2022年银行+电子商务 .pdf

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1、浦发银行网上支付助推企业电子商务变革上海 2007-04-06( 中国商业电讯 )从进退维谷到重振旗鼓，中国的电子商务自99 年起步，走过了一段曲折不平的道路， 而今，随着国际电子商务发展的影响力，以及国内电子商务领军企业示范效应，电子商务的众多优势逐渐地被公众所认同，特别是B2B电子商务模式受到众多企业的推崇。在这一回归过程中， 尤其令人关注的是近年来国内商业银行与电子商务的广泛合作：随着国内商业银行创新观念的日益提升， 越来越多的产品和服务被运用到电子商务领域，支付网关、个人及公司网银、证书共享、 资信共享、贸易融资、资金托管等等。这些产品犹如为电子商务插上了一双翅膀，使电子商务摆脱了原来

2、“独行侠”的风格，从单一的信息服务的业务领域，真正实现了信息流、 资金流和物流的整合，使电子商务这一无形的交易市场真正具备了与有形交易市场一争高下的实力。浦发银行 (600000) 在助推电子商务的发展中无疑是一道亮丽的风景。浦发银行努力为客户提供更趋多元化、更具差异性、更富竞争力的产品和服务，以期突破银行产品同质性的制约，为客户创造更多价值。 2005 年起浦发银行涉入了电子商务金融服务领域的研究，并首创推出了专门服务与电子商务领域的集网上支付、交易资金托管与贸易融资为一体的B2B电子商务金融整体解决方案。随后浦发银行与阿里巴巴、 浙江钢铁网、 东方钢铁在线等国内知名网站的全面战略合作在电子

3、商务领域引起了广泛的市场关注。首先，“电子商务网上支付业务”是目前电子商务网站与商业银行开展的一项相对成熟的业务合作。在国内电子商务发展初期，所有的电子商务平台仅仅靠提供信息和发布广告维持。随后，逐渐一些电子商务网站开始提供网上电子合同撮合，但由于缺少银行在线支付产品的支持，网上撮合成功的买卖双方只能线下通过银行柜面汇款办理资金交收，导致网上交易的信息流和资金流严重脱节。近几年， 国内一些商业银行陆续推出了网上银行及支付网关等与互联网紧密结合的金融产品，而这些产品正是电子商务网站由单一服务网站向全程服务转型所迫切需要的。因此，众多网站纷纷与各家商业银行合作， 推出适用于C类（个人客户） 客户的

4、 C2C 、B2C网上支付产品； 以及适合于 B类（企业客户）的 B2B网上支付产品。这类产品通过银行支付网关与电子商务网站对接，提供与交易订单紧密捆绑的在线支付服务，使买家通过网上银行安全、轻松地完成在线交易和支付；同时能帮助电子商务网站合理、安全、便捷地实现了电子商务的全过程在线交易。目前，几乎所有的国内全国性商业银行均能够提供面向C类客户的网上支付产品，但同时能提供B类客户的网上支付产品的银行却为数不多。浦发银行是其中的佼佼者，也是唯一一家与国内最大的B2B电子商务网站阿里巴巴成功合作B2B网上支付业务的商业银行。浦发银行推出的B2B网上支付业务不同于目前市场上一般的在线支付产品，除了具

5、备基本的电子支付功能外，更多地考虑到如何与电子商务交易的全过程、与企业的内部财务管理制度的有效结合，如何实现交易资金流与信息流的紧密绑定。 在这一全新平台上，能看到及时、完整、强大的信息查询功能，为适应不同类型的电子商名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 11 页 - - - - - - - - - 务网站而设计的灵活接入方式，安全、快捷、多样的结算方式，运用先进的公司网银安全控制技术、双向 SSL安全通道等保障手段打造的BTOB 网上支付功能，为电子商务交易流

6、程度身定制的商品撤销、商品退货等售后服务功能，以及为买卖双方的交易资金安全而加载的资金监管等功能。其次，“电子商务交易资金托管业务”也是一些大型的交易类电子商务网站、第三方支付公司与商业银行积极合作的一项新兴业务。目前电子商务客户交易资金的支付清算主要有两种实现模式，一是通过电子商务网站自行办理客户资金支付清算；一是引入第三方支付公司，由支付公司作为中立的一方，承担资金的保管和支付清算。这两种模式客观上都存在客户交易资金被挪用的风险。由于网站和支付公司本身的公信力和资金实力较弱，很难保证客户交易资金安全以及一旦发生巨额人为损失时对客户进行有效补偿。另一方面， 随着网站注册用户的增多以及日均成交

