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1、银行内控与风险 内控与风险 内控之于银行就如心脏之于人一样，一家没有完整内部限制与风险管理系统的银行不行能担得了风险责任并且健康发展，在如此竞争激烈的金融业更是如此。时代的进步，科学的进步，市场经济的不断发展，都促进了银行业务的多元化趋势。其实对于我们新员工来说，对于内部限制以及风险的管理意识还很薄弱，虽然在培训时老师曾今一再的强调合规的重要性，但是那时的我们还从未上岗，从未真正的了解到“银行经营的就是风险，并在经营风险的过程中实现利润”这句话的真正含义。但是我们也了解到了内控不仅仅是内控部门的事，其实内控管理，人人相关，内控体现在每项业务过程及每个操作环节中，因此防范风险是银行每位员工的首要
2、责任。 为什么我们将内控放在如此重要的位置，毫无疑问是其对于银行举足轻重的作用，由于内控管理不足而导致银行重大风险的案例也是层出不穷，国际上，巴林银行因内部限制缺乏而最终走向破产，法国兴业银行因交易员的虚假交易而造成49亿欧元的巨额损失，在国内，这样的案例也是比比皆是，最近看到一则新闻就是有银行工作人员将客户信息出卖给其他单位而获得利益，这对于银行的声誉是一个很重大的打击。 内控从来都不是一个虚无缥缈的名词，因为在这短短的两个多月的见习、上柜过程中我已经深刻了解到我行的内控之严格，最让我印象深刻的案例是：当时由于客户是公司客户，他须要了解员工的发工资状况，于是便拿了人员清单及相关的证明要求我们
3、帮其查找人员的工资明细，当时清单上说的是5月与9月的工资，可是后来他说是5月到九月的工资状况，所以我在操作过程中分了几次查询了客户的账户，也由于我的不太娴熟总是退出再重新查询所以导致了我多次查询客户账户，于是审查下来要求我对此状况进行说明，由于当时客户只是拿了清单过来，我印象不是很深刻，便反复收看录像，但是还是没能查出缘由，最终还要在营业经理和师傅的帮助下了解到了该公司的客户的状况才渐渐理出头绪。这件事之后，我就了解到了在柜台操作须要时刻提示自己在做什么并且须要怎么去做才能做到最好，更重要的事我了解了我行对于查询客户信息的审查制度，了解到内部限制的重要性。 如何做好我行内控与风险的管理始终以来
4、都是一个特别重要的问题，首先我 觉得对于我们新进行的员工来说，须要做到三个“勤”:一是勤学习。通过学习各类业务文件、内限制度、相关法律法规以及案例通报、风险提示等。坚固树立起制度意识、执行意识、风险意识、合规意识、监督意识，明确每个业务岗位既是操作岗位又是风险管理岗位，真正落实“一岗两责”，自觉抵制不规范行为和不良操作习惯，防患于未然，从一起先养成良好的习惯是我们以后发展的重要保障。二是勤思索。随着当前业务的快速发展，业务流程也在不断更新，而规章制度的修订却相对滞后，因此我们在操作过程中要勤于思索，擅长查找制度中的缺陷和漏洞，并结合实际操作状况向上级行提出进一步完善制度和流程的建议。三是勤总结
5、。一方面对自己及身边员工的日常工作状况进行总结，对好的做法要在员工中进行推广，对欠规范的操作要刚好进行订正；另一方面，通过学习和分析案例通报、风险提示等，吸取教训，加强规范。其次在学习我行每年的防案主题教化时，仔细学习内容，坚决贯彻符合科学发展的一系列方针政策，做到“三个决不能”即决不能以习惯代替制度，决不能以情面代替纪律，决不能以信任代替管理。同时要明确“三个搞清晰”即搞清晰哪些是必需做的，不做将要担当什么责任，搞清晰哪些是不该做的，做了将要担当什么责任，搞清晰发觉他人做了不该做的应刚好制止和反映，否则将要担当什么责任。我们还须要领悟到“两个相识到”即相识到发生案件会给我行和员工及家庭造成严
6、峻危害，相识到仔细履行岗位责任是对个人职业生命和家属的有效爱护，因此我们对待工作同样要像对待家庭一样，有一种家的归属感。最终，要做好内控以及风险的防范就须要由事后补救转向事前、事中防范，必需建立健全一套科学的内控机制。完善现有的内部限制制度，使之更全面系统并具有前瞻性，对内部限制制度要实行动态管理，依据不同时期、不同业务发展的须要不断改进和完善，使银行的各项业务自始至终处于内部限制制度的监督和限制下。同时须要完善岗位的设置和业务操作规程的设计，要明确每一个岗位的职责、权限，同时还要有肯定的制约和限制措施，使每个员工、每项业务的办理都处在内限制度的监督和限制之下，尤其是每项业务都必需经过具有相互
7、制约关系的两个或两个以上的限制环节才能办理，防止出现限制真空，产生风险。 最终，我想以培训时老师对我们的几点希望作结，一要努力学习业务学问，娴熟驾驭操作技能。业务不熟，简单出差错，产生风险，只有业务、技能都驾驭 了，才能有效地限制风险。二是赚钱应走正道，投资量力而行。俗话说，君子爱财，取之有道。虽然我行对于炒股没有禁止，但是不能违反规定炒股，上班时间严禁炒股，严禁贷款炒股，这“两个严禁”要严格执行，其他投资，如买房、买基金等等，都要理性对待，不要超过自己的承受实力，否则就会产生风险。三是珍惜自我，知足常乐。既然今日我们选择了在工行工作，那就要珍惜这份职业，要擅长“在自己身上总结阅历，从别人身上吸取教训”，疼惜自己的职业生涯，算好成本账，仔细走好人生的每一步。 乾元支行蔡成洁 银行内控与风险 银行内控 银行内控论文银行内控管理论文银行内部限制论文加强银行内控建设增加风险防控实力 银行内控趋势 银行内控心得 银行内控总结 银行内控总结 银行内控10 银行内控3 银行内控9 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页