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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 担保工程的风险识别在担保工程风险调查中,识别风险主要依靠专业评判手段和评 价模式进行判定；但除了基本的政策风险、合规合法风险比较简单 识别以外,其他一些重大的风险是很难通过纸上谈兵来发觉的,专 业的技术手段与实际风险的发觉存在庞大的成效差距；因此,在担 保工程实际调查中,工程经理除依据正常的要求进行风险调查外,更应当留意其他一些非主流和非正规的方法去对工程的主要风险进 行识别；一、 工程受理时的风险识别 1、工程受理的基本常识；原就上可以受理的：1、国家勉励的新能源、新材料、环保节能、生物医药等新兴产 业,只要有市场有订单,具备良好的成长前景,
2、原就上可以初步确 定受理；2、行业内具备高新技术（具有专利技术）、专利技术产品且得 到市场认可,有订单且行业之内具有良好的成长性,原就上可以初 步确定受理；3、依靠大型企业、优质上市公司而生存,为其供应较大数量配 套产品及服务,并有长期合作关系,原就上可以受理；4、成熟行业的必需在当地（地市级）以上具有较强的规模效应 和垄断性,并且长期从事该行业,行业销售网络和渠道健全,行业 位置临时不会受到威逼,在当地税收奉献排名靠前,原就上可以受名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 理；5、接到支付才能较强的下游牢靠单位的临时性大
3、额订单、中标 通知、外贸订单、政府选购或材料需求,企业具备满意下游客户订单技术要求、生产才能的,可以考虑一次性担保受理；6、固定资产投资工程基本建成、将来有稳固的收益来源；企业 技术实力和治理实力能满意生产需要,并有胜利的运作业绩；原就上可以受理；7、政府强制性要求而产生的带有肯定垄断性的派生企业,原就 上可以考虑受理；8、具有国家拨款、银行抵押贷款置换等过渡性担保需求,且能 办好相关掌握手续的,可以考虑供应过渡性担保受理；9、成熟行业中,企业属于基础产业,实力较强、运行平稳、收 益基本稳固也可以考虑适当受理；10、新兴行业中的金融、物流、电子、商务、连锁贸易、服务 等只要运行稳固、成长性较好
4、也可以考虑适当受理；留意：在以上可以考虑受理的情形下,仍要依据工程的详细情况,重点关注企业的负债规模与经营规模、资本实力是否匹配；企 业是否有大额的社会集资、司法诉讼、重大税务风险、内外部纠纷等不良信息；同时仍要重点测算企业真实的资金需求；严禁受理的：1、自己没有资质而挂靠其他企业在出口、工程招标、政府选购 中标并且原先没有业绩和体会的；2、用林权证、水面使用权证资产作主要反担保的；名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 3、借用无关联的第三人资产作为主要反担保的；4、关联公司复杂、资金往来频繁而又难以查清的；5、企业主
5、营业务不突出、老板涉及多种经营且有的关联公司经 营业绩显现问题的；6、企业借壳融资,实际资金使用用途与申请严峻不符的；7、企业原有产品严峻落后,为转产或开发新产品而融资的；8、高能耗、高污染企业为达标进行技改而需要融资；9、产品销售和企业原材料两头在外、且没有国家政策扶持的；10、企业固定资产投资严峻超规模无法完成而需要增加投资进 行融资的；11、从事生产、运输、冶炼、采矿、高危、造纸、建筑设计、食品、医药、特殊贸易等行业证照不全的；12、夕阳产业,产品面临剔除；13、工程尚在规划阶段、自有资金未落实的固定资产投资；14、餐饮消遣、楼堂馆所、房地产投资工程；15、涉及到任何高利贷及非法集资的；
6、2、工程接触时应留意的事项； 江湖习气过重这类人群有一些共性特点：1）受训练程度普遍不高；2）为人处事喜爱称兄道弟； 3）办事好以关系和个人利益铺路,不大讲商业规 就； 4）治理企业方式粗放,做事比较武断,带有很强的家长式作 风；5）从事的行业往往集中在市场准入门槛较低的传统行业；对于 这部分人治理的企业,应持谨慎态度；名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 寻租心理过重这类人群的共性特点是：1）与权力部门有着千丝万缕联系；2）过分看中关系和个人利益在融资过程中的作用；3）在融资过程中,常常将熟识哪些人、与谁关系亲密挂在
