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1、2021北京理财规划师考试真题卷（2）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1. 案例八：袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。 袁先
2、生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。 夫妇双方：均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。 购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。 购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。 退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望
3、每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。 薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。 根据案例八，回答7995题：考虑到袁先生一家储蓄较高，完全可以用每年储蓄的部分资金进行投资，合理的理财建议为_。 A定期定额投资，全部投资小盘股票基金B定期定额投资，全部投资长期债券基金C定期定额投资，选择12只管理良好的平衡型基金D全部投资于股票，以期获得高收益 2. 案例二：张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的
4、梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%计算，退休后生活20年。 根据案例二，回答1120题：若张先生选择个股作为股票投资方向，该股票过去10年的统计显示值为1.2，以存款利率为无风险利率，股票指数报酬率为10%，若该个股目前的价位为20元，股利为1元，则张先生预估该股一年后会涨到_元，才值得投资该股票。 A20.32B21.32C22.32D23.32 3.案例七：刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今
5、年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。 (1)收支情况： 刘先生，月收入(税前)为18000元，每年红利40万元(税前)。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后)，房租收入4.6万元(税后)，其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。 (2)资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽
6、车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。 (3)保险状况 刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故250万元、疾病身故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。 金女士：原所在单位为其办理年并缴费1
7、0年的国家基本养老、医疗保险。 儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 根据案例七，回答6078题：刘先生一家的资产负债表中“总资产”一栏的数额为_元。 A8319400B8419400C8519400D8619400 4. 案例三：王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。 王先生
8、夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。 根据案例三，回答2133题：张女士的年终奖金计入家庭现金流量表中，增加现金流入_元。 A20000B19005C19858D18025 5. 案例九：李均夫妇有一个女儿，今年8岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，李军夫妇打算为孩子建立教育储备金。 李均一家的财务状况为：李均今年30岁，是某贸易公司的
9、业务员，每月税前工资为12000元。妻子周燕今年28岁，就职于某事业单位，每月税前收入为6500元。夫妇两人于2008年末购买了一套现房，总价95万，首付50万，余额按揭，按揭利率为6.6%，采取等额本息还款方式，15年还清，目前已还了一个月。除了每月需要偿还的房贷以外，李均一家每月的生活开支保持在4000元左右。为应付日常开支需要，李均家里常备有15000元的现金。两人在银行的存款约有12万元，其中包括银行利息约2000元(税后)。此外还有价值10万元的债券基金，包括全年的收益7000元。由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，他们没有购买商业保险。去年，李均一家全家外出旅游一次，花
10、销10000元。 假设：各项财务信息截至2008年12月31日，数据采集时间为2009年1月。 根据案例九，回答96108题：李均还准备给女儿开设一个教育储蓄账户，其本金最高额度为_元。 A8000B10000C20000D50000 6. 案例六：龚建柱是某中学教师，30岁，每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘，25岁，每月税后收入3000元。 (1)家庭资产负债情况： 现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元，黄金及收藏品1.3万元；房屋贷款72万元。 (2)支出情况： 每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元，年
11、保险费支出7200元。 (3)假设条件： 通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%； 30年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年； 个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“三险一金”允许税前扣除。 根据案例六，回答4759题：大学教育费用的现值为10万元，假设子女20年后上大学，子女上大学时需要_万元。 A19.9B20.9C21.9D22.9 7. 案例八：袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元
12、，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。 袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。 夫妇双方：均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财
13、产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。 购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。 购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。 退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。 薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。 根据案例八，回答7995题：如果只考虑购车规划，则袁先生每年应储蓄_万元。 A2.46B2.36C2.26D2.16 8.案例七：刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁
14、，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。 (1)收支情况： 刘先生，月收入(税前)为18000元，每年红利40万元(税前)。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后)，房租收入4.6万元(税后)，其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。 (2)资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生
15、有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。 (3)保险状况 刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故250万元、疾病身故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。 金女士：原
