域中。其特点是可与所代替的贵金属自由兑换。代用货币，其本身价值低于其代表的货币的价值；通
4、常是政府或银行所发行的纸币；可自由兑换金条、银条或金币、银币。（3）货币形态的演变从黄金到黄金为基础的代用币再到完全的信用货币，这是货币进化史上的第一次飞跃；电子货币的出现，是货币形态的第二次飞跃。货币形式演变历程中的这两次飞跃体现了货币从有形到无形、从国家信用到社会信用的发展。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除二、货币的本质与职能（P10 ）1. 货币的本质货币是商品
5、经济发展到一定阶段的必然产物，是固定充当一般等价物的特殊商品。 1 ）货币作为一般等价物，可以和一切商品相交换。 2 ）由于货币是固定充当一般等价物的特殊商品，商品生产者必须把自己生产的商品换成货币，他的劳动才算得到了社会的承认，他才可以用货币购买自己所需要的其他商品，以维持和扩大再生产。 3 ）作为一般等价物，货币是财富的象征。2. 货币的职能（ P11-P14) 1）价值职能2）流通手段、3）储藏手段、4）支付手段、5）世界货币三、货币制度1. 货币制度的构成要素 (P14-P17) 规定货币单位、确定货币材料、规定流通中的货币结构、对货币法定支付偿还能力的规定、货币铸造与货币发行的规定、
6、货币发行准备制度的规定。2. 货币制度的演变 (P17-P22) 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除银本位币、金银复本位币、金本位币、不兑现的货币制度。3. 区域货币制度（ P22) 4. 国际货币制度及其演变J(P23-P27) 1)国际金本位币 2) 布雷顿森林体系 3 ）牙买加体系牙买加协定于1978年 4 月 1 日起生效，成为新的国际货币制度。主要内容 : 1
7、 、浮动汇率制度合法化 2 、黄金非货币化 3 、提高特别提款权的国际储备地位 4 、扩大对发展中国家的资金融通5、增加会员国的基金份额牙买加体系的评价 : （1）积极作用国际间的经济交往继续得到迅速发展。各国的政策自主性得到加强，各国开放宏观经济的稳定运行得到了进一步保障。经受了多次各种因素带来的冲击，始终显示了比较强的适应能力。（2）消极作用汇率变动剧烈。各国国际收支状况并没有得到很好的调节。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 46 页 - - - - -
8、 - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除内外均衡的冲突依然存在，并且由于大规模国际资金流动的存在而表现得日益复杂，政府对开放宏观经济进行调控的困难加大了。5. 我国的货币制度 -中国的人民币制度（补）1）人民币制度的建立2）人民币制度的基本内容（1）我国法定货币是人民币。（2）人民币是我国唯一的合法通货。（3）, 人民币制度是一种不兑现的信用货币制度。（4）, 人民币的发行实行高度集中统一和经济发行原则。（5）, 人民币是一种管理货币 , 实施严格的管理制度。（6）人民币是独立自主的货币。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - -
9、 - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除第二章 信用与经济一、信用概述1. 信用的定义与本质（ P31) 1）有条件的借贷行为 - 以还本和付息为条件2）特殊的价值运动 - 商品让渡与货币让渡在时间、空间上不统一，没有进行等价交换，只有价值单方面的转移。3）债权债务关系 - 体现了一种现代经济关系2. 信用的构成要素与特征1）信用的构成要素（ P32) 信用主体、信用客体、信用内容、信用工具、信用条件2）信用特征（1）暂时性：使用权转移，所有权未转移（2）偿
10、还性：不同于捐赠，需要偿还。（3）收益性：以利息的形式得到价值补偿，形成债权人的收益。（4）风险性：债权人承受本金和利息不能收回，或不能全部收回的风险3. 信用的产生与发展（ P33) 1）信用的产生和发展的前提条件(P33) 2. 信用在现代经济中的作用（P36) 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除 1 ）信用的积极作用：现代信用扩大了投资规模、现代信用提高了消费总效
11、用、现代信用节省流通费用和流通时间、现代信用促进了社会资金利润率的平均化 2 ）信用对经济的消极影响：信用风险、经济泡沫二、 现代信用形式（ P38-P50）1. 商业信用的含义、特征及优缺点（P37-P38) 2. 银行信用的含义、特征及优缺点（P38-P40) 商业信用与银行信用的比较（P40）3. 国家信用的含义，特点及作用（P41-P42) 4. 消费信用的含义、形式、特点、作用（P43-P45) 5. 民间信用的含义、特点、作用（P45-P47）6. 国际信用的含义（ P48) 1)国际信用的主要形式（ P48-P50) 出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、国际资
