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1、金融产品营销方案金融产品营销方案1 一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏干脆影响到我行的信誉 1、我行始终提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将接着执行，并做到每个员工能耐性对待每个顾客，让客户满足。 2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了接着做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速马路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争实力。 3、主动加强与个
2、人业务的联系，参加个人业务、熟识个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的缘由还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。 4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算方法讲座，增加人们的金融学问，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。 5、接着做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广运用网上银行业务。 二、强内限制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求 1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格根据综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增
3、加制度执行的钢性，提高约束力。 2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理和上门服务。 3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的运用和保管。 4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的平安，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。 5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以刚好发觉隐患，削减差错杜绝结算事故。 6、切实履行对分理处的业务指导与检查。 7、做好会计核算质量的定期考核工作。 三、以人为本提高员工的全面素养。员工的素养如何是银行能否发展的根本，在目前人员流淌常见的状况下我营业部急须要有一支高素养的队伍 1、把
4、好进人用人关。银行业听着很美，其实充溢竞争和风险，所以到我营业部须要有肯定的心理素养和文化修养。在用人上以员工的实力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的主动性。 2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训安排上报人事部门，打算对出纳制度、支付结算方法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础学问以及各种新兴业务进行培训。 3、在人员惊慌的状况下仍要加强岗位练兵，除了参与明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。 4、勤做员工的思想工作，关切激励员工，强化员工的心理素养。 5、有安排、有目的地进行岗位轮换，培育每一个员工从单一的操作向混合多能转变。 金融产品营销方案2 一、策划目
