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1、2021北京理财规划师考试真题卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列那一事件对净值增减没有影响A工作收入增加B借款购屋C自费出国旅游D发票中奖 2.王某年40岁，每年工作结余20万元均用于投资，假设每年投资报酬率为3%，在不考虑通货膨胀率的情况下，希望退休时能累积至500万元以供退休后生活使用，试问王某最早能在多大年纪时退休A55岁B57岁C59岁D65岁 3.甲券商发行100万元6个月期保本率为94%之保本型商品，假设定存年利率为4%，则该券商需定存多少金额，才能保证到期能
2、达到保本率要求的金额A100万元B92.46万元C92.16万元D90万元 4.李某现年50岁，预计工作至60岁退休，现有生息资产100万元，及未来工作期间每年可结余的50万元，均全数投入年报酬率5%的投资至终老。若以72岁为其终老估计，则退休后每年至多可花费多少元(取最接近金额)A78万元B83万元C85万元D89万元 5.你的客户希望在一项风险资产和国库券上配置10000元，风险资产的预期收益率为12%，标准差为15%，国库券的收益率为8%，如果他希望获得9%的目标收益率，那么，你建议他在风险资产上投资_元，在国库券上投资_元。A8500；1500B2500；7500C6700；3300D
3、5700；4300 6.假设A君投资X股票1万元，当X股票上涨50%，之后随即下跌50%，请问A君的投资报酬率为多少A0%B-25%C-20%D-5% 7.许君以现金500万元购屋以供出租，假设15年后该屋将以当时价格400万元出售，若欲达成每年8%的投资报酬率，则此15年期间每年至少应有多少净租金收入(取最接近金额)A40.8万元B43.7万元C45.6万元D48.3万元 8.如何安排下列项目的先后顺序应，才是合理的理财规划流程 与客户访谈，确认理财目标 定期检视投资绩效 提出理财建议 协助客户执行财务计划 搜集财务资料A，B，C，D， 9.下列叙述哪个是正确的A房贷中，银行所核贷的金额一般
4、为房地产市价。B在衡量家庭财务结构时，融资比率的计算包括私人借款及非投资借款。C运用财务杠杆，一定能使报酬率高于存款利率。D相对收支率小于1，表示储蓄率低于平均，应加强储蓄。 10.某人投保终身死亡寿险1份，他选择的缴费方式是20年年缴。则这种保费形式属于：A均衡保费B自然保费C趸缴保费D限额保费 11.王某年收入为100万元，预估收入年成长率2%，计划于5年后购屋，以当时年收入的40%为每年负担房贷的上限。以贷款年限20年，年利率5%计算，届时小王可负担购屋贷款之上限为多少(取最接近金额)A550万元B540万元C560万元D520万元 12.你的客户在证券a上投资了60000元，证券a的系
5、数为1.2，在证券b上投资了40000元，证券b的系数为-0.20，那么，该客户的投资组合的系数为：A1.40B1.00C0.36D0.64 13.在意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，责任期限届满时治疗仍在继续，则保险人确定被保险人残废程度的时点是：A保险期限结束时B意外伤害发生时C责任期限开始时D责任期限结束时 14.在进行子女教育金规划时，下列哪个计划是做此决策时非攸关考量因素A家庭计划B育儿计划C子女教育计划D人身保险计划 15.人的生命是一个抽象的概念，当其作为保险保障的对象时，其存在状态是：A伤残或健康B残废死亡或生存C年老或衰老D疾病或伤害 16.下列各种财务报
6、表中，提供公司在某一时点的财务状况的是：A资产负债表B损益表C现金流量表D以上答案都不对 17.王某投保人身意外伤害保险1份，保险金额为50万元，保险期限为2001年1月2日至2002年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。王某于2001年11月1日遭受意外伤害事故，于2003年3月1日因王某死亡而结束治疗。此前，王某曾于遭受伤害后的第180天做了伤残程度为40%。则保险人对此事故的理赔意见是：A承担保险责任，给付保险金50万元。B承担保险责任，给付保险金30万元。C承担保险责任，给付保险金20万元。D不承担保险责任，因王某已经死亡。 18.王某投保人身意外伤害保险1份，保险期限为2001
