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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 投资担保项目调查 指引第一条 为标准巩义市永安投资担保以下简称公司投资担保 项目调查工作 以下简称企业调查,提高工作效率, 确保调查质量,出具标准的调查报告,特制定本标准；其次条 企业调查实行项目 A、B 角制；每一个项目进行调查必需在部门 主任的统一支配下,至少有2 人共同完成；其各自的职责是：一业务部主任职责 1、负责指定项目 B 角； 2、依据本规定对项目 A、B 角出具的调查报告进行审核,包 括数据规律关系、数据真实性、报告合理性、资料完整性；3、督促项目经理依据项目调查标准按时提交调查报告；二项目 A 角职责 1、负责与担保申请人的联
2、络、沟通,要求客户协作工作；2、商定时间,组织与和谐对项目的调查：3、独立发表评判看法并对提交资料的真实性负责; 4、依据项目调查模板要求按时提交调查报告；三项目 B 角职责 1、协作、监督项目 A 角工作,一起对项目进行实地调查；2、全面揭示项目风险,独立发表看法；3、依据调查模板提交真实、标准的 B 角调查报告；第三条 项目非财务因素调查 通过对企业的经营治理状况、行业和市场状况、 产品状况及资信状况 等方面的调查、综合分析评判企业基本面、行业及经营风险；一企业基本情形 查阅企业营业执照 、税务登记证 、公司章程 、验资报告 、 贷款卡复印件、特殊行业相关证照、企业简介等相关资料并与原件核
3、对,明白企业的经营范畴、主导产品、注册资本、股东构成、关联企业等基本 情形及近三年变动情形和变化缘由；核证其真实性、有效性及合法性后,要求企业供应上述相关材料的复印件；二企业治理情形 查阅并明白企业股东、经营层简历、董事会和经营层会议记录及企业 基本治理制度；与企业掌握人、高层治理人员交谈并拍照,抽取职工花名 册、 工资表、社保交纳资料等明白以下情形：1、治理层素养和体会、治理层或董事会的关系及稳固性 ; 2、治理现状, 包括内部组织架构、决策程序、人事和财务治理制度 及其治理中的薄弱环节等；3、企业人员情形,包括职工总数、学历结构、工资和社保发放情形；依据明白到的情形在调查报告中简明扼要阐述
4、和分析企业治理优劣,并在 项目 B 角报告中列明访谈人员及内容,同时复印其花名册、工资表、社 保交纳资料至少 3 个月等相关资料；三行业及市场情形 与企业负责人交谈,查看企业供应的相关资料,同时实行从行业书刊、互联网等多种渠道猎取行业信息等方法,明白以下情形并在复印的相关资料上注明资料来源；1、行业情形, 包括行业壁垒和政策限制经济、技术环境变化对行业 的影响,行业的平均盈利才能、对其他行业的依靠程度、行业的主要替代 品、行业市场前景分析与猜测等；2、竞争对手、竞争的优劣势及行业位置；3、营销模式,包括品牌、市场定位和销售渠道建设、客户情形；调 查当年与上年度主要客户的销售量,占总销售额的比例
5、,客户基本情形及 近期的变化情形；4、销售变化趋势,本年度销售方案和将来两年销售猜测,为完成本 年度销售方案企业将实行的措施；核对并复印企业近 2 年及将来年度营销策略、销售方案及执行情形 分析与重要客户签订的销售合同至少复印 3 份等,并在调查报告中对 行业整体情形、企业主营业务盈利模式等进行简要分析；四产品及制造情形 通过现场调查查验相关文件,如购货合同、环保批文、质量体系认证 证书、安全标准文件、厂房设备权属文件、发票或租赁合同等,明白以下 情形：1、生产场地,包括厂房和土地的权属、使用或租赁年限、厂房价值 或年租金等；2、生产制造及治理方式,包括生产产能、自动化程度、生产是否有 章可循
