《2021年上半年银行从业资格考试真题个人理财真题.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2021年上半年银行从业资格考试真题个人理财真题.pdf（18页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、二零一三年六月个人理财真题一、单项选取题（共 90题，每题0.5分，共 45分。每题备选项中，只有一种符合题意）1、以来，由于国内消费物价指数屡创新高，中华人民共和国人民银行从3 月 18日开始持续6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%,预期将来利率水平仍将上升，此时理财方略调节建议可以采用（）。A.增 长 股 票 配 备 B.增长外汇配备 C.增长股票型基金配备D.增长存款配备2、影响金融市场长期走势唯一因素是（）。A.宏观经济因素 B.行业发展状况 C.公司经济效益 D.国际经济形势3、张先生为了给女儿准备教诲储蓄金，在将来里,每年年终都申购10 000元债券型基
2、金，年收益率为8%,则后张先生准备这笔储蓄金为（）元。A.14486.56 B.67 105.4 C.144 865.6 D.I56 454.94、就投资而言，投资项目优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣是（）。A.方 差 B.原则差 C.预期收益率 D.变异系数5、20世纪60年代，（）提出了知名有效市场假说理论。A.哈里 马柯维茨 B.尤金法玛 C.夏普、特雷诺和詹森 D.理查德罗尔6、在（）中，投资者谋求历史价格信息以外信息，也许获得超额回报。A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场7、普通选取开放式指数基金、大型蓝筹股股票等投资者属
3、于（）。A.稳健型 B.成长型 C.进取型 D.平衡型8、直接标价法下：1 美元一 7 元人民币、1 英镑一 2 美元，则直接标价法下人民币元与英镑汇率为（）o A.14 B.0.0724 C.3.5 D.0.28579、下列金融交易中不属于资我市场交易项目是（）o A.某公司从银行获得了 3 年期贷款 B.某人在银行购买了 10 000元短期国库券 C.普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司股票 D.某人获得了一笔年终奖金，买 入 15 000元证券投资基金10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，特别是管理（）需要而产生。A.系统性风险 B.非系统性风险 C.信用风险 D
4、.财务风险11、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担风险是（）。A.价格风险 B.再投资风险C.通货膨胀风险 D.违约风险12、下列关于预算与实际差别分析应注意要点，错误是（）。A.总额差别重要性不大于细目差别B.要定出追踪差别金额和比率门槛 C.根据预算分类个别分析 D.如果实在无法减少支出，就要设法增长收入13、下列各项中，不属于在制定保险规划前应考虑因素是（）。A.适应性 B.客户经济支付能力 C.客户风险承受能力 D.选取性14、下列各类别银行理财产品中，投资者面临风险最小是（）。A.货币型理财产品 B.贷款类银行信托理财产品 C.股票挂钩类构造性理财产品D.QDI1基金挂钩类理财产
5、品15、基金份额总额不固定，并且可以在基金合同商定期间和场合申购或著赎回基金是（）。A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金D.开放式基金16、关于基金投资风险，如下说法错误是（）。A.基金风险是指购买基金遭受损失也许性 B.基金风险取决于基金资产运作 C.基金非系统性风险为零 D.基金资产运作无法消灭风险17、引起金融产品系统性风险因素不涉及（）。A.货币与财政政策 B.操作风险 C.战争 D.国际金融市场发生“金融危机”18、如下关于黄金价格说法中，错误是（）。A.黄金价格与其她竞争性投资收益率成反向关系B.国际局势紧张时，黄金价格会上升 C.普通而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求
6、增长，将促使金价上升 D.美元坚挺往往会推动金价上涨19、普通，股价变化要（）发行公司赚钱变化。A.先于 B.同步于 C.滞后于 D.无法拟定20、稳健型投资者为了获得稳定钞票流，应当投资于（）基金。A.创业基金 B.对冲基金C.收入型基金 D.成长型基金21、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是（）。A.资产负债表 B.损益表 C.钞票流量表 D.利润表22、如下公式中错误是（）。A.资产一负债=净资产 B.以市价计期初期末净资产差别=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值 C.普通年金终值一每期固定金额x（l+利率）期限一 1/利率 D.复利现值=终值x（l+利率
