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1、精品名师归纳总结二零一三年六月个人理财真题一、单项挑选题 共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分。每题的备选项中，只有一个符合题意 1、 2007 年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从 2007 年 3 月 18 日开头连续 6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由 2.52% 升至4.14% ，预期将来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以实行 。 A. 增加股票配置 B.增加外汇配置 C.增加股票型基金配置 D.增加存款配置2 、 影 响 金 融 市 场 长 期 走 势 的 唯 一 因 素 是 。 A. 宏观经济因素 B. 行业进展状况C.企业经济效益 D.国
2、际经济形势3、张先生为了给女儿预备训练储蓄金，在将来的 10 年里，每年年底都申购10 000 元的债券型基金，年 收益率为 8%，就 10 年后张先生预备的这笔 储 蓄 金 为 元 。A.14486.56B.67105.4 C.144 865.6D.156 454.94、就投资而言，投资工程的优劣可以用收益和风险来衡量，以下指标可以用来衡量工程优劣的是 。A. 方差 B. 标准差C. 预期收益率D.变异系数5、 20 世纪 60 岁月， 提出了闻名的有效市场假说理论。A. 哈里 马柯维茨B. 尤金 法玛C.夏普、特雷诺和詹森D.理查德 罗尔6、在中，投资者寻求历史价格信息以外 的信息，可能取
3、得超额回报。A. 弱型有效市场B. 半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场7、一般挑选开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于 。A. 稳健型B. 成长型C.进取型D.平稳型8、直接标价法下：1 美元一 7 元人民币、 1 英镑一 2 美元，就直接标价法下人民币元与英镑的汇率为 。A.14B.0.O724C.3.5 D.0.28579、以下金融交易中不属于资本市场交易的工程是 。A. 某企业从银行获得了3 年期贷款B. 某人在银行购买了10 000 元的短期国库券C.一般股价格上涨，为此某人买人100 股这个公司的股票D. 某人获得了一笔年终奖金，买入15 000 元证券投资基金
4、10、股票价格指数期货是为了适应人们治理股票 的投资风险，特殊是治理的需要而产生的。A. 系统性风险B. 非系统性风险C. 信用风险D. 财务风险11、消费者物价指数上涨了，就债券投资者承担的风险是 。A. 价格风险B. 再投资风险C.通货膨胀风险D. 违约风险12、以下关于预算与实际的差异分析的应留意 的要点，错误选项。A. 总额差异的重要性小于细目差异B. 要定出追踪的差异金额和比率门槛C.依据预算的分类个别分析D. 假如实在无法降低支出，就要设法增加收入13、以下各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是 。A. 适应性B.客户经济支付才能C.客户风险承担才能D. 挑选性14、以下各
5、类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是。A. 货币型理财产品B. 贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理 财产品D.QDI1 基金挂钩类理财产品15、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同商定的时间和场所申购或著赎回的基金是 。A. 契约型基金B. 公司型基金C. 封闭式基金D. 开放式基金16、关于基金投资的风险，以下说法错误选项。A. 基金的风险是指购买基金遭受缺失的可能性B. 基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D. 基金的资产运作无法毁灭风险17、引发金融产品系统性风险的因素不包括。A. 货币与财政政策B. 操作风险C.战争D. 国际金融市场发生“金融危
6、机 ”18 、 以下 有关黄 金价 格的 说法中 ， 错误 的是。A. 黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B. 国际局势紧急时，黄金价格会上升C. 一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨19、通常，股价的变化要 发行公司盈利的变化。A. 先于B. 同时于C.滞后于D. 无法确定20、稳健型投资者为了获得稳固的现金流，应当投资于 基金。A. 创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金21、属于反映个人 /家庭在某一时点上的财务状况的报表是 。A. 资产负债表B. 损益表C.现金流量表D.利润表22、以下公式中错误选项。A. 资产
7、 负债 =净资产B. 以市价计的期初期末净资产差异= 储蓄额 +未实现资本利得或缺失+资产评估增值一资产评估减值C. 一般年金终值一每期固定金额1+ 利率 期限一1/ 利率D. 复利现值 =终值 1+利率 期限23、以下各项中，不属于退休规划的最大影响因可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结素的是 。A. 通货膨胀率B. 客户寿命C.工资薪金收入成长率D.投资酬劳率24、依据客户的年龄和风险承担才能，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国 债 等 安 全 型 资 产 持 有 ， 这 在 投 资 规 划 中 称 为。A. 资产配置B. 证券挑选C.基本面分析D. 投资