6、、现场治理印象等；3、进货渠道,包括进货渠道的稳固性、牢靠性、议价才能、进货周期、结算方式及主要供货商情形；4、安全生产、安全防范措施是否齐备、是否存在安全隐名师归纳总结 患等； 5、环保问题是否符合国家相关环保政策并获得相关环保批文；复印企业环保批文、第 1 页,共 11 页质量体系认证书、 安全标准文件、 厂房、主要 设备权属文件或租赁合同及大额购货合同至少复印3 份；在调查报告中简要分析企业产能、产品质量、安全及环保等情形,并对主要产品、原材料、生产线、关键设备及仓库存放情形进行拍照；五企业资信情形查- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 阅现金、银行
7、明细账、贷款卡资料、涉诉状况、纳税申请表等明白企业以下情形：1、开户行及主要结算行情形,包括帐号、近期月均存款余额、银行评判等；2、近期贷款卡查询记录,查看企业是否存在不良记录；3、企业主要股东及核心掌握人员的个人信贷记录,查看是否存在不 良记录或逾期贷款；4、对外担保记录,重点关注不良记录；5、诉讼记录； 6、纳税记录,企业近三年的纳税申报表、完税凭证,并可抽查纳税 帐户的扣款凭证并相互印证；核对并复印银行对账单至少 3 个月、近三年和最近月份纳税申报 表、完税凭证每年至少 3 个月及纳税帐户银行对账单并打印近期贷款 卡信息记录；通过以上五个方面的调查,特殊是对企业材料的多方观看与随机抽 查
8、、与企业内部人员的多方交流、所获得信息相互印证,以防止虚假、隐 瞒信息、最终得出相关结论；第四条 项目财务因素调查 通过对企业财务报表主要会计科目及企业相关原始凭证的审查,核 实企业资产负债权益收入成本损益及现金流量的真实性从财务角度对企业的偿债才能等做审慎判定；一 资产类重点科目审核 1、 银行存款：查询客户各银行账户数量、性质及余额,将银行对 账单与银行存款明细账及对应收账款进行核对,核实年度内各月的银行存 款进出额,确定客户的现金流入与月均余额,同时将 3 个月的对账单复印 件供应在项目调查档案中可与资信相关材料重合；假设月均现金余额较 大核实其可能性、 合理性及真实性,并与企业月收入资
9、料、月银行收款凭 证、银行承兑资料核对并相互印证；2、 应收账款：审查应收账款明细科目,确定其客户的集中度及稳定度；对账龄进行分析,确定其不良往来和坏账情形；关注近期变动较大、往来频繁的应收款项,并从中抽查销售合同、原始凭证、出库单、发运单 各 10 笔进行相互印证；3、其他应收款：对其真实、有效性进行确认,分析形成内容及真实 缘由；并核查明细账户记录中是否有与股东的往来账；对于股东往来且往 来金额过大的, 要查明形成往来的缘由,已确认是否真实投资；有无非法 转移、 增加或削减资本的行为,并从中抽查相应较大金额明细账记账凭证及原始凭证各 10 笔相互印证,同时复印其中 3 套做为调查档案留存；
10、4、存货：实地查看存货是否真实存在,与存货明细账核对,确定有 无虚增或虚减存货现象,并进行收入、成本配比核对,观看存货的品质状 况,确定是否有变质积压物资；明白存货的保险情形、存货防护措施的完 善程度及存货的变现才能；同时抽查大额购货合同、领发料凭证、生产记 录针对生产型企业 、入库单各 10 笔进行相互印证；5、固定资产：主要审查关键设备和车辆的权属大额资产清单及权 属证明、购置时间、目前价值、出租和抵押状况并进行实地观看；运算 关键设备生产才能和产业利用效率与本期产品的产量的比率,分析判定其 实际生产才能；二 负债及权益类重点科目核实 1、短期借款与长期借款：依据贷款卡信息核对客户的贷款构
11、成,审查每笔贷款的数额、归仍时间、债权人、利率及客户贷款的项目情形以 及保证方式,同时获得相关或有负债信息；2、应对账款： 审查应对账款对存货、应对账款对流淌负债的比例, 并对与以前期间比照分析,评判其整体合理性；关注近期变动较大、往来 频繁的应对款项,并从中抽查购货合同、卖方发票、验货单、入库单及其 他证明材料各 10 笔进行相互印证；3、其他应对款：审查其长期挂账的缘由及偿付的可能性,假如其 他应对款为挂列投资人名下的其他应对款,应审查双方是否有协议,确定其归仍期,假如无协议,要求名师归纳总结 投资人与客户签订项目期内不行撤消协议；是否同时虚增资产和负债；是否存在职工集资第 2 页,共 1
