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1、风险评估报告范本_邮政代理保险业务风险排查及落实危机事件应急处置工作检查通报业务视察通报 关于开展邮政代理保险业务风险排查及落实危机事件应急处置工作的检查通报 为提前防范化解风险，做好集中退保风险防范工作，贯彻落实市局关于开展邮政代理保险业务风险排查及落实危机事件应急处置工作的通知（郑邮传20_255号）传真电报精神， 9月3日-7日，由市局综合检查室牵头，联合保险、金融专业人员分成四组对各县（市）、区局代理保险业务风险排查及落实危机事件应急处置工作自查自纠情况进行了复查，现将有关情况通报如下： 1、 整体情况 从此次检查情况来看，多数单位积极行动，制定了自查自纠方案，严格按照市局要求进行代理
2、保险业务风险排查，取得了阶段性的效果。目前，各单位开办代理保险业务的网点全部做到亮证经营，代理保险业务取得的手续费、出单费及其他费用均全额入账，应急处置落实情况较好。但部分单位对该项工作给予的重视程度不够，思想认识不到位，存在完任务、走过场、流于形式的现象，自查自纠不够深入和全面，不够细致和具体，对自查出来的问题整改不及时、不彻底，整改效果不明显。尤其是在销售管理以及内部管理等方面，仍暴露出不少问题。 2、 存在问题 （一）销售管理 1、宣传 一是网点柜面摆放宣传折页超过规定数量，如_局_支局、_区局中州大道所。二是个别单位的理财专柜内仍存放有自印违规宣传页，出现“礼品赠送”，“收益稳定”，手
3、写到期固定收益率等内容。如：_大金店支局保留有春节印制的特别文摘，其中封三为邮政代理保险业务介绍，有“喜迎新春佳节，导游证办理业务，有礼品赠送送完为止！”的违规字样。三是未张贴人身保险投保提示书，如_大金店支局。四是存在险种期限告知不明现象。如电话回访_区局二里岗网点用户谢女士购买英大万能险种，用户称工作人员告知2年即可支取，_、郑东均存在此问题。 2、承保管理 一是投保人签名_与投保单填写，风险提示语与投保人签名_笔迹不一致，有代签现象，如_局用户王爱萍投保人签名_与投保单填写笔迹不一致。二是留存客户身份证复印件，分红通知单、用户发票、作废投保单等，如郑东区局专业现场留存用户李守武2021年
4、至2021年分红通知单、民生公司用户马喜2021年至2021年分红单以及07年至09年用户人寿保险发票27张。三是县局与市局承保档案交接手续不完善。如_局3月20日-25日未见市局返回县局的档案交接单，5月28日-6月3日也无市局返回县局的交接单，县局也未留存交接单底联。四是投保单填写不完整、上交不及时，如_局_支局客户证件有效期未填写，经办机构代码未填写。 _局投保资料未按照时限要求上交，现场还有8月1日至9月3日的105份投保资料未作上交，_局存在同样问题。 3、退保管理 一是退保登记薄建立不齐全，综合柜员未建立退保登记，如中原区局、_局；二是退保登记不完整、不规范，如交接日期未填写，接收
5、人未逐笔签收，投保时间未填写完整、邮办人和保办人未签字等，如_局、_局。三是退保手续不规范，如上街局峡窝上缴国寿投保人王欢的退保身份证、存折、复印件上未加盖任何名章和业务章戳。四是退保资料、档案未及时上交相关人员、部门，如中原区局_路所专柜人员留存退保单、_局退保档案未逐月上缴。五是综柜退保登记簿与专柜退保登记簿登记不一致，如_郭店支局，客户购买新鸿泰产品0.5万退保，综柜退保登记簿登记投保时间20_年8月14日，专柜退保登记簿登记20_年8月19日。六是退保回访不规范，没有按照要求逐笔对客户进行回访。如新密代理保险专业退保回访记录只有5万元以上客户的回访有记录，5万元以下客户回访无记录； （
6、2） 资质管理 一是部分单位代理保险专业资质台账不齐全，未按月整理和装订。如：_市代理保险专业资质台账不齐全，未按月留存装订。二是个别网点未悬挂保险兼业代理许可证或兼业许可证过期。如_站街镇营业所未悬挂保险兼业代理许可证。三是个别保险客户经理虽已取得保险代理人资格证，但未做到亮证上岗，个别实习人员未取得保险代理人资格证，也未佩戴实习工号牌。 如_万山路支行李彩玲无证上岗未放置复印件。_大金店支局当班李光辉、陈素娜均无实习牌和资格证书。 （三）凭证管理 一是个别单位重要空白凭证发放和上交使用邮寄方式，未按市局要求使用款车进行押运，如：_重要空白单证下发及网点上交均采用邮寄方式，未按要求统一交由款