7、嘴边,而较少提及企业自身 是否具备条件； 4）提出的贷款用途真实性有值得怀疑的地方；5）关联企业较多,有互保融资和转移资产之嫌； 炒概念倾向过重这部分人群的共性特点是：1）握有一项或几项经过某些机构或权威人士鉴定的专有技术、批文或工程,但运作多年也没有进展起 来；2）虽然签订了一些订单,但通过认真推敲能够初步判定这些订 单根本无法正常履行； 3）企业提出的贷款真有用途不清楚,有利用工程圈钱之嫌疑； 有不良信用记录个人不良信用记录主要包括：1）触犯刑律； 2）恶意拖欠或逃废金融机构或其他债权人债务；3）在商业活动中犯有欺诈行为；4）勉励或纵容下属编制假帐、以达到逃税目的；如虚假入资、抽逃资本等违
8、规违法行为；二、 工程调查时的风险识别 生产经营是否正常的风险识别；5）经营活动中,有诸1、水、电、气费是否正常缴纳,是否显现费用大幅下滑的情形；2、工资是否正常发放,是否长期拖欠工人工资,是否显现工资总额大幅下降的情形；名师归纳总结 3、原正常缴纳职工各项社会保险,但现在显现长期拖欠情形；第 4 页,共 21 页- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 4、是否长期拖欠上游货款；5、企业员工食堂就餐人数大幅度削减；6、企业员工上班人数大幅度削减；7、企业内部治理不正常；8、企业外联活动大幅度削减；企业生存危机的风险识别；1、产品剔除危机；2、企业的信用危机；
9、3、企业的财务危机；4、上游断流的危机；5、企业的行业危机；企业行业进展受限,政策要求越来越严；6、政策变化危机；企业地域、产品因环保、安全生产的规划调整；7、下游的绑架危机；8、商业贿赂引发的危机；9、关联企业危机引发的危机；各种纠纷的风险识别；名师归纳总结 1、法律诉讼纠纷风险；第 5 页,共 21 页股东内部纠纷风险；2、实际掌握人家庭纠纷风险；3、社会集资纠纷风险；4、关联纠纷风险；5、产品质量纠纷风险；6、- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 7、国际国内政治纠纷风险；8、改制纠纷风险；9、社会纠纷风险；负债匹配性风险识别；1、通过经营规模进行识
10、别；2、通过资产规模进行识别；3、通过负债规模进行识别；4、通过行业平均水平进行识别；5、通过历史数据进行识别；10、 虚假性财务数据风险识别；1、销售规模的风险识别；2、主要资产真实性风险识别；3、销售利润水平风险识别；4、隐性负债风险识别；5、现金流真实性风险识别；11、 担保用途的风险识别；1、企业生产产品供不应求,需要增加流淌资金来扩大生产；2、企业突然接到大额订单要完成生产任务；3、现有产能不能满意生产经营需要,需要技术改造或者增加固定资产扩大产能；4、现有技术落后导致成本、环保、产能不能满意需要,必需符合政策要求必需技改；名师归纳总结 5、企业产品已经落后即将剔除,需要新投入资金用
11、于转产；第 6 页,共 21 页- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 6、企业对外投资增加或者投资新工程需要增加资金；7、企业产品滞销、赊销引起资金周转速度下降需要补充资金；8、企业生产成本大幅度上升导致亏损严峻,为了维护正常生产经营补充资金；9、银行贷款到期不能准时归仍需要以贷仍贷；10、 其他关联企业显现情形（正面和负面）需要资金解决等等；11、 其他资金来源（比如其他银行贷款削减）削减需要补充新的资 金来源；三、 保后检查的风险识别预警信号的表现：、已经拖欠到期的本金或利息；、客户在银行信贷风险分类结果下调一级；、无法说明的应收款、存货增加；、客户、
12、供应商、产品过于集中；、债务增长快速,特殊是短期银行信用的增长超过正常 生产经营的需要；、销售额增长但利润削减；、产品严峻积压滞销、长期停工停产；、净现金流量大量削减或显现负值,不足以支持正常业 务；、关联企业间非正常地大量转移资金；、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产；、坏帐缺失增加；名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 、转盈为亏,亏损额呈逐步增加的趋势；、长期严峻亏损,或资不抵债,名存实亡；、已经或预备申请破产或清盘,以及正在破产清算；、发生了重大缺失的安全事故、泄露大事,或出台重 大人事调整等,可能或实际
