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1、International Settlements国际结算国际结算 国际金融教研室国际金融教研室孙孙 玲玲RTel:15327157559The originnMost international settlements originate from transaction in the world trade. nInternational political, economic and cultural exchange inevitably leads to credits and debts owed by one country to another.n是一个国家由于对外贸易和经济合
2、作以及政是一个国家由于对外贸易和经济合作以及政治稳获交流活动而发生的以货币表现的款项治稳获交流活动而发生的以货币表现的款项收付或债权债务结算。收付或债权债务结算。Importer/ Importer/ Buyer Buyer ExporterExporters sbankbankFundsFundsGoods/commoditiesGoods/commoditiesExporter/ Exporter/ Seller Seller ImporterImporters sbankbankBasic procedure of international settlementsShipping Co
3、.FundsFundsGoodsGoodsDomestic SettlementDomestic Settlement International settlementsInternational settlementssettlementsettlementInternational Trade SettlementInternational Trade SettlementInternational Non-Trade SettlementInternational Non-Trade SettlementInstrumentsInstrumentsMethodsMethodsDocume
4、ntsDocumentsRulesRulesBill ofBill ofExchangeExchangeMain methodsMain methodsOther methodsOther methodsbasicbasicAdditionalAdditionalPromissory Promissory notenoteCheckCheckRemittanceRemittanceLetter ofLetter of credit creditCollectionCollectionFactoringFactoringLetter of Letter of guaranteeguarantee
5、Forfeiting Forfeiting Standby letter Standby letter of creditof creditInvoiceInvoiceBill of Bill of LadingLadingInsurance Insurance documentsdocumentsPackingPacking list listWeightWeight memo memoCertificate ofCertificate of Original Original All kinds ofAll kinds of Certificates CertificatesURGURGU
6、CPUCPURCURCOutlinenChapter 1. Introduction to International Settlement国际国际结算概述结算概述nChapter 2. Instruments 信用工具信用工具票据票据nChapter 3. Remittance汇款汇款nChapter 4. Collection托收托收nChapter 5. Letters of Credit信用证信用证nChapter 6. Documents Related to International Settlement and Examination 单据审查单据审查nChapter 7. O
7、ther Methods of Settlement System其他结其他结算方式算方式 nChapter 8. International Non-Trade Finances非贸易结非贸易结算算 1国际结算概述 2国际结算票据 票据基本知识 汇票及案例 本票及案例 支票及案例 3国际结算方式 汇款及案例 托收及案例 信用证及案例 银行保函、备用信用证及案例 5国际非贸易结算资 单据的基本知识 单据的审核及案例 单据制作及范例 4国际结算单据 Chapter 1. Introduction to International Settlement国际结算概述国际结算概述n教学目的：通过本章的
