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1、2021陕西银行从业资格考试模拟卷（6）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.物价稳定是指_。A保持物价总水平的大体稳定B零通货膨胀C零通货紧缩D保持基本生活资料价格不变 2.股份制商业银行的最高权力机关是其_。A监事会B董事会C股东大会D高级管理层 3.票据_是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。A贴现B背书C承兑D保证 4.银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下票据进行融资，这种行为是_。A福费廷B进口押汇C出口押汇D信用证融资 5.下列
2、关于存款业务的说法中，不正确的是_。A存款是一种信用行为B存款是银行最主要的资金用途C存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款D存款业务可分为人民币存款和外币存款 6.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于_。A债务人B抵押权人C人民法院D抵押物登记机构 7.下列_不属于个人贷款业务的还款方式。A等额本息B等额本金C按周还本付息D积数计息 8.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员不得_。A与本行专家讨论股票走势B利用本行电脑操作股票买卖C利用为客户服务获得的未公开信息指导
3、他人买卖股票D在本行上网查看股票信息 9.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不正确的是_。A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理 10.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是_。A光票托收B跟单托收C进口代收
4、D出口托收 11.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内_需求的程度。A固定资产投资B私人投资C个人消费D政府消费 12.合同撤销权的行使范围是_。A以债权人的债权为限B以债务人能够偿还的债务为限C以债权人的债权加上一定的惩罚为限D以债务人的所有债务为限 13.目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是_。A10年以上个人定期存款B5年以上个人定期存款C个人活期存款D单位定期存款 14.下列关于质押的说法中，正确的是_。A可以是不动产质押、动产质押和权利质押B只能是权利质押C只能是动产质押和权利质押D只能
5、是不动产质押 15.我国目前贷款利率_。A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理C上下限均放开D实行上下限管理 16.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时应该_。A向银行管理层披露所处关系B公平对待，不必向银行披露所处关系C以优惠利率发放贷款D不可以为其父亲在本行提供贷款安排 17.某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%，不考虑利息税，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费。则该客户将在ATM机上看到下列哪一个数字_。A10004.
6、72B10004.49C10004.42D10000.00 18.某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了1。0元手续费，这种业务属于商业银行的_。A中间业务B负债业务C贷款业务D票据贴现业务 19.利率互换是交易双方在一定时期内交换_。A本金B利率C负债D利息 20.下列行为不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”要求的是_。A了解客户的财务状况B允许VIP客户使用假名账户C了解客户的风险承受能力D了解客户的业务单据 21.下列关于票据行为的说法中，正确的是_。A承兑只适用于汇票和本票B背书只能在汇票上进行C汇票的出票人可以为银行D保证可以适用于支票 22._主要是为客户报批项目可
7、行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A客户授信额度B开立信贷证明C项目贷款承诺D备用信用证 23.关于中国邮政储蓄银行的市场定位说法中，不正确的是_。A充分依托和发挥网络优势B完善城乡金融服务功能C以零售业务和中间业务为主D发放社员贷款 24.下列关于合同的法律特征的说法中，不正确的是_。A合同是一种民事法律行为B合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C合风以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D合同依法成立，即具有法律约束力 25.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早和最后实行股份制的银行是_和_。A中国银行，中国
8、建设银行B中国建设银行，中国工商银行C交通银行，中国农业银行D中国农业银行，中国银行 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.商业银行申请获得基金托管资格，应当具备_等条件，并经国务院证券监督管理机构和国务院银行业监督管理机构核准。A净资产和资产充足率符合有关规定B设有专门的基金托管部门C全资拥有或控股至少一家基金管理公司D有安全高效的清算、交割系统E取得基金从业资格的专职人员达到法定人数 2.在下列情形中代理人须承担民事责任的有_。A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C代理人代理权终止后实施民事行为，但经
9、过被代理人追认D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认 3.根据投资组合理论，应构建投资组合。下列有关表述正确的有_。A并非所有资产的风险都完全相关B单一资产收益率变化的一部分可能被其他资产收益率反向变化所减弱C资产组合的风险一般低于组合中单一资产的风险D投资预期收益率对应的是分散投资能相互抵消的风险E预期收益率会与总风险完全对应 4.假设投资者有一个项目在一年内有80%的可能让他的投资加倍，有20%的可能让他的投资减半，则下列说法正确的有（）。A该项目的期望收益率是40%B该项目的期望收益率是70%C该项目的收益率方差是47.25%
