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1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择第一框题第一框题 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行情景1： 高一学生高一学生小赵的爸爸小赵的爸爸有一项科技发有一项科技发明，税后收入明，税后收入1010万元万元，小赵爸爸考虑到，小赵爸爸考虑到小赵以后上大学需要钱，就决定拿出小赵以后上大学需要钱，就决定拿出2 2万万元存入元存入银行银行。爸爸为了锻炼孩子参与经。爸爸为了锻炼孩子参与经济生活的能力，就让小赵去存。周末上济生活的能力，就让小赵去存。周末上午午8 8点半，小赵到了银行，却没存成钱，点半，小赵到了银行，却没存成钱，只好回家。只好回家。材料中是谁去存钱，去哪儿存钱呢？材料中是谁去存钱，去哪儿存
2、钱呢？一、储蓄存款一、储蓄存款（一）含义（一）含义 储蓄存款，是指居民储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利照规定支付存款本金和利息的活动。息的活动。谁在存存什么为什么要存到哪里存l只有只有居民个人居民个人才能开设储蓄存款账户，才能开设储蓄存款账户，政府、企事业单位政府、企事业单位的钱存入银行一般的钱存入银行一般称为称为对公存款对公存款，不是储蓄存款。，不是储蓄存款。谁在
3、存l居民的存款必须是居民的存款必须是合法拥有合法拥有的，非法的，非法拥有的存款是不受法律保护的。拥有的存款是不受法律保护的。存什么到哪里存（主要是各商业银行）（主要是各商业银行）我国的储蓄机构我国的储蓄机构各商业银行各商业银行（主要的）（主要的）信用合作社信用合作社邮政储蓄邮政储蓄有什么凭证为什么要存 从投资的角度来说，存款利息是人们从储蓄存从投资的角度来说，存款利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。款中得到的唯一收益。 1. 存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的是存款本金的增值增值部分。部分。2.存款利息的多少取决于三个因素：存
4、款利息的多少取决于三个因素：本金本金、存期存期和和利利息率水平息率水平。3.存款利息的计算公式：存款利息存款利息的计算公式：存款利息=本金本金利息率利息率存存款期限款期限（直接目的）（直接目的）利率变动有什么影响利率变动有什么影响? ?1 1、存款利率存款利率变动的影响：变动的影响：利率上调利率上调 储蓄储蓄 流通中货币量流通中货币量 生活生活消费相对消费相对利率下调利率下调 储蓄储蓄 流通中货币量流通中货币量 生活生活消费相对消费相对2 2、贷款利率贷款利率变动的影响：变动的影响：利率上调利率上调 借贷成本借贷成本 借款借款 流通中的流通中的货币量货币量 投资相对投资相对利率下调利率下调 借
5、贷成本借贷成本 借款借款 流通中的流通中的货币量货币量 投资相对投资相对（抑制消费）（抑制消费）（刺激消费）（刺激消费）即时训练即时训练1.1.小张有小张有1010万元，原本他打算到银行整存整取万元，原本他打算到银行整存整取1 1年，后来考虑到年，后来考虑到5 5年后要买房子交首付，就改为年后要买房子交首付，就改为整存整取整存整取5 5年期。如果年期。如果1 1年期的利息率为年期的利息率为3.25%3.25%，5 5年期的利息率为年期的利息率为5.10%5.10%，小张的，小张的1010万元整存整取万元整存整取1 1年和年和5 5年，到期后他得到的利息分别是（年，到期后他得到的利息分别是（ ）
6、A.325A.325元元 51005100元元 B.3250B.3250元元 2550025500元元C.3250C.3250元元 3060030600元元 D.650D.650元元 1020010200元元10000013.25%=325010000055.10%=255002 2、下列对储蓄存款理解、下列对储蓄存款理解不正确不正确的是的是A.A.我国的储蓄机构主要是各商业银行我国的储蓄机构主要是各商业银行B.B.它是一种投资行为它是一种投资行为C.C.它是指企业将人民币或者外币存入银行它是指企业将人民币或者外币存入银行D.D.居民通过储蓄可以获得利息居民通过储蓄可以获得利息C 3.3.利率
7、是一国政府调控宏观经济的重利率是一国政府调控宏观经济的重要杠杆。一般来说，利率变动对一国要杠杆。一般来说，利率变动对一国经济的影响是（经济的影响是（ ） A.A.提高利率，抑制通货膨胀提高利率，抑制通货膨胀 B.B.降低利率，企业投资减少降低利率，企业投资减少 C.C.提高利率，居民储蓄减少提高利率，居民储蓄减少 D. D.降低利率，居民消费减少降低利率，居民消费减少 原来，小赵存款时没有带身份证。原来，小赵存款时没有带身份证。当他拿了身份证再次走进银行大厅时，当他拿了身份证再次走进银行大厅时， 等候存款的中年人有等候存款的中年人有3030多个。小赵想：多个。小赵想：可怜天下父母心。原来这些人
8、可怜天下父母心。原来这些人存款的目存款的目的的和我爸爸一样啊。和我爸爸一样啊。情景情景2：居民存款的目的只是小赵说的那样吗？居民存款的目的只是小赵说的那样吗？新新“三座大山三座大山”储蓄的储蓄的目的目的各不相同。各不相同。教育，购房，买车，养老，资金安全教育，购房，买车，养老，资金安全直接目的直接目的？【情景材料情景材料3 3】 等待了等待了3030分钟，轮到小赵存款了。营业员问他：分钟，轮到小赵存款了。营业员问他：“请问您是存活期还是定期？请问您是存活期还是定期？” 小赵懵了，小赵懵了， “爸爸没告诉我。爸爸没告诉我。”小赵傻乎乎地回答。小赵傻乎乎地回答。请你参谋：小赵该存活期还是定期？说明