7、量的增长，网站的资金清算压力和清算差错风险会越来越大，这也将影响到客户资金的安全。针对上述情况， 国内一些商业银行与电子商务网站进行了一些业务合作，希望通过银行的公信力和外部监管来增强网站的诚信度，降低网站会员的交易资金风险。 但由于技术原因造成的信息不对称、不及时，使资金监管真实性和实效性大大降低。2006 年，浦发银行经过长时期的调研，运用在基金托管、信托产品托管方面多年积累经验，结合目前各类电子商务网站交易的特点，推出了“电子商务交易资金托管服务”。该服务的设计理念是在电子商务中引入外部托管，由具有托管业务资格和专业清算能力的托管银行作为独立的第三方，通过开发专门服务与电子商务的交易资金

8、托管平台，对网站交易资金进行全程全额托管，独立承担电子商务的资金支付、清算和保管功能。从而实现资金存放、清算与网上货物交易的相对独立，确保客户交易资金不被侵占与挪用；同时又可降低网站/ 支付公司资金的清算差错率， 全方位保障客户资金的安全。 目前， 浦发银行已经与宝钢旗下的东方钢铁在线网，合作推出了“安信宝” B2B 交易资金托管产品，成为国内商业银行全程介入电子商务交易资金托管的首个成功案例。再次，商业银行与电子商务网站的另一个合作领域是贸易融资业务。近年来，电子商务在能源、制造行业得到了快速发展，一些具备一定规模的行业型B2B网站纷纷涌现， 这为电子商务模式下的新型贸易融资服务的推出创造了

9、条件。商业银行通过与B2B网站的合作，借助交易资金托管模式，可以充分运用信息资源， 提升对企业资金流和物流的监管水平，为 B2B业务项下的贸易融资业务的创造了巨大的机遇。浦发银行目前正积极探索B2B项下的新型贸易融资服务，即以B2B网为载体，联系上下游企业，运用商业承兑汇票、银行承兑汇票、信用证、保理等产品工具，通过厂商银三方协议、动产质押、网络实时监控物流等风险控制手段，达到贸易融资业务的流程管理和过程控制。与传统手段相比，通过电子商务网，能够对物流、资金流、信息流进行全过程的实时信息监控，可即时查询到仓储公司货物数量、质押变动等全程信息， 使贸易融资中最关键的货物质押监管实现专业化、电子化

10、和规范化方式。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 11 页 - - - - - - - - - 随着今后浦发银行电子融资产品的推出，将与电子商务网站在电子票据、电子信用证、网上保理等方面进行合作， 共同呈现全方位的在线服务， 为网上交易客户提供最大程度便利。我们有理由相信，随着国内电子商务金融产品的不断创新，商业银行与电子商务网站在结算、融资的合作日益深入，在商业银行的助力下中国的电子商务会飞的更稳、更高、更远。关于上海浦东发展银行股份有限公司上海浦东发展银行

11、是1992 年 8 月 28 日经中国人民银行批准设立、于 1993 年 1 月 9 日正式开业的的股份制商业银行，总部设在上海。经中国人民银行、中国证监会正式批准，上海浦东发展银行于1999 年获准公开发行A股股票，并在上海证券交易所正式挂牌上市（股票交易代码：600000），这是中国银行业改革的一项重大举措。目前，注册资本金达39.15亿元，良好的业绩和诚信经营的声誉使浦发银行业已成为中国证券市场中一家备受关注和尊敬的上市公司。联系方式：上海浦东发展银行股份有限公司网址：http:/ 中国进入电子货币支付时代“由于这几年 网上银行 、电子支付 、电子货币的发展，我们完全可以自豪地说，中国整

12、个社会进入了非现金支付时代！”日前，中国银行支付结算司司长欧阳卫民做客中欧陆家嘴国际金融研究院，在第 25期中欧陆家嘴金融家沙龙上如是说。欧阳卫民表示，从上世纪90 年代开始到现在， 20年时间里，整个社会的支付量每年都在成倍增加。 然而，社会流通当中的现钞量几乎没有增加，一直稳定在 3 万亿元左右。去年，全国的支付量是1130万亿元，其中， 700 万亿元是大额支付系统完成的电子支付。300 万亿元是各大银行完成的交易，也是通过各家商业银行的电子支付完成的。127 万亿是我们中国银联的银行卡系统完成，剩下3 万亿元就是现钞。 如果说，没有现代化支付系统的建设， 我们恐怕要多建造100个中国印