12、1 页及到期日和兑付情形假设有需供应协议,并从中抽查相应较大金额明细账、记账凭证及原始凭证10 笔相互印证,同时复印其中3 套做为调查档案留存；4、或有负债情形：审查相关会议纪录及费用支付情形,对或有负债如各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债进行具体核实,假设有将相关资料复印件供应在项目调查档案中；5、实收资本及资本公积：综合验资报告及客户的合同、章程、确定实收资本的真实性,资本公积、盈余公积、确定其形成内容及期末余额是否正确；抽查3 笔较大的明细账、记账凭证及原始凭证相互印证,核实是否存在虚列资产和权益的情形；三损益类重点科目核实1、- - - - - - -精选学习资料 - -
13、 - - - - - - - 主营业务收入：审查客户增值税纳税申报表退收入总额,并与纳税银行帐户对账单核对；、损益表、税 金结缴清算表 ,从税金倒 审查主营业务收入总账、明细账及应收账款明细账中的大额或反常项目,并从中抽查销售合同、销售单、销售发票副联、发运凭证、出库单各 10 笔进行相互印证；通过银行存款日记账、银行对账单、现金日记帐、应收 账款科目对销售回款进行核实；2、主营业务成本：确认客户产品成本的构成内容、成本运算的正确性以及产品销售成本与收入是否相配比,工业企业如场地、工艺无大的变动可通过用电量、用水量、原材料供应量等相关指标比照核证；3、财务费用：明白其构成,结合长期贷款、短期贷
14、款、预提费用等 科目,确定其年利息支出额,核实其真实负债及承兑贴现量；4、税金：审核客户纳税申报表、完税凭证,确认其税款缴纳情形,核实与收入、利润的配比情形 同收入核实方法 ；分析客户的纳税品种机构；是否利用关联交易等手段少报税或少交税；享受免税、减税、先征 后返和财政补贴的应出具政府文件,并核实执行情形；5、利润：依据其毛利率核算的真实性,并与行业平均利润水平比较；以上核实资料应挑选抽查 10 笔大额销售业务从主营业务收入明细账 查到销售合同、出库单、销售发票副联、发运凭证再到应收账款明细账、货币资金明细账 或单、银行对账单明细等相互印证；挑选抽查 10 笔大 额购货业务从购货合同、出库单、
15、卖方发票、验收单、入库单再到应对账 款、货币资金明细账单及银行对账单明细等相互印证,同时复印上述 销售及购货业务各 3 笔调查资料提交评审会；四现金流分析 1、企业现金流量历史状况及规律性分析：通过近 3 年数据比照,分析企业近年现金流量及经营、投资、筹资 现金流量变化的规律性及变化缘由,特殊关注经营活动现金流量变化规律 及其缘由；此外,结合销售回款的抽查结果,分析企业在一个经营周期内 经营活动产生的现金流入的规律性；2、企业现金流量猜测：着重分析企业经营活动产生现金流量的可能性、均衡性及稳固性,预测担保期间现金流入的规律性；1列明现金流猜测的基础假设对收入、支出的支撑依据,如复 印担保期间销
16、售合同或协议等；2结合企业经营特点逐月分析现金流量； 3针对企业现金流特点考虑具体监控措施如不定期抽查财务帐、监督企业提前仍款等 ； 通过对客户财务状况的调查、对客户的经营才能、偿债才能、 现金 流量及成长性等做出客观、科学的综合评判；第五条 资金需求缘由调查；从客户季节性销售高峰、销售连续增长 比例、资产效率下降、固定资产替换或扩张、贸易信用转变、负债重组、利润下滑、分红要求以及一次性或非估计的支出等方面来具体分析其借款 缘由,并需有具体预算依据；第六条 仍款来源分析； 结合现金流量猜测,留意分析客户第一仍款 来源, 是季节性流淌资产的周转或长期运营现金流入在以长期销售合同 作为仍款来源的情
