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1、商业银行发展与市场的关系一、商业银行发展经过中政府与市场的定位1.政府间接引导的“美国形式美国银行制度基本经历了三个阶段，即发展初期、成长期以及发展成熟期。在不同时期政府发挥的作用是有差异的，但总体上是政府间接指导的形式。(1)1837至1929年的自由经济时期。这段时间由于受自由经济思潮影响以及工业革命的推动，美国的中小银行在此时得到了迅速发展。这段时期，美国中小银行的发展环境基本上是美国政府倡导的自由竞争和政府的不干涉、听任其发展，迎来了商业银行的第一次发展高潮。(2)1932至1980年的严格管制时期，中小银行处于相对保护的阶段。经过三十年代的大萧条之后，社会对自由竞争与政府不干涉的观念
2、发生了怀疑，以为金融行业具有内在的不稳定性，得因于银行体系的脆弱带来严重负外部性，因而社会、金融业和政府都具有强烈的制度变迁要求，期望能有一种新的制度安排维护银行体系的安全与稳健。政府的主导思想从倡导自由竞争以及政府的不干涉向限制金融业过度竞争转变，确保金融业的稳健经营。(3)1980年至今管制放松时期：中小银行发展的现代。二十世纪七十年代后的金融创新浪潮此起彼伏，金融业国际化步伐加快。美国为了知足金融产业渐趋融合的势头，加强本国金融业的国际影响力，从八十年代初就开场了金融管制放松的经过。在此条件下，美国中小银行固然没有了政府分业经营的限制，但也迎来了发展前景。2.政府与中国商业银行的发展中国
3、商业银行的发展，不能全部参照国外的形式，而应结合中国本身国情与经济发展程度，在深入研究中国商业银行发展局势的基础上，充分参考西方发达国家成功的商业银行运作经历，一步步改变当前不利于中国商业银行良性发展的政府行为形式政府主导型的行为形式，大力推进中国商业银行的持续健康发展。二、商业银行发展经过中政府与市场的关系1.二者的制约与平衡在相应的历史环境下，政府作为投资主体对商业银行的发展起到了重要的推动作用。在中国商业银行发展起步时期，因面临风险高，不确定性强以及社会投资不多，为了加快商业银行发展，客观上需要政府作为重要的、直接的投资人，以解决商业银行发展中资金缺乏问题。随着商业银行的逐步发展，市场化
4、程度要求日益提高，政府越位与不到位的双重行为缺点和商业银行的市场运作本质渐渐地不相适应。政府主导型的商业银行发展形式渐渐变成城市商业银行发展中的严重阻碍。2.政府直接主导市场与政府的良性互动政府行为在商业银行发展中的最佳选择应是“逐步退出直接主导，转向发挥市场导向与推动作用。详细应从下面几个层面着手：(1)改变政府在商业银行发展中的干涉职能以及行为方法；(2)优化政府机构设立，加强政府在商业银行发展中的决策能力；(3)公平对待，为商业银行发展营造良好、宽松的政策环境；(4)创立存款保险制度，补偿商业银行的信誉缺陷；(5)推进政府制度建设与稳步转变政府行为同步进行。在当今经济社会中，政府具有着举足轻重的影响力。政府政策的施行有力地影响着社会中每个个体的经济生活。不难看到，政府行为对民众产生的影响也愈益增大。商业银行作为一国经济中的重要经济组织，受政府行为的影响之大也是不言自明的。世界经济危机的余烧久经不减，事实证实，传统的市场导向的商业银行发展形式已远不能适应当前的世界发展环境，需要政府的宏观调控作用，然而，政府管得太多、过死，又会引发其它问题。因而，二者的准确定位对商业银行的持续发展意义深远，这也是当前世界各国面临的重要课题。