8、学习可以从整体：通过本章的学习可以从整体上把握本学科的基本内容。上把握本学科的基本内容。n 教学重点：国际结算的概念、特征、研：国际结算的概念、特征、研究内容，国际结算中的银行等。究内容，国际结算中的银行等。n 教学难点：国际结算的特征，国际结算：国际结算的特征，国际结算中的银行关系中的银行关系第一章第一章 国际结算概述国际结算概述n一、国际结算的含义与一、国际结算的含义与内容内容n二、国际结算的历史与二、国际结算的历史与发展发展n三、国际结算方式的具体内容三、国际结算方式的具体内容n四、国际结算的基本要素四、国际结算的基本要素（三要素：结算工（三要素：结算工具、结算方式、结算路径）具、结算方
9、式、结算路径）n五、国际结算中的五、国际结算中的银行银行一、国际结算的含义与内容一、国际结算的含义与内容国际结算的定义：国际结算的定义： 国际结算是指国际结算是指不同国家之间的不同国家之间的货币收付行为货币收付行为，即，即按照一按照一定的规则、程序并借助结算工具，清偿国际间的债权债务和定的规则、程序并借助结算工具，清偿国际间的债权债务和实现资金跨国转移的行为。实现资金跨国转移的行为。 主要要义：主要要义： （1 1）应用一定的结算工具：汇票、本票和支票等票据与）应用一定的结算工具：汇票、本票和支票等票据与其他单据；其他单据； （2 2）采取一定的方式：汇付、托收和信用证等；）采取一定的方式：汇
10、付、托收和信用证等； （3 3）利用一定的渠道：通讯和网络等；）利用一定的渠道：通讯和网络等； （4 4）通过一定的媒介机构：银行和其他金融机构等。）通过一定的媒介机构：银行和其他金融机构等。 为清偿国际间债权债务而发生的国际间货币收付行为。为清偿国际间债权债务而发生的国际间货币收付行为。国际结算的类型国际结算的类型n International trade settlement国际贸国际贸易结算易结算n International non-trade settlement国国际非贸易结算际非贸易结算 国际服务贸易结算国际服务贸易结算 有形商品贸易结算有形商品贸易结算 国际投资与金融活动的支付
11、中介国际投资与金融活动的支付中介 风险保障服务风险保障服务 非经贸及其他结算业务非经贸及其他结算业务 国国际际结结算算的的主主要要项项目目(1) International trade settlement国际贸易结算国际贸易结算n是指有形贸易活动是指有形贸易活动(即由商品的进出口即由商品的进出口)引起的货币收付活动，是国际结算的主引起的货币收付活动，是国际结算的主要内容。其项目单一，但在国际收支中要内容。其项目单一，但在国际收支中占有特殊地位，并具有结算方式的多样占有特殊地位，并具有结算方式的多样性。性。(2) International non-trade settlement国际非贸易结
12、算国际非贸易结算 n是指由有形贸易以外的活动是指由有形贸易以外的活动(包括国际资包括国际资本流动、国际资金借贷、技术转让、劳务本流动、国际资金借贷、技术转让、劳务输出、侨民汇款、捐赠、利润与利息收支、输出、侨民汇款、捐赠、利润与利息收支、国际旅游、运输、保险、银行业等活动国际旅游、运输、保险、银行业等活动)引起的货币收付活动。它的项目繁多，但引起的货币收付活动。它的项目繁多，但结算方式简单，只涉及部分结算方式的内结算方式简单，只涉及部分结算方式的内容。容。How many international transactions can you list?nvisible trade有形贸易有形贸
13、易n invisible trade无形贸易无形贸易n financial transaction金融交易金融交易noverseas remittances 海外汇款海外汇款n educational expenses教育开支教育开支n inheritances遗产继承遗产继承How many international transactions can you list?ntechnology transfer技术转让技术转让npatent 专利专利ncopyright contract版权合同版权合同nforeign exchange market transactions金融市金融市场交
14、易场交易n export credits出口信贷出口信贷n syndicated loans辛迪加贷款辛迪加贷款n international bond 国际债券国际债券二、国际结算的历史与发展二、国际结算的历史与发展 n(1) From cash settlement to non-cash settlement从现金从现金结算到非现金结算结算到非现金结算n(2) From direct payment made between international traders to payment effected through a financial intermediary从贸易商之间直接