10、D该项目的收益率方差是36%E该项目是一个无风险套利机会5.弱型有效市场的特点有_。A证券价格充分反映历史信息B投资者通过对以往市场价格分析不可能获得超额利润C相邻两个交易日的价格之间没有相关性D该市场中存在“内幕信息”E任何人都不可能通过对公开信息的分析来获取超额收益 6.税收规划的方法和手段(或者内容)主要可以分为_。A避税规划B逃税规划C节税规划D转嫁规划E漏税规划 7.关于金融市场的特性，下列说法正确的有_。A金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具B在市场机制下，不同市场利率水平偏离越来越大C市场交易活动分散在场内市场和场外市场D交易主体角色是经常变化的E交易场所既有固定有形的，同
11、时也存在无形的交易平台 8.关于非系统性风险，下列说法正确的有_。A通过投资组合可以分散系统性风险B一般来说，周期性不明显的行业风险小于周期性明显的行业C一般来说，固定成本高的行业风险相对较小D一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小 9.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的_。A资产持有状况B风险承受能力C资金调拨用途D账户是否会被第三方控制使用E专业知识结构 10.理财从业人员应对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析，即对客户的未来收入和支出进行合理的预测。下列关于从业人员预测客户未来收入的做法正确的
12、有_。A银行从业人员不仅要估计客户收入最低时的情况，还要根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计B在预测客户的未来收入时，应该将收入分为常规性收入和临时性收入两类C工资和奖金等收入可以根据当地的平均工资水平增长幅度进行预测D如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明E对于临时性的收入，从业人员可以根据客户的上年的情况，结合CPI指数进行科学合理估计 11.下列属于企业法人的有_。A中国银行股份有限公司B中国人民银行C海军总医院D中国银行业协会E中国石油化工股份有限公司 12.以下属于商业银行个人理财业务风险的有_。A提供个人理财顾问服务
13、过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等B理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险C提供综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等D商业银行进行有关投资操作面临的其他风险E商业银行在资产管理中面临的其他风险 13.商业银行建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险和声誉风险是非常重要的。在机构设置方面，应至少建立的监督机制包括_。A个人理财业务管理部门内部调查B个人理财业务管理部门外部调查C审计部门独立审计D会计部门独立核算E个人理财业务管理部门、审计部门和会计部门的联合审计 14.下列条件中，可以成为商业银行向客户承诺
14、保证收益的附加条件的有_。A对理财计划期限调整的权利B对理财计划币种转换的权利C对最终支付货币的选择权利D对最终支付工具的选择权利E对最低保证收益率的选择权利 15.陈氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元。现有住房一套，无儿女。最近房地产行情看涨，所以陈氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万元，还款期限是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的有_。A陈氏夫妇每月的还款额为4181.5元B陈氏夫妇每月的还款额为4253.5元C若陈氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出约为67
15、00元D若房贷利率会随着通货膨胀调整，而陈氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E对陈氏夫妇而言，投资股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式 16.对于个人而言，利率水平的变动会影响其_。A对投资收益的预期B消费支出和投资决策的意愿C从银行获取各种信贷的融资成本D投资机会成本E购买股票还是购买债券的决定 17.下列现象中，符合有效市场假定的有_。A2010年，有将近一半的由专家管理的共同基金能够超过日经225指数B投资管理人在某一年有超过市场平均水平的业绩(在风险调整的基础上)，很可能在紧接着的下一年，其业绩又超过市场平均水平C股票价格在一个季度比其他季度更加反复无常D在一
16、月份公布收益要增长的公司的股票，价格在二月份以后的很长一段时间内将超过市场平均水平E在某一周表现良好的股票，在紧接的下一周将表现不佳 18.2005年9月中国银行业监督管理委员会制定了_，从法律上规范了理财业务活动，促进理财业务的发展。A商业银行个人理财业务管理暂行办法B商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法C中华人民共和国银行业监督管理办法D商业银行个人理财业务风险管理指引E中国银行业从业人员职业操守 19.商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括_。A新产品的定义、性质与特征B目标客户及销售方式C主要风险及其测算和控制方法D后续
17、服务和应急计划E风险控制部门对相关风险的管理权力与责任 20.下列属于债券型理财产品主要投资对象的有_。A国债B金融债C企业债D中央银行票据E大额存单 21.甲公司向乙公司提出购买50吨煤炭，每吨价格250元，乙公司同意提供50吨煤炭，但要求每吨价格提到300元，甲公司表示同意，下列说法错误的是_。A甲、乙之间合同成立，煤炭价格为每吨250元B甲、乙之间合同成立，煤炭价格为每吨300元C乙公司的意思表示属于承诺D乙公司的意思表示构成要约E甲公司是要约邀请 22.短期政府债券二级市场的参与者包括_。A发行国中央银行B商业银行C其他国家的政府D信托投资公司E一级自营商 23.根据发行主体不同，债券可划分为_等。A附息债券B政府债券C贴现债券D金融债券E国际债券 24.社会保险是提供基本生活需要的一种保障制度。其特点包括_。A非盈利性B无偿性C社会公平性D商业性E强制性 25.如果预计利率要上调，则商业银行应该_。A减少利率敏感性贷款B增加利率敏感性贷款C减少利率敏感性存款D增加利率敏感性存款E以上做法均不正确第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页