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1、2021年云南银行从业资格考试考前冲刺卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.目前最恰当的声誉风险管理方法是_。A采用精确的定量分析方法B推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C按照风险大小，采取抓大放小的原则D采取平等原则对待所有风险 2.下列指标最能判断企业归还短期债务能力的是_。A流动比率B利息保障倍数C资产回报率D资产负债率 3.对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是_。A止损限额B特殊限额C风险限额D交易限额 4.下列关于
2、违约损失率(LGD)的说法，不正确的是_。A违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B巴塞尔新资本协议将违约损失率引入监管资本框架，能更正确地反映银行实际承担的风险C违约损失率不能仅依据对抵(质)押品市值的估计，还应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品D在估计违约损失率时，应将抵(质)押品提供方的风险独立于债务人的风险考虑 5.在Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看做该期权的_。A期权费B时间价值C内在价值D执行价格 6.银行评估未来挤兑流动性风险的方法是_。A现金流分析B久期分析法C缺
3、口分析法D情景分析 7.债务人通过使用远期利率合约可以_。A锁定未来放款成本B锁定未来借款成本C减少货币头寸D对冲未来外汇风险 8.下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是_。A因市场价格变动而导致商业银行表外头寸损失的风险不属于市场风险B市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风险和商品价格风险C巴塞尔委员会资本协议市场风险补充规定要求，商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本D商业银行资本充足率管理办法确定交易账户头寸超过85亿元人民币或总资产的10%的商业银行，需单独计提市场风险资本 9.已知一项投资收益为20%的可能性
4、是0.8，收益为10%的可能性是0.1，不能收回投资的可能性为0.1，则预期收益率为_。A7%B10%C15%D20% 10.我国商业银行使用替代标准法计量操作风险监管资本时，零售银行业务条线的总收入用前三年贷款余额的算术平均数与_的乘积替代。A2.5%B3%C3.5%D12% 11.根据巴塞尔委员会对VaR内部模型的要求。在市场风险计量中，持有期为_个营业日。A10B20C5D17 12.假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为DL=4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5.5%，则利率变
5、化使银行的价值变化为_亿元。A8.57B-8.57C9.00D-9.00 13.下列关于银行业资本监管的说法，不正确的是_。A资本监管是审慎银行监管的核心B资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段C资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D资本充足率应不低于4% 14.商业银行通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行_。A事前防范、事中控制、事后监督和纠正B事前监督和纠正、事中防范、事后控制C事前控制、事中监督和纠正、事后防范D事前防范、事中监督和纠正、事后控制 15.甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设
6、定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于_。A风险补偿B风险转移C风险分散D风险对冲 16.下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是_。A债务人所处行业颁布新的要求更高的环保标准B银行贷款利率提高C债务人所在地区经济下滑D债务人投资项目发生重大损失 17.根据巴塞尔委员会的要求。下列关于商业银行资产负债币种结构管理的说法，不正确的是_。A商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性状况进行计量、监测和控制B商业银行须持有多种外币资产以尽可能地一一对应其外币债务C商业银行可根据其国际业务需要及外币流动性管理能力，采用百分比方式或绝对方式来管理外币资产和负债D商业银行需要对所持有的
7、各币种流动性进行单独分析 18.商业银行_的做法简单地说就是：不做业务，不承担风险。A风险转移B风险规避C风险补偿D风险对冲 19.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与_中的较高者。A0.1%B0.01%C0.3%D0.03% 20.下列对市场风险内部模型的要求，符合巴塞尔委员会的资本协议市场风险补充规定的是_。A置信水平采用99%的单尾置信区间，持有期10个营业日B置信水平采用97%的单尾置信区间，持有期10个营业日C置信水平采用99%的单尾置信区间，持有期20个营业日D置信水平采用97%的单尾置信区间，持有期20个营业日 21.下列关于流动性压力的说法，
8、不正确的是_。A商业银行可以通过出售所持有的流动性资产或转向资金市场借入资金，来缓解流动性压力B商业银行借入资金的频率和规模不断增加，可能会导致商业银行借入资金的成本显著下降C商业银行借入资金的频率和规模不断增加，可能会导致商业银行可获得的融资额度明显下降D商业银行借入资金的频率和规模不断增加，可能会导致商业银行所发行的各类有价证券迅速贬值 22.商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于_。A可规避的操作风险B可降低的操作风险C可缓释的操作风险D应承担的操作风险 23.在债项评级中，违约损失率的估计公式为贷款损失/违约风险暴露，下列相关表述正确的是_。A违约风险暴露是指
9、债务人违约时的预期表内项目的风险暴露总额B只有客户已经违约，才会存在违约风险暴露C违约损失率是一个事后概念D估计违约损失率的损失是会计损失 24.目前，_是我国商业银行面临的最主要的风险种类。A信用风险B市场风险C操作风险D声誉风险 25.下列关于市场风险限额管理的说法，不正确的是_。A市场风险限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段B负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层C管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整D商业银行总的市场风险限额，以及限额种类、结构应当由首席风