12、本市场贷款、国外直接投资三、信用风险与危机（补）1. 信用风险：授信者在信用活动中提供信用的本金与收益遭受损失的可能性程度。2. 信用危机：信用过度扩张，引发通货膨胀和经济动荡，进而影响信用体系的信誉，导致其各环节发生崩溃的现象。银行自身过度增加信用和信用管理不善，个别银行发生支付困难而导致整个金融体系发生危机的情况；经济危机而导致信用危机，名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理
13、员删除当发生时，大量商品积压，大批企业因资金周转不灵难以偿还债务，导致信用崩溃。3 信用危机表现1）银行信用危机：（1）存款人从银行大量提取存款。（2）银行资金呆滞。（3）大批借款人破产导致强制性清理部分银行信用。（4）借贷资金极其缺乏和利率急剧提高。（5）大批银行相继倒闭。2）证券市场危机：（1）有价证券行市急剧跌落。（2）有价证券发行量锐减。3）货币流通危机：（1）现货币饥荒。大量存款变现困难。（2）对黄金的需求激增。4 信用风险的类型1）违约风险：债务人由于种种原因不能按期还本付息，不履行债务契约的风险。借款人经营风险越大，信用风险越大，风险的高低与收益高低正相关2）市场风险：利率波动造
14、成证券价格下跌的风险。市场利率上涨导致债券价格下跌。期限长，对利率波动敏感，市场风险越大。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除3）收入风险：实际收入低于预期收入的风险。4）购买力风险：未预期的高通胀所带来的风险。实际通胀率高于预期，无论是获得利息还是收回本金时所具有的购买力都会低于最初投资时预期。5 避免风险原则1）对称原则。资产与负债的偿还期应保持高度的对称关系，无论资
15、产还是负债都要有适当的期限构成。2）资产分散原则。投资时，应注意选择多种类型的证券和放款，尽量避免将资金集中于某种证券或某种放款。3）信用保证原则。要求受信人以相应的有价证券或实物资产作为抵押或者由第三者承诺在受信人不能清偿债务时承担履约的责任。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除第三章 利息与利息率一、利息与利息率概述1. 利息的定义与本质（ P54) 1）利息报酬论
16、认为利息是一种报酬，在古典经济学中是颇有影响的一种理论，最先由配第提出，后来在洛克的著作中也有涉及。2）资本生产力论认为资本具有生产力，利息是资本生产力的产物。这种理论最先由萨伊提出，受到不少庸俗经济学家的推崇。3）节欲论认为利息应该作为资本家节欲行为的报酬，这是由西尼尔提出，在资本主义社会广为流传的一种理论。4）灵活偏好论认为利息是“在一特定时期以内，人们放弃货币周转灵活性的报酬”，这是著名资产阶级经济学家凯恩斯提出的理论。2. 利息与收益的一般形态 (P56) 任何有收益的事物，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多
17、大的资本金额。这习惯地称之为“资本化”。收益=本金利率（B=p*r ）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除例如, 我们知道一笔贷款1 年的利息收益是50元，而市场年平均利率为 5时，那么就可以知道本金为:50 元0.05=1000 元。3. 利率的定义及其种类58 1）利率的定义利息与生息资本在数量上的比例关系，即一定时期内利息额同贷出资本额的比率。（1）短期利率与长期
18、利率短期利率：借贷期限为1 年或 1 年以内长期利率：借贷期限在1 年以上（2）年利率、月利率与日利率年利率=月利率 12，年利率以百分数（ % ）表示月利率=日利率 30，月利率以千分数（）表示年利率=日利率 360，日利率以万分数（ ?）表示我国：习惯上将年利率、月利率、日利率均以“厘”作单位，如称年息 5 厘，即为 5% ；月息 4 厘，即为 0.4%；日息 3 厘，即为0.03。2）利率的种类（ P58-P61) （1）市场利率、官定利率、公定利率58 （2）存款利率、贷款利率59 （3）固定利率、浮动利率60 （4）基准利率、非基准利率60 （5）名义利率、实际利率 -61 名师资料
19、总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 12 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除3）利率体系在一个经济运行机体中存在的各种利息率及其之间的相互关系的总和，主要包括利率结构和各种利率间的传导机制。二、利率的计算1. 单利与复利（ P63 ）1） 单利：本生利，利不生利2）单利的计算公式利息 I=P*r*n 本利和 S=p*（1+r+n）S终值 P现值 I利息 i 利率 n 时期2. 复利：本生利，利也生利63 1）复利的计
