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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 零售业务理财客户经理治理方法第一部分 总就第一条 为充分调动零售银行业务人员的积极性,确保我行客户经理制的顺当实施,促进零售银行业务高效高质、健康稳固进展,特制订本方法；本方法包括理财客户经理基本职责及任职资格治理、行员等级的治理、业绩评判和治理、薪酬和待遇治理等方面内容；其次条 本方法所称零售业务理财客户经理以下简称“ 理财客户经理” 是指我行为零售客户供应资产、负债、中间业务以及贵宾理财等本外币全方位金融服务的专业化、复合型市场人员；其次部分 理财客户经理基本职责及任职资格第三条 理财客户经理的基本职责：（一）实现治理资产销售目标；通过多种
2、渠道积极拓展和引进新客户,促成销售,提升个人治理资产；（二）客户经营和提升；对本人及分户治理的客户,通过信用卡、POS 消费、按揭等基础营销实现交叉销售,深化客户关系,培养客户忠诚度；（三）组织开展营销活动；建立和拓展营销渠道,定期组织开展有针对性的客户营销、理财沙龙、贵宾联谊等活动；（四）信息收集；准时收集市场信息,包括客户信息、行业动1 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 17 页精选学习资料 - - - - - - - - - 态以及同业信息,促进产品、服务创新和流程改良；（五）维系良好客户形象,连续提升个人素养,树立银行良好 形象；第五条 零售银行理财客户经理任职资
3、格：一工作经受方面的要求：原就上须具备大专以上学历,至少 一年以上银行工作体会；二工作才能方面的要求：熟识我行的各项业务,明白市场情 况,熟识各类客户的金融需求,熟识贵宾理财工具,有肯定的业务管 理才能和客户治理才能；三工作业绩方面的要求：各级理财客户经理均要到达相应级 别的工作业绩水平,无违法犯罪行为或无重大违规行为；四专业考试要求：从事资产类业务和投资类业务的理财客户 经理需参与有关部门组织的专业培训并通过业务考试；五符合分行人事治理、对口专业治理的其他要求；第六条第三部分行员等级治理资深、高级、第一章基本规定理财客户经理行员等级由高到低分五级八档：中级、初级和见习,其中高级设置三档、中级
4、设置二档、见习、初级、资深不分档,分行可依据总行关于对理财客户经理序列级别的规定适2 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 17 页精选学习资料 - - - - - - - - - 时进行调整；依据总行关于理财客户经理等级治理的规定和要求,在对外工作 中如名片等,高级一档、高级二档、高级三档统称为高级理财客户 经理,中级、初级及见习理财客户经理统称为理财客户经理；第七条 依据理财客户经理是否承担治理职责,适用不同的等级 治理方法；承担治理职责的理财客户经理指各经营机构中任职的零售 业务专职分管行长和零售部负责人；理财客户经理行员等级治理包括理财客户经理的准入、第八条 试用、晋
5、级、降级、转岗和退出治理,其中晋级和降级治理是行员等 级治理的核心；第九条 理财客户经理行员等级的治理实行定量指标考核为主、定性指标考核为辅,定量与定性指标相结合的方式,实行与业绩和管 理考核挂钩的浮动治理制度； 但对试用期终止需确定行员等级治理的,以定量指标考核为依据；第十条 理财客户经理考核的定量指标为模拟利润,定性指标包 括包括职业道德、基础治理、组织纪律性、协作精神表现、客户中意 度等；正式理财客户经理的行员等级的评定分为年度评定与半年评定,分别于每年 1 月份及 7 月份进行,以年度评定为主、半年评定为辅；其次章 理财客户经理的准入第十一条 理财客户经理的准入实行公开聘任、自愿申请、
6、用人 单位举荐、组织支配相结合的方式；各经营机构理财客户经理的编制3 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 17 页精选学习资料 - - - - - - - - - 及人选,由分行依据定岗定员的原就和业务进展的实际需要确定；第十二条 申请应聘理财客户经理,依据以下程序聘任：1、申请人以书面形式提出申请, 并填写中信银行重庆分行零售 理财客户经理应聘申请表附件二；2、零售银行部收到申请后, 应向申请人介绍我行理财客户经理的 基本治理制度,负责依据有关规定对理财客户经理任职资格进行初步 考查,并负责考查理财客户经理对零售业务的认知和工作体会,明白 和评估理财客户经理的工作准备和业