13、钞厂，成千上万的印刷工人在那里印钞票。实际上，从成本上看，中央财政为人民币的印刷、保管、运输、销毁花的成本非常大。 据欧阳卫民介绍， 光是中国人民银行在各地建的金库，这些投资算下来，可以再建一个陆家嘴。目前，我们还有很多押钞运钞公司，运输也是成本。不仅如此， 现在的货币一定要保证七八成新，一旦旧了之后就要进行销毁。统计显示，现在零售交易上使用的现金， 其成本大概是 1.7%左右，而电子货币是 0.6%左右。所以，电子货币的使用，对整个社会节省开支是非常有效的。不过，电子货币的发行， 也对货币政策的实施带来了新的问题。比如，传统经济学按照变现能力，将货币分为几个层次，比如M0表示现金，拥有最强的

14、流动性。而 M1表示 M0加上活期存款， M2表示 M1加上定期存款， M3表示 M2加上证券和资产。实际上，有了电子货币，电子支付，有丰富的金融市场，使货币层次划分一下子模糊了。 原本认为不容易变现的资产， 转眼就可以变为现金。 因此，这对货币政策会带来一定影响。从欧洲经验来看， 他们规定， 电子货币的发行主体只能是金融机构，也就是说只允许有正规牌照的机构或者银行来发行。欧洲人将各类机构的电子货币视为名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 11 页 - - -

15、- - - - - - 存款，只有银行才可以发行电子货币。但是美国却规定， 只有实体企业而不是储蓄机构才能发行电子货币。 美国人就认为银行不能干， 只有非银行才能干。 国内目前也是非银行机构充当了电子货币的发行主体。统计显示，目前中国银行卡的发卡机构为 196 家，其中消费和转账金额达到61.45 万亿元。有 100 多家非金融机构也在从事网上支付业务， 包括支付宝、上海环迅等企业，这些网上银行业务，去年交易金额是 263.9 万亿元， 其中非金融机构不到0.3 万亿元。此外，还有各类电子货币发行机构306 家，主要是非金融机构包括公交卡发行机构等。众多的电子货币方便了百姓的生活，也需要有序监

16、管。银行角逐电子商务支付市场在中国加入 WTO 和银行向商业化转轨的大背景下， 国内各家银行都在寻求新的业务增长点以期与外资银行展开竞争，而电子商务正是当下银行最为关注的新业务。电子商务网上支付业务通过银行支付网关与电子商务网站对接，提供与交易订单紧密捆绑的在线支付服务， 使买家通过网上银行安全、 轻松地完成在线交易和支付。目前，工行联合 50 家国内著名电子商务企业等业务开展合作；农行与阿里巴巴公司的马云签署了B2B网上支付协议；招商银行也针对电子商务企业推出了“一网通 4+3”电子商务综合解决方案；浦发银行与阿里巴巴、浙江钢铁网、东方钢铁在线等国内知名网站进行全面战略合作。2005年起浦发

17、银行涉入了电子商务金融服务领域的研究，并首创推出了专门服务与电子商务领域的集网上支付、交易资金托管与贸易融资为一体的B2B电子商务金融整体解决方案。 浦发银行推出的 B2B网上支付业务除了具备基本的电子支付功能外， 更多地考虑到如何实现电子商务交易的全过程、如何实现交易资金流与信息流的紧密绑定。 为防止客户交易资金被挪用的风险，浦发银行还推出了“电子商务交易资金托管服务”。该服务的设计理念是在电子商务中引入外部托管，由具有托管业务资格和专业清算能力的托管银行作为独立的第三方，通过开发专门服务与电子商务的交易资金托管平台，对网站交易资金进行全程全额托管，独立承担电子商务的资金支付、清算和保管功能

18、。艾瑞咨询研究经理王芳：电子商务时代下的银行智慧【艾瑞网消息】11 月 17 日， 由艾瑞咨询举办的2009中国电子银行行业沙龙新电子商务 时代的银行和支付在北京隆重举行。 沙龙打破以往产业链仅两两沟通的现象，邀请银行、支付企业和电子商务企业代表共济一堂，畅谈当下热点话题，启发新智慧，开发新思路。以下是艾瑞咨询研究经理王芳精彩发言：王芳：艾瑞一直致力于帮助各家银行以及商务公司，提升他们的业绩。 我们针对电子银行， 今年也提出了一些解决的方案和产品。在这个沙龙之上， 我们也跟大家分享一些我们在这个行业的认识以及产品的经验。中国电子银行的发展现状：在网上银行 来看， 08 年的中国网上银行，以及个