15、支付到通过金融中介从贸易商之间直接支付到通过金融中介进行支付进行支付 n(3) From payments under simple price terms to payments under more complex price terms从使用简单从使用简单贸易术语结算到复杂贸易术语的结算贸易术语结算到复杂贸易术语的结算 n(4) Internet era互联网的结算互联网的结算 （1）From cash settlement to non-cash settlement13 century A.D.InstrumentsBill of exchangePromissory NoteChe
16、que/checkNon-Cash Settlement非现金结算非现金结算Exchange for GBP1,250.00 Beijing,1 April,2003At sight pay to the order of DEF Co.the sum of Pounds one thousand two hundred and fifty onlyTo XYZ Bank, For ABC Co., Beijing London (signature) End of 18 centuryExpensiveRiskyTurnover of funds slowForeign exchange b
17、ankBill of exchangeForeign exchange bank13 century A.D.end of 18 century A.D.Foreign exchange market(2)从贸易商之间直接支付到通过从贸易商之间直接支付到通过金融中介进行支付金融中介进行支付(3) From payments under simple price terms to payments under more complex price terms从使用从使用简单贸易术语结算到复杂贸易术简单贸易术语结算到复杂贸易术语的结算语的结算nFrom cash or simple price t
18、erm to INCORTERMS2010nInternational Rules for the Interpretation of Trade Terms ( ICC Publication )EXWEX WORKS(named place)工厂交货条件FCAFREE CARRIER( named place)交至承运人条件FASFREE ALONGSIDE SHIP ( named port of shipment)船边交货条件FOBFREE ON BOARD ( named port of shipment)装运港船上交货条件CFRCOST AND FREIGHT ( named po
19、rt of destination)成本加运费条件CIFCOST, INSURANCE AND FREIGHT ( named port of shipment)成本加运保费交货条件CPTCARRIAGE PAID TO ( named port of shipment)运费付至交货CIPCARRIAGE AND INSURANCE PAID TO ( named port of shipment)运保费付至交货条件DATDelivered At Terminal ( named place)目的港交货条件DAP (new delivery term) Delivered At Place 特
20、定地点交货条件DDPDELIVERED DUTY PAID ( named port of shipment)完税交货条件 P P R R环球银行间金融环球银行间金融电讯协会电讯协会纽约清算所交换银纽约清算所交换银行相互收付系统行相互收付系统伦敦交换银行伦敦交换银行自动收付系统自动收付系统联邦储备联邦储备清算系统清算系统(4) Internet era互联网的结算互联网的结算三、国际结算方式的具体内容n 1 1、国际结算方式的内容、国际结算方式的内容 n 2 2、国际结算方式的类别、国际结算方式的类别 n 3 3、国际结算方式的付款时间、国际结算方式的付款时间 n 4 4、国际结算使用的货币、
21、国际结算使用的货币 国际结算方式应包括以下内容国际结算方式应包括以下内容：n （1）按照买卖双方议定具体的交单与付款方式办理单据和贷款的对流。n （2）结算过程中，银行充当中介人和保证人，正确结清买卖双方债权和债务。n （3）由银行根据买卖双方提出的申请给予资金融通。n （4）结算方式必须订明具体类别、付款时间、使用货币、所需单据和凭证。 国际结算中的单据国际结算中的单据 n在国际贸易结算中，普遍实行“推定交推定交货货”又称象征性交货，是相对“实物交货”而言的。实质就是货物单据化，以货物单据代表货物所有权货物单据代表货物所有权。国际贸易结算的实体和依据就是货运单据。n国际结算的单据是指贸易结算
22、中涉及的单据，例如发票、包装单、货运单据、保险单、产地证、函抄与汇票等单据。 预先付款预先付款 装运时付款装运时付款 装运后付款装运后付款 交单后付款交单后付款 交单前预付交单前预付 交单时付款交单时付款 国国际际结结算算方方式式付付款款时时间间 国际结算方式使用的货币，应是可兑换的货币: Convertible Currencyn (1) Convertible currency in export country.出口国货币；n (2) Convertible currency in import country.进口国货币n (3) Convertible currency in thi