8、策略25、某投资组合含有60% 股票、 30%债券、 10% 货币，最适合家庭生命周期的。A. 家庭形成期B. 家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期26、个人理财业务是经批准的一项银行中间业务。A. 中国人民银行B. 中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会27、证券内幕消息的知情人包括持有公司以上股份的自然人、法人、其他组织。A.5% B.10%C.15%D.20%28、证券公司客户的交易结算资金应当存放在，以每个客户的名义单独治理。A. 登记结算公司 B.商业银行C.证券交易所D. 证券公司29、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是。A. 单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联
9、合或者连续买卖，操纵证券价格或 者证券交易量B. 与他人串通，以事先商定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或 者证券交易量C.在自己实际掌握的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D. 挪用客户所托付买卖的证券或者客户账户上的资金30 、 守法 合 规是 指银 行业 从 业人 员 应当 遵守。A. 法律法规B. 行业自律规范C. 所在机构的规章制度D.以上选项都应遵守31、银行业从业人员应对所在机构负有诚恳信用义务，切实履行岗位职责，爱护所在机构商业信誉是 准就的内容。A. 诚恳信用B. 守法合规C.勤奋尽职D. 岗位职责32 、银行业从业人员应当不断提高业务学问水平，不
10、属于 “熟知业务 ”规定的内容是 。A.熟知向客户举荐的产品特性B. 熟知产品设计过程C.熟知产品的收益和风险D.熟知业务处理流程 33、高通货膨胀下的GDP 增长将导致金融市场行情 。A. 上升B. 下跌C.不变D.都有可能34、 GDP 是指一个国家 或的区 全部 在肯定时期内生产活动的最终成果。A. 本国公民B. 国内居民C.常住居民D. 不包括外国人的常住居民35、以下不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是 。A. 其他理财机构理财业务的进展B. 客户对理财业务的认知度C. 政治、法律与政策环境D. 中介机构进展水平36、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是 。A. 货币市场B
11、. 财政政策C.金融市场D.利率37 、 下 列 关 于 年 金 的 说 法 中 ， 错 误 的 是。A. 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B. 年金的利息不具有时间价值C.年金终值和现值的运算 通常采纳复利的形式D.年金可以分为期初年金和 期末年金38、王先生去年初以每股20 元的价格购买了1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30 元的红利，年底时以每股25 元的价格出售，其持有期收 益 率 为 .A.20%B.23.7%C.26.5% D.31.2%39、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券 40%、货币
12、10%， 这是属于家庭生命周期的 。A. 家庭形成期B. 家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期40、兼具债券和股票特性的融资工具是 。A. 商业票据B. 银行贷款C. 可转换公司债券D. 回购协议41、以下关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误选项。A.个人理财业务中资金的运用是依据合同商定。储蓄资 金的运用是依据银行需要B. 个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的。储蓄的风险是商业银行独立承担的C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是托付人本人D. 个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立。而信托中财产性质是登记并
13、与受托人的财产严格区分的42、个人理财业务供应的服务或产品中，收益 和风险全部由客户承担的是 。A. 理财顾问服务B. 保证收益理财方案C. 保本浮动收益理财方案D. 非保证收益理财方案43、以下商业银行推出的服务或产品中，风险全部 由 银行 承担 的是 。A. 银行 承兑 汇票B. 储蓄业务C.保证最低收益的理财方案D. 保本浮动收益的理财方案44、审慎性原就是商业银行在开展个人理财业务时必需遵循的原就，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原就的是。A. 明白客户是偏好风险仍是厌恶风险B. 明白客户的家庭收入、支出和负债情形C.向客户认真介绍银行的 各种理财方案 产品 D. 牛市
14、行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结45、以下关于综合理财服务的说法，不正确选项 。 A. 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户供应的一种个性化、综合化服务B. 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户依据合同商定的投资方向和方式，进行投资和资产治理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行依据商定方式承担D. 在综合理财服务活动中，商业银行不行以向目标客户群销售理财方案46、理财产品 方案 包含的相关交易工具面临的风险不包括 。A. 信用风险B. 操作风险C.声誉风险D. 流淌性风险47、在 中，
15、任何人都不行能通过对公开或 内幕信息的分析来猎取超额收益。A. 弱型有效市场B. 半弱型有 效市场C. 半强型有 效市场D. 强型有效市场48、以下金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是 。A. 城市商业银行B. 证券投资基金公司C.信托投资公司D.金融资产治理公司49 、从法律角度看，保险是一种行为。A. 代理B.商定C. 合同D.承诺50、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括。A. 把握所推介产品的特性B.具备相应的学历水平和工 作体会C. 具备相关监管部门要求的行业资格D. 具备国家理财规划师资格51 、关于商业银行销售理财方案聚集的理财资金，应 。A.