5、的： 本次策划主要针对金融产品绽开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。 二、营销环境分析： (一)、宏观环境分析： 1、政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严峻的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参加网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间;我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展供应了一个良好的条件。 2、自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们更加关注环保问题。为
6、贯彻科学发展观，坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是一个有效的节能减排方法。 3、经济环境。目前，世界整体经济形势仍是较严峻的，国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威逼，中国的经济也有着重大阻力。但是，国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的，资本市场不断发展及居民费结构和理财观念的转变带来良好契机，政府对银行的支持依旧强劲。网上交易、激励创业，这些都对国经济的发展起了很大的推动作用。 4、竞争环境。我国加入世贸组织之后，随着国际银行巨头的涌入，如花旗、汇丰等全球知名的大银行团都已经在中国开设了分支机构，他们具有良好的信誉、优质的服务，这对国内的一些银行造成相当的力。
7、我们的银行业必需开拓新的发展空间，因而在此时我们起先了网上银行，小额贷款卡，低碳信用的发展之路。 5、人口环境：20_年1月16日，中国互联网络信息中心(CNNIC)发布第29次中国互联网络发展状况统计报告。报告显示，截至2011年12月底，中国网民规模突破5亿，达到5。13亿，全年新增网民5580万报告显示，中国手机网民规模达到3。56亿，同比增长17。5%。随着网络的普及和广泛应用，网上银行、支付宝卡通这样的新兴交易平台，会得到更多人的青睐。另外，人口问题，也使得就业困难的问题更加严峻，创业的人会越来越多，小额贷款能更加体现其优势性。 (二)金融产品SWORT分析 1、优势 (1)信息优势
8、。邮政银行地处临汾，由于长期服务本地市场，邮政银行与地方政府和客户关系亲密，对辖区内经济、社会等状况比较熟识具有较好的环境以及市场优势。 (2)政策优势。政府应建设新农村的要求，加大对农村的投入和政策实惠。银行以支持“三农”和地方经济发展为己任，原则明确，市场目标明确，在本地易得到政府的支持。 (3)环境优势。临汾市持续高速的经济增长，环境及城市化进程的推动。 (4)自身优势。改革开放以来，我国金融业发展很快。在整个金融机构组织体系中，中小型银行是发展最为快速、活力的一个群体，它们以特有的朝气与活力，活跃于经济领域，其作用不容小觑。中小银行业务规模发展的快，经济效益良好，经营范围渐渐扩大这是企
9、业自身的发展优势。 2、劣势 (1)知名度。大量的走访、问卷、电话等形式的调查表明，广阔市民、中小企业对邮政银行了解甚少;规模不大，便捷性差，也会导致邮政银行不能成为首选。 (2)认知度。临汾邮政银行于08年3月正式开业，市场对其认知度很低，与四大国有银行相比竞争力处于下风。许多市民对临汾邮政银行的认知只是达到“农村合作信用社”的水平，对于从“邮政储蓄到“商业银行”的转型并不了解。 (3)形式。业务领域狭窄，产品创新实力差，无法为客户量身定做出特性化、差异化的产品，没有刚好更新新奇地吸引顾客的业务。 (4)员工水平。经过与其他银行对比，临汾邮政银行员工整体综合素养不高，专业化水平相对较弱。 (