17、形下,注明销售的商品、销售对象以及合同的期限等； 第七条 风险敝口及补偿措施,包括项目可能存在的风险因素分析、本次拟申请担保额度及风险敝口、设计的反担保措施；1、就客户可能存在的风险因素如政策风险、技术风险、经营治理风 险、市场风险、生产风险、财务风险、经营者道德风险、纳税风险、对关 键人员依靠风险等进行分析并实行的相应计策；2、本次拟申请担保额度以净现金流入仍款敞口有多少,实行何种施 予以补偿；3、反担保措施的变现才能、制约才能及实际可操作性等；假设为房产、土地、机器设备车辆等实物,需复印权名师归纳总结 属文件,列明权属、原始价值、预估价值、坐落位置等,并将相照料片资料提交评审会；第 3 页
18、,共 11 页假设为权益质押, 提 供权益凭证复印件等资料提交评审会；同时列明具体监控措施及手段、重 点监控时间等；担保到期催收通知书客户名称： 你单位与年 月 日在银行办理的 万元银行贷款银行承兑汇票将于年 月 日 到期,请你单位预备仍款资金,按时归仍贷款； 巩义市永安投资担保年 月 日 巩义市永安投资担保投资担保业务事中监管方法第一条为标准巩义市永安投资担保以下简称公司担 保业务的事中监管工作,准时发觉项目存在的问题并实行相应治理措施,防范、掌握和化解风险, 特制定本方法；其次条项目事中监管是指对担保项目的履约意愿和履约才能的现状及变化趋势,包括资信状况、资- - - - - - -精选学
19、习资料 - - - - - - - - - 金流向、经营治理、产销情形、项目进度、竞争才能、财务记录、合同履行、改组改制、仍款 来源等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、 监控和分析, 对 检查中发觉的问题实行积极补救措施的工作过程；第三条 项目 A、 B 角为项目事中监管的责任人,负责项目事中监管 工作； 第四条 项目事中监管主要包括对担保项目的常规检查、风险预警、 专 项检查、项目结算等内容；第五条 事中监管常规检查是对担保业务发生后全过程的日常检查,包括检查的工作程序、内容及检查时间；一常规检查的工作程序：1、 约见、走访客户,收集资料,实地检查；项目经理应严格实施实地 检查,并通过多种渠
20、道、全面接近、明白担保客户、收集有关客户 的各种资料；2、 填写融资担保项目事中监管报告；项目经理对被担保企业进行 检查后,要通过把握的客户信息资料对客户进行综合分析和判别,在保后检查 3 天内出具融资担保项目事中监管报告见附件一 , 并有担保业务部主任在报告书中签字确认；3、 相应的风险防范措施,项目经理和担保业务部主任应依据检查中出 现的问题, 准时实行防范和补救措施；对重大风险隐患应会同风险 治理部开展专项检查,并准时上报经营层；4、 担保业务部保后检查汇总；每月 10 日前担保业务部应将本部门担 保项目事中监管检查汇总表及拍照的项目监管照片电子版交 风险治理部,有风险治理部人员归档；二
21、常规检查的内容：1、 对担保贷款的用途、仍息及结税检查；主要检查客户是否按合同规 定用途使用贷款；有无以流淌资金贷款从事股本权益性投资、 固定 资产投资等； 承兑汇票下的购货合同是否执行,订购货物是否到货,保证金是否足额,有无挪用；是否按时足额付息、纳税；2、 对客户财务状况的检查；通过测算与比较上期与当期资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化,动态的评判企业的经 济实力、资产负债结构、变现才能、现金流量及关联公司间发生的 关联交易情形,判定企业是否具备牢靠的仍款来源；重点关注实际 现金流量与项目调查报告中猜测流量的差异, 熟识分析形成差异的 缘由及对项目的影响；3、 对投资项目完