19、人网银的交易额的排名上，我们可以看到， 差距不是特别的显著， 一些股份制名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 11 页 - - - - - - - - - 银行，他们在产品创新以及增长方面是非常令人刮目相看的。对于用户规模的增长率，根据艾瑞对中国网民监测的情况来看，2008 年网上银行在各项排名是第11 位，它的渗透率对于网民来说超过50%.我们从调研的数据也可以看到，在05年之后，每年新增的比例也是非常多的，一直到08 年 9 月，我们了解到的数据可以看到，跟

20、网上支付和网络消费相关的，比如说：网络购物、网上银行、网上支付增长都是一个向上的态势， 包括网银的覆盖率， 越来越多的用户转移到线上，越来越多的用户希望用线上的方式购买他们的日常生活用品，并且越来越趋向年轻化， 80 后的网民成为了销售的主力，他们在网上的时间以后会越来越长，而且获取信息业成为了他们最主要的渠道，从这些用户的变化以及对网上消费行为的变化，我们都能看到越来越明显的趋势，就是网上银行以及线上的支付方式，包括我们手机的这种第五媒体和终端结合的方式将会成为新的方向。对于银行而言，不仅仅是线上支付跟第三方支付合作，以及提供接口， 它自己也在建设一些线上商城， 很多银行都有自己的线上商城，

21、从消费者的调研角度可以看到，消费者认为线上商城银行给他们带来的依赖感以及便利性都有很多的保障，我们看到C2C 、B2C平台以外，网上银行是主要的渠道之一。电子银行对传统的金融业， 既是一个机遇， 同时也是挑战。 新渠道的出现对于支付安全的挑战， 包括对于银行提供业务方式，怎么去找到目标用户群， 以及这些用户接触网络渠道和网络行为轨迹是什么样；怎么能够提高单个客户消费额，怎么做一些交叉销售， 能够提升盈利性的目标， 这些对于银行业来说都是一个新的课题。各家银行都是希望提高他们的用户占有额度，提升他们的盈利能力， 而这些其实各家银行在各个层面上都遭遇了自己的困境。比如说：在跟第三方合作的过程中，

22、怎么样才能平衡， 依靠第三方拓展他们的交易量，同时又避免第三方支付未来的日益发展壮大给自己带来的限制，包括跟商户合作， 直连的商户为什么比例为什么越来越少？包括跟他们的合作当中，他们的依据是什么？而我们艾瑞希望借助专业的团队， 联合大家一起， 并不是我们比大家看得更多、更远，而是希望能够跟大家一起推动发展， 希望能够借助我们专业的研究团队以及我们已有的优势， 能够发挥，把它放大， 并且能够借助在座各位的力量，把这个产品所能给大家带来的价值能够在自己的工作中发挥出来。艾瑞智慧这款产品，其实为银行提供便利，并体现国内外最新产品的动态，以及我们在手机银行等一些新兴领域的研究成果。我们希望能够在第一时

23、间在电子银行、电子商务积累的成果， 能够第一时间帮助大家的工作，能够推动大家的发展， 贡献我们的力量，除了我们最早的报告数据， 以及新推出的艾瑞产品之外，其实，我们还会在这个产品的平台之上，会定制一些解决方案， 这也是我们服务体系能够为大家提供的价值和服务。建行电子银行部客户体验中心高级经理寇冠精彩发言建行电子银行部客户体验中心高级经理寇冠精彩发言【艾瑞网消息】11 月 17 日， 由艾瑞咨询举办的2009中国电子银行行业沙龙新电子商务 时代的银行和支付在北京隆重举行。 沙龙打破以往产业链仅两两沟通的现象，邀请银行、支付企业和电子商务企业代表共济一堂，畅谈当下热点话题，启发新智慧， 开发新思路

24、。 以下是建行电子银行部客户体验中心高级经理寇冠精彩发言：名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 11 页 - - - - - - - - - 建行电子银行部客户体验中心高级经理寇冠：银行有做这种信用的职能， 如果银行放弃传统的理念， 愿意用互联网的手段开拓一个新的领域，如果银行纯粹去做传统一样的网上支付， 银行去做个商城的话， 应该说和淘宝竞争是没什么可争，但是换一个思路， 发挥银行的优势， 银行自身给老百姓的心目中是一个可信的企业，不管它干什么事， 老百姓都是

