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1、2021年上海银行从业资格考试真题卷（7）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（）。A定性分析法B定量分析法C定性和定量相结合的分析法D层次分析法2.（）通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。A董事会B高级管理层C监事会D风险管理总监3.商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法是（）。A失误树分析方法B资产财务状况分析法C制作风险清单D分解分析法4.代理外资金融机构外汇清算属于商业银行八大类业务中的（）
2、。A交易和销售B代理服务C支付和结算D零售经纪5.假定某企业2008年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35%，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率（ROA）约为（）。A33%B35%C37%D41%6.（）对战略风险管理的结果负有最终责任。A董事会B高级管理层C风险管理部门D董事会和高级管理层7.某商业银行将某一笔在年初买入的可供出售债券的公允价值变动计入所有者权益。如果当年该可供出售债券的公允价值上升1200万元，则在年末计算资本充足率时，该债券可计入附属资本的最大数额为（）万元。A0B300C600D12008.巴塞尔委员会在（）颁布了加强银行机
3、构公司治理，并于2006年2月重新修订。A1996年9月B1999年9月C1996年6月D1999年6月9.下列选项中，不属于良好的银行公司治理应具备的特征的是（）。A科学的激励约束机制B先进的管理信息系统C良好的外部条件D完善的内部控制和风险管理体系10.下列属于外资银行流动性监管指标的是（）。A单一客户授信集中度B不良贷款拨备覆盖率C营运资金作为生息资产的比例D贷款损失准备金率11.采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率约为（）。A13.33%B16.67%C60.00%D83.33%12.一般来说，商业银
4、行规模越大，抵抗风险的能力（）。A越强B越弱C不变D以上都不是13.违约频率是（）的结果，违约概率是分析模型作出的（）。A事前检验、事前预测B事后检验、事前预测C事中检验、事中预测D直接检验、事前预测14.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A评价主体是商业银行B评价目标是客户违约风险C评价结果是信用等级和违约概率D评价内容是客户违约后的债项损失大小15.英国金融服务局主要依靠中介机构开展（）。A现场检查B非现场监管C资本监管D内部审计16.下列不属于商业银行对保证担保重点关注的事项的是（）。A保证人的资格B保证人的财务实力C保证人的保证意愿D保证人履约的经济动机及其与贷款人之间的关系
5、17.风险水平类指标不包括（）。A信用风险指标B市场风险指标C操作风险指标D正常贷款迁徙率18.商业银行的（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A市场风险B流动性风险C国家风险D战略风险19.（）应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。A董事会B高级管理层C董事会和高级管理层D总经理20.下列不属于风险报告内容的是（）。A风险状况B损失事件C关键风险指标D风险监测21.下列不属于风险识别的常用方法的是（）。A分解分析法B失误树分析方法C资产财务状况分析法D压力测试法22.某银行资产为100
6、亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性（）。A不变B减弱C加强D无法确定23.商业银行计算信用风险加权资产时，可以采用的计算方法是（）。A内部评级初级法B内部模型法C基本指标法D高级计量法24.在现金流量的分析中，首先分析的是（）。A融资活动的现金流B投资活动的现金流C经营性现金流D消费活动的现金流25.关于操作风险报告的说法，正确的是（）。A不能使用外部人员撰写的报告B除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C国际先进银行采用的操作风险报告路径是操作风险管理部门→业务部门→管理层D业务部
7、门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.社会保险的特点包括_。A无偿性B强制性C商业性D非营利性E社会公平性 2.制订保险规划的风险主要体现在_。A理赔的风险B保险市场风险C未充分保险的风险D过分保险的风险E不必要保险的风险 3.下列属于外汇市场特点的是_。A主体可变性B商品特殊性C时间连续性D价格一致性E空间统一性 4.保险产品的功能包括_。A转移风险B分摊损失C补偿损失D融通资金E套期保值 5.证券投资基金运作流程包括_。A投资者资金汇集成基金B委托托管人管理基金C委托基金管理人投资运作D投资者、基金管
8、理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议E基金管理人将投资收益分配给投资者 6.下列关于年金的说法，正确的有_。A年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B分期偿还贷款属于年金收付形式C年金额是指每次发生收支的金额D年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期 7.基金份额持有人享有的权利包括_。A分享基金财产收益B依法转让或者申请赎回其持有的基金份额C对基金份额持有人大会审议事项行使表决权D对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼E按照规定要求召开基金份额持有人大会 8.下列各项中，属于金融期货的有_。A利率期货
9、B股指期货C外汇期货D黄金期货E原油期货 9.张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有_。A以单利计算，第三年年底的本利和是162000元B以复利计算，第三年年底的本利和是162323元C张先生的理财规划能够实现D张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 10.下列关于货币现值和终值的说法，正确的是_。A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C现值与时间成正比例关系D由终值求解现值的过程称为贴现E现值和终值成正比例关系 11.以下对
10、个股风险的分析，合理的是_。A业绩好并持续增长的公司风险小B保守型公司的风险小C价格成本弹性小的行业风险小D激进型公司的风险小E大公司风险相对小 12.货币市场基金可以投资的金融工具包括_。A现金B一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单C基金D期限在一年以内(含一年)的中央银行票据E中国证券监督管理委员会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具 13.艺术品投资的特点是_。A价值随着时间而提升B收益率较高且具有明显的阶段性C市场的分割状态严重D与个人的偏好有很大关系E投资的流通性差 14.银行客户关系管理系统通过_指标对客户进行量化评价。A信用度B贡献度C忠诚度D风险度E重要性
11、 15.弹性较小的理财目标有_。A子女教育B房产投资C未来购车D父母赡养E出国旅游 16.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有_。A建立数据库，平时多注意收集和积累B和客户交谈C采用数据调查表D收集政府部门公布的信息E收集金融机构公布的信息 17.下列关于期权的说法，正确的有_。A欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权B美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费D看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利E看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利 18.回购协议市场的交易特点有_。A流动性强B安全性高C
12、收益稳定且超过银行存款收益D税收优惠E回购协议中所交易的证券主要是金融债 19.对在中华人民共和国境内设立的_以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。A财务公司B保险公司C信托投资公司D金融租赁公司E金融资产管理公司 20.有下列_情形的，按照中华人民共和国公司法规定，合同无效。A损害社会公共利益B以合法形式掩盖非法目的C违反法律、行政法规的强制性规定D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 21.下各项贷款中，属于专项贷款的是_。A中国银行的个人商用房贷款B中国建设银行的
13、个人助业贷款C交通银行的个人商铺贷款D个人工程机械按揭贷款E“现贷派”个人无担保贷款 22.有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的_。A非法人营业执照的个体户B非法人营业执照的合伙人企业C非法人营业执照的个人独资企业或自然人D法人营业执照的合伙人企业E法人营业执照的个人独资企业或自然人 23.在个人抵押授信贷款中，有关贷后检查的说法无误的是_。A对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行B对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行C对关注类贷款可采取抽查的方式定期进行D对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式E每季度至少进行一个贷后检查 24.公积金管理中心的基本职责包括_。A制定公积金信贷政策B负责信贷审批C承担公积金信贷风险D公积金借款合同签约、发放E职工贷款账户设立和计结息 25.个人住房贷款贷后管理的相关资料主要包括_。A贷后检查记录和检查报告B逾期贷款催收通知书C贷款制裁通知书D法律仲裁文件E依法处理抵押物、质物等形成的文件第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页