7、）期限23、下列各项中，不属于退休规划最大影响因素是（）。A.通货膨胀率 B.客户寿命 C.工资薪金收入成长率 D.投资报酬率24、依照客户年龄和风险承受能力，将一某些资产投资于风险型资产，另一某些资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A.资产配备 B.证券选取 C.基本面分析 D.投资方略25、某投资组合具有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期（）。A.家庭形成期B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期26、个人理财业务是经（）批准一项银行中间业务。A.中华人民共和国人民银行 B.中华人民共和国银监会 C.中华人民共和国银行业协会D.中华人民共
8、和国证监会27、证券内幕消息知情人涉及持有公司（）以上股份自然人、法人、其她组织。A.5%B.10%C.15%D.20%28、证券公司客户交易结算资金应当存储在（）,以每个客户名义单独管理。A.登记结算公司B.商业银行 C.证券交易所 D.证券公司29、如下行为，不属于操纵证券市场罪是（）。A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者运用信息优势联合或者持续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与她人串通，以事先商定期间、价格和方式互相进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 C.在自己实际控制账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D.挪用客户所委托买卖证券或者客户账户上资金30、守法合规是
9、指银行业从业人员应当遵守（）。A.法律法规 B.行业自律规范 C.所在机构规章制度 D.以上选项都应遵守31、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则内容。A.诚实信用 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.岗位职责32、银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定内容是（）o A.熟知向客户推荐产品特性 B.熟知产品设计过程 C.熟知产品收益和风险 D.熟知业务解决流程33、高通货膨胀下GDP增长将导致金融市场行情（）。A.上升 B.下跌 C.不变 D.均有也许34、GDP是指一种国家（或地区）所有（）在一定期期内生产活动最后成
10、果。A.本国公民 B.国内居民 C.常住居民 D.不涉及外国人常住居民35、下列不属于银行个人理财业务其她影响因素是（）A.其她理财机构理财业务发展 B.客户对理财业务认知度 C.政治、法律与政策环境D.中介机构发展水平36、对个人理财业务产生直接影响微观因素重要是（）。A.货币市场 B.财政政策 C.金融市场 D.利率37、下列关于年金说法中，错误是（）。A.年金是一组在某个特定期段内金额相等、方向相似、时间间隔相似钞票流 B.年金利息不具备时间价值C.年金终值和现值计算普通采用复利形式 D.年金38、王先生去年初以每股20元价格购买了 1 000股中华人民共和国移动股票，过去一年中得到每股
11、0.30元红利，年终时以每股25元价格出售，其持有期收 益 率 为（）.A.2O%B.23.7%C.26.5%D.31.2%39、在家庭生命周期各阶段理财规划中，将家庭核心资产配备为股票50%、债券40%、货 币10%,这是属于家庭生命周期（）。A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期40、兼具债券和股票特性融资工具是（）。A.商业票据 B.银行贷款 C.可转换公司债券D.回购合同41、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务不同点，表述错误是（）。A.个人理财业务中资金运用是按照合同商定;储蓄资金运用是按照银行需要 B.个人理财业务风险普通是客户承担或者商业银行
12、和客户共同承担;储蓄风险是商业银行独立承担 C.个人理财业务受益人和信托业务受益人都只能是委托人本人 D.个人理财业务中客户资产不与商业银行其她资产严格区别互相独立;而信托中财产性质是登记并与受托人财产严格区别42、个人理财业务提供服务或产品中，收益和风险所有由客户承担是（）。A.理财顾问服务 B.保证收益理财筹划 C.保本浮动收益理财筹划D.非保证收益理财筹划43、下列商业银行推出服务或产品中，风险所有由银行承担是（）。A.银行承兑汇票 B.储蓄业务 C.保证最低收益理财筹划 D.保本浮动收可以分为期初年金和期末年金益理财筹划44、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必要遵循原则，某银行
13、理财经理在面对个人理财客户时违背了审慎性原则是（）。A.理解客户是偏好风险还是厌恶风险 B.理解客户家庭收入、支出和负债状况 C.向客户仔细简介银行各种理财筹划（产品）D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金所有申购了股票型基金45、下列关于综合理财服务说法,不对的是（）。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务基本上为客户提供一种个性化、综合化服务 B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同商定投资方向和方式，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照商定方式承担 D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目的客户群销售理财筹划46、理财产