10、5)服务水平。缺乏有效的营销服务体系，售后服务不到位。 3、机遇。 (1)在产品的推广及服务方面加大力度宣扬，拓宽市场份额。如可在学校，消遣及公共场所进行现场的互动宣扬，使得更多的人了解并接触到相关的金融产品。 (2)政策壁垒的破冰，使农村中小金融机构获得了巨大的发展空间。 (3)世界生态环境日益恶化，发展低碳经济已成为全球共识，开展碳交易正是人们利用市场机制引领低碳经济发展的必由之路。在低碳经济背景下，中国商业银行应主动应对，正视经济转型所带来的机遇与挑战，不断推动金融产品创新，主动参加中国碳交易市场构建，逐步建立健全低碳金融体系，迎接未世界低碳经济新格局的挑战。 (4)近些年，中国银行业取
11、得了飞速的发展，在经济全球化形势下，中国银行业面临着巨大的机遇：宏观调控给商业银行经营带来的机遇;经济发展模式的改变对商业银行带来的机遇;另外，许多商业银行把房地产开发贷款、按揭贷款作为主要投资方向，商业银行要在企业发展模式改变的过程中，不断找寻新的核心客户，这其中可能有经营新材料、新能源的，这些产业将来会有更好的前景。 4、威逼 (1)世界金融危机的影响下，世界经济尚未走出低谷。 (2)外资银行的进入，众多新成立的中小银行是市场竞争更加激烈 (3)受部分地方现行政策的约束，向其他地区进行扩张受到限制。 (三)市场竞争分析 (1)我国商业银行是国家经济发展的重要支柱，金融宏观调控的市场基础，国
12、家经济中起着举足轻重的作用。在经济全球化和金融一体化加速发展的今日，我国商业银行将越来越受到外资银行及全球经济危机的多层冲击。 (2)国有商业银行在我国金融体系中居肯定垄断地位，使中小银行面临现实的市场竞争压力。高度垄断的市场必定出现不正值竞争行为，中小银行体系面临极大地挑战。近年来，由于市场份额不足，资金力较弱，电子化水平不高，国内中小银行出现了三大病症：自有资金比例严峻不足;信贷资产质量低下;业务品种单一，盈利水平低下。如何刚好改善中小银行的生存环境，妥当、解决这些病症，将干脆关系到中小银行的生死攸关。 (3)要想保持竞争力的优势，就必需明确竞争力所处的状态，随着环境要素的改变而对竞争力不
13、断地进行诊断、培育和巩固，维持和扩大竞争力拥有者和竞争对手之间的距离。否则，竞争力就会被仿照甚至赶超。因此，做好这一工作的前提就是建立一套科学合理的评价指标体系，对综合竞争力做出刚好、正确的评价，不仅是社会公众对中小银行的特点、各项业务的优势有所知晓，同时银行本身也可以明确自己的竞争优势和市场位臵。 (四)企业形象分析 临汾邮政银行前身是临汾邮政储蓄。该行秉承人民邮政、为人民的优良传统，充分发挥在地缘、人缘、机制等方面的特点和优势，以支持“三农”和地方经济发展为己任，紧紧围绕“以市场为导向、客户为中心”的经营理念，建立健全现代企业制度，明确市场定位，依托现代科技手段，加快金融产品和服务功能的创
14、新，突出个人业务、零售业务，全面服务百姓生活，主动向产权清楚、经营状况良好的中小企业、微小企业倾斜，获得了良好的社会效益和经营效益。 三、市场面临的问题分析 (1)竞争力大： 除国有银行外，中国目前有许多家中小银行，如招商银行、交通银行、民生银行，也有一些事大型的外资银行，如花旗、渣打、汇丰等。临汾邮政银行在知名度，产品创新实力，服务体系等方面与之相比都存在着很大的欠缺。 (2)创新实力差： 中国银行业目前面临的主要挑战之一就是产品创新和服务创新，在调查中发觉，临汾邮政银行的网上银行、小额贷款卡这些金融产品在许多家银行都有，特别普遍，并不是它独具的特色。 四、市场机会分析 五、营销策划达到的目
15、标 1、提高知名度，为银行今后更好的发展做铺垫，实现其终极目标“成为全国的农村合作银行”。 2、遵循其办行宗旨“立足当地，支持三农，服务社区”。 3、树立更佳的企业形象，富有社会责任感，坚持科学发展观，走可持续发展道路。 4、将绿色环保的绿色银行理念深化人心。 六、营销策略 (一)、网上银行： 1、通过互联网，为杭州联合银行个人客户供应账户查询、转账汇款等金融服务的网上银行渠道，品牌为“丰收E网”。通过在人流中多产所如公交车、学校、院、商业街等地广告大力宣扬推广期间跨行转账手续费最低1元，系统内转账免费免证书免年费，免费送USBKEY的优厚待遇，让更多人知道杭州联合银行的特色业务。 2、网上银