16、所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。 儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 根据案例七，回答6078题：刘先生一家的资产负债表中“净资产”一栏的数额为_元。 A8589400B8599400C8609400D8619400 9. 案例九：李均夫妇有一个女儿，今年8岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，李军夫妇打算为孩子建立教育储备金。 李均一家的财务状况为：李均今年30岁，是某贸易公司的业务员，每月税前工资为12000元。妻子周燕今年28岁，就
17、职于某事业单位，每月税前收入为6500元。夫妇两人于2008年末购买了一套现房，总价95万，首付50万，余额按揭，按揭利率为6.6%，采取等额本息还款方式，15年还清，目前已还了一个月。除了每月需要偿还的房贷以外，李均一家每月的生活开支保持在4000元左右。为应付日常开支需要，李均家里常备有15000元的现金。两人在银行的存款约有12万元，其中包括银行利息约2000元(税后)。此外还有价值10万元的债券基金，包括全年的收益7000元。由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，他们没有购买商业保险。去年，李均一家全家外出旅游一次，花销10000元。 假设：各项财务信息截至2008年12月3
18、1日，数据采集时间为2009年1月。 根据案例九，回答96108题：下列选项中，_不属于教育储蓄优惠的内容。 A储蓄利息免交个人所得税B零存整取但可享受整存整取利率C可优先申请助学金贷款D可延长国家助学贷款还款期限 10. 案例六：龚建柱是某中学教师，30岁，每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘，25岁，每月税后收入3000元。 (1)家庭资产负债情况： 现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元，黄金及收藏品1.3万元；房屋贷款72万元。 (2)支出情况： 每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元，年保险费支出7200
19、元。 (3)假设条件： 通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%； 30年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年； 个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“三险一金”允许税前扣除。 根据案例六，回答4759题：龚建柱夫妇准备建立教育基金来筹集大学教育费用，假设教育基金的投资回报率为5%，那么每年需要投入_万元。(答案取最接近的数) A0.56B0.66C0.76D0.86 11. 案例三：王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支
20、行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。 王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。 根据案例三，回答2133题：王先生夫妇家庭现金流量表中支出总计为_元。 A24060B54000C78060D91435 12.案例七：刘先生与金女士一
21、家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。 (1)收支情况： 刘先生，月收入(税前)为18000元，每年红利40万元(税前)。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后)，房租收入4.6万元(税后)，其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。 (2)资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住
22、房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。 (3)保险状况 刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故250万元、疾病身故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘
23、先生购买的养老保险现价值为60万元。 金女士：原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。 儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 根据案例七，回答6078题：刘先生家庭的投资与净资产比率为_。 A0.08B0.09C0.10D0.11 13. 案例六：龚建柱是某中学教师，30岁，每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘，25岁，每月税后收入3000元。 (1)家庭资产负债情况： 现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房
24、一套140万元，黄金及收藏品1.3万元；房屋贷款72万元。 (2)支出情况： 每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元，年保险费支出7200元。 (3)假设条件： 通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%； 30年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年； 个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“三险一金”允许税前扣除。 根据案例六，回答4759题：龚建柱夫妇退休时，需要准备的退休资金大约为_万元。(答案取最接近的数) A74B86C94D104 14. 案例九
25、：李均夫妇有一个女儿，今年8岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，李军夫妇打算为孩子建立教育储备金。 李均一家的财务状况为：李均今年30岁，是某贸易公司的业务员，每月税前工资为12000元。妻子周燕今年28岁，就职于某事业单位，每月税前收入为6500元。夫妇两人于2008年末购买了一套现房，总价95万，首付50万，余额按揭，按揭利率为6.6%，采取等额本息还款方式，15年还清，目前已还了一个月。除了每月需要偿还的房贷以外，李均一家每月的生活开支保持在4000元左右。为应付日常开支需要，李均家里常备有15000元的现金。两人在银行的存款约有12万元，其中包括银行利息约2000元(税后
26、)。此外还有价值10万元的债券基金，包括全年的收益7000元。由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，他们没有购买商业保险。去年，李均一家全家外出旅游一次，花销10000元。 假设：各项财务信息截至2008年12月31日，数据采集时间为2009年1月。 根据案例九，回答96108题：如果李均购房贷款采取的是等额本金还款方式，则李均下月(即第二个月)的还款支出为_元。 A4975B4961C4948D4934 15. 案例三：王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚
27、1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。 王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。 根据案例三，回答2133题：假定张女士父母的收入为税后收入，定期存款的利息收入忽略不计，王先生夫妇家庭现金流量表收入总计为_元。 A130920B142920C162625D173565 16. 案例八：袁先生与李女士刚刚结婚，组
28、建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。 袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。
29、袁先生一家现在没有负债。 夫妇双方：均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。 购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。 购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。 退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。 薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。 根据案例八，回答7995题：最适合用于子女教育金储备的金融工具是_。 A原油期货B活期存款C平衡型基金D成
30、长型股票 17.案例七：刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。 (1)收支情况： 刘先生，月收入(税前)为18000元，每年红利40万元(税前)。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后)，房租收入4.6万元(税后)，其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。 (2)资产负债情况
