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1、保险行业现金管理解决方案一、行业特点保险公司多为全国性企业，分支机构遍布全国，管理层级多为三级或四级。保险公司实行保费资金和投资资金分离独立运作的经营模式，保险销售资金是保险公司资金链的源头，也是保险公司资金集中管理的基础和关键环节。为加强资金集中管理，保险公司一般在总部设立资金管理中心，对下属各分支机构实行收支两条线管理，通过对保费资金的统一管理，推进资金整体运作，提高资金收益。二、现金管理需求三、现金管理解决方案（一）账户设置1针对个人类客户，在保单上必须签约投保人的个人银行账户，后续必须通过该账户名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - -
2、 - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 3 页 - - - - - - - - - 办理保费的扣缴和红利、理赔金等的支付，我行可以设计营销方案与保险公司合作，为投保人现场开立个人结算账户；为保险公司提供个人账户（开立机构为我行）检核服务，确保保费代扣和代付业务的正确性；接受保险公司发送的电子文件，在线或柜面为其批量办理保费的代扣和代付业务，确保其资金到位的时效性。2根据保险公司集中管理保费资金的层级需求，为其总公司、 省级、地市级等分子公司分别开立两个单位银行结算账户，分别作为收入账户和支出账户使用，收入账户用于保费资金的归集，支出账户用于保费的拨付。3
3、根据保险公司独立投资的资金管理需求，为其（一般为总公司，当然也可以是省级、地市级公司）开立专门用于投资理财的单位银行结算账户，确保其资金的分类管理，为其设计理财方案，有利于提高客户资金收益。（二）代销保单综合服务凭借我行遍布全国的营业网点、功能强大的业务系统、专业的销售团队和优秀的服务水平，为保险公司打造了一个先进的业务销售平台，在提供新单承保、撤单退保业务、交易信息查询业务、对账以及单证管理等一系列基本服务的基础上，还可根据保险公司的特定需求量身定制代销保单综合服务方案。四、方案实施效果1方案综合性较强，适应保险公司的各种保单销售模式，实现保费资金的及时到账、总部实时或日终归集。2我行系统提
4、供的自动检核账户信息一致性功能，满足了保险公司正确、安全划收划付投保人资金的需求。3合理配置优质对公理财产品和投资计划，协助保险公司获得满意的投资报酬率。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 3 页 - - - - - - - - - 五、适用群体针对终端类客户覆盖区域广、销售模式多样的特点，提供了多渠道的终端资金及时回笼和支付的综合性解决方案，并通过银保通、网上银行等及时反馈资金收付的相关信息，实现客户对资金流、信息流的一体化管理；通过实施方案的组合和微调，全面满足终端资金归集类客户的需求；通过合理推荐和配置优质对公理财产品，确保保费资金的投资高报酬率。具体包括：1公共事业类企业2航空代理公司3终端门店类客户名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 3 页 - - - - - - - - -