16、行的开通减免肯定费用，如U盾工本费及密码重臵费用，同时宣扬推广时期开通网上银行免费赠送网银盾，对外宣扬开通网上银行的服务可以获得额外积分等。 3、网上银行可以和家庭成员绑定，家庭成员办理家庭卡后如在网上付款时有一方卡里没有足够的现金可以干脆跳转到其他家庭的卡里进行累积，而不须要手续费，在开通网上银行的同时可以同时再绑定手机银行。 (二)、小额贷款卡： 1、面对各大高校，中小企业进行大力推广，激励各大高校中想创业的有志青年，多激励多帮助这些有想法的人，让他们利用小额贷款完成自己的创业幻想。 2、在学校及周边消遣场所进行小额贷款卡宣扬，主要的金融产品要打响知名度由于提倡绿色消费环保，可以通过分发可
17、再生环保纸袋让同学在上面用笔写出自己对于将来的畅想，随后即可赠送纸袋，里面附带上小额贷款卡的相关介绍。 3、针对中小企业的贷款，有主动激励实惠政策，可以供应企业信息沟通平台，若有相同想法的合作人，可通过杭州联合银行的借款，实施创业。 (三)、丰收卡支付宝卡通： 1、以杭州联合银行前背景杭州农村合作信用社为铺垫，接着发展丰收卡，并更快的融入新的背景，进入经济快速发展的社会，并依据年轻人的喜好，在丰收卡上增加了支付宝功能，使丰收卡更适合各年龄段的消费群体，范围更广，运用更便利、快捷。 2、丰收卡支付卡通可以多元化自己的开通方式，银行柜台开通，网上开通，手机开通等形式，更便利客户运用。 3、丰收卡支
18、付宝卡通可以与国外网站进行合作。目前的网购只是局限在国内的，要想从国外网站购买商品的话一般是实行国外代购的方式的进行的，本行可以以此为突破点领先与一些国外购物网站进行合作，提高银行的特色服务。 (四)、低碳信用卡： 1、低碳信用卡运用环保包装材料，使可再生资源合理利用。 2、低碳信用卡每消费一笔钱即有积分计入“个人绿色档案”，建立个人绿色基金，将所积金额用于环保事业。 3、低碳信用卡与杭州旅游业相结合。在卡片上印刷杭州的特色景点，如西湖十景、新西湖十景、千岛湖景色等不同风景图案。提倡绿色旅_，建议一家人在学习工作之余，走出家门，领会美丽风景，增加环保意识享受属于自己的健康生活。 4、联手杭州各
19、高校高校。高校生是最能接受簇新事物，培育高校生的环保意识的同时，又能扩大银行低碳信用卡影响力、发行量，增加银行收益。 5、设立套餐，凡_位以上的客户一同在杭州联合银行办理信用卡，即免去每年的年费，并且在原有的偿还实力基础上根据肯定的比率可以提高其透额度，办理的人员越多比率越高。办理当天亦获得华元电影院的抵价券。 七、详细推行方法 1、化繁为简在营业厅办理手续过程困难繁琐，取消一些不必要的中间环节，提高工作效率。完善网络制。假如可以在网上干脆办理的业务，在官方网站上写明详细的操作过程，节约时间。 2、扩大企业规模，在杭州范围内增加多个网点。 3、宣扬企业，打响企业知名度，在公交，电视上做与绿色旅
20、游相结合的系列宣扬广告，深化到各高校，企业进行品牌的推广服务 4、健全售后服务机制，针对老客户和新客户实行不同的措施，做到吸引新客户，留住老客户的目的。一旦银行内部有调整应刚好通知，新业务的推广也刚好宣扬到每个客户。 5、针对其他的一些客户群体，本行可以通过主动上门，电话，邮件等形式进行推销。 6、在各高校高校中举办一些以环保为主题的活动，同时大力宣扬本行金融产品“低碳”的特色，大力推广网上银行、丰收支付宝卡和低碳信用卡等金融产品，以此来迎合目前年轻消费群体绿色、环保、时尚的消费理念，顺当地打开高校生市场。 7、主动激励高校生自主创业，降低办理小额贷款的门槛。通过举办一些关于自主创业的讲座来打
21、响其在高校生中的知名度。 8、激励农夫走农业现代化道路，由于农夫的文化水平较低，在农业现代化上，本行应当加大宣扬力度可以通过播放宣扬片的形式激发农夫的爱好，由此，将小额贷款卡胜利打入农村市场。 9、在营销形式上，本行可以通过主动上门，电话，邮件等形式进行推销。 八、费用预算 金融产品营销方案3 方案名称： 参赛队负责人： 完成日期：20_._._ 为了发展我们证券公司购买基金的客户，争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户，扩大基金市场中客户占有份额，发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销和关系营销，将基金推上我们公司的主打发展力气，同时给我们公司树立起品牌文化形