14、品（筹划）包括有关交易工具面临风险不涉及（）。A.信用风险 B.操作风险 C.名誉风险 D.流动性风险47、在（）中，任何人都不也许通过对公开或内幕信息分析来获取超额收益。A.弱型有效市场B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场48、下列金融机构不属于中华人民共和国银监会统一监督管理是（）。A.都市商业银行 B.证券投资基金公司 C.信托投资公司 D.金融资产管理公司49、从法律角度看，保险是一种（）行为。A.代理 B.商定 C.合同 D.承诺50、商业银行开展需要批准个人理财业务需要有关从业人员具备资格不涉及（）。A.掌握所推介产品特性 B.具备相应学历水平和工作经验C.具备
15、有关监管部门规定行业资格 D.具备国家理财规划师资格51、关于商业银行销售理财筹划汇集理财资金，应（）。A.与银行资产分开管理 B.按照理财合同商定管理和使用 C.进行正常会计核算 D.为每一种理财筹划制作明细记录52、由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在拟定将来远期支付一定金额给收款人汇票是（）。A.银行汇票 B.银行承兑汇票C.商业汇票 D.远期汇票53、外商独资银行、中外合资银行分支机构在总行授权范畴内开展业务，其民事责任由（）承担。A.各分行 B.总行 C.各分行负责人 D.总行或分支机构54、商业银行个人理财业务管理暂行办法 规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形，并
16、导致客户经济损失，应按照关于法律规定或者合同商定承担责任，但不涉及（）。A.商业银行未保存关于客户评估记录和有关资料 B.商业银行未按客户指令进行操作 C.不具备理财业务人员资格业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品 D.挪用单独管理客户资产55、个人理财业务中违背法律、法规应承担法律责任不涉及（）。A.道义责任 B.刑事责任C.民事责任 D.行政责任56、银信合伙产品投资于权益类金融产品或具备权益类特性金融产品，且聘请第：三方投资顾问，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。A.5B.10 C.15 D.20 57、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，规定收取客户当年收益20%作为
17、回报，这名从业人员行为构成了（）o A.贪污罪 B.行贿罪C.受贿罪 D.诈骗罪58、个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查（）。A.业务人员操守与胜任能力 B.操作合规性与规范性 C.与否存在错误销售和不当销售 D.与否配备必要人员59、关于个人理财业务人员与普通产品销售人员工作职责，下列说法错误是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与普通产品销售和服务人员工作范畴界限 B.客户在办理普通产品业务时，如需要银行提供有关个人理财顾问服务，普通产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务 C.商业银行禁止普通产品人员向客户提供理财投资征询顾问意见、销售理财筹划 D.如确有需要，普通产品销售
18、和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务60、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不对的是（）。A.个人理财业务人员对客户评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B.对于投资金额较大客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C.对于投资金额较大客户，审核权限应依照产品特性和商业银行风险管理实际状况制定 D.审核人员应着重审查理财投61、商业银行内部监督部门应向（）提供独立综合理财业务风险管理评估报告。A.董事会和高档管理层 B.中华人民共和国银监会 C.中华人民共和国人民银行 D.中华人民共和国银行业协会6
19、2、下列关于个人理财产品基本规定，不对的是（）。A.理财产品名称应恰当反映产品属性B.理财产品设计应强调合理性 C.理财产品风险提示应充分、清晰和精确 D.理财产品期限依照市场变化状况暂时决定63、商业银行代理销售其她金融机构理财产品应采用办法，不涉及（）。A.规定代销产品金融机构提供详细产品简介和风险收益测算报告 B.对有关产品风险收益测算数据进行必要验证 C.规定代销产品金融机构对产品销售利润有分析预测 D.重新编写关于产品简介材料和宣传材料64、商业银行应拟定不同投资产品或理财筹划销售起点，下列关于理财产品销售起点说法对的是（）A.保证收益理财筹划起点金额，人民币应在 10万元以上 B.