22、成情形的检查；主要检查项目投资和建设进度,项目 施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行 借款是否到位、 项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步；4、 对客户重大经营治理事项的检查：1 企业或项目主导产品市场及其行业情形、相关国家产业政策、市场位置是否发生重大变化；2 企业产权结构与经营治理体制有无进行调整,是否发生兼并、合并、分立、停业,是否有合资经营以及大额对外权益性投资,贷款建设项目是否可能停建,缓建或进行建设项目的重大调整； 3 企业董事长、总经理,财务负责人是否进行调整、新任领导的才能、作风、品质是否符合企业进展需要；4 有无发生重大经济纠纷、诉讼大事、非
23、法经营行为；5 有无发生重大财产或经济缺失的意外大事等；5、 反担保措施检查：1 抵质押物状况检查；项目经理应实地检查抵质押物或 权益,如经营权、租赁权等的变化情形及其价值；检查重点 包括：查看抵质押物是否发生出租、转租、赠予；抵质押物形状是否完整,有无失修、拆迁、毁损；其价值是否大幅 变动；有无法院查封, 以确保抵质押物形状完好, 金额足 值、权属完整；经合理判定发觉抵质押物价值明显削减的；项目经理应要求严格客户复原其价值或增加抵押物； 2 反对担保企业的检查：主要检查其资产情形、信用记录、生产 经营情形、财务状况、外界评判、诉讼情形等；分析其担保才能有无下降；3 对反担保个人的检查：主要检
24、查其有无卷入重大的经济、刑事 诉讼、大额财产有无变化； 4对股权反担保的检查：主要检查股权权属及比重是否发生变动；5 对掌握措施的检查：主要检查针对关键风险点拟定的监管者的 实施情形；6、 仍贷情形的检查： 项目经理应在贷款到期 含分期仍款到期前至 少 30 天督促客户落实仍款资金,提前 30 天向企业下发担保到期 催收通知书见附件二 ,并在归仍贷款三个工作日内取得银行解 除担保责任通知书需盖公章 ； 三 常规检查的时间1、 首次贷款担保检查：被担保企业在放贷名师归纳总结 后 10 天内,项目经理应对该企业进行首次检查,重点检查该笔贷款的使用情形,包括资第 4 页,共 11 页- - - -
25、- - -精选学习资料 - - - - - - - - - 金流 向是否与借款用途相符；2、 定期检查： 项目经理每两个月应到客户的主要办公、生产、经营场所实地检查一次,仔细分析企业供应的报表,准时发觉、解决问题政府类项目可依据项目具体情形分析36 个月实地监管一次 ； 在项目到期含分期仍款到期的前一个月内, 应加强监管, 准时明白掌 握企业情形, 提示和督促客户按期履行偿债义务；3、承兑类项目六个月到期后,再次出票时,项目 A、B 角需对该企业贷 款资金用途和流向、近期经营、财务、现金流及反担保措施等变化情形作 书面说明,并提出是否连续担保的意见,业务部主任签字确认后,有风险治理部主任出具看
26、法,报董事长审批；4、在担保业务部项目经理常规检查的同时,分管业务及风险的领导、风 险治理部专审应积极参与现场走访以增强事中监管力度,具体监管形式分 为：担保额在 1000 万含以上的在保项目有风险治理部支配分管领导 带队,担保业务部及风险治理部相关人员协作,至少每半年实地监管一次；担保额在 500含 1000 万元不含的项目有风险治理部专审协作 担保业务部主任进行实地抽查监管,抽查监管量不低于当年 80%； 500 万元以下经风险分析会认定为关注类以上的500 1000 万元在担保项目的 在保项目、风险治理部专审协作担保业务部主任逐个进行实地监管；上述 项目事中监管后,由风险治理部专审填写风
27、险管理部事中监管记录 附 件三；此外, 300 万元以上的项目由业务部主任至少每三个月进行一次 实地监管； 同时,风险治理部认为需要监管的项目可要求担保业务部人员 随时协作实地监管；四风险治理部专审应对担保业务部反馈的资料和报告作仔细的分析,发觉担保隐患,会同项目经理取得第一手资料并调查落实,提出整改搓施 上报风险治理部主任和公司经营层；同时,至少每三个月召开一次在保项目风险分析会,对在保项目按 照正常、关注、可疑、缺失划分类别；会议有风险治理部牵头组织,参会人员为分管担保业务和风险掌握的领导及相关人员；第六条风险预警是指项目经理通过日常检查、收集项目相关情况,及 时猜测和发觉可能存在的风险；