7、车交接，存在安全隐患。二是部分网点重要空白凭证分户登记簿未按要求登记，存在错登、漏登，分户账保单登记与实际使用不符，造成账实不符现象。如登封君召支局泰_单系统及实物均为0，而分户账登记结余为8，账账不符，经查为8月31日作废上交，分户账中漏登记； _8月30日登记使用国寿保单1060410203379433，而实际使用为1060410203379432，查看其它险种保单，均存在登记与实际使用保单不符现象。三是重要空白凭证未按规定交由储蓄综合柜员管理，而是由保险客户经理管理，如_大金店、东金店支局重要空白凭证作废上交违规操作，综合柜员交由专柜带回。四是未按月进行凭证盘点，每月与市代理保险公司核对
8、凭证未留存双方签字记录。如_、上街、新密、_、_、_、经开均存在此问题。五是网点作废凭证上交无留存交接手续，如8月17日万山路上交泰_单7份，无交接手续。六是网点凭证请领超限。高新华山路综柜请领、保管凭证为5家，超规定要求。 七是保险重要空白凭证上缴不及时，如中原_路所月日结余中邮人寿保单份，至月日检查时仍结余份，超过三月未使用并未做上缴处理。 （四）日常管理 一是部分单位代理保险专业未按规定频次开展检查，无整改，无处罚，无复查，如_、_局等。二是部分网点支局长未将保险业务纳入日常检查范畴。如：中原、郑东、新密、_、_、_等局支局长日常检查记录表中均无对网点宣传、销售、退保、售后服务进行日常管
9、理检查的体现。 （五）应急处置 一是部分单位代理保险专业没有制定危机事件应急预案和措施，未与当地同级保险公司签订客户投诉及异议处理细则，如：_局未与当地同级保险公司签订客户投诉及异议处理实施细则。二是个别网点客户经理和营业员对应急预案处置流程不了解，如_万山路、_开发区网点保险客户经理对危机事件处理流程不太清楚。三是未建立客户来信、来电、来访情况登记簿，或项目登记不完善，无支局长、代理保险专业负责人和主管局长的签字和处理意见，如中原、_纬五路所、_局等。四是销售人员投诉及异议处理话术培训没有留存培训音像资料和签到表。如二七、_。 （六）其它 一是重要空白凭证交接清单留存不齐全，未分类进行整理和
10、装订，如_局8月份凭证发放单未装订，1-7月份发放单未分类进行装订，其它各单位均不同程度存在此问题。二是投退保单上交未按规定由综柜上缴，如_局采用挂号信方式由保险专柜上交。 三、批评及处罚 对于此次查出的问题，为严肃纪律，引起各单位重视，决定对相关人员依据【豫邮（2021）296号】河南省邮政代理保险业务管理办法、郑邮局（2021）45关于印发_市邮政代理保险退保处理流程的通知、郑邮局（2021）46号关于印发_邮政代理保险业务重要空白凭证管理办法的通知和郑邮局20_5187号关于印发_市邮政局通信质量、服务质量检查奖励处罚标准进行处罚，请各单位落实责任人，罚款请于9月25日前交市局财务部门，
11、过期将按照相关文件加收滞纳金。具体处罚明细详见附件。 4、 下步工作要求 （一）逐条对照，加强整改 对本次复查中暴露出的问题，各单位要予以高度重视，逐条对照，分析原因，加强整改，务必在9月20日前整改完毕。对逾期仍未整改的单位，将按照河南省邮政代理保险业务管理办法（豫邮2021296号）严肃处理，除全区通报批评外，还将追究直接责任人和相关领导责任。 （二）强化培训，落实制度强化培训是促进代理保险业务规范健康发展的一项重要手段，各单位要丰富培训方式，采取有力措施，坚持不懈地开展好代理保险业务培训。要对省公司、市局出台的代理保险业务各项规章制度进行反复宣贯和培训，确保本单位代理保险从业人员人人了解
12、、熟知并掌握规章制度，并自觉地运用到工作当中去，通过培训来促进制度的落实。 （三）规范流程，合规经营 严格执行监管部门和上级部门各项规章制度，牢固树立依法合规经营的理念。对承保、退保审核、日常监督检查、空白凭证、业务档案等业务过程、流程进行规范，从源头规范销售行为，做到防患于未然，全面实现合规经营，确保邮政代理保险持续健康发展。 （四）加强检查，建立机制 各单位要按照市局两岗履职的检查频次和要求，扎实有效地开展代理保险风险排查检查工作，逐渐减少问题出现的频次，防止问题反弹。要建立长效机制，通过完善制度强化培训加强检查整改提高一个完整的闭环流程，不断提升全区代理保险规范经营水平。 附：代理保险风险排查处罚明细 综合检查室 20_-9-14 抄送：局领导 人事教育部、市场部、计划财务部 第 8 页 共 8 页