20、保证收益理财筹划起点金额，外币应在5 000美元（或等值外币，以上 C.保本浮动收益理财筹划起点金额，人民币应在3 万元以上 D.保本浮动收益理财筹划起点金额,外币应在3 000美元（或等值外币）以上65、下列（）行为违背了 商业银行法。.A.某集团向中华人民共和国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中华人民共和国银监会申请向汽车消费者提供贷款 C.某大型零售商将自己公司名称注册为“x x 零售银行 D.某外资银行打算在中华资建议与否存在误导客户状况人民共和国境内设立分支机构，向中华人民共和国银监会提出申请66、商业银行可以在国内境内外设立分支机构,下列关于分支机构说法错误是（）。A.总
21、行拨付各分支机构营运资金总和不得超过商业银行总行资本金 总 额50%B.商业银行分支机构不具备独立法人资格 C.总行对分支机构实行分级管理财务制度D.各分支机构在总行授权范畴内开展业务67、商业银行经营以（）为第一要旨。A.安全性原则 B.流动性原则 C.效益性原则D.风险性原则68、商业银行自有资金不可以投资于（）。A.公司债券 B.中央银行票据 C.同业拆借D.短期融资券69、如下属于国内商业银行可以从事业务是（）。A.信托投资 B.股票投资 C.公司股权投资 D.购买国债70、商业银行有下列情形，由中华人民共和国人民银行责令改正，但不涉及（）A.未经批准办理结汇、售汇 B.未经批准分立或
22、者合并 C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券D.违背规定同业拆借71、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所 C.大连商品交易所 D.会计师事务所72、一张期、票面利率10%、市场价格950元、面 值1 000元债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1 060元，且投资者在赎回时获得当年利息收入，则提前赎回收益率为（）。A.6.3%B.11.6%C.22.1%D.20%73、在外汇理财产品中，（）是指将基本产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权复合产品。A.构造类理财产品 B
23、.浮动收益类理财筹划 C.保证金交易类外汇买卖 D.期权类理财产产品74、用钞票偿还债务与用钞票购买房产，这两个行为反映在资产负债表上导致变化相似是（）。A.总资产不变 B.净资产不变 C.资产负债率不变 D.资产负债表中项目都不变75、不属于个人资产配备中产品组合是（）。A.储蓄产品组合 B.消费产品组合 C.投资产品组合 D.投机产品组合76、王先生投资某项目初始投入10 000元，年利 率10%,期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则 其1年后本息和为（）元。A.11 000B.l 1 03B C.U214 D.14 64177、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限
24、为3年，每季度付息一次，则该投资项目 有 效 年 利 率 为（）。A.10%B.12%C.12.55%D.14%78、下列不属于客户财务信息是（）。A.投资风险认知度 B.当期负债状况 C.当期收入水平 D.财务状况将来发展趋势79、同样是10万元进行投资理财，有人选取购买长期国债，有人选取外汇保证金交易，两种截然不同选取，是由于各自有不同（）。A.风险预期B.风险偏好 C.风 险 认 知 度D.实际风险承受能力80、某银行客户面临暂时性资金短缺状况时，商业银行理财从业人员可以建议该客户开立（）。A.证券投资卡 B.活期储蓄卡 C.定期存款账户D.信用卡81、用于不时之需和意外损失家庭意外支出
25、储备金，普 通 是 家 庭 净 资 产（）。A.1%3%B.3%5%C.5%IQ%D.10%30%82、下列关于基金申购说法，错误是（）。A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额行为 B.投资者可以在银行和基金公司网站上进行基金申购 C.投资者于T日申购基金成功后，正常状况下，T+2日起可赎回该某些基金份额D.基金申购采用“未知价”原则83、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到收益率为（）。A.即期收益率B.到期收益率 C.持有期收益率 D.提前赎回收益率84、保险兼业代理允许证有效期限为（）年。A.l B.3 C.5 D.1085、在利息不断资本化条件下，资