25、很信任的， 利用这一点， 我们在互联网里找到一些点， 把这块弥补起来， 我想也未尝不可， 做出第二个淘宝， 第二个支付宝这样的平台。艾瑞调查：超八成潜在用户因3.15 曝光推迟使用网银央视 3.15 晚会受全国人民关注。 其中曝光的问题对行业的发展产生较大的影响。2007年垃圾短信的曝光便是一例。08 年晚会在曝光个人信息保护议题中的网上银行和支付的账号和密码安全问题，最受网民关注。 艾瑞调研显示， 安全隐患的集中曝光将对行业发展产生一定的冲击，近三成受调研的用户决定减少使用，近六成的潜在用户决定推迟使用， 超两成的潜在用户决定不再使用网上银行和网上支付。艾瑞咨询认为， 政府、银行和第三方支付

26、企业应该有所作为，与网民共同保护用户信息安全。3.15 晚会对网上银行和网上支付安全隐患的曝光影响最大艾瑞咨询调研数据显示，央视3.15 晚会对网上银行和网上支付安全隐患的曝光让网民印象最为深刻，认同率达到36% ，高于晚会的其它内容。艾瑞咨询分析认为， 网上银行和网上支付的安全性是用户使用其服务的基础。一旦用户银行账号、 身份证号、 交易密码等信息泄露， 将给用户带来直接的财产损失。随着网上银行和网上支付网民渗透率的稳步提高，账号和密码安全成为网民关注的焦点。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - -

27、 - - - - - 第 6 页，共 11 页 - - - - - - - - - 曝光对网上银行和网上支付行业的拓展影响较大用户数量的增长和单个用户使用频率的增加是网上银行和网上支付行业发展的基础。艾瑞调研数据显示，3.15 晚会对其安全隐患的曝光对网上银行和网上支付用户和潜在用户产生了较大的负面影响，对潜在用户的影响尤其严重。艾瑞调研数据显示，在网上银行和网上支付的用户中，有27.5%的用户在晚会后决定减少使用网上银行和网上支付，有3.0%的用户决定不再使用。而网上银行和网上支付的潜在用户中，有57.6%的潜在用户决定推迟初次使用时间，有24.8%的潜在用户决定不再使用，仅有17.6%的潜

28、在用户表示对其使用不会有太大影响。有 62.9%的使用者表示自己将更关注安全因素，使用习惯不受影响，艾瑞认为这是较理性的面对安全隐患曝光的态度。这部分用户往往是网上银行和网上支付的深度使用者， 养成了较好的使用习惯， 对电脑防毒、 辨识钓鱼网站等有了一定的经验和知识的积累，可较好的规避安全风险。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 11 页 - - - - - - - - - 政府、银行、第三方支付企业和网民应共同强化安全保障名师资料总结 - - -精品资料欢迎

29、下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 11 页 - - - - - - - - - 艾瑞研究显示， 2008年中国网上支付行业交易规模达2743 亿元人民币，同比增长 181% ，增速居互联网之首。 行业总体发展势头强劲， 民生行业渗透广泛，受到约 2500 万消费者的长期亲睐。艾瑞咨询结合行业现状认为，3.15 曝光的网上银行和网上支付安全问题出现概率并不高。 但若该问题持续累积， 将对网上银行和网上支付的推广和行业的发展产生极其负面的影响。 而业界一旦拥有较健全的防控机制，用户养成良好的使用习

30、惯，可大大降低安全问题出现的概率，为行业快速发展打下坚实基础。艾瑞咨询分析认为， 造成网上银行和网上支付安全问题的主要诱因有以下三种，第一种是黑客侵入用户计算机盗取卡号信息和密码，这是3.15 曝光的主要内容；第二种是交易信息在互联网传输的过程中被黑客截取，这种情况发生的可能性微乎其微； 第三种是用户误入钓鱼网站，卡号和密码被骗取， 这种情况是用户被骗的最主要情况。在这些诱因中， 政府、银行和第三方支付企业有责任也有能力确保用户的网上银行和网上支付使用安全。这种保护可从黑客的制裁、 安全系统的升级、 用户的安全教育几个方面着手。艾瑞咨询调研数据显示， 在用户和潜在用户心中， 可提升网上银行和网