20、算公式本息和 S P(1 r )n 利息 I=S-P 3. 现值与终值1）到期收益率： 66 如果票面金额为 1000 元的两年期债券，第一年支付60 元利息，第二年支付 50 元利息，现在的市场价格为950 元，求该债券的到期收益率为多少？名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 13 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除22)1(1000)1(50)1(60950rrr5.5%TMYr4. 收益的资本化任何有收益
21、的事物，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。这习惯地称之为“资本化”。B=P r 例如, 我们知道一笔贷款1 年的利息收益是 50 元，而市场年平均利率为 5时，那么就可以知道本金为:50 元0.05=1000 元。三、 利率的决定1. 马克思利率决定理论利率是利润的一部分0利息率平均利润率2. 西方利率决定理论1）古典利率理论 69 利率是对人们放弃现时消费，即储蓄的一种补偿，因此: 储蓄是利率的增函数 S = S(r) 投资水平取决与投资报酬率和利率的比较: 投资是利率的减函数I = I (r) 2）
22、可贷资金理论 71 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 14 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除“利率作为借贷资金的价格，取决于金融市场的资金供求关系，利率取决于可贷资金的供求平衡”。可贷资金供给：同一时期的社会储蓄流量与货币供给的变动，即：SL = S + Ms SL的具体来源： 1、储蓄量、随利率上升 2、MS增加额 3、实际资本的流入可贷资金需求：某一时期内投资流量和人们希望保存的货币余额，即：DL =
23、 I + MD DL具体包括： 1、企业投资 2、政府弥补财政赤字的货币需求 3、微观主体对货币需求的增加3）凯恩斯流动性偏好理论69 （1）凯恩斯对古典利率理论的批评： 将利息看成是等待或延期消费的补偿是错误的，利息是丧失流动性的报酬（购买债券）。储蓄和投资曲线不能得出均衡利率水平，因为他们都是和实际收入相关的，不可能独立变动。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 15 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除（2
24、）流动性偏好理论的特点：利率的决定与实际经济变量无关，是纯粹的货币现象；利率的变动使货币供求而不是储蓄投资趋于均衡，但它的变动会影响到投资及实际收入水平；是一种短期利率理论。4）ISLM模型与决定利率的因素分析3. 影响利率波动的主要因素72 四、利率的作用于中国的利率市场化1. 利率对储蓄和消费的引导作用74 2. 利率对投资公司的影响作用76 3. 利率对经济核算的影响作用76 4. 利率对通货膨胀的影响作用76 5. 利率对调节经济的作用76 1 ）聚集社会闲散资金 2 ）优化产业结构 3 ）调节货币流通 4 ）平衡国际收支6. 我国的利率市场化改革77 1 ）中国实行利率市场化的原因
25、2 ）利率市场化需要的外部条件 3 ）中国利率市场化进程五、习题答案名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 16 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除1、假定现有一个投资项目，投资期为十年，总投资额为1000 万，市场利率为 10% 且长期不变。企划部提供了两个投资方案，方案甲是第一年集中投资550 万，以后九年每年只需投资50 万；方案乙是每年平均投资 100 万。试问哪种方案更好？方案甲：投资现值 =29505
26、050550(110%)(110%)(110%) = 837.951 方案乙：投资现值=29100100100100(110%)(110%)(110%) = 675.902 2、某公司为筹集资金，公开发行5 年期附息债券。债券面额为100元，票面利率为 4% ，每年按票面利率支付一次利息。如果此时市场利率利率为 3% ，试以市场利率为贴现率计算该债券的理论价格。2(1)(1)(1)(1)P=nnCCCFyyyy255444100(13%)(13%)(13%)(13%)P=104.6 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - -
27、 名师精心整理 - - - - - - - 第 17 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除第四章 外汇与汇率制度一、外汇与汇率 P84) 1. 外汇的定义和特征一国货币通过汇兑活动换成另一国货币的实践过程, 通过这种活动来清偿国际间的债权债务关系. 以外币表示的 , 用于国际结算的一种支付手段. 1. ）范围：其他外汇资，特别提款权(SDR),欧洲货币单位，外币有价证券，外币支付凭证 :票据, 存款凭证，外国货币2）. 特征： 85 外币性、可兑换性、可偿性(P85) 3）分类 86 （1）根据外汇的来源与用途不同：贸易外汇：来源于