26、金时间价值计算基本应采用（）（A.单利 B.复利 C.年金 D.普通年金86、保证收益理财筹划或有关产品中高于同期（）保证收益，应是对客户有附加条件保证收益。A.贷款利率 B.同业拆借利率 C.储蓄存款利率D.市场利率87、下列关于随机漫步与市场有效性说法中，错误是（）o A.股票价格变动是随机，是不可预测B.股票价格只对新信息作出上涨或下跌反映 C.在机变化表白了市场是不完全有效、88、对银行理财从业人员而言，客户最重要非财务信息是（）。A.资产和负债 B.收入与支出C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数89、银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表分析，下列对个人财务报表理解错
27、误一项是（）。A.需要掌握个人财务报表涉及个人资产负债表和钞票流量表 B.个人资产负债表不能反映资产和负债构造 C.当负债高于所有者权益时，个人有浮现财务危机风险D.个人钞票流量表可以作为衡量个人与否合理使用其收入工具90、钞票管理是对钞票和流动资产寻常管理，下列关于钞票管理目，说法错误是（）。A.满足应急资金需求 B.满足将来消费需求 C.保障家庭生活安全、稳定 D.满足财富积累需求二、多项选取题（共 40题，每 题 1 分，共 40分。错选、少选本题不得分）91、当基金宣传材料中浮现（）等内容，不符合中华人民共和国证监会规定。A.对该基金投资业绩合理预测 B.向投资者承诺保证收益率 C.专
28、业机构评价成果 D.单位或个人推荐性文字 E.该基金近过往业绩92、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理是（）。A.本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理 B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理 C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户划款限于当天对外支付，划转后可以结汇市场均衡条件下，股价能反映所有信息 D.股价随 D.个人外汇提取现钞当天合计等值1万美元如下，可以在银行直接办理 E.个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当天合计1万美元如下，可以在银行直接办理93、依 照 个人所得税法规定，免纳个人所得税项目有（）o A.国债和国家发行
29、金融债券利息B.残疾、孤老人员所得 C.保险补偿 D.因严重自然灾害导致重大损失 E.省级人民政府以上单位颁发环保方面奖金94、商业银行开展个人理财业务应遵守基本原则是（）。A.审慎性原则 B.流动性原则 C.客户最大利益原则 D.建立风险管理体系原则E.建立内部控制制度原则95、理财产品销售管理内容涉及（）。A.商业银行应先调查客户财产状况、投资经验、投资目以及有关风险认知和承受能力，评估客户与否适合购买所推介产品，将评估意见告知客户，双方签字 B.客户评估报告以为某一客户不适当购买某一产品时.，但客户坚持规定购买，商业银行应尊重客户意愿，不必列明商业银行意见 C.商业银行应积极向未进行过衍
30、生金融产品交易客户推荐销售此类产品 D.商业银行应向故意购买产品客户当面阐明关于产品投资风险和风险管理基本常识 E.商业银行应用通俗易懂语言阐明有关产品投资风险，配以必要示例，阐明最有利投资情形96、商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（）等，并附年度报表。A.个人理财业务发展状况 B.理财产品预期最高状况 C.理财筹划投资务综合收益状况97、按照规定，商业银行开展（）个人理财业务,应向中华人民共和国银监会申请批准。A.保证固定收益性理财筹划 B.保证最低收益理财筹划C.保本浮动收益性理财筹划 D.非保本浮动收益理财筹划 E.为开展个人理财业务而设
31、计具备保证收益性质投资产品98、商业银行违背审慎经营规则开展个人理财业务，或运用个人理财业务进行不公平竞争，银行业监督管理机构应根据关于法律法规责令其限期修改;逾期未改正，银行业监督管理机构根据关于法律法规可以采用办法涉及（）。A.暂停商业银行销售新理财筹划或产品 B.建议商业银行调节主管理财业务负责人 C.建议商业银行调节个人理财业务管理部门负责人 D.建议商业银行调节有关风险管理部门负责人 E.建议商业银行调节有关内部审计部门负贡人99、客户在理财过程中产生义务性支出涉及（）。A.寻常生活基本开销 B.已有负债本利偿还支出 C.购买高档车支出 D.已有保险续期保费支出 E.子女就读私立学校
32、费用支出100、货币之因此具备时间价值，其因素重要有（）o A.货币占用品有机会成本 B.货币具备各种用途 C.通货膨胀也许导致货币贬值 D.货币可以作为财富象征 E.投资也许产生投资风险101、下列钞票流人可以看做是年金有（）。A.每月从社保部门领取养老金 B.从保险公司领取养老金 C.每月定期定额缴纳房屋贷款月供 D.状况 D.理财筹划收益分派状况 E.个人理财业 基金定额定投 E.每月固定房租102、下列符合监管当局对个人理财业务规定有（）。A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外任何可获得收益 B.商业银行不得销售不能独立测算收益率理财筹划 C.商业银行无需为理财筹划制作明细记录
