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1、2021上海银行从业资格考试真题卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为_。A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D与银行业务不直接相关，因此不必披露自己的兼职工作 2.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最
2、早实行股份制的银行是_，2008年正在进行股份制改造的银行是_。A中国银行，中国建设银行B中国建设银行，中国工商银行C交通银行，中国农业银行D中国农业银行，中国银行 3.商业银行_的主要收入来源是手续费收入。A贷款业务B存款业务C同业拆借业务D支付结算业务 4.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于_。A个人外汇账户B外汇储蓄账户C单位资本项目外汇账户D单位经常项目外汇账户 5.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是_的含义。A买者自负B资产隔离C客户自负D公平消费 6.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。A权利，得到B权利，支付C义
3、务，得到D义务，支付 7.作为一名信贷人员，下列说法中_是不正确的。A按照要求对客户信贷资料进行归档B审核客户资料，促使交易达成C对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D让客户根据银行规定编造审核材料 8.单位结算账户中_是存款人的主办账户。A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户 9.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是_。A先按正常渠道反映与申诉B偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C立即向媒体披露所受冤屈D以上方式都正确 10.合同成立需要具备要约和_阶段。A执行B承诺C协商D登记 11.下列选项中收益率最高的是_。A中央银行票
4、据B短期国债C短期融资券D回购协议 12.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。A受贿罪B票据诈骗罪C变造货币罪D签订、履行合同失职被骗罪 13.以下不属于对公存款范畴的是_。A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D单位电汇存款 14.两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是_。A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证 15.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是_。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力
5、及担保要求要低于普通流动资金贷款 16.以下不属于内幕消息的是_。A银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化B重大投资行为C面临的重大诉讼D银行存款准备金政策调整 17.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，_。A张某承担民事责任B王某承担民事责任C张某与王某共同承担民事责任D张某与王某均不承担民事责任 18.买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率被称为_。A即期汇率B远期汇率C固定汇率D市场汇率 19.利率变化直接带来的风险是_。A市场风险B操作风险C流动性风险D信用风险 20.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括_。A代表中国政府与外国政府
6、和有关国际组织开展反洗钱合作B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求 21.在代理销售产品的过程中，正确的做法是_。A利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 22.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券
7、投资造成重大亏损，这一做法_。A属于背信运用受托财产罪B属于挪用资金罪C属于正常经营活动亏损D只是违反了银行业从业人员职业操守的规定，但没有触犯刑法 23.下面免缴储蓄存款利息所得税的是_。A定活两便储蓄存款B个人通知存款C教育储蓄存款D存本取息 24.承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是_。A国家开发银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D中国建设银行 25.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的_原则。A合法合规B信息充分披露C维护客户利益D风险可控 二、多项选择
8、题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.以下关于效益性、安全性和流动性原则的说法中，正确的是_。A贷款的期限越长，利率越高B银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的C在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性相应较好D信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好E贷款期限越短，风险性越小，贷款的安全性和流动性也就越高，但利率相应就越低，利息收入也就越少 2.周转性贷款具有的特点有_。A临时调剂B短期周转C长期使用D短期融资E长期融资 3.按照我国的银行贷款风险分类方法，按照统一标准将贷款资
9、产分为_。A正常贷款B关注贷款C次级贷款D可疑贷款E损失贷款 4.现行的银行账户管理办法将企事业单位的存款账户划分为_。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专项存款账户E专用存款账户 5.贷款项目分析中项目财务预测的审查包括_。A项目的总投资、流动资金估算的审查B固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销办法的审查C成本的审查D利润的审查E税金的审查 6.不良贷款的处置方式包括_。A重组B现金清收C以资抵债D呆账核销E没收 7.预期收入理论带来的问题包括_。A缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C由于收入预测与经济
10、周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险D银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展E银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大 8.下列贷款风险的预警信号中，有关财务状况的预警信号有_。A存货激增B董事会、所有权或重要的人事变动C销售上升、利润减少D丧失一个或多个客户E原材料价格下降 9.按生产要素的密集程度不同，可将产业分为_。A劳动密集型产业B网络部门C资本(资金)密集型产业D技术(知识)密集型产业E知识、服务生产部门 10.如借款人申请保证贷款，除基本材料外，还应提交_。A经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件B担保人经审计的近三三年的财务报表C如担保人为外商投资企业或
11、股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本D借款人连续三年经审计的财务报表和近期的财务月报表E借款人的贷款卡复印件 11.信贷业务人员对调查人员提供的资料核实评定，复测贷款风险，重点审查_。A借款人主要产品结构B审查贷款抵(质)押物的情况C新产品开发能力D借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力E抵(质)押物权属证明文件 12.项目人力资源分析的内容包括_。A人力资源选择结构的合理性B企业内部和外部的劳动力供给预测C人力资源流动情况D人力资源文化结构E人力资源自然结构 13.借款人资信审查文件包括_。A营业执照B借款申请文件C财务报表D信用等级证明材料E贷款证 14.以下关于特殊产品
12、专业型策略的说法中，正确的是_。A产品组合的宽度极小，深度不大B关联性极强C强调的是产品组合的深度和关联性D强调的是产品组合的广度和关联性E商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小 15.一般情况下，在贷款分类中还款町能性分析包括_。A还款能力分析B借款企业产品市场占有率C担保状况分析D非财务因素分析E基本信贷分析 16.以下选项中，不是银行产品成长期的特点的是_。A银行产品还未定型B银行盈利很少甚至发生亏损C客户对产品已有一定的了解，银行的广告费用略有下降D产品竞争日趋激烈E销售量的增长出现下降趋势 17.假若某商业银行合理地扩大产品组合的宽度，增加产品系列，就可以_。A使其风险集
13、中B占领更多的细分市场C使其在更大的市场领域内发挥作用D分散投资风险E提高市场份额 18.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大致包括_。A损失事件B风险状况C诱因及对策D资金水平E关键风险指标 19.以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有_。A它们反映了信用风险水平的两个维度B客户评级主要针对交易主体C客户评级的水平由债务人的信用水平决定D一个债务人可以有多个客户评级E一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级 20.从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括_要素。A决策B建设与管理C执行与操作
14、D监督与评价E改进 21.声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。通常需要做出预先评估的风险事件包括_。A商业银行改革的成本或收益B监管机构责令整改的不利信息或事件C营业场所的改变D紧缩政策的影响E服务收费的改变 22.验证客户违约风险区分能力的常用方法有_。ACAP曲线与AR值BROC曲线与A值CKS检验D贝叶斯错误率(ER)E二项分布检验 23.可能影响商业银行声誉的事件包括_。A资产流动性发生重大变化B银行内部重大不良信息披露C国家监管政策变化D浮动利率变化导致资产头寸的损失E贷款人信用等级下降
15、 24.以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有_。ACreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失BCreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题CCreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来DCreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人ECreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组 25.在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有_。A调查问卷法B流程分析法C情景模拟法D引导会议法E德尔菲法第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页