28、或用于进出口贸易的外汇非贸易外汇：如劳务外汇、侨汇和捐赠外汇等金融外汇：金融资产外汇，例如银行同业间买卖的外汇（2）按照外汇进行兑换时的受限制程度自由兑换外汇有限自由兑换外汇：未经货币发行国批准，不能自由兑换记账外汇：也称清算外汇或协定外汇，在签订有清算协定的国家之间使用（3）按照外汇汇率的市场走势的不同名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 18 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除2. 汇率1）汇率标价方法 8
29、8 （1）. 直接标价方法（2）. 间接标价方法2）汇率制度的分类 89 （1）. 基本汇率和交叉汇率（2）固定汇率与浮动汇率（3）. 即期汇率和远期汇率 3 ）汇率的决定 90 （1）金本位制下的汇率决定论（2）购买力平价理论（3）利率平价理论二、汇率制度1. 金本位体系下的固定汇率制度93 2. 布雷森体系下的固定汇率制度94 3. 浮动汇率制 94 4 其他汇率制度5. 固定汇率制与浮动汇率制的比较95 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 19 页，共 46 页 -
30、 - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除金本位制下的固定汇率制布雷顿森林体系下的固定汇率制以铸币平价作为汇率决定的基础自发形成的自身“双挂钩”保证固定汇率稳定的固定汇率制以黄金平价作为汇率决定的基础通过布雷顿森林协定人为制度的通过外汇干预、管制和国内经济政策来维持固定比价可调整的盯住汇率制6. 汇率波动对经济的影响（p97）第五章金融中介机构一金融中介机构概述 P102 1. 金融中介机构含义（对资金供给者吸收资金，再将资金对资金需求者融通的媒介结构）2. 银行的起源出现了货币兑换业和兑换商（随着商业的发展，商品交换范围不断扩大，同时由于不同地区使用的货币
31、不一样，需要兑换各种货币业务）增加了货币保管和收付业务（由于货币兑换业演变成货币经营业）兼营货币保管、收付、结算、放贷等业务（货币兑换业发展为商业银行）2. 金融中介机构产生与发展早期的商业银行（存、高利贷、汇）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 20 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除现代金融中介机构（高利贷终结）金融机构的多元化发展(金融机构体系 )P103 3. 金融中介机构的特点和分类特点金融资产比率
32、高资产与资本的比率高高风险政府严格监管盈利性与安全性并存分类按金融机构的主要业务类别划分为银行类金融机构和非银行金融机构按金融机构的业务性质划分为商业性金融机构和政策性金融机构按照是否能够接受公众存款划分为存款性金融机构和非存款性金融机构二 西方国家的金融机构体系1. 间接金融机构 106 1 ）存款类金融机构（商业银行、储蓄机构和信用合作社）特点：贷款与证券投资2）契约类金融机构 107 保险公司名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 21 页，共 46 页 - - - -
33、 - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除养老基金3）投资类金融机构 108 证券投资基金货币市场共同基金金融公司2. 直接金融机构 109 投资银行（证券承销、证券交易、公司并购和项目融资）证券公司（证券经销商、证券营销商、证券承销商）证券交易所3. 政策性金融机构特点：有政府的财力支持和信用保证、不以追求利润最大化为目的和具有特殊的融资机制、具有特别的业务领域。按照业务领域和服务对象划分经济开发政策性金融机构农业政策性金融机构进出口政策性金融机构住房政策性金融机构三中国的金融中介机构间接中国人民银行 113 政策性银行 113 国家开发银行中国进出口银行名师资料总结
34、 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 22 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除中国农业发展银行商业银行 114 大型国有控股商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国邮政储蓄银行）股份制商业银行城市商业银行农村商业银行民营银行非银行金融机构 117 证券机构 117 证券投资基金 118 保险机构 118 信托公司 118 金融租赁公司 119 财务公司 119 证券交易所 120 名师资料总结 -
35、 - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 23 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除第六章商业银行一、商业银行概述 1. 商业银行的发展 125 传统商业银行和综合商业银行 2. 商业银行性质 -126 商业银行是企业商业银行是特殊的企业-金融企业商业银行是特殊的银行 3. 商业银行的职能 -127 信用中介、支付中介、信用创造和金融服务 4. 商业银行的类型 128 职能分工型商业银行、全能型商业银行 5 、商业银行的组织结构12