28、项目经理要对列入风险预警的 相关项目进行全面调查,查清真实情形和缘由,准时向担保业务部主任汇报,以便实行必要措施；一对非自然人的业务显现以下情形的,将其列入风险预警项目：1、 财务方面：营业收入、净利润、经营活动现金净流量、存货、应收账款、流淌比率、速动比率、营运才能周转率等相关指标, 其中任何 一项在半年之内所发生不利变化超过 15%的； 2、 经营治理方面： 1经营活动发生显著变化,处于停产、半停产或经营停止状态；2 业务性质、经营目标发生转变或存在违法经营； 3 监管不熟识的业务,新的业务或涉足高风险行业； 4在供应链中的位置关系发生变化,如供应商不再供货、 削减授 信额度或丢失关键客户
29、； 5对外扩张速度超过自己的承担才能；6 出售、变卖主要的生产、 经营性固定资产； 7重大项目为能到达预期目标；8 常常拖欠或推迟支付职工工资、三金、税金及费用； 9企业组织形式发生变化,如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等； 10 企业的主要股东、关联企业或母、子公司等发生重大不利变化； 11 供应虚假的财务报表或其他信息、资料、频繁更换会计人员 和稽核人员；12 不能准时或拒绝供应公司所需的重要信息资料；13 反担保物变现才能降低或保证人的生产经营状况恶化,3、 行业方面：1 行业整体衰退或属于新兴行业；2 政府政策对该行业进展作出严格限制； 3 经济环境发生变化,对行业进展产生影响
30、；4 显现重大的技术变革,影响名师归纳总结 到行业的产品和生产技术的转变；5 市场供求发生变化；6 多边或双边贸易政策第 5 页,共 11 页有所变化,如对进、出口的限制和爱护等；二对自然人的业务显现以下情形的,将其列入风险预警项目：1 失业或收入大幅下降；2 巨额举债或投资等；3 失踪或死亡；4 仍款意愿差,有意躲躲债务；5 个人信用记录中显现不良记录；第七条事中监管的专项检查是指在常规检查中发觉担保项目显现风险预警信息或较大风险隐患,从进展之日起对客户所做的连续跟踪监管调查；专项调查应由担保部主任、项目经理睬同风险治理部人员深化企业生产或经营现场,检查其总账、 分户账或者重要原始凭证、-
31、- - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 重要生产经营合同原件,产品库存、市场销 售情形,应对账款账龄、反担保物状况等,检查完毕应由担保 业务部项目经理撰写书面报告、经部门主任签字同意后,交风险治理部并视具体情形上报公司经营层；第八条 对下述问题要查明缘由,庄重处理 1、 未按规定进行事中监管、 出具监管报告或事中监管流于形式； 2、 隐瞒问题或不准时汇报发觉的问题,造成项目风险增大；3、 对他人提示应予以关注的风险不理不睬,是项目风险增大；对出现上述情形的有关负责人进行批判训练并纳入目标考核；对 情节严峻、给公司造成较大损失的,给与纪律处分,并由公司研 究打算赐
32、予肯定的经济惩罚；第九条 对以下情形要核准事实,赐予嘉奖：1、 严管执行事中监管规定,发觉预警信号准时处理,使公司防止 损失； 2、 在工作中留意到项目可能存在风险,并准时提示有关人员予以 关注、防范、化解了风险,使公司防止缺失；对取得以上成果的部门和有关人员,可赐予通报表彰,并作为考核其 工作业绩的一项重要内容；对工作成果突出的,经公司争论打算, 可 赐予肯定的物质嘉奖；第十条 担保业务到期正常结算的,项目经理督促银行出具解除担 保责任通知书,解除公司担保责任；风险治理部应对准时注 销抵质押登记,将代保管权证退仍客户；第十一条 担保业务显现逾期或代偿风险的,公司立刻成立以主管 领导为组长的应