13、已经严峻影响企业存进展和债务清 偿才能；、股票价格相对市场发生重大变化；、预备实施重大的经营政策；、兼营不熟识的业务、新业务或不熟识的地区开展业 务；、国家出台了不利于企业的法规政策；、私营和外商独资企业业主突然出国、死亡或失踪；、涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷,不能正 常经营和仍贷；、预备进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产 重组等重大改制；、所属行业或与之相关的行业的经营策略显现较大 的调整；、对外供应大额的担保,接近或超过自身的承担能 力；、借款人和反担保人资产大量被抵押；、金融机构,特殊是曾供应较大额度授信、历史较名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 21 页
14、精选学习资料 - - - - - - - - - 长的国有商业银行突然退出；、信贷业务用于建设的工程被取消或停缓建；、信贷业务用于工程的建设条件、技术条件、产品 市场发生重大变化；、反担保人显现财务风险或支付风险；、未经我公司同意,擅自处理抵押（质）物的；、无法与被担保人取得正常联络；、对检查中发觉的问题和订正看法持不理会或应对 态度；、无正值理由而拒绝接受我公司担保检查或对例行 检查应对了事；、无正值理由而不按时报送财务报表,经多次提示但 不订正或敷衍了事应对；、连续向银行及我公司供应虚假财务报表等经营信 息或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务资料,并 以难以自圆其说的理由进行搪塞；、
15、因违法违纪受到税务、海关、工商等部门的追究 和惩罚；、因较为严峻的不良行为被新闻媒介披露；、长期（ 1 年以上）或有意拖欠银行贷款和利息,信 誉极差；、以兼并、分立、承包、租赁、股份制改造、与其名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 他经济组织合资、合作、假破产、藏匿和转移资产等形式悬 空或躲避银行债务；、多次不按贷款合同规定的贷款用途使用贷款,逃 避银行和我公司监督,将大量贷款挪作不正值用途,以及从 事违法等活动,或者我公司要求其改正上述不正值行为而拒 不改正的；、企业及其核心治理人员违法乱纪、走私贩私、商 业侵权、贪
16、污以及生产经营伪劣假冒产品；、被吊销（或停止使用）贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证,或被勒令停产整顿,被查 封、冻结资产；、客户被外管局、人民银行等权威机构列入（黑名 单）或取消有关资格；、发觉银行开出的银行承兑汇票、信用证、保函无 真实的贸易基础；、超常规的连续开立金额较大的银行承兑汇票、信 用证、保函；、打包贷款担保发生后,客户推迟交货或有意不交 货,而使信用证自然失效,影响银行打包贷款的回收；四、保后检查的主要方法：1、主要内容：名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - （1）基本情形：主要指客户主
17、体资格是否仍旧有效：主体 资格是客户取得担保的前提条件；受各种因素的影响,客户的 组织形式、资本构成、经营范畴等构成主体资格的因素有可能 发生变动；因此,工程经理应随时关注客户主体资格各种因素 的变动,包括以下检查内容：、营业执照是否经工商行政治理部门或主管部门年检 合格,年检看法中有无危及担保安全的情形；、贷款证是否经人民银行年审通过,年审看法中有无 对其限制性条款,这些条款对担保安全的影响程度如何；如 是贷款卡,检查信贷登记询问系统中客户的情形有否反常；、客户是否正常纳税；、客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更 或预备变更,分析其变更的主要缘由及其对担保安全的影响程 度；、客户经
