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1、2021江西银行从业资格考试考前冲刺卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是_。A目前领取并进行投资更有利B3年后领取更有利C目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D无法比较何时领取更有利 2.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元。年利率为10%，则该笔投资2年后的本利和是_元。(不考虑利息税)A23000B20000C2100
2、0D23100 3.税收规划最有特色的原则是_，该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。A合法性原则B综合性原则C规划性原则D目的性原则 4.下列关于税收政策的说法，不正确的是_。A税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用 5.近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是_。A金融产品与工具逐渐丰富B金融市场的厚度逐渐增加C金融市场的弹性不断加强D金融市场主体参与程度不断提高 6.个人生命周期中探索期的主要理财活动
3、是_。A偿还房贷，筹教育金B量入节出，存自备款C提升专业，提高收入D收入增加，筹退休金 7._参与金融市场，主要足通过发行各种债券筹集资金。A企业B政府及政府机构C金融机构D居民个人 8.假如利率是120%，刘小姐想在9年后获得1000元，她需要在今天拿出_元钱进行投资。A300B361C410D423 9.下列选项中，_不属于财产保险。A投资连结保险B责任保险C物质财产保险D信用保险 10.李先生2010年的月工资为2500元，111月已按规定缴纳了所得税，12月另有几笔收入：一次领取了12个月奖金9600元；一次取得工程设计费50000元，从中取出10000元向“希望工程”捐款；持有股票获
4、得股利收入6000元；以前年度购买的国库券利息收入5000元；取得省人民政府颁发的科技成果奖30000元。以下对其个人所得税的处理不正确的是_。A12月份工资收入所得税是25元B年终奖金收入所得税是935元C设计费应纳税额为6000元D股利收入应纳税额为1200元 11.若与利率挂钩的结构性产品B的名义收益率为10%，协议规定的利率区间为010%，假设一年按360天计算，有90天中挂钩利率在010%之间，60天的利率在10%11%之间，其他时间利率则高于11%。则该产品的实际收益率为_。A1.5%B2.0%C2.5%D3.5% 12.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要
5、求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例 13.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是_。A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C远期外汇交易的交割期一般按周计算D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月 14.下列关于债券投资的说法，不正确的是_。A相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B相对于股票，投资债券的风险相对较小C通过购买债券，投资者希望得到一种相对较高的投资收益D债券的流动性较好 15.由政府部门
6、或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，且该信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。这种信息被称为_。A初级信息B次级信息C宏观信息D微观信息 16.从事代客境外理财业务的商业银行不应当_。A在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B定期披露投资风险状况C履行结售汇统计报告义务D详细告知投资者投资计划 17.开放式基金的交易价格主要由_决定。A基金总资产B供求关系C基金净资产份额D基金负债 18.居民身份证法第十七条规定使用伪造、变造的身份证件的，公安机关进行的相关处罚不包括_。A二百元以上一千元以下的罚款B十日以下拘留C五日以上十日以下拘留D有违法所得的，
7、没收违法所得 19.下列行为中，违背了“公平竞争”原则的是_。A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B某银行虽然在同类同质产品的定价上并非最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定积分后，可以获得一些金额不大的纪念品D某银行客户经理为了获得一家大型企业的大额贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的回扣 20.股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指_。A场内交易市场B第三市场C柜台市
8、场D第四市场 21.当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是_。A增加国债的配置量B将闲置资金投资于房地产C购买基金D卖出股票 22.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是_。A股票型基金货币市场型基金混合型基金债券型基金B股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D货币市场型基金债券型基金混合型基金股票型基金 23.如果吴先生未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为_元。A145655B156455C155546D165455 24.证券投资基金财产可以用于_。A向他人
9、贷款B从事承担无限责任的投资C向他人提供担保D投资上市交易的债券 25.证券投资基金的特点不包括_。A专业管理B集中投资C利益共享D独立托管 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.根据巴塞尔新资本协议，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中包括_。A债务人评级B债项评级C不良贷款评级D贷款评级E客户评级 2.商业银行个人信贷产品可以基本划分为_。A个人消费贷款B个人住宅贷款C个人零售贷款D循环零售贷款E个人住宅抵押贷款 3.在我国商业银行实践中，对不良贷款进行风险化解的手段一般包括_。A催收B重组C诉讼D转移E分解 4.我国商业银行公司治理应当遵循