36、9 单一银行制、分支行制、持股公司制和连锁银行制二 商业银行的主要业务1. 商业银行资产负债表2. 负债业务（银行资本、存款业务和借款业务）132 3. 资产业务（现金资产、贷款业务、贴现业务和证券投资业务）135 4. 中间业务和表外业务 (中间业务、表外业务 )138 5. 商业银行创新 141 商业银行负债业务创新名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 24 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除可转让支付命令
37、账户、货币市场存款账户、自动转换服务账户、协定账户和大额可转让定期存单商业银行资产业务创新贷款买卖、项目融资、投资银行业务和资产证券化三 商业银行经营管理商业银行经营管理的原则146 安全性、流动性、盈利性商业银行经营管理理论147 资产管理理论商业性贷款理论、转移、预期收入理论负债管理理论资产负债综合理论流动性、风险控制、资产与负债对称等问题第七章金融市场一 金融市场概述金融市场构成要素P157 主体、客体、中介、价格功能集中和配置资金功能、分散和转移分险、降低交易成本、价格发现、提供流动性、经济调节分类名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - -
38、 - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 25 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除按交易的金融工具期限分为货币市场和资本市场按金融交易的方式可以分为直接金融市场和间接金融市场按交割期限分为现货市场和期货市场按交易功能分为一级市场和二级市场二 直接融资和间接融资直接融资特征以及直接融资的优势和局限性 P162 直接性、分散性、信誉上的差异性较大、部分不可逆行和相对较强的自主性间接融资的特征以及间接融资的优点和局限性 P163 间接性、相对集中性、信誉差异性较小、主动性掌握在金融中介手中三 金融工具概念和
39、特征 P164-165 分类 P165-166 货币金融工具票据（汇票、本票、支票）信用证、信用卡、国库券、大额可转让定期存单资本金融工具股票（特征、分类） P170-171 中长期债券 P173-176 证券投资基金（特征、分类）P176-179 金融衍生工具 P179-180 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 26 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除四 货币市场（短期资金市场）P182-183 同行拆借
40、市场特点（融资期限短、参与者是商业银行和其他金融机构、利率较低）类型（头寸拆借、同行借贷）方式（要求拆入的银行直接与另一家商业银行接触并进行交易、通过经纪人从中介媒介，促进借贷双方面议成功和通过代理银行沟通成交）利率（拆进和拆出利率）票据市场 P184 商业本票市场商业汇票 (票据承兑银行承兑汇票和商业承兑汇票，票据流通票据背书转让和贴现) 贴现利息 =票面金额 *贴现率 *贴现天数 /360 贴现额 =票面金额 -贴现利息例题：某企业持有一张100 万元的银行承兑汇票请求贴现，时间为某年 5 月 20 日，于该年 8 月 20 日到期，当时贴现率为10.2%，则有：贴现利息 =1000000
41、*10.2%*90/360=25500元大额可转让定期存单市场 P186 国库券市场 P188 五 资本市场名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 27 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除股票市场股票一级市场股票发行的方式（私募和公募）、条件、程序P190-191 股票发行价格（平价、溢价、折价）、方法（市盈率法、净资产倍率法、现金流折现法和竞价确定法）股票二级市场两大类（场内交易场所和场外交易场所）、程序和交易
42、价格P196 债券市场债券一级市场基本条件、信用评级、发行要素确定P200-202 债券二级市场条件和程序、价格及收益率（收益率=年平均收益额 / 投资额*100% 六金融衍生产品市场金融衍生产品交易的特点P204 金融远期市场金融期货市场期货交易方式（开仓和平仓、保证金制度、每日结算制度及限仓和大户报告制度金融期货简介（外汇期货、利率期货和股票指数期货）金融期权市场名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 28 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收