23、rd country, generally referred to US currency.第三国通用货币 Absolutelyconvertible currencyLimitedConvertiblecurrencyUnconvertible currency?Convertible Currencyn可兑换货币也称自由外汇，是指一种货币只要不受限制不受限制可以自由兑换成其他货币，即为可兑换货币。作为可兑换货币必须具备以下三个条件三个条件：n（1）它能自由兑换成其他货币；n（2）它对国际性经常项目（即贸易与非贸易项目）的支付不受限制； n（3）该货币国的管理当局不采用或不实行多种汇率制度或
24、差别汇率制度。 国际结算中货币的使用原则：国际结算中货币的使用原则：n出口出口“硬币硬币”， 进口进口“软币软币”n非贸易收款非贸易收款“硬币硬币”，n非贸易付款非贸易付款软币；软币；n引进外资引进外资软币软币也就是也就是 收入收入“硬币硬币”n 支出支出“软币软币”四、国际结算的基本要素四、国际结算的基本要素 n 1、银行合作是办理国际结算业务的关键所在。（结算路径） n 2、现代化的支付和通讯系统保证了资金顺畅、快速地跨国流动。（结算路径）n 3、票据是国际结算中主要支付工具。（结算工具）n 4、单据是实现物权转移与债务清偿的重要依据。（结算工具）n 5、国际结算方式是最终实现货币跨国收付
25、的手段。（结算方式）国际结算所涉及的法规国际结算所涉及的法规 n(一一)与票据相关的法律和国际惯例与票据相关的法律和国际惯例n(1)英国票据法英国票据法n(2)日内瓦统一票据法日内瓦统一票据法 n(二二)与结算方式相关的国际惯例与结算方式相关的国际惯例 n(1)托收统一规则托收统一规则 n(2)跟单信用证统一惯例跟单信用证统一惯例 (5) Rules and regulations on international settlements. 国际结国际结算规则算规则 n(三三)与单据相关的国际公约与国际惯例与单据相关的国际公约与国际惯例n海牙规则、海牙规则、汉堡规则汉堡规则、国际铁国际铁路货物
26、运送公约路货物运送公约、国际铁路货物联国际铁路货物联运协定运协定、联合运输单证统一规则联合运输单证统一规则、伦敦保险协会货物保险条款伦敦保险协会货物保险条款、国国际贸易术语解释通则际贸易术语解释通则、联合国国际联合国国际贸易法委员会仲裁规则贸易法委员会仲裁规则等。等。 五、国际结算中的银行五、国际结算中的银行 n 1、银行分支机构、银行分支机构 n 2、代理行、代理行(Correspondent Bank or Correspondents) 商业银行海外分支机构分行和支行分行和支行(BRANCH & SUB-BRANCH)。分行和支行。分行和支行之间的关系称为之间的关系称为“联行关系联行关系
27、(SISTER BANK)”。代表处代表处(REPRESENTATIVE OFFICE)。它是商业银行。它是商业银行在国外设立的非营业性机构，为总行或其国外分行提供当在国外设立的非营业性机构，为总行或其国外分行提供当地信息，为开办分行建立基础。地信息，为开办分行建立基础。经理处经理处(AGENCY)。它是商业银行在海外设立的能办理。它是商业银行在海外设立的能办理汇款及贷款业务的机构，但被限制经营当地存款业务，是汇款及贷款业务的机构，但被限制经营当地存款业务，是总行的一个组成部分，介于代表处和分行之间，不具有法总行的一个组成部分，介于代表处和分行之间，不具有法人资格。资金来源只能是总行或者从东道
28、国银行同业市场人资格。资金来源只能是总行或者从东道国银行同业市场拆入。拆入。子银行子银行(SUBSIDIARY)。它是在东道国注册的独立金融。它是在东道国注册的独立金融机构，具有独立的法人地位。机构，具有独立的法人地位。联营银行联营银行Affiliated Banks 。银团银行银团银行(CONSORTIUM BANK)。 Bank of ChinaOverseas branch(2)Representative Bank (Correspondent)代理行代理行n代理行是指相互间建立委托办理业务的，具有代理行是指相互间建立委托办理业务的，具有往来关系的银行。往来关系的银行。n代理行的建立，
29、一般经过三个步骤。代理行的建立，一般经过三个步骤。n首先，开展资信调查。主要考察对方银行的资首先，开展资信调查。主要考察对方银行的资信，通过多方渠道了解对方银行所在国的有关信，通过多方渠道了解对方银行所在国的有关政策、法规、市场信息等。政策、法规、市场信息等。n第二，在分析与评价的基础上，确定建立代理第二，在分析与评价的基础上，确定建立代理行关系的层次。代理行的层次分为：一般代理行关系的层次。代理行的层次分为：一般代理关系、账户代理关系与议定透支额度关系。关系、账户代理关系与议定透支额度关系。n第三，签订代理行协议第三，签订代理行协议(AGENCY ARRANGEMENT)。代理行协议由双方银