7、绩方案；（1）正式理财客户经理：原就上其他银行的正式职工可直接 应聘为我行的正式零售理财客户经理,考核通过后,零售银行部应组 织申请人与用人单位洽谈或向用人单位征求看法,达成用人意向的,零售银行部依据理财客户经理情形确定试用期需到达的业绩水平,提 出聘任行员等级的建议,并与申请人签订业绩承诺书附件三；（2）见习理财客户经理：其他银行的非正式职工或非银行专 业的其他单位的职工、应届高校毕业生通过三个月试用期并经分行组 织考评后合格,可应聘为见习理财客户经理；3、人力资源部负责对理财客户经理进行政审和外部调查；4、人力资源部审查通过的,报分管行领导、行长面试、审批并确 定试用期行员等级；依据分行规
8、定,聘任为副经理级以上的,提交党 委会审批；5、在经分行审批后, 由人力资源部依据有关要求办理劳资相关手 续；4 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 17 页精选学习资料 - - - - - - - - - 6、人力资源部办毕相关手续后,应通知零售银行部和用人单位,确定理财客户经理报到时间,自报到之日起的次月申请人纳入理财客 户经理序列考核；第十三条 我行非理财客户经理指正式职工申请应聘理财客 户经理岗位的,按十二条规定的程序聘任；第三章 理财客户经理的试用 第十四条 为保证新聘理财客户经理熟识业务和市场,促进理财 客户经理队伍的不断壮大,新聘理财客户经理实行试用期制,试用
9、期 内执行爱护性业绩考核标准；第十五条 社会在职人员及我行非理财客户经理被聘任为正式理 财客户经理的,试用期原就上为六个月,我行公司业务理财客户经理 聘任正式零售业务理财客户经理的,试用期三个月,如业绩提前到达 承诺标准的可提前转正；应届高校毕业生聘任见习理财客户经理的,试用期为三个月；第十六条 正式理财客户经理在试用期内基础工资按非理财客户经理薪酬标准执行；试用期的奖金按非理财客户经理奖金标准与其试用期业绩运算的绩效工资孰高原就确定；在试用期内,按正式理财客户经理标准享受营销费用；其他薪酬待遇依据中信银行重庆分行新入行职工薪酬治理暂行规定执行；见习理财客户经理的基础工资及福利待遇由分行人力资
10、源部依据其用工形式按相应标准执行,但试用期的奖金按其实际业绩运算的绩5 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 17 页精选学习资料 - - - - - - - - - 效核发；第十七条正式理财客户经理在试用期终止后,零售银行部主要根 据其相对应的业绩达标情形予以考核鉴定,确认相应等级,并将结果 书面通报人力资源部备案；对试用期低于业务员业绩标准的予以解聘 或转岗；见习理财客户经理在三个月试用期终止后,零售银行部及相关部 门组织考评,考核通过,予以聘任；第十八条第四章理财客户经理的晋级原就上理财客户经理从试用期转为正式理财客户经理,不晋升行员等级；第十九条 不承担治理职责的正式
11、理财客户经理, 年度业绩到达晋 升上一行员级别要求,且治理质量指标考核到达最低要求的,理财客 户经理可以晋升行员等级；其次十条 理财客户经理的晋级由用人单位举荐、零售银行部考 核并报人力资源部审核后,由分行依据有关规定审批；其次十一条 不承担治理职责的正式理财客户经理可以跨行员等 级晋升,但须按其次十条的程序报批；承担治理职责的正式理财客户 经理的晋升,原就上实行逐级晋升,其业绩按重庆分行零售业务经 营机构考核方法考核；其次十二条 理财客户经理晋升后的行员等级自批准的次月生效；第五章 理财客户经理的降级和转岗6 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 17 页精选学习资料 -
12、- - - - - - - - 其次十三条 降级规定 1、为有效开展公私业务联动, 充分反映理财客户经理对全行的综 合贡献,在打算理财客户经理是否降级时,充分考虑其公司业务等综 合业绩；在运算其业绩时,公司存款纳入业绩统计,公司储蓄存款按 其日均存款量换算成储蓄日均存款,换算标准为 3：1；2、显现以下情形的,对理财客户经理行员等级实行降级处理：1试用期理财客户经理在试用期满, 达不到入行时承诺业绩的；2不承担治理职责的正式理财客户经理,经理级别业绩标准的；3承担治理职责的正式理财客户经理,按未到达相应理财客户重庆分行零售业务经营机构考核方法 考核,未到达相应理财客户经理级别业绩标准的；4业绩
13、考核到达标准,但治理质量指标考核到达降级标准的；5理财客户经理违反国家法律、政策和我行有关制度、有损本 行形象或发生业务过失等理财客户经理考核领导小组认为应当降级行 为的；3、符合上述第 1、2种情形的,比照附件一的标精确定所 降级别；显现第 34种情形的,其级别逐级下降,由分行党委会讨论后作出打算；显现第5 款情形的,由分行确定所降级别；其次十四条 零售业务理财客户经理转出包括转为公司理财客 户经理或由公司理财客户经理转为零售业务理财客户经理的,需由 用人单位签署看法,经零售银行部和人力资源部同意后,报分管行领 导、行长审批；7 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 17