18、营组织形式是否变更或预备变更,分析其变 更的主要缘由及其对银行信贷资产安全的影响程度；、客户（工程）的资本结构是否变更或预备变更,分析 其出资人（或开办人）变更或增、减资的主要缘由及其对担保 安全的影响程度；、客户经营范畴是否调整或预备调整,分析其调整的 主要缘由及其对担保安全的影响程度；（2）经营状况；通过明白客户所在行业和企业内部各类因名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 素的变化对客户生产经营的影响,分析客户经济效益和仍款能 力的变化状况和趋势；、国家对客户所在行业和主产品相关法律和政策的调 整及其对客户的影响
19、程度；、客户所在行业的特点对客户的经营产生何种影响、该行业处于何种进展阶段、是处于新兴行业、成熟行业仍是 衰退行业？行业经济周期与国家甚至国际经济周期的关系以 及行业的经济和技术环境等；、客户在行业中的位置,犹如业排名变化情形等；、客户生产用主要原材料的供应渠道的变化情形,以 及对正常生产经营的影响程度；、客户生产是否正常进行,机器设备是否满负荷运转；、客户的主要原材料、产品市场价格的变动及对其经 营效益的影响程度；、客户产品市场占有率的变化情形；主要查询生产计 划等部门的内部报表、客户与主要供应商及销货商之间的供 销合同及结算凭证,明白客户真正的生意伙伴和销售业绩；、客户的上下游企业集中程度
20、和客户对他们的依靠程 度；、客户生产的产品（服务）被其他产品（服务）替代 的可能性；、客户生产技术、产品开发状况；名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 、其他经营状况；（3）客户内部治理水平；考察客户的治理层素养、体会、稳固性、经营思想、内部掌握与治理才能和经营治理作风,员 工素养等；（4）担保资金的使用及客户信用情形；检查客户担保资金 使用是否符合国家及银行的规定,有无挪用或其他违反规定使 用担保资金的行为,实际仍款来源与合同商定的仍款来源的差 异；此外,仍要对客户的仍款意愿和信用进行判定、如是否按 期仍本付息、是
21、否执行托付担保合同和信贷合同的有关要求、是否协作公司的检查、是否报送虚假材料、是否偷税漏税、是 否被列入各家银行或外汇治理局等有关治理机构的“ 黑名单” （指 人民银行的“ 恶意欠息企业名单” 、“ 逃废债企业名单” 、“ 由外管局 审核真实性的进口单位名录” 等）、是否被媒体暴光、客户执行 托付担保合同（或协议）是否存在信用问题等；对于信用证开 证等贸易融资业务,仍需要分析客户在银行的国际结算信用记 录是否良好；通过这些情形的检查,可以防止客户有仍款才能 而赖帐不仍,防止客户挤占挪用担保资金造成风险；（5）财务状况；工程经理应结合客户所在行业、地区的企 业财务状况平均水平,以及客户自身历史财
22、务数据进行分析,衡量和猜测客户的偿债才能；常见的财务分析方法是：、分析财务报表详细工程的变化及缘由,关注非正常 情形的显现,分析这些变化和反常对客户仍款才能的影响；将财务报表的详细工程与行业平均水平及客户自身的历史水名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 平相比较,分析客户财务状况在行业中所处位置及客户自身 财务状况的进展变化趋势；一般情形下,分析资产负债表的 各项内容时,要关注存货、应收帐款、短期投资、长期投资 工程、短期借款和长期借款（特殊应关注对外债务不成比例 的反常增长）等工程的余额变化；分析损益表的各项内容
23、时,要关注销售额和利润等的余额及变化情形,固定资产折 旧、坏帐预备、各项投资或存货等的计提情形；分析现金流 量表的各项内容时要关注客户过去和将来经营活动产生现金 流的才能；、进行财务指标的分析；主要关注的指标是：流淌性指标包括：流淌比率（留意分析流淌资产工程的 结构和变动情形）；速动比率（应结合应收帐款周转速度指 标进行分析,且不能仅将流淌资产扣除存货,对应收帐款中 长期不能收回的坏帐也应扣除）；现金比率等；杠杆指标包括：资产负债率、负债与全部者权益比率、利息保证倍数等；效率指标：应收帐款回收期、存货及其他各类资产周转 率等；盈利指标：总资产利润率、净资产收益率、销售利润率等 现金流指标：经营