7、年1月2日至2002年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。假如王某于2001年5月1日遭受意外伤害事故，并于2001年7月1日被鉴定为中度伤残。则保险人对此事故的正确处理意见是：A承担全部保险责任B不承担保险责任C部分承担保险责任D有条件承担保险责任 19.根据我国的民法通则，下面属于具有完全民事行为能力的人是：A不满10周岁的未成年人。B10周年以上的未成年人。C16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的。D不能完全辨认自己行为的精神病人。 20.王先生现年50岁，已工作30年，假设其每年税后收入120万元，支出90万元，若合理的理财收入为净值的5%，则其财务自由
8、度为多少A30%B40%C50%D60% 21.下列有关衡量紧急预备金因应能力的叙述哪个是正确的A意外或灾变承受能力=510年生活费可变现资产B可变现资产一般包括房地产等资产。C失业保障月数指标愈低，表示紧急预备金因应能力愈高。D失业保障月数=可变现资产每月固定支出 22.家庭现金流量结构分析中，现金流人的主要项目，除工作收入及理财收入外，还包括：A资产负债调整后现金流入B利息收入C房租收入D奖金收入 23.某投资者购买了执行价格为25元、期权价值为4元的看涨期权合约，并卖出执行价格为40元、期权价值为2.5元的看涨期权合约。如果该期权的标的资产的价格在到期时上升到50元，并且在到期日期权被执
9、行，那么该投资者在到期时的净利润为：(忽略交易成本)A8.5元B13.5元C16.5元D23.5元 24.无风险收益率为0.07，市场期望收益率为0.15。如果某证券的期望收益率为0.12，系数为1.3，那么，你建议客户应该A买入该证券，因为它被高估了。B卖出该证券，因为它被高估了。C卖出该证券，因为它被低估了。D买入该证券，因为它被低估了。 25.某5年期、息票率为10%的债券，当前的到期收益率为8%。如果利率保持不变，那么，1年后该债券的价格将：A更低B更高C相同D不能决定 26.某高级工程师2002年11月从A国取得特许权使用费收入20000元，该收入在A国已纳个人所得税3000元；同时
10、从A国取得利息收入1400元，该收入在A国已纳个人所得税300元。该工程师当月应在我国补缴个人所得税：A0元B180元C200元D280元 27.王某2001年出版了短篇小说一部，取得稿酬8000元；同年该小说在一家晚报上连载4次，每次取得稿酬900元。王某的稿酬所得应纳的个人所得税额为：A952元B1288元C1299元D1856元 28.近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则。这里近因是指：A导致损失的时间上最近的原因。B导致损失的第一个原因。C导致损失的最后一个原因。D导致损失的最直接、最有效的原因。 29.保险公司在承保团体人寿保险时，其风险
11、控制的主要手段之一是：A法人代表必须是健康的人员B投保团体必须是专业的团体C投保团体必须是合格的团体D投保团体必须是临时的团体 30.下列说法不正确的是：A价格/销售比率被定义为公司的市值除以其销售额。B价格/账面价值比率越低，经风险调整之后的收益越高。C在基本分析中，价格/账面价值比率和价格/现金流比率应该结合市盈率使用。D价格/账面价值比率、价格/销售比率等估价方法的最大好处是可以对不同行业的公司进行比较。 31.值系用来衡量股票型基金相较于整体股市的风险与报酬，如果其涨(跌)幅高于整体股市涨(跌)幅，请问此时值为多少A=1B1C1D0 32.息票率为12%的10年债券以面值1000元发行