14、页精选学习资料 - - - - - - - - - 其次十五条 除因组织工作支配外,零售业务理财客户经理转为非理财客户经理,其行员等级下调一级；零售理财客户经理转为公司理财客户经理、公司理财客户经理转为零售理财客户经理,转岗后的级别以转岗前所在主线的业绩作为主要确定依据,试用期为三个月；其次十六条凡在我行从事 5 年以上理财客户经理工作,女满45岁、男满 50 岁的,可申请转为非理财客户经理；第六章 理财客户经理的退出其次十七条 理财客户经理退出的一般规定；1、按理财客户经理考核方法,在考核期内,正式理财客户经理业绩考核结果低于初级一档 业务员级 标准的,赐予 3 个月的宽限期,宽限期内执行初
15、级一档理财客户经理待遇标准；宽限期终止,考核结果仍低于初级一档业务员级标准的,只赐予800 元基本生活费并由分行对其支配在岗业务学习及考试,依据考核结果肯定其是否进入 见习理财客户经理序列或退出理财客户经理序列；2、见习理财客户经理业绩考核结果假设达不到对应业绩标准的,退回人力资源部；3、在打算理财客户经理是否退出时,公司存款计入零售理财客户经理业绩,其运算标准适用其次十三条第一款的规定；其次十八条 理财客户经理退出的其他条件；1、违反国家法律规定和政策规定,造成严峻影响的；2、不遵守我行规章制度, 不遵守中信实业银行重庆分行零售银8 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 1
16、7 页精选学习资料 - - - - - - - - - 行理财客户经理考核方法 ,严峻损害我行形象的；的；3、发生违反职业道德或显现业务过失,造成我行资金和声誉缺失4、理财客户经理因自身缘由, 经审查确不能胜任理财客户经理岗位工作的；5、理财客户经理考核领导小组认为应退出的其他情形；其次十九条 理财客户经理退出后,由分行打算是否续聘；第四部分 业绩评判和治理 第三十条 理财客户经理制的考核治理原就是：以业绩论英雄 ,全面考核,业绩为主；利润测算,确立等级；工效挂钩,奖罚兑现；每年调整,能上能下 ,各级别模拟利润和运算标准依据分行零售业务发 展状况按年调整；第三十一条 理财客户经理的考核以定量为
17、主,定性为辅；其中,定量考核包括时点存款和日均存款、信用卡发卡量、贵宾户开发、管 理资产、客户活跃度等业务指标；定性考核包括职业道德、基础治理、组织纪律性、协作精神表现、客户中意度等非量化指标；第三十二条 各项指标考核内容见 2007 年零售理财客户经理考 核指标附件四,分行可以依据业务进展需要对业绩评判和治理方 法进行必要调整；第五部分 薪酬和待遇9 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 17 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第三十三条 理财客户经理的薪酬和待遇包括基础工资、绩效工资、营销费用以及交通费补贴即车贴 、单位为职工交纳的住房公积金、住房补贴、
18、各种保险金等福利待遇；第三十四条 理财客户经理的营销费用直接与考核业绩挂钩,绩效工资直接与模拟利润挂钩；第三十五条 理财客户经理的基础工资、 车贴标准依据 2007 年零售理财客户经理考核标准及薪酬待遇对比表附件一执行；第三十六条 理财客户经理的营销费用依据零售业务营销费用 治理方法运算,绩效工资依据模拟利润套算,承担治理职责的理财 客户经理, 依据重庆分行零售业务经营机构治理人员综合考评方法进行考核；第三十七条 理财客户经理的其它福利待遇标准依据同级别的非 理财客户经理标准执行；第三十八条 理财客户经理的薪酬待遇原就上按月清算和发放,营销费用、绩效工资按季清算和发放；第六部分 附就第三十九条
19、 本方法的实施和治理部门为零售银行部,零售银行 部、人力资源部、财务资金部应亲密协作,保证理财客户经理治理制 度顺当实施；第四十条本方法由重庆分行制定、说明和修订,自2007 年 7 月1 日起实施；10 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 17 页精选学习资料 - - - - - - - - - 附件：1、2007 年零售理财客户经理考核标准及薪酬待遇对比表 4、2007 年零售理财客户经理考核指标 5、零售理财客户经理绩效考评表11 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页,共 17 页精选学习资料 - - - - - - - - - 附件 1 2007
20、年正式零售理财客户经理试用期考核标准试用期级别初级一档中级二档 中级一档高级三档高级二档高级一档资深行员等级业务员级主办级主管级副经理级经理级总助级副总级模拟利润40 50 70 85 100 120 135 承诺标治理资产余额1200 1600 2000 2500 3000 3500 4000 准2007 年零售理财客户经理职级升降标准及薪酬待遇对比表 单位：分、万元、元级别初级一档中级二档 中级一档高级三档高级二档高级一档资深见习行员等级70 业务员级主办级主管级副经理级经理级总助级副总级年度模拟利润标准100 140 180 230 280 350 450 年度治理资产新增标准1000