22、象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、才智的、伙伴关系的企业形象。 一、策划目的： 本次策划主要针对基金产品绽开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。 我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，你满意广阔投资者的不同需求。 二、营销环境分析： 1、中国资本市场已经告辞了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代;随着法律法规的不断完善，监管力气的加强，为证券公司的运作创建出良好的外部环境，并推动基金业的快速发展。随着基金规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，
23、渐渐成为证券市场中不行忽视的重要的机构投资者。 2、资者正是我国目前的政策选择。数据显示，目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元，相当于沪、深两市流通市值的7%左右。 3、证券投资基金是志向的个人理财工具，收益率较高，而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我爱护实力不足，这确定了他们的投资结果必定是亏多赢少，这是多年来的实践所证明白的。所以，越来越多的人选择在证券公司开立基金账户。 4、基金品种的日益多样化，投资风格的渐渐凸现，为证券公司带来了越来越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金发展至今，已出现成长型、价值型、复合型等不同风格类型
24、的基金，尤其是随着开放式基金的逐步推出，基金风格类型更为显明，为投资者供应了多方位的投资选择。 5、面对加入世贸组织后的竞争格局，基金管理公司开展广泛的对外合作，学习先进的管理与技术阅历，推动基金产品与运营的创新为中国加入国际金融市场竞争奠定了基础。作为基金代销机构的证券公司，选择证券投资基金已是大势所趋。 金融产品营销方案4 一、活动主题 “锦龙舞春章，x行送祥瑞” 二、活动时间 活动开展期：20_年12月1日20_年3月31日 活动考核期：20_年1月1日-20_年3月31日 三、活动目的 旺季营销期间全行以“汲取存款、拓展中收、发展客户”为主要目标，主动走进居民社区、商业社区和网络社区，
25、开展系列社区金融活动，重点突破收入安排市场、县域市场、批发市场、教化市场等，加大考核激励力度，开展全方位和多层次的营销宣扬活动，打好“旺季开门之战、同业之战”，为全年个人业务发展奠定基础。 四、活动目标 20_年一季度全行本外币个人存款时点新增6亿元;平均余额新增4亿元。 个人中间业务收入新增900万元。 客户新增4000户(统一折算成AUM5万元(含)-20万元客户)。 收费借记卡发卡新增2万张。 信用卡新增客户3900户，分期交易额1000万元，有效商户新增30户。 电子银行交易量比提升7个百分点，达到46%以上;自助设备交易量比达到50%以上。 个人电子银行客户新增40000户;个人产品
26、覆盖度提升0.02。 五、考核评比 为评价各网点20_年一季度个人业务经营成果，促进全行个人银行业务进一步发展，活动将设置综合贡献奖和单项奖，分别对表现突出的网点和个人进行表彰嘉奖。 (一)“综合贡献奖” 1、指标设置内容及权重 2、有关指标说明。 (1)个人存款新增考核指标 个人存款平均余额新增：20_年一季度末存款日均余额减20_年初存款考核余额，其中20_年初存款考核余额=20_年年末后5天存款时点余额/5。 (2)个人客户新增考核指标：考核内容为一季度 AUM5-20万为1个标准客户，20-50万、50-300万、300-1000万、1000万以上客户新增分别按3、10、40、200折