24、活动产生的现金流占总的现金流的比 率、经营活动产生的现金流对利息或本金的支付保证倍数、经营活动产生的现金流与流淌资产的比率、经营活动产生的名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 现金流占总资产的比率等；（6）重大事项进展情形；客户发生改制、对外投资、固定 资产投资、诉讼等重大事项,将对其经营治理、经济效益、仍 款才能产生重大影响；因此,应非常关注客户发生的下述重大 事项：、拟或正在进行重大固定资产投资工程建设情形；、拟或正在进行对外投资情形；对投资活动现金流量比 重较大的客户,要检查其主营业务状况；对对外投资额较大的
25、客户,要分析其投资业务的风险程度；、拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收 购、股份化等改制情形,严防客户借资产重组之机剥离资产 躲避仍款责任；、遭受重大自然灾难、事故情形；、是否卷入重大法律诉讼,明白并分析其缘由；亲密 留意客户起诉和应诉事项,分析其对我公司担保安全的影 响；、高层治理人员的调整缘由和情形；、企业经营策略的变化情形；、其他对我公司可能造成代偿风险的情形；2、担保业务风险检查 保后检查过程中,除了要重视客户的资格有效性和整体 经营治理财务状况外,对于各担保信贷品种的特殊性及赐予名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页,共 21 页精选学习资料 - - - - -
26、 - - - - 客户的担保信贷资金所承办的事项（如固定资产贷款所建工 程的进展情形）或非融资业务所针对的事项（如信用证开证 所针对的国际贸易双方的交易进展情形,工程保证金所用于 的工程招投标情形）,要进行严密的监控,提早预警担保品 种的特殊风险；各担保业务风险检查的重点是：（1）固定资产类贷款担保（指信贷资金或信贷承诺用于工 程建设的担保业务）、工程建设期检查内容：工程的建设进度是否按方案 进行,工程总投资中各类资金是否到位,工程建设、技术、市场条件是否发生突变,承担工程建设的才能和工程建设的 质量如何,是否显现较大事故等；对于异地工程,必要时需 要到实地检查上述内容；、工程生产期检查内容：
27、生产经营治理者是否具有较 强的治理才能,是否具有较强的营销才能和适当的营销手 段,生产经营是否正常,能否达到工程评估报告中相关指标（如产品价格、成本、销售量等）的要求；对于异地工程,必要时需要到实地检查上述内容；（2）流淌资金类贷款担保（指信贷资金或信贷承诺用于日 常生产、经营和销售的担保业务）；、假如担保贷款用于选购原材料,仍款来源是将原材 料加工后的销售收入,那么,需要重点检查客户选购、生 产、销售的整个环节是否存在治理漏洞,是否存在使得整个名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 环节不能正常传递和进行的内外部风险
28、等；、中期流淌资金贷款担保,客户将贷款资金用于生产 经营的长期占用,就要分析占用期内容户经营的主要弱点,分析占用期产生现金流的才能是否与仍款期和仍款金额相匹 配等；、假如是贸易融资业务中的打包贷款担保,需要重点 监控客户是否能依据信用证要求的期限、质量选购、生产、包装及装运,出口商品的市场价格是否发生变化,客户与其 国内外贸易对手是否产生贸易纠纷等；、假如是贸易融资业务中的进口押汇,需要重点监控 客户的销售收入回笼情形,分析近期客户的现金流入情形,以落实客户仍款的资金来源；（3）外汇贷款（含境外筹资转贷款和现汇贷款）、人民币 打包贷款担保；当上述类别的贷款的仍款币种与贷款币种不同 时,可能产生
29、汇率风险；保后检查时应留意监控汇率风险,并 准时实行防范汇率风险的各类措施；（4）即期和远期信用证担保；关注客户与交易对手（出口 商）贸易真实性,是否有用假单据合伙骗取银行对外垫款情 况,必要时与客户一起办理货物进口通关、验货等手续,以便 实施实地监管；当银行已经对客户放单而信用证尚未到期时,留意监控客户进口货物的销售情形和销售资金回笼的情形,以 及客户生产经营情形是否正常；此外,仍需关注客户拟到期支名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 付的资金来源是否确能到银行帐户；（5）履约担保；检查重点在于检查和分析履约事项保