16、与银行资产分开治理B.依据理财合同商定治理和使用C. 进行正常的会计核算D.为每一个理财方案制作明细记录52、由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付肯定金额给收款人的汇票是 。A. 银行汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.远期汇票53、外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范畴内开展业务，其民事责任由承担。A. 各分行B. 总行C. 各分行负责人D. 总行或分支机构54、商业银行个人理财业务治理暂行方法规定，商业银行开展个人理财业务有以下情形，并造成客户经济缺失的，应依据有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括。A. 商业银行未储存有关客户评估记录和相
17、关资料B. 商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务、销售理财产品的D. 挪用单独治理的客户资产的55、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括。A. 道义责任B. 刑事责任C.民事责任D. 行政责任56、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特点的金融产品，且聘请第：三方投资顾问 的，应提前 个工作日向监管部门事前报告。A.5B.10C.15D.2057、某银行从业人员在为客户供应理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了。A. 贪污罪B. 行贿罪C.受贿罪D. 诈骗罪58、个人理财业务治理部门
18、的内部调查监督，应重点检查 。A. 业务人员操守与胜任才能B. 操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员59、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，以下说法错误选项。A. 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范畴界限B. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行供应相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其供应服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户供应理财投资询问顾 问看法、销售理财方案D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以帮助理财业务人员向客户供应个 人理财顾问服务60、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客
19、户的评估报告制度，以下关于评估报告制度说法不正 确的是 。A. 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B. 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，仍应送交董事会审核C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应依据产品特性和商业银行风险治理的实际情形制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情形61、商业银行内部监督部门应向 供应独立的综合理财业务风险治理评估报告。 A. 董事会和高级治理层 B. 中国银监会 C. 中国人民银行D. 中国银行业协会62、以下关于个人理财产品的基本要求，不正确选项 。A. 理财产品的名称应恰当反映产
20、品属性B. 理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清楚和精确D.理财产品的期限依据市场的变化情形暂时打算63、商业银行代理销售其他金融机构的理财产 品应实行的措施，不包括。A. 要求代销产品的金融机构供应具体的产品介绍和风险收益测算报告 B. 对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析估计 D. 重新编写有关产品介绍材料和宣传材料可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结64、商业银行应确定不同投资产品或理财方案的 销售起点，以下关于理财产品的销售起点说法正确的 是。A. 保证收益理财方案的起点金额，人民币应在 10 万
21、元以上B. 保证收益理财方案的起点金额，外币应在5 000 美元 或等值外币，以上C.保本浮动收益理财方案的起点金额，人民币应在3万元以上D. 保本浮动收益理财方案的起点金额， 外币应在 3 000 美元 或等值外币 以上65 、以下 行为违反了商业银行法。.A. 某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者供应贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“x零售银行 ”D. 某外资银行准备在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请66、商业银行可以在我国境内外设立分支机构 ，下 列关于 分支 机构的 说法 错误的 是 。A. 总行拨付各分支机构营运资金的总
22、和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级治理的财务制度D. 各分支机构在总行的授权范畴内开展业务67、商业银行的经营以 为第一要旨。A. 安全性原就B. 流淌性原就C. 效益性原就D. 风险性原就68、商业银行的自有资金不行以投资于。A. 公 司债券B. 中 央银 行票据C. 同 业拆借D. 短期融资券69 、以下属于我国商业银行可以从事的业务是。A. 信托投资B. 股票投资C.企业股权投资D.购买国债70、商业银行有以下情形的，由中国人民银行 责令改正，但不包括 。A. 未经批准办理结汇、售汇B. 未经批准分立或者合并C.未
23、经批准在银行间债券市场发行金融债券D. 违反规定同业拆借71、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下 列不属于交易中介的是。A. 上海证券交易所B. 上海黄金 交易所C. 大连商品 交易所D. 会计师事务所72 、一张 10 年期、票面利率10% 、市场价格950 元、面值 1 000 元的债券，如债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1 060 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，就提前赎回收益率为 。A.6.3%B.11.6%C.22.1% D.20%73、在外汇理财产品中，是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中表达这种期权的复合产品。A.