9、理由。请你参谋：小赵该存活期还是定期？说明理由。2012015 5年年1 10 0月月2424日起执行。日起执行。从从20082008年年1010月月9 9日起，国家暂免征收利息税。日起，国家暂免征收利息税。想一想想一想l 请你计算：请你计算： 赵立才该存活期还是定期？并说出你赵立才该存活期还是定期？并说出你的理由。的理由。0.35（二）储蓄方式（二）储蓄方式活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄流动性流动性收益水平收益水平风险程度风险程度强强较差较差较低较低高于活期储蓄，但一般高于活期储蓄，但一般低于债券和股票低于债券和股票由于银行信用比较高，储蓄存款比较由于银行信用比较高，储蓄存款比较安全，风险
10、较低。但也存在安全，风险较低。但也存在通货膨胀通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。而损失利息的风险。1、如果你有一笔、如果你有一笔5年期的年期的2万元定期存款，但万元定期存款，但因急用要提前支取，银行方面会告诉你（因急用要提前支取，银行方面会告诉你（ ）A.对不起，请到期来取对不起，请到期来取B.可支取，但只有本金可支取，但只有本金C.可支取，但只能按活期利率算利息可支取，但只能按活期利率算利息D.可支取，本息不变可支取，本息不变【情景情景4】l赵立才存了两年定期，总算完成了赵立才存了两年定期，总算完成了任务。他看到中国工商银行的徽标任务。
11、他看到中国工商银行的徽标挺有意思，便突发奇想：何不收集挺有意思，便突发奇想：何不收集各银行徽标，写一篇各银行徽标，写一篇银行徽标赏银行徽标赏析析的政治小论文呢？的政治小论文呢？不以营利为目的不以营利为目的中国农业发展银行中国农业发展银行 中国进出口银行中国进出口银行中国国家开发银行中国国家开发银行（以营利为目的）（以营利为目的）我国的商业银行按照所有制类型划分有我国的商业银行按照所有制类型划分有哪几种？哪几种？国家控股银行国家控股银行外资银行外资银行民营股份制银行民营股份制银行二、我国的商业银行二、我国的商业银行 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理
12、结算等业务，并以利润为主要经款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。营目标的金融机构。性质性质主要经营目标主要经营目标主要业务主要业务我国的商业银行以我国的商业银行以国家控股银行国家控股银行为主体为主体（一）含义（一）含义存款业务与贷款业务的对比存款业务与贷款业务的对比存款业务存款业务贷款业务贷款业务含义含义作用作用商业银行以一定的利率商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付金，并且按规定还本付息的业务。息的业务。商业银行以一定的利率商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本币资金，并要求偿还本金和利息
13、的行为。金和利息的行为。基础业务基础业务，没有存，没有存款就没有商业银行款就没有商业银行商业银行商业银行利润的主利润的主要来源要来源贷款业务贷款业务工商业贷款工商业贷款消费贷款消费贷款（二）商业银行的主要业务（二）商业银行的主要业务1.1.存款业务存款业务基础业务基础业务2.2.贷款业务贷款业务利润来源（主体业务）利润来源（主体业务）3.3.结算业务（收取服务费）结算业务（收取服务费） 此外，商业银行还提供此外，商业银行还提供债券买卖及兑付债券买卖及兑付、代理买卖外汇代理买卖外汇、代理保险代理保险、提供保管箱提供保管箱等服等服务。以上服务和务。以上服务和结算业务结算业务都是银行的都是银行的中间
14、业中间业务。务。（三）商业银行的作用（三）商业银行的作用1.1.为我国经济建设筹集和分配资金，是社会为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带；再生产顺利进行的纽带；2.2.能够掌握和反映社会经济活动的信息，为能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据；的依据；3.3.可以对国民经济各部门和企业的生产经营可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。提高国民经济效益。1.1.某银行在一年中，共向企业提供贷款某银行在一年中，共向企业
15、提供贷款70007000万元人民币，平均年利率是万元人民币，平均年利率是5%5%；全年吸收存；全年吸收存款款90009000万元人民币，平均年利率是万元人民币，平均年利率是2.5%2.5%。在。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等这一年里，银行共支付职工工资、奖金等2020万元，办公费用等支出万元，办公费用等支出6060万元。这一年银行万元。这一年银行利润是利润是_。A.45A.45万元万元 B.65B.65万元万元 C C.100100万元万元 D.180D.180万元万元700070005%-90005%-90002.5%-20-60=452.5%-20-60=45（万元）（万元） 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息利息：含义及含义及计算计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期作用作用直接目的：直接目的：获得利息获得利息基础业务基础业务营利的主要来源营利的主要来源