31、刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。 (3)保险状况 刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故250万元、疾病身故20
32、0万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。 金女士：原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。 儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 根据案例七，回答6078题：刘先生一家的年现金流量表中“收入总计”一栏的数额为_元。 A708100B722100C816400D902100 18. 案例六：龚建柱是某中学教师，30岁，每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘，25岁，每月税后收入3000元。 (1)家
33、庭资产负债情况： 现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元，黄金及收藏品1.3万元；房屋贷款72万元。 (2)支出情况： 每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元，年保险费支出7200元。 (3)假设条件： 通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%； 30年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年； 个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“三险一金”允许税前扣除。 根据案例六，回答4759题：假设社会基本养老保障能提供退休资金的
34、三分之一，龚先生想通过每月基金定投的方式筹集资金，则每月应该投入_元。(答案取最接近的数，基金的收益率为5%) A449B489C549D586 19. 案例九：李均夫妇有一个女儿，今年8岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，李军夫妇打算为孩子建立教育储备金。 李均一家的财务状况为：李均今年30岁，是某贸易公司的业务员，每月税前工资为12000元。妻子周燕今年28岁，就职于某事业单位，每月税前收入为6500元。夫妇两人于2008年末购买了一套现房，总价95万，首付50万，余额按揭，按揭利率为6.6%，采取等额本息还款方式，15年还清，目前已还了一个月。除了每月需要偿还的房贷以外，李
35、均一家每月的生活开支保持在4000元左右。为应付日常开支需要，李均家里常备有15000元的现金。两人在银行的存款约有12万元，其中包括银行利息约2000元(税后)。此外还有价值10万元的债券基金，包括全年的收益7000元。由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，他们没有购买商业保险。去年，李均一家全家外出旅游一次，花销10000元。 假设：各项财务信息截至2008年12月31日，数据采集时间为2009年1月。 根据案例九，回答96108题：关于李均一家保险规划的错误说法是_。 A李均孩子的保额应当最大B应该优先给李均买保险C李均应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D不能因为参加社会
36、保障就忽视商业保险 20. 案例三：王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。 王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。 根据案例三，回答2133题：王
37、先生夫妇家庭的结余比率为_。 A0.52B0.42C0.25D0.22 21. 案例八：袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。 袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万
38、元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。 夫妇双方：均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。 购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。 购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。 退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。 薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为
39、6%。 根据案例八，回答7995题：如果只考虑退休规划，退休年费用会增加时以实质报酬率为折现率，则每年应储蓄_元。 A11178B11278C11278D11459 22.案例七：刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。 (1)收支情况： 刘先生，月收入(税前)为18000元，每年红利40万元(税前)。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后)，房租收入4.6万元(税后)，其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，
40、机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。 (2)资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准
41、差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。 (3)保险状况 刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故250万元、疾病身故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。 金女士：原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。 儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 根据案例七，回答6078题：刘先生一家的年现金流量表中“支出总计”一栏的数额为_元。 A443000B453000C463000D47300
42、0 23. 案例八：袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。 袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些
43、金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。 夫妇双方：均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。 购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。 购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。 退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。 薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。 根据案例八，回答7995题：一般家庭要应保留3-6个月的生活
44、支出为紧急备用金，下列各项适合作为紧急备用金的是_。 A货币市场基金B股票基金C债券基金D不动产 24.案例七：刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。 (1)收支情况： 刘先生，月收入(税前)为18000元，每年红利40万元(税前)。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后)，房租收入4.6万元(税后)，其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养
45、费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。 (2)资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。 (3)保险状况 刘
46、先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故250万元、疾病身故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。 金女士：原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。 儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。 根据案例七，回答6078题：刘先生一家的现金流量表中“结余/超支”一栏的数额为_元。 A194700B235100C272100D305400 25. 案例八：袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28