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1、2021银行业从业考试考试模拟卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.处于成熟期的行业的风险性（）。A最高B中等C最低D较高2.个人理财过程中的步骤不包括_。A制订个人理财服务内容B评估理财环境和个人条件C制定个人理财目标D监控执行进度和再评估 3.下列关于替代品的说法，错误的是_。A替代品可能来自于海外市场B一个行业的替代品对需求和价格的影响越强，则该行业的风险就越小C来自于其他行业的替代品的竞争不仅会影响价格，还会影响到消费者偏好D消费者购买来自于另一行业的替代品的“品牌
2、转换成本”越低，行业的风险就越大 4.搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也称为_。A标准化方法B组合法C内部模型法D高级计量法 5.合同订立的法定程序是_。A要约承诺B协议沟通C协议交割D要约付款 6.合同订立的法定程序是_。A要约承诺B协议沟通C协议交割D要约付款 7.对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括_。A加强对开发商及合作项目的审查B加强对估值机构等合作机构的准人管理C选择尽可能多的合作机构以分散风险D业务合作中不过分依赖合作机构 8.对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括_。A加强对开发商及合作项目的审查B
3、加强对估值机构等合作机构的准人管理C选择尽可能多的合作机构以分散风险D业务合作中不过分依赖合作机构 9.银行在进行营销决策前，进行市场环境分析时，_不是微观环境分析的内容。A信贷资金的供求状况B社会环境C银行同业竞争对手的实力与策略D信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素 10.不良贷款拨备覆盖率计算公式为（）。A(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)B(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)C(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)D(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)11.不良贷款拨备覆
4、盖率计算公式为（）。A(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)B(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)C(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)D(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)12.在回购交易中，债券的买方获得的收益是_。A买卖差价B利息收入C买卖差价和利息收入D投资收益 13.供应阶段的核心是_。A进货B销货C生产D消费 14.供应阶段的核心是_。A进货B技术C市场D设备 15.供应阶段的核心是_。A进货B技术C市场D设备 16.以下哪项不属于金融衍生品服务_A利率互换B货币互换C期货D银行卡业务
5、 17.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是_。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D拟失类贷款 18.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是_。A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款 19.下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计
6、折扣为20%D长期次级债务不能计入附属资本20.个人教育贷款资金安全的重要前提是_。A借款人还款意愿B借款人还款能力C借款人恶意欺诈，骗贷现象D借款人违规、违法行为 21.利用财务报表评估借款人的经营活动时，通过财务报表和数据的分析与预测，不含有_。A考察借款人过去和现在的收入水平B资产状况及其构成C所有者权益状况及其构成D现金比率 22.定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则_。A调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算C整个存期内的利息按照存款到期日
7、挂牌公告的利率计算D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 23.定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则_。A调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 24.以下关于费率的说法，错误的是_。A费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格B费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算C费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等D商业银
8、行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费 25.下列关于VaR的描述，正确的是（）。A风险价值与损失的任何特定事件相关B风险价值是以概率百分比表示的价值C风险价值是指可能发生的最大损失D风险价值并非是指可能发生的最大损失二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列属于非融资类银行保函的有_。A履约保函B投标保函C借款保函D授信额度保函E融资租赁保函 2.通常根据运作机制，将风险预警方法分为（）。A黑色预警法B蓝色预警法C黄色预警法D红色预警法E绿色预警法3.金融创新中的四个“认识”原则包括_。A认识你的业务B认识你的风险C认识你的客户D认识你的经营
9、环境E认识你的交易对手 4.独立董事的作用在于_。A加强董事会的独立性B强化董事会内部的制衡机制C强化公司董事会的战略管理职能D关注利益相关者的利益 5.关于操作风险的表现形式，下列说法正确的有_。A内部欺诈B聘用员工做法和工作场所安全性C客户和产品及业务做法D实物资产损坏E业务中断 6.贷款抵押的风险防范措施包括_。A对抵押物进行严格审查B对抵押物的价值进行准确评估C做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力D贷款合同期限应覆盖抵押合同期限E根据评估价值打折扣后确定贷款额 7.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有_。A只能吸收社员存款B能够吸收公众存款C只能向社员发放贷款D能够向公众发放贷款E
10、可以购买金融债券 8.以下符合银行从业人员职业操守的制订目的的是_。A规范银行业从业人员职业行为B提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C建立健康的银行业企业文化和信用文化D维护银行业良好信誉E促进银行业的健康发展而制订的 9.对于金融机构来说，个人贷款业务具有_的重要意义。A开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源B个人贷款业务可以帮助银行分散风险C商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相当的服务费收入D无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式E个人贷款业务的发展，
11、为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用 10.按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在_的悖论。因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A垄断B成本C风险D收益E竞争 11.下列关于行业内竞争程度的说法，错误的有_。A较低的经营杠杆增加竞争B市场成长越迅速，竞争程度越大C在行业发展阶段的后期，竞争趋于白热化D退出市场的成本越高，竞争程度越大E具有行业分散特征的行业竞争更为激烈 12.规范的现场检查包括_。A检查准备B检查实施C检查报告D检查处理E检查档案整理 13.规范的现场检查包括_。A检查准备B检查实施
12、C检查报告D检查处理E检查档案整理 14.关于会计资本、监管资本和经济资本，以下说法正确的是_。A经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线B会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准D监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E监管资本包括实收资本、资本公积、盈余公积等六部分 15.下列措施中，_属于银行业监督管理机构的监督管理措施。A干预银行业金融机构的经营管理B审慎性监督管理会谈C强制风险披露D查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金E对银行业金融机构进行信用
13、评级 16.国内联行清算作为银行清算业务的一种，包括_。A全国联行往来B分行辖内往来C支行辖内往来D跨系统联行往来E系统内联行清算 17.单个债务的信用风险预期损失_。A预期损失等于违约概率乘以违约风险暴露B预期损失等于违约概率乘以违约损失率乘以违约风险暴露C预期损失可以估计D预期损失是未来损失的最大值E预期损失是信用风险损失分布的数学期望 18.监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因素包括_。A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市
14、场价格的变化相一致C在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法D如果是银行自行开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并独立于交易前台的第三方进行E风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其有效地反映出来 19.贪污罪与职务侵占罪的区别在于_。A犯罪主体不同B犯罪主观方面不同C犯罪客体不同D犯罪客观方面不同E刑罚处罚幅度不同 20.中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于_。A货币市场B资本市场C期货市场D现货市场E票据市场 21.下列关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的选项有_。A风险管理能够作为商业银行经营战略的手段，极大
15、地改变了商业银行经营管理模式B承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力C风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据D风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力E健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值 22.下列关于存款业务的说法中，正确的是_。A存款是一种信用行为B存款是银行最主要的资金用途C存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款D存款业务可分为人民币存款和外币存款E存款业务是银行的传统业务 23.下列属于流动性比率/指标的选项是_。A现金头寸指标B核心存款指标C贷款总额与总资产的比率D流动资产和总资产的比率E大额负债依赖度 24.原辅料供给分析是指对项目在建成投产后的生产经营过程中所需各种原材料、辅助材料及半成品等的_等情况的分析。A质量B供应来源C运输距离D价格E供应数量 25.资本严重不足的商业银行是指_。A资本充足率不足4%B资本充足率不足6%C资本充足率不足8%D核心资本充足率不足2%E核心资本充足率不足4%第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页