43、集于网络，如有侵权请联系管理员删除分类、盈利分析P208 金融交换市场互换定义和种类 P209 第八章货币供求与均衡一货币需求货币需求理论 P217 马克思的货币必要性量理论古典货币需求理论（费雪方程式、剑桥方程式）凯恩斯货币需求理论P219 交易动机、预防动机、投机动机费里德曼货币需求理论P220 总财富、财富构成、货币和其他资产的预期收益影响货币需求的因素分析P221-222 二 货币供给货币供给的层次划分 -P223-224 货币的形成机制 - P224-225 信用创造名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师
44、精心整理 - - - - - - - 第 29 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除三商业银行与货币供给影响存款派生倍数的其他因素现金漏损银行持有超额准备金部分活期存款转为定期存款综合考虑名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 30 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除四中央银行与货币供给五 货币乘数名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - -
45、- - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 31 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除五货币供给的内生性和外生性名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 32 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除六、课后习题及答案名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - -
46、- - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 33 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 34 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - -
47、 第 35 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 36 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除第九章 通货膨胀与通货紧缩一、通货膨胀概述 1. 通货膨胀的定义及要点（三点）238 2. 通货膨胀的分类 239 （1）按程度分：爬行式；温和式、奔腾式（2）按表现形式分：公开型通货膨胀；隐蔽型通货膨胀3. 通货膨胀的度量
48、240 （1）消费价格指数（ CPI）（2）生产者价格指数（ PPI）（3）国民生产总值平减指数（CNP ）二、通货膨胀成因 1. 需求拉上型通货膨胀 242 1 ）引发因素（1）财政赤字（2）消费需求膨胀（3）投资需求膨胀（4）信用膨胀 2 ）治理对策（1）紧缩性货币政策（2）紧缩性财政政策2. 成本推进的通货膨胀243 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 37 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除 1 ）因
49、素（1）工资成本推进型通货膨胀（2）利润推进型通货膨胀 2 ）对策（1）工资管制（2）利润管制 3. 供求混合型通货膨胀244 拉中有推，推中有拉 4. 结构型通货膨胀 244 1 ）需求结构移动型通货膨胀 2 ）部门差异型通货膨胀 3 ）斯堪的纳小国通货膨胀 4 ）瓶颈制约型的通货膨胀三、通货膨胀的经济效应 1. 强制储蓄效应 247 1 ）政府储蓄 2 ）企业储蓄 3 ）家庭储蓄 2. 收入分配效应 248 1）工薪阶层、退休人员、社会保险金领取者是主要受害者，他们名义收入的上升一般慢于物价水平的上涨。2）对企业雇员、雇主的实际收入的影响不同。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 -
50、- - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 38 页，共 46 页 - - - - - - - - - 精品文档收集于网络，如有侵权请联系管理员删除工会力量强大的雇员可尽早收益；具有垄断地位的厂商可尽早收益。3）政府既是受益者又是受害者，因为在累进税率和税率固定的情况下，物价上涨引起名义所得增加，使应纳税额的增加高于名义所得增加，政府受益。通货膨胀迫使政府增加支出，政府受害。 3. 资产结构调整效应 248 对债务人有利，对债权人不利 1 ）实物资产通货膨胀对实物资产持有者的影响取决于其持有的实物资产的价格上涨与通货膨胀率之