10、的基本准则是_。A完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C建立健全以董事会为核心的监督机制D建立完善的信息报告和信息披露制度E建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制 5.风险分散的方法对商业银行信用风险管理具有重要意义，主要表现在_。A商业银行利用多样化的投资分散风险的原理开展全面信贷业务B商业银行的风险分散策略成本较之所承担的潜在风险损失相比，仍具有极大的必要性C商业银行可以通过贷款打包出售或者与其他商业银行组成银团贷款，使自己的授信对象多样化D商业银行多样化授信后，借款人违约信用风险的独立性大大加强，进一步消除了商业银行的
11、经营风险E商业银行可以完善相关信贷条例，扩大业务范围，增加盈利的可能性 6.商业银行因承担下列风险，获得风险补偿而营利的是_。A违约风险B操作风险C市场风险D结算风险E流动性风险 7.市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括_。A利率风险B汇率风险C股票价格风险D商品价格风险E流动性风险 8.下列选项不能作为保证人的是_。A某小型贸易公司法人B北京大学C医院D某大型跨国公司的分支机构E信用良好的公民 9.下列关于计算VAR值的方法，历史模拟法和蒙特卡洛模拟，下列选项说法不正确的是_。A历史模拟法侧重于历史数据，而蒙特卡洛模拟偏重于未来预测走势B蒙特卡洛模拟优点在于考虑了fattai
12、l现象、没有模型风险C历史模拟法缺点单纯依靠历史数据进行度量，将低估突发性的收益率波动、风险度量的结果受制于历史周期的长度，对历史数据依赖性强D蒙特卡洛模拟缺点是成本高、计算量大，存在模型风险E历史模拟法是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题，产生大量路径模拟情景等 10.综合性报告是各报告单位针对各管理范围内，报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告，它反映的内容包括_。A重大风险事项描述B分类风险状况C风险应对具体措施D辖内各类风险总体状况及变化趋势E发展趋势及风险因素分析 11.统计方法中可以用来量化收益率的波动性相关指标有_。A预期收益率B标准差C方差D中位数
13、E众数 12.在对单一法人客户进行信用风险识别时，法人客户根据其机构性质可以分为_。A企业类客户B单一法人客户C集团法人客户D机构类客户E企业单一客户 13.在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的是_。A资本金规模B负债结构C风险管理水平D国家宏观经济政策E风险定价水平 14.在分析国家风险的方法中，清单分析是将有关的各种指标和变量系统地排列成清单，各个项目还可以根据其重要性加以权数，然后进行比较、分析，评定分数，它包括_内容。A经济发展水平B国家信用等级C经济增长率D国际清偿能力E国家外汇储备 15.有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主
14、要包括_。A按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平B按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸C市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况D对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析E市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理 16._负责制定商业银行的声誉风险管理原则和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况。A董事会B监事会C高级管理层D其他风险管理部门E理事会 17.下列关于流动性风险的说法，正确的有_。A流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资，而造成损失或破产的可能性B流动性风险通常被认为是商业
15、银行破产的直接原因C实际上，流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险的长期积聚、恶化的综合作用结果D流动性风险一般是在其他的风险发生之后，所引致的一种最初的表现形式E流动性风险具有传染性，一家银行遭到挤兑风险，极易传染到其他银行 18.期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，下列关于期货的说法，正确的有_。A现代期货交易产生于20世纪B货币期货可以用来规避汇率风险C当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类D股票指数期货在交割时即可以交割构成指数的股票，又可以以现金进行结算E期货交易的优点在于有助于发现公平价格，并提供市场参考数据 19.风险文化的层次有_。A风险管
16、理理念B风险管理体系C风险管理知识D风险管理层次E风险管理制度 20.CAMELS评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括_因素。A负债比率B核心竞争力C市场风险敏感度D资本充足性E流动性 21.在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是_。A监控报告流程不明确，混乱B负责监控/报告的部门职责不清晰C财会系统建设存在缺陷D管理流程不清晰E有关数据不全面，不真实 22.资本融资的具体来源包括_。A留存收益B发行新股CIMF优惠贷款D原有股东追加投
17、资E国际银团的贷款 23.在单一法人客户信用风险识别中，对机构类客户应当主要识别_风险。A政策风险B投资风险C信誉风险D财务风险E经营风险 24.商业银行的经营原则有_。A安全性B流动行C规模性D效益性E自主性 25.关于违约概率和违约频率以下说法正确的是_。A违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B违约概率和违约频率是同一个概念C违约概率和违约频率通常情况下是相等的D不良率是不良债项在所有债项余额中的占比，违约概率与不良率是不可比的E违约频率即通常所称的违约率第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页