24、 结构类理财产品B.浮动收益类理财方案C.保证金交易类外汇买卖D. 期权类理财产产品74、用现金偿仍债务与用现金购买房产，这两个行 为 反 映 在 资 产 负 债 表 上 造 成 的 变 化 相 同 的 是。A. 总资产不变B. 净资产不变C.资产负债率不变D. 资产负债表中的工程都不变75 、 不 属 于 个 人 资 产 配 置 中 的 产 品 组 合 是 。A. 储蓄产品组合B. 消费产品组合C.投资产品组合D. 投机产品组合76、王先生投资某工程初始投入10 000 元，年利率 10%，期限为 1 年，每季度付息一一次，按复利运算，就其1 年后本息和为 元。A.11 000 B.11 0
25、3BC.11214D.14 64177、王先生投资5 万元到某工程，预期名义收益率 12%，期限为 3 年，每季度付息一次，就该投资工程 有 效 年 利 率 为 。A.10%B.12%C.12.55%D.14%78 、 以下 不 属 于 客 户 财 务 信 息的 是 。A. 投资风险认知度B.当期负债状况C.当期收入水平D.财务状况将来进展趋势79、同样是 10 万元进行投资理财，有人挑选购买长期国债，有人挑选外汇保证金交易，两种截然不同的挑选，是由于各自有不同的。A. 风险预期B. 风险偏好C.风险认知度 D.实际风险承担才能80、某银行客户面临暂时性资金短缺的情形时，商 业 银 行 的 理
26、 财 从 业 人 员 可 以 建 议 该 客 户 开 立。A. 证券投资卡B. 活期储蓄卡C.定期存款账户D. 信用卡81、用于不时之需和意外缺失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的 。A.1% 3% B.3% 5%C.5% 1Q%D.10% 30%82 、 下 列 关 于 基 金 申 购 的 说 法 ， 错 误 的 是。A. 基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B. 投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购C.投资者于 T 日申购基金胜利后，正常情形下，T+2 日起可赎回该部分基金份额D.基金申购实行 “未知价 ”原就83、买入债券后持有一段时间，又在债券到
27、期前将其出售而得到的收益率为。A. 即期收益率B. 到期收益率C.持有期收益率D. 提前赎回收益率84 、保险兼业代理许可证的有效期限为年。A.1B.3C.5D.1085、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的运算基础应采纳。A. 单利B. 复利C.年金D. 一般年金86、保证收益理财方案或相关产品中高于同期可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A. 贷款利率B. 同业拆借利率C.储蓄存款利率D.市场利率87、以下关于随机闲逛与市场有效性的说法中，错误选项 是不行猜测的或下跌的反应。A. 股票价格的变动是随机的，B. 股票价格只对新的信息
28、作出上涨C.在市场均衡的条件下，股价能反映全部的信息完全有效的、D. 股价的随机变化说明白市场是不88、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是 。A. 资产和负债B. 收入与支出C.房的产升值预期D.客户风险厌恶系数89、银行从业人员供应理财顾问服务时，应把握 个人财务报表的分析，以下对个人财务报表的懂得错 误的哪一项 。A. 需要把握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B. 个人资产负债表不能反映资产和负债的结构 C.当负债高于全部者权益时，个人有显现财务危机的风险 D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具90、现金治理是对现金和流淌资产的日常治理，以下
29、关于现金治理的目的，说法错误选项 。A. 满意应急资金的需求B. 满意将来消费的需求C.保证家庭生活的安全、稳固D.满意财宝积存的需求二、多项挑选题共 40 题，每题1 分，共 40分。错选、少选此题不得分91、当基金宣扬材料中显现等内容，不符合中国证监会的规定。A. 对该基金投资业绩的合 理猜测B. 向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评判结果D. 单位或个人的举荐性文字E. 该基金近 10 年的过往业绩92、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规 定办理的是 。A. 本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理C. 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户
30、间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D. 个人外汇提取现钞当日累计等值1 万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1 万美元以下的， 可以在银行直接办理93、依据个人所得税法的规定，免纳个人所 得税的工程有。A. 国债和国家发行的金融债券利息B. 残疾、孤老人员所得C.保险赔偿D. 因严峻自然灾难造成重大缺失的E.省级人民政府以上单位颁发的环境爱护方面的奖金94、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原就是 。A. 审慎性原就B. 流淌性原就C. 客户最大利益原就D. 建立风险治理体系原就E.建立内部掌握制度原