27、算。 (3)电子银行业务考核指标： 电子银行客户新增包括个人网上银行、手机银行、电话银行、短信、短信转账汇款。全行新增客户总量目标4万户，其中：网上银行和手机银行客户各新增7500户和7000户以上，其余客户发展不限。新增短信转账汇款客户，如客户发生账务类交易，则每户按10户计算;只签约未发生交易的客户正常计算，即一户算一户。 3、奖项设置： 活动结束后，市行采纳综合系数占比法进行考评，计算各网点综合得分，分别评出一等奖2名、二等奖4名、三等奖6名，共12名授予“旺季营销综合贡献奖”并进行表彰嘉奖。 综合贡献奖必需满意如下必要条件：网点平均余额新增安排完成率必需达到50%以上。无发生重大投诉或
28、重大案件。 (二)单项奖 1、网点单项奖 (1)“存款超越奖”。授予一季度末个人存款时点余额位次提升(比20_年后5天存款平均余额)最多的前5名网点。 (2)“增存先锋奖”。授予一季度个人存款平均余额新增最多的前5名网点。 (3)“客户成长奖”。授予AUM5万元以上客户新增(折算后)最多的前5名网点。 (4)“借记卡发卡先锋奖”。评比新增收费借记卡新增最多的前5名网点。 (5)“精准营销奖”，授予一季度在“个人金融产品营销服务系统”商机处理率(40%)、营销胜利率(60%)得分的前5名网点。计分方法为中位数法。 (6)“信用卡客户新增先锋奖”。评比一季度信用卡新增客户数最多的前5名网点。 (7
29、)“产品归集量新增先锋奖”。评比产品归集量新增额最多的5名网点。 (8)“电子银行营销先锋奖”。按综合贡献奖中电子银行单项得分评比最多的前5名网点。计分方法为中位数法。 2、个人单项奖。 评比“个人银行业务营销能手奖”。旺季营销活动结束后，分别评比个人存款、理财产品、信用卡、电子银行营销能手，每项评比5名。其中：个人存款考核平均余额新增。理财产品考核基金(有费率债券、货币型分别按5：1、10：1折算)、保险(期缴按1：4折算)、黄金(实物金按1：5折算)、本行理财产品。上述考评依据各网点举荐及业绩榜、相关系统数据统计。 上述各项嘉奖除精神嘉奖外，嘉奖省外培训名额。其中综合贡献奖一、二等奖各嘉奖
30、2个培训名额，综合贡献三等奖及各单项奖各嘉奖1个名额。 培训名额嘉奖标准：网点单项奖中的3-5名及“个人银行业务营销能手奖”嘉奖培训标准为2000元左右，其他各奖项嘉奖培训标准为3000元左右。 六、旺季营销活动措施。 (一)制定方案，加强组织领导。 根据省行旺季营销活动方案，结合我行实际，制定细化我行的营销活动方案。组织召开旺季营销动员会，提前预热，早谋划、早部署、早落实。各网点要成立旺季营销活动领导小组，营造深厚的全员旺季营销氛围，力争取得优异成果。 (二)加大营销宣扬力度。 1、加大广告宣扬力度。 围绕旺季营销重点产品，市行统一在晚报、交通台、街道路牌、高档社区及商业闹市区大屏幕、4S店
31、展架等载体宣扬个人银行产品。 2、发挥营业网点宣扬主阵地作用。 市行将统一购置中国结、对联、窗花、福字等物品，用于网点装饰及馈赠客户，各网点要加强网点布置，增加节日氛围，充分利用宣扬折页、宣扬单、海报等，营造营销声势。 3、开展形式多样的营销活动。 统一组织开展刷卡营销活动，组织黄金投资报告会、黄金展销会;各网点要开展“走出去”营销活动，深化网点周边社区、机关、企事业单位、商业店铺等，宣扬产品，发展客户。特殊要重点针对收入安排市场、批发市场、教化市场等开展深化营销和开发。加强中小企业关系营销，抓好工资、奖金归集;对经商的中高端客户，关注现金流改变，争取年终结算资金回流我行;加强动迁、楼盘出售等
32、信息捕获，及早跟进营销，拉动存款增长。 (三)开展客户回馈活动。 1、市行统一购置AUM100万以上客户新春礼品，用于客户答谢，各网点要将礼品按客户名单赠送到位，不得挪作他用。对AUM100万以下客户，各网点也要支配一些费用，购置礼品，回馈客户，促进关系维护。 2、对AUM300万视察关注类客户，由市行统一组织举办理财讲座。 3、保证重点客户回访率。各网点应发挥个人客户经理作用，拓展行外目标客户群体，开展多种形式的主题沙龙、新春年会、座谈会等。还可以通过主动上门、寄送新年贺卡、赠送鲜花、电话、邮件、短信等开展形式多样的拜年活动，各网点负责人要按客户分层管理实施细则要求，做好节日期间的客户维护工