12、，按照债券发行条款约定，公司可以在债券上市5年后以1050元赎回，债券的年赎回收益率为：A10.8%B12.0%C12.3%D12.8% 33.在人身保险实务中，保险金额的确定方式是：A保险人和受益人协商确定B投保人和被保险人协商确定C保险人和投保人协商确定D保险人和代理人协商确定 34.智君每年工作收入：120万元、生活支出80万元，年初生息资产200万元，年报酬率6%，自用房地产600万元，房贷200万元，年利率4%，依照致富公式，智君净值年成长率为： 净值成长率=净储蓄期初净值，当年度工作结余不计投资报酬A7.33%B6.50%C5.25%D8.42% 35.下列有关投资组合的向日葵原则
13、主张的叙述哪个是正确的A战术性资产配置优先于策略性资产配置。B战术性资产配置比重高于策略性资产配置。C战术性资产配置稳定性高于策略性资产配置。D战术性资产配置机动性高于策略性资产配置。 36.年初投资100万元，1年内每季初再投资10万元，年底投资总市值为160万元，投资报酬率应为多少A14.29%B16.00%C17.39%D26.09% 37.在半强型有效市场中，下列说法正确的是：A因为价格已经反映了所有的历史信息，所以，技术分析是无效的。B因为价格已经反映了所有公开获得的信息，所以，技术分析是无效的。C因为价格已经反映了包括内幕信息在内的所有信息，所以，基本分析和技术分析都是无效的。D因
14、为价格已经反映了所有公开获得的信息和所有历史信息，所以，基本分析和技术分析都是无效的。 38.当利率下降时，以所得替代法计算个人所需的保额将如何变动A减少B增加C不变D与利率涨跌无关 39.在保险合同中，保险人是否对被保险人履行赔偿或给付保险金义务，取决于约定的保险事故是否发生。这说明保险合同属于：A单务合同B射幸合同C附和合同D诚信合同 40.在保险代理活动中，保险代理人进行代理行为的名义是：A保险代理人自己B被代理的保险人C接受服务的投保人D批准资格的监管人 41.周某每月基本家庭开支为8万元，收入超过基本开支时，每增加1元收入，需增加0.6元支出，第四季各月收入分别为9万元、8.5万元、
15、15万元，周某可设定的最高边际储蓄率为：A40%B60%C26%D9% 42.对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于：A0B-1C+1D无所谓 43.詹君打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹小弟上大学还有12年，假设目前上大学的总花费(学费加食宿费等)约为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要多少万元投资至年报酬率为10%，的债券基金，才可供詹小弟就读大学(取最接近金额)A7.9万元B7.4万元C8.9万元D8.4万元 44.蔡君的自用资产为1500万元，生息资产为1000万元，负债为900万元，则其净值投资比率为多少A62.5%B160%C40%D29.4%
16、45.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是：A被保险人B投保人C受益人D代理人 46.某团体有员工1000多名，其中，一部分是年轻力壮者，另一部分是年迈多病者。现该团体人寿保险，经与保险人协商，所有员工保险金额均相同。则这种合同安排的主要目的是：A消除道德风险B保障逆选择C保护年轻人D节省保险费 47.个体工商户生产经营所得的应纳税额的缴纳方法是：A代扣代缴。B按月纳税。C按年纳税。D按年计算，分月预缴，年终汇算清缴，多退少补。 48.王先生于2005年1月1日购买了期限10年的债券，如果某债券当前价格为104元，面值100元，票面利率为8%，该债券的到期收益率为：（）
17、。A(A) 6.5%B(B) 6.87%C(C) 7.5%D(D) 8%49._是理财规划师较为适当的做法。A(A) 对自身执业经历作修饰美化B(B) 跟随客户的思路进行会谈C(C) 不就投资规划做出收益保证D(D) 采用诱导提问的方式进行问询 50.客户计划在不久的将来装修房屋，对于现金具有较大的需求，这就需要以更大比例投资于流动性高的资产，那么理财师不应推荐_资产。A(A) 现金B(B) 银行支票存款C(C) 债券D(D) 艺术品第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页