30、证项 下客户能否覆行（承担）主合同（或协议）所规定的义务（责 任）；即分析客户覆约的难点,甚至分析显现违约后申请人拟 实行的补救措施的可行性等事项；由于保函所担保的事项不 同,对保证担保的保后检查重点不尽相同；各类保证担保应重 点检查的内容有：、投标保证担保；着重检查招标文件和投标书,标的 是否真实,投标方有无有意压价,欺诈招标方的行为,分析 投标方中标后,是否负行合同的才能；、承包（履约）保证担保；着重检查工程承包合同的内 容,分析承包工程的技术难度,拟实行相应方法或措施的可能 性,承包方完成国内外同类型工程的体会,承包方按期、按 质、按量完成承包任务的可能性；、预收（付）款退款保证担保；如
31、是向工程业主出具 的保函,着重检查施工企业预收款的用途,预收款项是否真 正用于合同商定的材料设备储备,设备制造或工程建设,有 无挪用或长期占用拖欠不仍的可能；如是向进口商出具的保 函,着重检查出口商（申请人）的货源情形,分析影响出口 商不负约的因素及可能性；、工程修理保证担保；通过对工程质量监督部门供应 的工程质量鉴定书和工程竣工验收报告的分析,明白工程质名师归纳总结 - - - - - - -第 18 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 量是否存在隐患和缺陷,施工企业能够修理及修理后达到业 主要求的可能性；、质量保证担保；着重检查申请人生产的产品质量；、留置金保
32、证担保；重点检查客户的资源状况和对生 产或经营的产品质量的保证才能；、付款保证担保；重点检查被保证人的资信状况、财 务状况、资金支配及存款情形；依据付款时间要求,分析被 保证人的现金流量在数量准时间上能否保证付款的需要；检 查被保证人是否存在重大的诉讼风险或潜在的诉讼风险等；、延期付款保证担保；重点检查被保证人的财务状 况,依据付款时间要求,分析客户的现金流量在数量准时间 上能否保证付款的需要；如需要引用设备投入后产生的效益 偿仍债务,检查引进设备生产产品的质量情形、销路、回款 时间与付款时间的连接等；、分期付款保证担保；重点检查付款方的付款才能、信用状况和负债、有无连环债或三角债等；、租赁保
33、证担保；着重检查客户租赁设备的用途和作 用,分析租赁设备的经济效益以及承租方按期支付租金的来 源和支付才能；（6）银行承兑汇票担保；重点检查客户与卖方交易的真实 性,以及客户是否有用于到期支付的资金；假如是将开立银行 承兑汇票所赊购的货物销售款作为到期支付的资金,要检查货名师归纳总结 - - - - - - -第 19 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 物销售的情形以及回款的可能性；3、反担保调查和检查 担保的反担保是对客户的信用支持,是担保的其次仍债来 源；工程经理应常常检查反担保人和反担保物的现状,分析反 担保人代偿才能和抵（质）押物的变现才能,检查和猜测一
34、旦 显现第一仍款来源不足以全部的贷款本息或不足以对外支付 时,我公司是否能有效地行使反担保权；（1）对保证反担保人的检查参考本讲稿对担保客户调查和 检查的内容进行；（2）对反担保抵（质）押担保的检查：、抵（质）押物的状况（如是否缺失）；、抵（质）押物市场价格和变现才能；、抵押人有无使抵押物价值削减的行为；、抵押人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行 为；、关注是否显现抵押（质押）人其他债权人本不该却优 先于我公司受偿的情形；、保险获陪金是否未偿仍所欠我公司所担保贷款；、经我公司同意处置抵押（质押）物时是否未将处置 所得资金偿仍我公司所担保贷款；、抵（质）押物的保险单是否需续保；以及抵（质）押物损坏或灭失后的理赔情形；名师归纳总结 - - - - - - -第 20 页,共 21 页精选学习资料 - - - - - - - - - 、工程经理本人对抵（质）押物的保管、续保、估价、变现方面是否存在漏洞；、抵押物是否被重复抵押；名师归纳总结 - - - - - - -第 21 页,共 21 页