33、作，确保网点AUM列前100位的客户回访率100%。 4、代发工资单位联谊 活动期间，以在我行开立结算户或有贷款但尚未实现代发工资的单位为重点客户，组织公私联动的营销团队，深化到企业机构，开展系列理财沙龙、讲座、论坛等形式的服务宣扬活动;开展银企联谊活动，量身定制产品团购实惠套餐、特别增值服务等政策，实现批量发卡、批量代发工资和奖金等，带动个人存款增长。 5、举办保险产品说明会，开展保险实惠活动 活动期间，市行将组织举办保险产品说明会，邀请保险公司专业培训师做理财讲座，为客户介绍我行热销的保险产品，为客户分析计算投资类保险产品的每档收益。通过讲座和互动环节，让客户了解产品特点和风险收益状况，将
34、保险和其他理财产品做组合营销。加强与保险公司的谈判，调动公司合作的主动性，对内开展保险销售竞赛活动，调动网点出大单的热忱。 (四)接着深化开展“赛服务、创佳绩”活动。 目前，“赛服务、创佳绩”活动正在有序开展，旺季营销要与这项活动有机结合起来。充分挖掘行内潜力客户，锁定行外目标客户，通过了解客户信息和需求，建立客户资信库，为后续客户营销服务工作打下坚实基础。通过对“承包”客户的深度营销和服务，促进AUM提升。各网点要重视营销服务案例的编写，刚好上报市行，市行将形成案例汇编，并对优秀案例赐予嘉奖。对走进社区、单位的信息要刚好上报，省、市行将评比优秀案例。 (五)开展员工关爱活动。 经营工作要坚持
35、以人为本的原则。针对一线员工工作时间长、营动强度大、心理压力大的状况，各级领导要加强对员工工作、生活、学习、家庭等多维度的关爱，开展层层表扬活动。市行将结合省行要求，制定我行的实施细则，提高员工的归属感、主子翁意识，以促进各项工作更好地发展。 金融产品营销方案5 一、指导思想 坚持以加快存款发展作为主题。抓住机遇，适应市场的需求，加大存款营销力度，壮大我行的存款市场份额。 二、组织领导 成立_支行“百日存款竟赛”工作领导小组，由行长王_任组长，副行长_任副组长，副行长_及办公室_、营销部_为成员。领导小组下设办公室在办公室，详细负责“百日存款竟赛”的营销体系建设工作的组织、联络、协调、督查、调
36、度和考评。 三、目前存款现状 本行存款的结构特点(应包括但不限于：存款的基础结构，如公存、储蓄及定活期比例;高端客户状况;主要贷款户派生存款状况等)。 四、存款下降主要存在的问题 从_支行存款的整个结构看，活期类存款的大幅波动，是_存款不能持续稳定增长的关键点之一，储蓄存款源的溃乏，对单个帐户的过于依靠，是影响_支行存款的持续稳定增长的主要缘由之一。 (一)稳定性因素：(1)由于受社会经济运行规律的影响，每年初都会有大量的易变性存款和准易性存款在短期内急聚沉淀到各金融机构。但该类存款流淌性大、平均占用天数低，稳定性较差。在没有新的、相当量的新存款源补充的前提下，弥补该部分存款流出后留下巨大资金
37、空缺，须要投入更大的精力和经验更长的修复过程。这是引起_支行存款下滑的主要缘由之一。(2)个别客户的存款波动较大地影响到_支行存款资金的稳定性，短期内还难以补足。(3)居民消费需求不断增长，储蓄心理不断减弱。新客户群体的增长和老客户群体的维护工作须要不断改进服务，供应合适的金融产品才能跟上，加之各金融机构竞争激烈，也致使_支行一季度存款工作开展较为困难。(4)新开立的存款帐户的数量大而质量欠缺，一些帐户开立后长期运用效率低，由于新增帐户存款余额的增长乏力，起不到推动作用，无疑奢侈了前期投入的人力和物力成本。也是造成_支行存款不能自然修复和回升的缘由之一。 (二)金融政策及居民心理因素：商行属地
38、方性银行，与国有商业银行相比，无论从营业环境、硬件设备、产品的科技含量、网络覆盖面，以及服务手段、服务内容，都不在同一个起跑线上。相对于国有商业银行强大的技术手段、雄厚的资金实力、坚实的国有体制后盾、以及几十年来在社会公众心目中树立积累起来的卓著信用。是商行在短期内无法达到的目标。加之国家政策宣扬多年来始终偏重于对国有大中型金融机构的宣扬报道。这些客观因素，无形中对商行存款组织工作产生了肯定影响。导致部分企业和居民在对金融机构的选择和认知上，更倾向于国有商业银行。因此，这对汲取社会公众存款的实力和范围有较大的限制和制约。 五、营销策略 (一)优化存款结构：一方面努力提高存款的稳定性，增加定期储