33、急小组,成员包括担保业务部主任、风险治理部主任或副主任及项目A、B 角等,全面负责项名师归纳总结 目追偿工作；其他各部门也要全力协作、亲密合作,积极帮助应急小组做好追偿工作； 应第 6 页,共 11 页急小组成立后,应就该项目制定出切实可行的追偿方案,并准时向董事长汇报；项目结清后,项目经理A 、 B 角应对该项目进行全面总结、评判并做出总结报告,以总结体会、吸取教训、改良工作； 第十二条本方法自批准之日起执行；投资担保项目事中监管报告客户： 监管日期：年 月 日 贷款金额项目A 角 担保业务部主任贷款或承兑情形 贷款期限 项目B 角 主要治理人员行为是否反常或发生不利变动内部治理是否纷乱：
34、是否显现重大投资失误是否显现涉及大额不利诉讼或不利消息被报道所在行业是否显现不利因素是否增加内部职工集资或对外担保是否显现到期不能归仍的债务是否被司法及有关行政执法机关惩罚是否显现重大质量、 设备安全事故是否准时报送公司索要的财务报表和其他资料 客 户 基 本 情 况 是否存在仍贷意愿差、回避同银行、 公司接触项目 上年数上月数本月数本月较上年同期期增 +减- 总资产流淌资产应收账款其他应收款存货 流动负债短期借款应对票据应对账款其他应对款资产负债率销售收入净利润财 务计 划 各项税金风险治理部事中监管纪录客户名称： 贷款金额贷款期限贷款银行业务品种 项目 A 角 项目B 角 监管日期重点监管
35、月份企业经营情形：财务情形 包括重点监控月份现金流变化 ： 反担保物情形：综合评判：项 目 上年数本期数猜测数差异数 经营活动现金净流量投资活动现金净流量筹资活动现金流量表差异缘由分析：现 金表 情 况 重点监控月份现金流情形说明：保证人保证才能是否降低抵押品是否被妥当保管 抵押品、质押物价值是否变化质押品是否被变卖出售或部分被变卖出售抵押品保险到期后是否准时续投保险抵押品是否被转移至不利于公司监控的地方质押凭证是否到期, 对质押物是否妥当保管反 担 保 情 况 是否有其他可能影响行驶抵押权和质押权因素其他情形 说明总 体 评 价 附件一巩义市永安投资担保投资担保业务操作流程暂行为了标准投资担
36、保业务的开展,爱护本公司优良信誉和资产安全,确保公司持续稳健进展,特制定本程序；第一条企业向协议银行借款,协议银行要求担保,并举荐给我公司的,由资信 评估部进行初审；其次条企业直接向本公司申请担保的,由资信评估部对申请担保的企业进行项目初审,资信评估部应在三日内依据巩义市永安投资担保项目初审标准的相关要求和确定指标对企业进行初审,对初审合格的企业,出具初审报告附件一；资信评估部出具巩义市永安投资担保担保项目各部室审查看法表附件二并填写意见后, 移交担保业务部并向申请担保的企业准时反馈,经担保业务部确认后正式受理；对初审不合格的企业,资信评估部必需在初审后二个工作日内直接回复企业,并建立担保-
37、- - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 询问企业档案 ； 对续保项目可以进入绿色通道,资信评估部直接签署看法后交担保业务部受理；第三条 担保业务部受理担保项目后,依据巩义市永安投资担保担保 公司项目调查标准的相关要求规定,申保企业资料齐备后七日内完成对申请担保 企业的调查；在调查过程中, 依据项目情形, 应当邀请风险治理部专审人员参与现场调查；项目 A 角编制担保企业调查报告 见担保项目调查标准,填写巩义 市永安投资担保担保项目各部室审查看法表,项目 B 角编制担保项目 B 角报告附件三,经部门主任签字同意后,连同项目资料移交风险治理部；经担保业务部完成调查后不