33、D.商业银行应明确个人理财业务人员与普通产品销售人员工作界限，禁止普通产品销售人员向客户提供征询顾问意见、销售理财筹划和产品 E.客户在办理普通业务时，若需理财服务，普通产品销售和服务人员应将客户移送理财业务人员103、与理财顾问服务相比，综合理财服务特点体当前（）。A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务 B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同商定投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务中产生投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化服务 E.按照服务对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务
34、和理财筹划服务两个类别104、商业银行个人理财业务中理财筹划涉及种类有（）。A.保证收益理财筹划 B.保证最高收益理财规划 C.投资保险理财筹划 D.保本浮动收益理财筹划 E.非保本浮动收益理财筹划105、下列对银行承兑汇票特性描述，对的有（）。A.票据主债务人是银行 B.票据以银行信用为基本，信用风险较低 C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D.票据承兑人是出票人，安全性较高 E.对借款人而言，使用银行承兑成本要低于银行贷款106、下列关于各类债券风险和收益论述，对的有（）。A.金融债券信用风险最小B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险 C.长期债券是对抗通货膨胀好工具 D.债券
35、价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券利率风险 E.债券流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而也许带来一定损失107、债券票面基本要素有（）。A.面额B.到期日 C.息票率 D.债券发行者名称 E.到期收益率108、在拟定保险规划时，可保利益应当符合规定涉及（）。A.必要是法律承认利益 B.必要是客观存在利益 C.必要是投保人承认利益 D.必要是可以筏量利益 E.必要是被投保人承认利益109、（）因素带来股票投资风险属于非系统风险。A.CP1上涨 B.发行公司发新股增长资本额C.公司高层人事变动 D.公司股利政策变化 E.央行在市场抛售央行票据110、关于证
36、券风险比较，下列说法对的有（）。A.普通而言，普通股股票风险要比债券高 B.持有钞票就不会承担任何风险 C.期权风险高于其标资产 风 险D.金融期货风险要高于其标资产风险E.政府债券不存在信用风险111、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目的客户销售理财筹划，下列关于保证收益理财产品（筹划）说法对的有（）。A.保证收益理财筹划规定商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率保证收孟率 C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D.商业银行不能将保证收益理财筹划转化成准储蓄存款产品 E.商业银行必要建立和完善严格风
37、险管理制度，将保证收益风险控制在一种适当水平112、下列关于封闭式基金说法，对的有（）oA.在国内，封闭式基金普通采用网上发行方式 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所募集到资金可以用于长期投资 D.基金资金规模基本不变 E.封闭式基金有固定期限113、下列关于G DP变动和证券市场走势关系分析，对的是（）。A.持续、稳定、高速GDP增长，证券市场将呈现上升走势 B.高通货膨胀下GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨 C.宏观调控下GDP减速增长，表白调控目的得以顺利实现，证券市场平稳渐升 D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升 E.GDP
38、变动和证券市场走势不存在互相影响关系114、建立严格内部控制制度是风险管理必然规定，下列关于内部控制制度说法对的有（）。A.个人理财业务重要风险管理方式、风险测算办法与原则需要分析审核和报告 B.商业银行内部要建立各自独立监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管，应交由第三方托管 D.因业务合伙需要，商业银行可以将客户有关资料和服务与交易记录提供应第三方 E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户订立合同115、在理财筹划存续期内，商业银行应向客户提A.资产变动 B.收入和费用 C期末资产估值D.理财筹划投资方向 E.理