31、上支付使用信心的措施主要有： 一、银行和第三方支付安全技术的升级，用户认可率达 80.5%，这部分升级包括安全技术和用户使用安全机制的升级，后者的升级更为迫切；二、政府在网上金融领域实行实名制，以强化对盗取和贩卖个人信息的行为的监控和制裁，认同率为74.5%；三、银行、第三方支付平台和个人共同承担资金风险， 一旦发生资金被盗取的情况，当事方将根据权责共同承担责任，认同率在 69.8%；四是进行网民安全教育，认同率达45.4%。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共

32、 11 页 - - - - - - - - - 同时，艾瑞也建议网民积极行动， 与政府、银行和第三方支付共同确保自己账户的资金安全， 具体的办法有： 一、只在自己信任的网站上输入网上银行账号和密码；二、加强网络防毒、升级杀毒软件；三、主动了解和学习网上银行和网上支付的安全知识， 学会区分钓鱼网站； 四、 养成良好的网络消费习惯， 不贪心；五、借记卡网上银行金额较大的可开通短信消费提醒服务。艾瑞智慧：民生银行开通网上商城银行电子商务新模式背景新闻：10 月 14 日，民生银行联手合作伙伴，全面开通了网上商城。网上商城实现了民生网银积分的自由兑换，所有商品均支持民生银行个人网银的积分兑换，个人客户

33、通过民生银行网上银行 进行汇款、缴费、购买代销基金、 购买代发国债、购买理财产品、外汇交易、网上支付等，都可增加个人网银积分，此外所有商品可通过个人民生网银积分兑换的方式购买，实现了网银与商城的有机结合。艾瑞分析：从民生银行的官方网站上比较容易找到网上商城的入口，商品品类以化妆品、 手表、 时尚家居和家电数码产品为主，一共有 12 个类目，商品品类相对丰富，定价有3 种价格：市场价、商城价和特惠价。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 11 页 - - - -

34、 - - - - - 网上商城类似B2C网站架构，比较突出的有两点：一是支付方式只接受民生借记卡和民生信用卡网银支付；二是除现金购买外还可以用民生银行的积分兑换所有商品。在中国 电子商务 快速发展的今天，银行尤其是电子银行部门不再仅仅满足于支付通路的角色，也在积极拓展和深化在电子商务中的参与方式和程度， 普遍的做法是在 电子支付 下建立网上商城平台， 将支付对接的商户 （多数为直连商户）信息和介绍放在页面中，点击购买则链接到商户网站，银行更多的是以网店平台的方式运营，一是提供更多服务资源，增强商户黏性，此外也能获得部分的销售分成。而民生银行新上线的网上商城不同，选择的是由具有一定运营经验的第三

35、方负责商城运营，页面的展现也更多的是以商品品类为核心，民生提供入口和支付方式以及品牌，与之前提到的平台方式的区别在于，后者的合作关系更为紧密（从民生银行积分可直接兑换商品可见一斑）。但艾瑞也注意网上商城存在两大问题，一是民生银行在其中的角色和定位。尽管打着民生银行网上商城的品牌，但在网站上显著位置上标注有“ 该商品或服务及相关信息均由XX公司提供，商品或服务的提供将在客户和XX公司之间直接发生法律关系， 中国民生银行仅为相关信息提供链接和相关支付结算服务，对基础交易不作任何担保” ，尽管此类声明能避免银行面临的纠纷并降低风险，但多少显得对所销售商品的信心不足。艾瑞调查显示，网购用户除价格外，最

36、为看重的即商家信誉，银行开通网上商城则能很好的利用银行信誉消除该障碍。因此艾瑞建议民生银行应把供应商和商品管理的责任更多的由民生银行和第三方共同解决，而不是将责任推给第三方和用户，否则银行网上商城就无异于仅仅是个中转站。二是单一的合作模式可能会给商城发展带来一定局限性。由于合作伙伴单一，商城所能提供的商品品类以及能提供的价格优惠就有限，对用户的吸引也就有限。此外民生银行也应该积累一定的运营经验，这无论对激活民生用户现有活性还是处于未来新业务拓展考虑都是必要的。为更好的探讨银行在电子商务时代新的发展和变化，艾瑞也将在 2009 年 11 月初举办 “ 电子商务时代的银行和支付”沙龙，届时将邀请银行、 支付企业和电子商务企业代表共济一堂，畅谈电子商务、 支付和电子银行等话题， 启发新智慧，开发新思路。参考信息：民生银行网上商城： http:/ - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 11 页 - - - - - - - - -