10、险官批准 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.以下属于次级类贷款的特征有_。A借款人不能偿还对其他债权人的债务B借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款C借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿D借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金E固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 2.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。A安排监管人员联欢，并报销费用B配合监管，提供检查材料C支付监管人员加班费D无偿提供办公用品及交通便利E向监管人员无偿提供住宿便利3.商业银行进行债券投资的目标主要有（）。A提高资本充足率B降低资产组合的
11、风险C降低流动性D提高银行声誉E平衡流动性和盈利性4.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A投标保函B授信额度保函C借款保函D关税保函E经营租赁保函5.商业银行的超额存款准备金主要用于（）。A支付清算B信托投资C头寸调拨D资产运用的备用资金E非银行金融机构投资6.股份制商业银行的作用有（）。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白B大大丰富了对城乡居民的金融服务C打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面D大大推动了整个中国银行业的改革和发展E带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高7.2000年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2006年底，我国先后批准成立的
12、农村金融机构类型包括（）。A农村商业银行B农村合作银行C村镇银行D农村资金互助社E中国农业银行8.以下属于财政政策工具的有（）。A公开市场业务B税收C政府债券D汇率政策E政府支出9.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的（）。A风险揭示B礼貌服务C互相监督D诚实信用E了解客户10.下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。A活期存款B整存整取存款C整存零取存款D零存整取存款E存本取息存款11.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。A美元B
13、日元C法国法郎D新加坡元E港元12.两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。A可以降低资本量B可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润C可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产D可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本E可以提高资本充足率13.保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。A贸易融资B商业资信调查C应收账款管理D信用风险担保E促进公司经营规模扩张14.小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。A企业网上银行B个人网上银行C电话银行D手机银行E自助终端15.物的保证方式主要有（）。A留置权B压制权C质押权D处分
14、权E书面承诺权16.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。A分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序C按规定经营管理国家外汇储备D制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理E负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表17.商业银行经营的“三性”目标是（）。A安全性B合规性C流动性D政策性E效益性18.利率违规行为的表现形式有（）。A擅自提高存、贷款利率B擅自降低存、贷款利率C变相提高或降低存、贷款利率D擅自以高利率发行债券E变相以高利率发行债券19.票据上不得更
15、改的记载事项包括（）。A出票人签证B付款人名称C收款人名称D日期E票据金额20.我国商业银行法对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。A不得从事商业房地产投资B不得从事信托投资业务C不得从事债券投资业务D不得从事证券经营业务E不得向非自用不动产投资21.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。A国债一般为短期债券B国债只能在银行间债券交易市场发行C国债的利息不用缴纳所得税D国债的二级市场非常发达，交易方便E国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险22.下列属于侵害金融管理秩序的是（）。A侵犯银行管理秩序B侵犯货币管理秩序C侵犯证券管理秩序D侵犯保险管理秩序E侵犯信
16、贷管理秩序23.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A提货担保B减免保证金开证C福费廷D国际保理E打包放款24.司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（）。A挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的B挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的C挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的D挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的E挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的25.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B滥用职权、玩忽职守的其他行为C违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D未按照规定进行信息披露的E违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页