39、财筹划收益116、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中华人民共和国银监会报送材料涉及（）。A.有商业银行负责人订立申请书 B.拟申请业务简介C.业务实行方案 D.商业银行内部有关部门审核意见 E.中华人民共和国银监会规定其她文献和资料117、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告立涉及（）。A.理财筹划销售状况 B.理财筹划投资状况 C.理财筹划风险监测与控制状况 D.理财筹划收益分派状况 E.理财业务综合收益状况118、商业银行开展个人理财业务有如下（）情形，中华人民共和国银监会可以根据有关规定对直接负责董事、高档管理人员和其她直接负责人员进行解决，构成犯罪，依法
40、追究刑事责任。A.违规开展个人理财业务导致银行或客户重大经济损失 B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录导致严重后果 C.挪用单独管理客户资产 D.违背规定销售未经批准理财筹划或产品 E.将普通储蓄存款产品作为理财筹划销售并违背国家利率管理政策，进行变相高息揽储119、依照个人理财业务不同，个人理财业务风险管理重要涉及（）。A.个人理财业务人员风险管理 B.个人理财顾问服务风险管理 C.综合理财顾问服务风险管理 D.个人理财业务产品开发风险管理 E.个人理财业务产品销售风险管理120、商业银行应当依照关于规定建立健全个人供其所持有有关资产账单，账单应列明信息有（）。理财业务人员资格考核与
41、认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，有关人员必要具备条件有（）。A.具备必要专业知识、行业经验和管理能力 B.充分理解所从事业务关于法律法规和监管规章 C.理解所推介产品风险特性 D.遵守从业人员职业道德E.具备独立开发理财产品能力1 2 k在钞票、消费和债务管理中，家庭紧急预备金储存形式涉及（）。A.购买股票 B.活期存款 C.短期定期存款 D.货币市场基金 E.运用贷款额度122、开发新理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应涉及（）。A.产品定义、性质与特性 B.对新产品风险状况进行定期评估 C.重要风险及其测算和控制办法 D.风险限笥 E.会计核算与财务管理办法123、商业银行开展
42、个人理财业务涉及代理销售其她金融机构投资产品，应对产品提供者（）进行评估。A.信用状况 B.经营管理能力 C.市场投资能力 D.市场占有率 E.风险处置能力124、商业银行组织形式有（）。A.个体工商公司 B.合伙制 C.有限责任公司 D.股份有限公司 E.集体公司125、商业银行与客户业务往来，应当遵循（）原则。A.平等B.自 愿C.公 平D.诚 实 信 用E.效益126、商业银行有如下（）情形，由中华人民共和国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得，没收违法所得，违法所得50万元以上，并处违法所得1倍以上5倍如下罚款;没有违法或者违法所得局限性50万元，处5 0万元以上200万元如下罚款;
43、情节特别严重或者逾期不改正，可以责令停、也整顿或者吊销其经营允许证;构成犯罪，依法追究刑事责任。A.未经批准设立分支机构 B.违背规定提高利率吸取存款 C.出租、出借经营允许证 D.提供虚假财务会计报告 E.向关系人发放信用贷款127、下列选项中属于银行业监管办法有（）oA.规定银行金融机构报送报表、资料 B.建议中华人民共和国人民银行责令停业整顿 C.与银行业金融机构高管人员谈话 D.对有信用危机银行业金融机构实行接管或者重组 E.查询、申请冻结关于机构及人员账户128、证券交易活动中，下列信息属于内幕信息有（）。A.公司定向增发股票筹划 B.公司第二大股东拟将其股份所有转让 C.公司筹划向
44、关联公司提供巨额债务担保 D.公司已向媒体发布收购方案 E.公司用超过其营业用重要资产35%做抵押129、商业银行申请获得基金托管资格，应具备条件有（）。A.净资本和资本充分率符合关于规定B.设有专门基金托管部门 C.获得基金从业资格专取人员达到法定人数 D.有安全高效清算、交割系统 E.有完善内部稽核监控制度和风险控制制度130、下列对不同理财产品收益性阐述对的有（）o A.基本金融衍生产品风险很高，其预期收益也很高 B.股权类产品收益重要来自于股利和资本利得 C.在各类基金中，收益特性最高是股票型基金 D.信托机构通过管理和解决信托财产而获得收益，由信托机构和受益人按信托合同分派 E.优先