31、就95 、理财产品的销售治理的内容包括 。A. 商业银行应先调查客户的财产状况、投资体会、投资目的以及相关风险的认知和承担才能，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估看法告知客户，双方签字B. 客户评估报告认为某一客户不相宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的看法C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户举荐销 售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险治理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形96、商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财
32、业务报告。个人理财业务报告应全面反映等，并附年度报表。A. 个人理财业务的进展情形B. 理财产品的预期最高情形C.理财方案的投资情形D.理财方案收益安排情形E.个人理财业务的综合收益情形97、依据规定，商业银行开展个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A. 保证固定收益性理财方案B.保证最低收益理财方案C. 保本浮动收益性理财方案D.非保本浮动收益理财方案E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品98、商业银行违反审慎经营规章开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公正竞争的，银行业监督治理机构应依据有关法律法规责令其限期修改。逾期未改正的，银行业监督治理机构依据有关法律法规可
33、以实行的措施包括。A. 暂停商业银行销售新的理财方案或产品B. 建议商业银行调整主治理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务治理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险治理部门负责人E.建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人99、客户在理财过程中产生的义务性支出包括 。 A. 日常生活基本开销 B. 已有负债的本利偿仍支出 C. 购买高档车支出 D. 已有保险的续期保费支出 E.子女就读私立学校的费用支出100、货币之所以具有时间价值，其缘由主要有。A. 货币占用具有机会成本B.货币具有多种用途C.通货膨胀可能造成货币贬值D. 货币可以作为财宝的象征E.投资可能产生投资风 险101、以下
34、现金流人可以看做是年金的有。A. 每月从社保部门领取的养老金B. 从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结供D.基金的定额定投E.每月固定的房租102、以下符合监管当局对个人理财业务规定的有。A. 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B. 商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财方案C.商业银行无需为理财方案制作明细记录D. 商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户供应询问顾问看法、销售 理财方案和产品E.客户在办理一般业务时，如需理财服务，一般产品销售和服务人员应
35、将客户移交理 财业务人员103、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特 点表达在 。A. 综合理财服务是指商业银行向客户供应财务分析与规划、投资建泌、个人投资产 品推介等专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同商定的投资方式和方向，进 行投资和资产治理C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D. 综合理财服务更强调个性化的服务E.依据服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财方案服务两个类别104、商业银行个人理财业务中的理财方案包括的种类有 。A. 保证收益理财方案B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财方案D. 保本浮动收益理财方案E.非保
36、本浮动收益理财计 划105、以下对银行承兑汇票特点的描述，正确的有 。A. 票据的主债务人是银行B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中心银行贴现，流淌性较高D. 票据的承兑人是出票人，安全性较高E.对借款人而言，使用银行 承兑的成本要低于银行贷款106、以下关于各类债券风险和收益的表达，正确的有 。A. 金融债券的信用风险最小B. 附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D. 债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.债券的流淌性风险是指投资者在债券到期前如想收回债券投资，就需要在债券市场折现，从而可能带来肯定缺失107、债券