30、行。代理行协议由双方银行负责人签署后才开始生效。负责人签署后才开始生效。 The bank may open deposit accounts with, and entrust business to each other on a reciprocal basis.互惠的互惠的,相应的相应的信赖信赖,信托信托,交托交托Agency arrangementControl documentsEstablish a correspondent relationship between two banks.What do control documents include?Control Docu
31、mentsnLists of specimen of authorized signatures印鉴Verify the messages, letters(airmailed) are authenticnTelegraphic test keys密押Verify the telex and cable are authenticnTerms and conditions费率表nSWIFT authentic key验证码是银行列示的所有有权签字的人的有权签字额度、签字范围、有效签字组合方式以及亲笔签字字样。代理行可凭其核对对方银行发来的电报、电传等的真实性。是两家代理行之间事先约定的专用押
32、码，在发送电报时，由发送电报的银行在电文前面加注，经接受电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。服务项目服务项目收费标准收费标准汇出境外汇款汇出境外汇款 电汇电汇汇款金额的汇款金额的 11，最低，最低5050元元/ /笔，最高笔，最高10001000元元/ /笔，另加收电讯费笔，另加收电讯费票汇、信汇票汇、信汇汇款金额的汇款金额的 11，最低，最低100100元元/ /笔，最高笔，最高12001200元元/ /笔，另加收邮费（如有）笔，另加收邮费（如有）外币光票托收外币光票托收 光票托收光票托收托收金额的托收金额的 11，最低，最低5050元元/ /笔，最高笔，最高10001000元元/ /
33、笔，另加收邮费笔，另加收邮费 买入外币票据买入外币票据 买入票据买入票据票据金额的票据金额的 7.57.5，最低，最低5050元元/ /笔笔现钞托收现钞托收100100元元/ /笔，另加收邮费笔，另加收邮费进口托收进口托收进口代收金额的进口代收金额的 11，最低，最低100100元元/ /笔，最高笔，最高20002000元元/ /笔笔 跟单托收跟单托收代收金额的代收金额的 11，最低，最低100100元元/ /笔，最高笔，最高20002000元元/ /笔，另加收邮费笔，另加收邮费Bank of China(3)Inter-bank accountn代理行建立代理关系后，就可以根据协代理行建立代
34、理关系后，就可以根据协议办理委办业务。但是，对于汇款、托议办理委办业务。但是，对于汇款、托收以及信用证业务，会涉及外汇资金的收以及信用证业务，会涉及外汇资金的收付，需要双方建立账户处理资金的清收付，需要双方建立账户处理资金的清算。因此，代理行之间单方或者双方互算。因此，代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为账户代理相在对方银行开设账户，称为账户代理行行(DEPOSITORY CORRESPONDENTS)，简称账户行，简称账户行(DEPOSITORY BANK)。 DepositorDepositoryBankCurrent a/c XXXDepositorBankCurrent
35、a/c XXXDepositoryBank账户行账户行开户行开户行存款客户存款客户开开户行户行nNostro account往账往账nThe Italian word “Nostro” means “our”. Nostro account is the foreign currency account(due from account)of a major bank with the foreign banks abroad to facilitate international payments and settlements.我行在它行开立的存款账户nVostro account来账来账
36、nThe Italian word “Vostro” means “your”. The Italian word “Vostro” means “your”. Vostro account is an account(due to account)held by a bank on behalf of a correspondent bank它行在我行开立的存款账户A BankB BankCurrent a/c XXXB Banks currencyA/C XXX is A Banks _a/cNostroA BankB BankCurrent a/c XXXA Banks currency
