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1、2021年广西银行业从业考试考试模拟卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列属于商业银行个人理财业务特点的是_。A需求的分散性与高风险性B需求的交融性与封闭性C需求的一致性与层次性D需求的广泛性与动态性 2.个人理财最早在_兴起并首先成熟。A英国B美国C德国D中国 3.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是_。A消费支出规划B现金规划C风险管理与保险规划D投资规划 4.下列关于金融互换市场的说法，不正确的是_。A互换中可以包含两个以上的当事人B货币互换需要交换等价的
2、本金，而利率互换不需要交换本金C金融互换是通过银行进行的场内交易D货币互换中需要事先敲定汇率 5.下列选项中，与未来合理报酬率的设定无因果关系的是_。A资金可运用期间B届时目标额的弹性C过去的投资绩效D投资人的风险偏好 6.某资产在第1年的现金流为10元，第2年的现金流为-20元，第3年的现金流为10元，第4年末的卖出价为150元。假定折现率为8.5%，此资产的现值为（）元。A163.42B150.00C135.58D108.297.信托的当事人不包括_。A委托人B中间人C受托人D受益人 8.下列不属于短期政府债券特征的是_。A违约风险小B流动性强C面额大D收入免税 9.关于税收规划，下列表述
3、有误的是_。A税收规划的前提是依法纳税B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D目的性原则是税收规划的最根本原则 10.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法错误的是_。A对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证C商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业协会报告D商业银行应根据产品提供者提供的
4、有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 11.根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品和起点金额不得低于_万元人民币或等值外币。A5B10C20D50 12.如果你的客户在今天向某投资项目投入15万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是_元。A338200B336000C318000D356200 13.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以_承担。A信托财产B受托人固有财产C委托人固有财产D委托人固有资产和信托财产 14.商业银行
5、受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向_申请代客境外理财购汇额度。A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D国家外汇管理局 15.下列银行业监管措施中，不正确的是_。A要求银行向社会披露董事会成员变更情况B要求某银行报送财务报告C银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明 16.在资产配置过程中，_在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。A调查了解客户B风险规划与保障资产拨备C建立长期投资储备D建立多元化的产品组合 17.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股1
6、0元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）。A10%B20%C30%D40%18.下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是_。AQDII基金境内设立，投资于境内BQFII基金境内设立，投资于境外CQDII基金境外设立，投资于境内DQFII基金境外设立，投资于境内 19.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4.8%。则理财收益约为_元。A78.02B66.22C323.51D326.51 20.金融市场上的一系列价格的定价都有重要
7、的影响，其中_对于个人理财策略来说是最基础，最核心的影响因素之一。A利率BPPIC汇率DCPI 21.投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于_。A成长型投资者B保守型投资者C稳健型投资者D进取型投资者 22.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为_元。A100000B150000C161051D100001 23.下列对资本市场特征的描述，正确的是_。A风险性高，收益也高B收益高，安全性也高C流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低 24.在下列各项中，属于人生事件规划的是_。A退休养老规划B现金管理C投资规划D税收规划 25.假如
8、某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5%，年利率为15%，那么它的现值是_元。A3000B30000C300000D3000000 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是_。A可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额BETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎
9、回。D不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券易所直接买卖ETF份额EETF基金是指数型封闭式基金 2.银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会责令改正_A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额薪酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E发生年度亏损 3.证券投资基金的收益主要有_。A证券买卖差价B补贴C红利收入D债券利息E存款利息收入 4.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括_。A结算前信用风险限额B止损限额C期限错配限额D结算信用风险限额E操作型风险限额 5.基金分红的形式有_。A配送B现金分红C转增D红利再投资E配售 6.外汇
10、挂钩保本理财产品的风险包括_。A流动性风险B集中投资风险C汇率风险D提前终止的风险E到期时收取保证投资金额的风险 7.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的有_。A由银行发行B收益高C不稳定D投资期限固定E不得提前支取 8.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是_。A增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率B新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资D随着新股中签率及收益率的提高，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生E以上选项都对 9.场外交易的特
11、点有_。A是一个分散的无形市场B组织方式是做市商制度C以议价方式进行证券交易D管理比证券交易所严格 10.商业票据的特点是_。A融资成本高B融资灵活C对利率不敏感D票据期限短 11.保险规划具有_的功能。A合理避税B风险消除C风险转移D套期保值 12.预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的是_。A债券收益面临下跌危险B储蓄收益将会增加C股票收益面临下跌危险D基金收益面临下跌危险 13.开放式基金与封闭式基金的区别包括_。A基金的法律地位不同B基金单位的买卖方式不同C基金规模的可变性不同D基金单位的买卖价格形成方式不同 14.按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇
12、理财产品可分为_。A浮动收益类B实盘操作类C个人外汇存款类D结构投资类 15.按照权证的内在价值分类，权证可以分为_。A平价权证B价内权证C价外权证D认股权证 16.房地产投资的特点是_。A具有价值升值效应B具有财务杠杆效应C变现性相对较好D政策风险较大 17.在我国，证券公司自营业务_。A必须与其他业务严格分离B资金的出入必须以公司的名义进行C必须通过专用的自营席位进行D投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立 18.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有_的特点。A高收益率B高流动性C资金融通期限短D低风险 19.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投
13、资风险承受能力，客户经理可以通过_的方式收集。A了解客户的投资经历B与客户交谈C从公开的数据库中获得D使用心理测试问卷 20.基金宣传推介不得_。A预测该基金的证券投资业绩B违规承诺收益C登载个人的推荐性文字D登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩 21.财产信托以_为目的。A财产保值增值B财产管理C资金增值D公共利益 22.下面关于股票的描述正确的是_。A股票是资本证券B股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券C股票是一种所有权凭证D股票发行人定期支付利息并到期偿付本金 23.列在资产负债表的“负债”项下的是_。A应收账款B应收票据C短期借款D应付债券 24.银行业从业人员应当做
14、到_。A对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理B对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理D了解客户的业务单据 25.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的_等专业化服务。A投资建议B私人银行C财务分析与规划D个人投资产品推介第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页