39、蓄存款部分，找寻和汲取新的存款客户，在确保存款总量即定的前提下，加强存款自我更新，自我补充的实力。其次、优化存款质量，建立信用客户群体，资金运用将偏重于有较好优势发展的企业，为其供应配套服务，使这一部分客户的全部业务不流失。(详细量化指标、) (二)改进服务内容、优化服务手段：一方面，注意优质客户的培植工作一方面，从柜面采集信息、挖掘优质客户群体，另一方面，不能简洁的以信贷客户经理为吸引存款的营销人员，由于信贷客户经理在开展小企业营销工作后无法能对全部客户的存款进行细致的维护，对每三位小企业客户经理配置专人进行存款、中间业务、理财产品的营销，对此类人员的应选择业务实力、表达实力、专业修养更强的
40、营销人员从事此项工作，一方面是通过信贷营销部门的供应的信息对信贷客户进行长期的跟踪维护，另一方面通过对支行供应的客户信息来开展长期不断的存款大户维护工作。着手建立电子版优质客户信息档案，随时对客户进行跟踪，通过对优质客户信息的对比、遴选，将优质客户群体进行细分，实行分层次的差异化服务，做好存款后续维护和开发工作。培育客户对商行的信任度和忠诚度，在稳定现有优质客户的基础上，主动发展新的优质客户群体;另一方面，努力改善柜面服务，配置大堂经理，二类支行全体人员要明确自身定位，把现有存款业务做活、做到位。在当前激烈的金融业竞争中，我们须要突出服务优质的特色，充分挖掘自身的特长和亮点。 六、营销措施 为
41、彻底扭转储蓄存款大幅波动的不良局面，尽快建立以存款为中心的多项工作措施深化挖掘目标市场，开展竞赛活动争揽存款、以理财产品挖转存款、以结算沉淀存款、以代发工资汲取存款等活动来服务稳定存款。 (一)开展储蓄竞赛活动争揽存款：制定强有力的激励措施，树立集体与个人目标统一、利益一样的“一盘棋”意识，全行全力争揽存款。 (二)以理财产品挖转存款：抓住理财产品收益高、发行期次多、资金回笼快等优势，将他行客户作为主攻点集中力气挖转，且要随时关注发行的大量信托理财产品到期时间，组织人员与大额储蓄客户进行了电话随访，与客户“零距离”接触，做到将全部信托理财产品和大额客户到期的存款都顺当转存。组织人员刚好对公存客
42、户帐面上大额存款资金进行了解，对短暂不用的存款为客户做好理财，提示转存为7天通知存款或定期存款，并做好其他业务的营销拓展工作，带动保险、基金、黄金等理财产品的快速销售，带动储蓄存款稳定增长。 (三)以结算沉淀存款：主动分析存量客户的资金运作状况，利用网银转账功能做好付款方、收款方资金划转，确保资金在支行内部循环，确保储蓄存款稳定。 (四)以代发工资汲取存款：先以借款企业为突破口来办理代发工资业务，再通过和_区、新市区、_区工商局联系，以区域内全部企业为目标，以代发工资为突破口，二类支行和营销部门、综合业务部门协同营销，主动实施“一揽子”金融服务，促进存款、理财、电子银行等业务协同快速发展。 七
43、、营销手段与方法 (一)落实营销环境：将营销措施落实到二类支行、营销部门负责人，要负责人引起高度重视，借以调动全员存款营销主动性，在全行树立起“抓存款就是抓效益，提高资金自给实力就是提高资产创立实力”的观念。其次在全行召开“人人抓存款”活动动员会议，组织全体员工仔细学习营销活动方案，围绕任务目标统一全员思想，使大家从全局和长远的角度坚固树立服务客户、加快发展的意识。从营销环境上要落实从行领导到一般员工，人人坚守“团结激发活力、团结激发才智、团结激发斗志、团结创建奇迹”的信念。 (二)落实营销人员：要求窗口服务人员成为存款总量扩充的主力军。在对现实、潜在的优良客户进行分类排队的基础上，锁定目标客户，把握营销重点，开展高端营销和亲情营销。其次要加强营销部门的存贷款综合营销，强化以贷款带动存款的营销措施，确保客户资金在我行体内循环，降低实贷实付的影响。 (三)制定考核方法，建立激励机制，使存款营销工作目标明确，责任落实到人，将存款任务的增长与二类行全体员工、营销部门人员的绩效工资20%挂钩。并落实二类行和营销部将任务层层分解落实到每位员工，刚好下发存款营销状况通报，激励先进、督促后进。每旬由综合业务部对此次活动进行效果评价，活动的策划方案实施状况如何，活动是否达到了预期的目的，客户对活动的反映如何等等具体地进行评估。