45、股收益固定，普通股收益波动大三、判断对错题（共15题，每 题1分，共15分）131、积极货币政策刺激投资需求，提高房地产价格。（）表、市场体现状况及有关材料，有关客户有权查询但132、方差和原则差刻画是随机变量也许值与盼望值偏离限度，因此可以用来衡量金融投资风险。（）133、货币时间价值表白，一定量货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量将来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（）134、一种国家政局动荡会影响到公司股价，这是股票系统性风险，（）135、证券投资基金自身是一种资产组合。（）136、构造性理财产品回报率普通取决于挂钩资产体现。（）137、当前国内市场上理财产品大
46、多数是构造性产品，即商业银行个人理财产品收益率取决于其合约中指定基本资产或基本变量变化。（）138、政治因素和突发事件是金融产品系统性风险一种来源。（）139、投资者购买股票最重要目是获得资产保值，避免遭受通货膨胀风险。（）140、一种全面财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及钞票、消费及债务管理。（）141、普通而言，家庭紧急预备金储存形式最佳是流动性高资产与贷款额度搭配。（）142、证券公司客户交易结算资金应当存储在登记结算公司，以每个客户名义单独立户管理。（）143、在理财筹划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有所有有关资产账单，账单提供应不少于3
47、次。（）144、商业银行应准备理财筹划各投资工具财务报是无权规定商业银行向其提供上述信息。（）145、资本资产定价模型有效性问题是指现实市场中风险P 与收益与否具备正有关关系。（）一、单项选取题（共 90题,每 题 0.5分，共 45分。每题备选项 中，只 有 一 种 符 合 题 意）1-5DACDB6-10ABABAU-15CACAD16-20CBDAC21-25ADBAB26-30BABDD31-35CBBCC36-40CBCCC41-45CABDD46-50CDBCD51-55BBBDA56-60BCCBB61-65ADCBC66-70AAADB71-75DCABB76-80BCABD8
48、1-85CACBB 86-90CDDBC二、多项选取题（共 40题，每 题 1 分，共 40分。错选、少选本题不得分）91 A,B,D 系统解析：证券投资基金销售管理办法第三十三条规定，基金宣传推介材料必要真实、精确，与基金合同、基金招募阐明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性除述或者重大漏掉;预测基金证券投资业绩;违规承诺收益或者承担损失;诋毁其她基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其她基金管理人募集或者管理基金;夸大或者片面宣传基金，违观使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等也许使投资人以为没有风险或者片面强调集中营销时间限制表述;登载单位或者个人推荐性文字
49、;中华人民共和国证监会规定其她情形。因而，A.B、D 选项不符合规定。92 A,D 系统解析：个人外汇管理办法实行细则第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按如下规定办理：本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理;个人与其直系亲属账户间资金95 A,D 系统解析：客户评估报告以为某划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。由此可知，A 项说法对的;8 项说法错误。该细则第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户划款限于划款当天对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C 项说法错谚：。该细则第3 1 条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当
50、天合计等值5 000美元如下（含），可以在银行直接办理。由此可知，E 项说法错误。93 A,C,E 系统解析：个人所得税法第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：省级人民政府、国务院部委和中华人民共和国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发科学、教诲、技术、文化、卫生、体育、环保等方面奖金;国债和国家发行金融债券利息;按照国家统一规定发给补贴、津贴;福利费、抚恤金、救济金;保险赔款;军人转业费、复员费;按照国家统一规定发给干部、职工安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补贴费;依照国内关于法律规定应予免税各国驻华使馆、领事馆外交代表、领事官员和其她人员所得;中华人民共和国