38、合格的企业,在二日内直接回复企业；第四条 风险治理部接到担保业务部移交的担保项目后,项目审查人员应在三日 内完成对担保项目行业、财务、经营情形、仍款方案及反担保措施的评估,出具担 保项目审查看法表 附件四并填写巩义市永安投资担保担保项目各部 室审查看法表 ；假设由异议, 出具书面看法反馈担保业务部；第五条 担保业务部自接到风险治理部书面反馈意见后,必需在二日内对所提出 的看法进行相应处理后提交风险治理部项目审查人员；经风险治理部项目审查人员 审查无异议的项目,填写巩义市永安投资担保担保项目各部室审查看法 表,并出具投资担保业务审查报告,报部主任审核同意并签字后,由担保评审 委员会审核；每周三为
39、担保评审委员会项目评审日,项目评审依据巩义市永安投 资担保担保项目各部室审查看法表,并出具投资担保业务审查报告, 报部主任审核同意并签字后,由担保评审委员会秘书提请公司担保评审委员会审核；第六条 为严格执行科学的决策程序,切实防止盲目决策,公司成立担保评审委员会,公司所担保的每一个项目,都必需通过担保评审委员会的审核；每周三为担 保评审委员会项目评审日,项目评审依据巩义市永安投资担保担保评审 委员会会议制度实施；第七条 风险治理部依据评审会委员在评审会上出具的书面看法汇总整理出项 目评审结果,董事长对评审结果进行审核,依据项目情形签批担保项目评审通知 书； 第八条 签订保证合同 依据担保审核委
40、员会决议和董事长的批示, 对通过担保评审的项目,由风险管 理部出具担保意向书 ,与协议银行签订保证合同 ,并由项目 A 角协作,与被 担保企业签订托付保证合同以及相关反担保法律文书,办理具体反担保手续；经评审通过项目,自评审通知下发之日起超过三个月办理的, 需由项目 A 角出 具企业变化相关情形说明,由担保业务部主任、风险治理部主任签批后方可办理；经评审通过项目超过半年仍未办理的,需重新上会通过后方可办理；第九条 收取担保费及缴存保证金 反担保手续办理完毕后,客户凭风险治理部出具的担保业务缴款单见附件 五向财务部缴纳担保费及企业保证金,风险治理部同时出具担保保证金转款审 批看法表见附件六 ,并
41、由相关部门及分管业务副总签字后交财务部,财务部在 接到担保保证金转款审批看法表次日向银行办理缴存保证金手续；第十条 发放贷款 反担保手续办理完毕后,经风险治理部主任签字确认,提交分管业务的副总经理复核名师归纳总结 同意后,向贷款银行出具放款通知书 ,办理放款手续； 放款后银行向担保公司送交相关第 7 页,共 11 页借款凭证复印件；第十一条正式承保担保公司 收到银行的放款凭证后,按保证合同的约定对担保企业正式履行保险担保责任； 第十二条保后监管担保业务部门负责对所分管项目承保后的事中监管工作,并按巩义市永安投资担保事中监管方法相关要求写出事中监管报告； 风险治理部有权随时对事中监管情形及在保企
42、业相关情形进行监督检查；第十三条 项目代偿担保项目逾期后, 风险治理部会同担保业务部与银行协商是否代偿,确需代偿 的由风险治理部提出看法,提交公司争论打算；对于显现代偿风险的项目,公司立即成立以副经理为组长的应急小组,成员包括律师、担保业务部主任、风险治理部主任及项目A、B 角等,全面负责项目追偿工作；其他各部门要全力协作、亲密合作,积极帮助应急小组做好追偿工作；应急小组成立后,应就该项目制定出切实可行的追偿方案,向公司决策层汇报, 并严格依据确定方案实施；第十四条项目追偿经追偿后的确无法收回的部分,由风险治理部会同担保业务部提出缺失处理意见,经公司争论,按规定程序报相关部门批- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 准后核销,确认项目终结；第十五条项目解责项目解责三日内,A 角将解讫通知书交风险治理部,由风险治理部协作财 务部准时退仍企业保证金和转出担保保证金,确认项目终结；第十六条 本流程由公司风险治理部负责说明；第十七条 本制度自 2022 年 1月 1 日起开头实施；附件二：巩义市永安投资担保 担保评审委员会会议制度暂行第一条 为提高担保评审委员会以下简称评审会会议效率, 明确评审委员会 的工作职责和