21、1500 2000 2500 3200 3800 4500 5500 基础工资1100 1300 1500 1700 1800 2000 2200 绩效工资模拟利润 3 备注：1 、见习理财客户经理的基础工资及福利待遇依据用工形式依据人力资源部相关规定执行,但绩效考核运算标准保持一样；2、晋级：年度治理资产新增标及模拟利润均到达对应档次；3、降级：治理资产未达标或者治理资产达标但模拟利润未达现有职级的 70 ；12 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 17 页精选学习资料 - - - - - - - - - 2007 年正式零售理财客户经理车贴浮动标准70 含100含14
22、0 含180 含230 含280 含350 含450 含模拟利润万交通补贴100 140 180 230 280 350 450 以上300 500 600 800 1300 1700 2000 2400 13 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页,共 17 页精选学习资料 - - - - - - - - - 附件 4零售理财客户经理模拟利润考核一览表项目考核指标指标代运算公式调整日均存量码A1* 资金收购价格 -综合付息率系数A1 日均增量A2 A2* 资金收购价格 -综合付息率开发时点增量A3 A3* 资金收购价格 -综合付息率绩效利润指标贵宾户增量A4 50 万以上： 0
23、.5 万元 /户; 1 30 万50 万： 0.3 万元/户；10 万30 万： 0.1 万元/户；治理个开发绩效B1 M=四项模拟利润之和3% 时点增量B1* 资金收购价格 -综合付息率人治理资产增量B2 B2* 资金收购价格 -综合付息率公时点增量C1 C1*资金收购价格 -综合付息率共爱护日均存量C2 C2*资金收购价格 -综合付息率治理资产增量C3 C3*资金收购价格 -综合付息率绩效利润其信用卡D 200 元/张, 40 万封顶； 优质发卡系数为指标活跃卡F 1.5；使用借记卡刷卡消费、代理缴费或使用网它上银行转账业务等活跃客户；每新增50户折模拟利润 5000 元,月均交易 5 次
24、以上的客户双倍运算；14 名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页,共 17 页精选学习资料 - - - - - - - - - 治理绩效 N=七项模拟利润之和 3% 总绩效 M+N 指标说明 一、开发绩效： 是针对公司客户经理、 零售理财客户经理以及公共柜员开发及存量客户考核运算的绩效；二、治理绩效是只针对零售理财客户经理核算的绩效；三、详细指标说明：1、 日均存量是指储蓄存款日均余额；2、 日均增量是指储蓄存款日均期末余额比年初储蓄日均的增量；3、 时点增量是指期末时点余额包含年内到期的理财销售额比年初储蓄时点的增量；4、 治理资产增量是指治理资产余额比年初储蓄时点的增量；5、
25、 信用卡：一般核卡标准不变, 但优质信用卡系数调整为 1.5；优质信用卡是指符合优质代发单位标准的信用卡发卡,为便于统计,网点应按月手工上报优质发卡客户信息,分行核实后调整绩效系数；四、绩效调整1、 为防止暂时冲高导致绩效核算数据失真,分行可依据实际情形15 名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页,共 17 页精选学习资料 - - - - - - - - - 对个别人员的部分年末冲高的绩效推迟至次年核算；2、 对于治理资产增量指标,分行将考虑每期产品的期限、市场吸引力等因素,设置不同系数,综合运算治理资产增量,详细系数将在实际考核开实际考核支行调整维最终实际核发发绩效爱护绩效护绩
26、效绩效合计每期销售通知中予以明确；附件 5 零售理财客户经理绩效考评表考核期： 2007 年第 季度备注：1、 此表由分行零售部核定实际绩效后包括开发和爱护绩效下发支行分管行长或零售部负责人,由支行分管行长或零售部负责人依据零售理财客户经理的团队协作精神、工作表现和贡献度进行调整后,报经支行行长签字盖章 后于两个工作日内以书面形式上报分行零售银行部；16 名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页,共 17 页精选学习资料 - - - - - - - - - 2、 支行对爱护绩效调整幅度原就上不超过 50；支行行长签字盖章二 00 七年月日17 名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页,共 17 页