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1、2021云南银行从业资格考试考前冲刺卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于_类别。A外部事件B系统缺陷C内部流程D管理因素 2.下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是_。A当期权期限增加时，买方期权的价值会相应增加B随着波动率的增加，买方期权的价值会相应增加C随着波动率的增加，卖方期权的价值会相应减少D当期权期限增加时，卖方期权的价值会相应增加
2、3._是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排。A商业银行战略管理B商业银行风险管理C商业银行内部控制D商业银行公司治理 4.经分析比较甲乙两种投资方案，甲方案的标准差比乙方案的标准差大，但甲、乙两方案的期望值不同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比_。A条件不足，无法确定B相等C较小D较大 5.影响金融工具久期的因素不包括_。A金融工具的到期日B距下一次重新定价日的时间长短C到期日之前支付金额的大小D金融工具的发行日期 6.多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中_直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。ACr
3、editMetrics模型BCredit Portf01io VJew模型CCredit Risk+模型DCredit Monitor模型 7.下列属于审慎银行监管的核心的是_。A市场准入B风险披露C风险监管D资本监管 8.下列关于商业银行流动性监管辅助指标的说法，不正确的是_。A经调整资产流动性比例一调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额100%B最大十户存款比例=最大十户存款总额/各项存款100%C存贷款比例不得超过75%D存贷款比例=各项存款余额/各项贷款余额 9._对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A个人存款B企业存款C机构存款D大额存款 1
4、0.由经济学家坎托和帕克提出的C.P模型用于_。A债项评级B市场风险评级C操作风险评级D国家风险主权评级 11.下列_方法是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。A流程图B损失事件数据方法C自我评估法D情景分析 12.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化，其精神核心是_。A风险管理策略B风险管理制度C风险管理理念D风险管理战略 13.下列各项中，_不属于柜台业务操作风险控制要点。A严格执行各项柜台业务规定B强化线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化
5、迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各个专业部门的指导、检查和督促作用C把握关键环节，有针对性地对重要环节和步骤加强管理，切实防范信贷业务操作风险D加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平 14.关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，下列不正确的是_。A提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱D外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法 15.在信贷资产证券化过程中，不属于信用增级的常用模型的是_。A现金准
6、备金B优次分级C超额现金流D交互式现金支付 16.随机变量X服从均匀分布(6，10)，则随机变量X的均值和方差分别是_。A1；533B1；21.33C2；5.33D2；21.33 17._是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A资金交易业务B柜台业务C个人信贷业务D代理业务 18.下列相关方式中，目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括_。A加大宣传力度B强化声誉风险管理培训C增强对客户/公众的透明度D尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致 19.小陈的投资组合中有三种人民币资产，
7、期初资产价值分别为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30%、25%、15%，则小陈的投资组合年百分比收益率是_。A23.0%B20.0%C21.0%D22.0% 20.商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超过银行资本余额的_。A5%B10%C20%D30% 21.对于商业银行来说，市场风险中最重要的是_。A利率风险B股票风险C商品风险D汇率风险 22.假设某商业银行的一个信用组合由5000万元的A级债券和4000万元的B级债券组成。A级债券和B级债券一年内违约的概率分别为1.5%和2.5%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为50%，B级债券回收率为55
8、%，那么该信用组合一年内预期信用损失为_万元。A55B60C70.5D82.5 23.下列关于计算VaR的方差一协方差法的说法，不正确的是_。A不能预测突发事件的风险B成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响D充分度量了非线性金融工具的风险 24.某银行2008年年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为_。A20.0%B60.0%C75.0%D100.0% 25.个人信贷产品可基本划分为三大类，不包含_。A个人住宅抵押贷款B流动资
9、金贷款C个人零售贷款D循环零售贷款 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.我国银行业监督管理法的适用范围包括_。A政策性银行B城市信用合作社C金融资产管理公司D证券公司E财务公司 2.以下属于商业银行的利益相关者的有_。A存款人B供应商C职工D高级管理人员E社区 3.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员_。A任何情况下均不得引用同事的工作成果B和同事分享专业知识和工作经验C尊重同事的个人隐私D尊重同事的工作方式和工作成果E和其他部门的同事分享和交流客户信息 4._是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A转账凭条B存款凭条C进账单D存单
10、E提单 5.以下关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施的说法正确的有_。A商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过1年B接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力C重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益D直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境E申请司法机关禁止其转移、转让财产或
11、者对其财产设定其他权利 6.无权代理的构成要件为_。A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C第三人须为善意且无过失D行为人的行为不违法E行为人与第三人具有相应的民事行为能力 7.银行业监督管理的目标是_。A促进银行业的合法、稳健运行B维持币值稳定C维持汇率稳定D维护公众对银行业的信心E维护客户信息安全 8.以下_是中国银行业协会所设的专业委员会。A银行业从业人员资格认证委员会B银团贷款与交易专业委员会C资产质量管理专业委员会D托管业务专业委员会E保理专业委员会 9.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的
12、概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的_原则。A诚实信用B礼貌服务C风险提示D互相监督E熟知业务 10.王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有关规定，王某的行为_。A是伪造金融票证的行为B是合法的，因为自己在银行有抵押C是不合法的D属金融诈骗行为E属于洗钱行为 11.银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、_。A自律性组织的行业准则B商业习惯C行为守则D行业惯例E职业操
13、守 12.对于企业集团财务公司的说法，下列正确的有_。A是一种完全属于集团内部的金融机构B服务对象限于企业集团成员C可以从集团外吸收存款D可以为非成员单位提供服务E母公司有义务在所属财务公司出现支付困难的情况下，负责提供资金，满足支付需要 13.资金业务按业务种类不同可分为_。A短期资金业务B中长期资金业务C债券业务D外汇业务E衍生品业务 14.下列哪些属于中国证监会监管的非银行金融机构_A基金管理公司B期货经纪公司C货币经纪公司D证券期货投资咨询机构E信托公司 15.下列属于商业银行经营目标矛盾的是_。A流动性与效益性B流动性与安全性C效益性与安全性D没有矛盾E稳健性与流动性 16.下列措施
14、中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有_。A剥夺政治权利B取消董事、高级管理人员任职资格C禁止从事银行业工作D经济处罚E责令停业整顿 17.下列指标中，属于货币政策远期中介目标的是_。A货币供应量B利率C基础货币D超额准备金E高能货币 18.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期末改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有_。A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B限制分配红利和其他收入C责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D停止批准增设分支机构E限制资产转让 19.下列关于商业银行风险管理的主要策略的说法，正确的是_。A风险分散是通过多样化
15、的投资来分散和降低风险的方法B风险对冲对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效C风险转移可分为保险转移和非保险转移D在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现E风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿 20.目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括_。A在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策B由计划资金部门负责日常流动性管理C成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会D通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理E运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金 21.保证包
16、括_。A法律责任保证B连带责任保证C完全责任保证D一般保证E雇主责任保证 22.在声誉风险评估中，商业银行通常需要做出预先评估的风险事件包括_。A市场对商业银行的盈利预期B商业银行影响客户或公众的政策性变化C商业银行改革/重组的成本/收益D监管机构责令整改的不利信息/事件E市场利率短期内剧烈波动 23.在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线，主要包括_。A支付和结算B资产管理C公司金融D贷款E零售银行业务 24.设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括_。A自身业务性质，规模和复杂程度B业务经营部门的既往业绩C内部控制水平D压力测试结果E定价、估值和市场风险计量系统 25.商业银行通常对_等业务进行外包以转移操作风险。A资金交易B消费信贷业务有关客户身份的核对C网络中心D不动产评估E账户系统第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页