37、A/C XXX is A Banks _a/c, Vostro Exercise: P P R R环球银行间金融环球银行间金融电讯协会电讯协会纽约清算所交换银纽约清算所交换银行相互收付系统行相互收付系统伦敦交换银行伦敦交换银行自动收付系统自动收付系统联邦储备联邦储备清算系统清算系统三、银行资金转移网络 三、银行资金转移网络三、银行资金转移网络 n目前，全世界有四大通用货币清算系统，保障了货币目前，全世界有四大通用货币清算系统，保障了货币资金在全世界的安全、迅速转移。资金在全世界的安全、迅速转移。n1.环球银行金融电信协会环球银行金融电信协会(The Society for Worldwide
38、Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)。该系统可以自动储存信息、自动加押、自动核对密押。该系统可以自动储存信息、自动加押、自动核对密押。SWIFT以其费用低廉、安全、可靠、快捷、标准化、以其费用低廉、安全、可靠、快捷、标准化、自动化等优点，已成为银行之间划拨资金、开立信用自动化等优点，已成为银行之间划拨资金、开立信用证和往来联系的主要通信工具。证和往来联系的主要通信工具。n2.纽约银行同业电子清算系统纽约银行同业电子清算系统(Clearing House Interbank Payment System，CHIPS)。它是国际美元。它是国际美元
39、收付的计算机网络，总部设在纽约。收付的计算机网络，总部设在纽约。n3.伦敦银行同业自动清算系统伦敦银行同业自动清算系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。它以高度计。它以高度计算机自动化代替票据交换，各商业银行在清算银行开算机自动化代替票据交换，各商业银行在清算银行开设账户，总部设在伦敦。设账户，总部设在伦敦。n4.FEDWIRE: Federal Reserves Wire Transfer System（全美境内美元支付系统）全美境内美元支付系统）SWIFT:The Society For Worldwide Inter-bank
40、 Financial Telecommunications(环球环球银行间金融电讯协会银行间金融电讯协会) 19731973年年5 5月成立月成立, ,总部设在布鲁塞尔。目前，全总部设在布鲁塞尔。目前，全世界已有超过世界已有超过200200个国家的个国家的70007000多个银行在使用多个银行在使用SWIFT SWIFT 。计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运。计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站。行中心，在各会员国设有地区处理站。 20022002年，年，SWIFTSWIFT报文承载量达报文承载量达8 8亿，日均亿，日均7 7百万条百万条，金额超过，金额超过6 6
41、万亿欧元。万亿欧元。 中国是中国是SWIFTSWIFT会员国。中国银行作为中国的外汇会员国。中国银行作为中国的外汇外贸专业银行于外贸专业银行于19831983年年2 2月加入月加入SWIFTSWIFT，成为中国，成为中国第一家会员银行，第一家会员银行，19851985年年5 5月月1313日，中国银行正式日，中国银行正式开通开通SWIFTSWIFT。 2020世纪世纪9090年代开始，中国所有可以办理国际金融年代开始，中国所有可以办理国际金融业务的国有商业银行、外资和侨资银行以及地方业务的国有商业银行、外资和侨资银行以及地方银行纷纷加入银行纷纷加入SWIFTSWIFT。 19961996年中国
42、年中国SWIFTSWIFT发报增长率为发报增长率为42.2%42.2%，在，在SWIFTSWIFT全球增长率排名第一，中国银行在全球增长率排名第一，中国银行在SWIFTSWIFT前前4040家大家大用户中排名用户中排名3434位。位。 中国银行每日中国银行每日SWIFTSWIFT发报量达发报量达3 3万多笔，采用万多笔，采用SWIFTSWIFT方式进行收发电报已占到全行电讯总收付量方式进行收发电报已占到全行电讯总收付量的的90%90%。SWIFTSWIFT网络是国际结算、收付清算、外汇资金买卖、网络是国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道，部分业国际汇兑等各种业务
43、系统的通讯主渠道，部分业务实现了自动化处理。务实现了自动化处理。chaining(SWIFT study):http:/ 1.SWIFT needs member qualification. 2.SWIFTs charge is low. Its about 18% of that used by telex, and 2.5% of that used by cable.3.SWIFT is safer. (SWIFT authenticate key)4.SWIFT has standard uniform format.Bank Identified codeBank of China