37、票面的基本要素有。A. 面额B. 到期日C.息票率D. 债券发行者名称E.到期收益率108、在确定保险规划时，可保利益应当符合的要 求 包括 。A. 必需 是法 律认 可的 利益B. 必需是客观存在的利益C.必需是投保人认可的利益D.必需是可以筏量的利益E.必需是被投保人认可的利益109、因素带来的股票投资风险属于非系统 风险。A.CPl上涨B. 发行公司发新股增加资本额C.公司高层人事变动D. 公司股利政策变化E.央行在市场抛售央行票据110、关于证券风险的比较，以下说法正确的有 。A. 通常而言，一般股股票的风险要比债券的高B. 持有现金就不会承担任何风险C.期权的风险高于其标的资产的风险
38、D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险E.政府债券不存在信用风险111、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财方案，以下关于保证收益理财产品 方案 的说法正确的有 。A. 保证收益理财方案要求商业银行依据商定条件向客户承诺支付固定收益B. 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外仍可以获得收益D. 商业银行不能将保证收益理财方案转化成准储蓄存款产品E.商业银行必需建立和完善严格的风险治理制度，将保证收益的风险掌握在一个相宜水平112、以下关于封闭式基金的说法，正确的有。A. 在我国，封闭式基金一般采纳网
39、上发行方式B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D. 基金的资金规模基本不变E.封闭式基金有固定期限113、以下关于 GDP 变动和证券市场走势关系的分析，正确选项 。A. 连续、稳固、高速的GDP 增长，证券市场将出现上升走势B. 高通货膨胀下的 GDP 增长，将刺激证券市场价格加速上涨C.宏观调控下的GDP 减速增长，说明调控目标得以顺当实现，证券市场平稳渐升D. 当 GDP 负增长速度逐步减缓并出现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E.GDP 变动和证券市场走势不存在相互影响的关系114、建立严格的内部掌握制度是风险治理的必定要求，以下关
40、于内部掌握制度的说法正确的有。A. 个人理财业务的主要风险治理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B. 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开治理，可以由第三方托管的，应 交由第三方托管D. 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录供应应第三方E.商业银行接受客户托付进行个人理财业务，应与客户签订合同115、在理财方案的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有 。A. 资产变动B. 收入和费用C.期末资产估值D.理财方案投资方向E.理财计可编辑资料 - - -
41、欢迎下载精品名师归纳总结划收益116、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括。A. 有商业银行负责人签署的申请书B. 拟申请业务介绍C. 业务实施方案D. 商业银行内部相关部门的审核看法E.中国银监会要求的其他文件和资料117、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度 个人 理财业 务报 告，年 度报 告立包 括 。A. 理财方案的销售情形B. 理财方案的投资情形C.理财方案的风险监测与掌握情形D.理财方案的收益安排情形E.理财业务的综合收益情形118、商业银行开展个人理财业务有以下情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员进行处理，
42、构成犯罪的，依法追究刑事责任。A. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济缺失的B. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严峻后果的 C.挪用单独治理的客户资产的 D.违反规定销售未经批准的理财方案或产品的 E.将一般储蓄存款产品作为理财方案销售并违反国家利率治理政策，进行变相高息揽储的119、依据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险治理主要包括 。A. 个人理财业务人员的风险治理B. 个人理财顾问服务的风险治理C.综合理财顾问服务的风险治理D.个人理财业务产品开发的风险治理E.个人理财业务产品销售的风险治理120、商业银行应当依据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、
43、连续培训、跟踪评价等治理制度，相关人员必需具备的条件有。A. 具备必要的专业学问、行业体会和治理才能B.充分明白所从事业务的有关法律法规和监管规章C.懂得所推介产品的风险特性D.遵守从业人员职业道德E.具备独立开发理财产品的才能121、在现金、消费和债务治理中，家庭紧急预备金的储存形式包括。A. 购买股票B. 活期存款C. 短期定期存款D. 货币市场基金E.利用贷款额度122 、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括。A. 产品的定义、性质与特点B.对新产品的风险状况进行定期 评估C.主要风险及其测算和掌握方法D.风险限笱E.会计核算与财务治理方法123、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品供应者的进行评估。A. 信用状况B. 经营治理才能C.市场投资才能D. 市场占有率E.风险处置才能124、商业银行的组织形式有 。 A. 个体工商企业 B.合伙制 C.有限责任公司 D. 股份有限公