44、BKCH CN BJThe Industrial and Commercial Bank of ChinaICBK CN BJThe Agricultural Bank of ChinaABOC CN BJThe Investment Bank of ChinaIBOC ON BJThe Communication Bank of ChinaCOMM CN BJChina Construction BankPCBC CN BJThe Peoples Bank of ChinaPBOC CN BJChina Citic BankCIBK CN BJAmerica Bank , Shanghai
45、BranchBOFX CN SXHongKong and Shanghai Banking Corporation, Ltd. HSBC CN SX加入加入SWIFTSWIFT的中国境内银行的中国境内银行 19701970年年4 4月成立月成立, ,国际美元支付系统。它是一个国际美元支付系统。它是一个著名的私营跨国大额美元支付系统，是跨国美元著名的私营跨国大额美元支付系统，是跨国美元交易的主要结算渠道。交易的主要结算渠道。 通过通过CHIPSCHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交处理的美元交易额约占全球美元总交易额的易额的95%95%。 CHIPSCHIPS成员有纽约清算所协会会员、纽约市
46、商业成员有纽约清算所协会会员、纽约市商业银行、外国银行在纽约的分支机构等。银行、外国银行在纽约的分支机构等。 CHIPSCHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有一个主处理中心和一个备份处理中传输线路，有一个主处理中心和一个备份处理中心。每日营业终止后，进行收付差额清算，每日心。每日营业终止后，进行收付差额清算，每日下午六时（纽约时间）完成资金转账。下午六时（纽约时间）完成资金转账。CHIPS:Clearing House Interbank Payments System.（跨国美元支付系统）（跨国美元支付系统）CHAPS: Clearin
47、g House AutomatedPayment System 英国大额英镑清算系统。在英国大额英镑清算系统。在CHAPSCHAPS下，下，1212家交换家交换银行成为结算银行，由八条信息通道把它们和该银行成为结算银行，由八条信息通道把它们和该系统的一个信息转换中心连接起来。系统的一个信息转换中心连接起来。 CHAPS用于英镑资金交换的当日用于英镑资金交换的当日 结算结算,主要由英主要由英国大型清算银行和英格兰银行使用。国大型清算银行和英格兰银行使用。 它归美联储所有，它归美联储所有，19131913年建立，年建立，FEDWIREFEDWIRE将全将全美划分为美划分为1212个联邦储备区、个联
48、邦储备区、2525个分行和个分行和1111个专门个专门的支付处理中心，主要用于金融机构之间的隔夜的支付处理中心，主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司之间的大额交易结算，美拆借、行间清算、公司之间的大额交易结算，美国政府与国际组织的记账债券转移业务等等。国政府与国际组织的记账债券转移业务等等。 由于该系统有专用的实现资金转移的电码通讯由于该系统有专用的实现资金转移的电码通讯网络，权威性、安全性较高。此外它还承担着美网络，权威性、安全性较高。此外它还承担着美联储货币政策操作及政府债券买卖的重要任务。联储货币政策操作及政府债券买卖的重要任务。 它每日运行它每日运行1818个小时，每笔大额的
49、资金转账从个小时，每笔大额的资金转账从发起、处理到完成，运行全部自动化。发起、处理到完成，运行全部自动化。FEDWIRE: Federal Reserves Wire Transfer System（全美境内美元支付系统）全美境内美元支付系统）复习思考题复习思考题n1、什么是国际结算？其发展经历了哪、什么是国际结算？其发展经历了哪几个阶段？几个阶段？n2、 国际结算的三种基本结算方式是什国际结算的三种基本结算方式是什么？么？ n3、简述银行海外机构网络的构成。、简述银行海外机构网络的构成。n4、国际汇兑中资金偿付的方式有哪些国际汇兑中资金偿付的方式有哪些？ Chapter 2. Instrum
50、ents信用工具信用工具票据票据n教学目的：票据是国际结算业务中必不可少的：票据是国际结算业务中必不可少的结算工具，因此是本课程的一个中心内容。通结算工具，因此是本课程的一个中心内容。通过本章的学习要求学生对各种票据要从理论和过本章的学习要求学生对各种票据要从理论和实务两个方面全面领会。实务两个方面全面领会。n 教学重点：票据的概念与性质；汇票的概念、：票据的概念与性质；汇票的概念、内容和汇票行为；本票的定义与要件、本票与内容和汇票行为；本票的定义与要件、本票与汇票的主要区别；支票的定义与必要项目、支汇票的主要区别；支票的定义与必要项目、支票的特点、支票的止付与退票、划线支票与非票的特点、支票