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1、案件风险防控测试题(二) 辽宁省农村信用社案件风险防控测试题 （二） 一、填空：每空1分，10空，共计10分。 1.银行操作风险主要特征包括内生性、详细性、（多样性）、不对称性、分散性。 2.内部限制包括的五大要素：内部限制环境、（风险识别与评估）、内部限制措施、信息沟通与反馈、监督评价与订正。 3.存款业务办理一般分为：开户、（续存）、支取、销户等环节。 4.抵押贷款是指根据担保法规定的抵押方式，以（借款人）或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5（承兑）是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。 6.贷记卡是指发卡银行赐予持卡人肯定的（信用额度），持卡人可在信用额度内先消费、后
2、还款的信用卡。 7.银行印章主要包括行政印章、业务专用章、财务专用章、贷款合同专用章、（银行预留印鉴）等。 8.有价单证是指待发行的印有（固定面额）的特定凭证。 9.平安保卫工作主要包括金库管理、（库款押运）、营业场所的平安以及枪支弹药管理等内容。 10.押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证劵、（重要空白凭证）、珍贵物品等平安运输到指定地点。 二、推断：每题1分，10题，共计10分。 1.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（） 2.贷款业务流程的依次是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。（） 3.银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测、风险限制
3、和风险管理。（） 4.风险要素、风险事务和风险结果是风险的基本构成要素。（） 5.挂失业务包括凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。（） 6.贷前调查应配备专职调查人员，坚持单人实地调查，属关系人的应予以回避。（） 7.错账冲正或抹账业务，必需规范管理，严格授权，并查明差错缘由。（） 8.入股手续与协议签署必需在营业场所由本人办理。（） 9.全部抹账及冲账业务，必需经会计主管审核，确保真实合规后方可授权办理。（） 10.个人储蓄存款主要包括：活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄。（） 三、单选：每题1分，10题，共计10分。 1.银行的三大主要风险为操作风险、信用风险、（B）。 A法律风险B市场风险C声誉
4、风险D国家风险 2.（B）是现代经济的核心。 A银行B金融C公司D企业 3.银行内部限制应当贯彻全面、审慎、（A）、独立的原则。 A有效B高效C客观D刚好 4.（D）是银行的基本业务。 A贷款业务B贴现业务C保函业务D存款业务 5.个体工商户凭（B）以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。 A经营许可证B营业执照C户口本D身份证 6.落实审贷分别，单独设立（D），形成有效岗位制约。 A贷款审批岗B贷前调查岗C贷后管理岗D贷款审查岗 7.保函类业务可分为（A）和（D）。 A融资类保函B借款保函C付款保函D非融资类保函 8.（A）是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不须要供
5、应担保。 A信用贷款B抵押贷款C保证贷款D质押贷款 9.修改客户信息资料，须由（C）提出变更申请，并出具有关证明文件和本人有效身份证件。 A经办人员B会计主管C客户D代理人 10.银行平安保卫风险一般分为案件、（A）两大类。 A事故B火灾C财产平安D水灾 四、多选：每题1分，10题，共计10分。 1.银行风险的主要特征包括：（ABCDE） A客观性B隐藏性C扩散性D加速性E可控性 2.对公存款按用途分为（ABCDE） A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户 3.挂失业务的范围：储蓄存单、存折、(B)、现金银行本票、（C）、汇票、个人存款账户密码，（D）等。 A账户B银行卡C支
6、票D单位预留印鉴 4.错账调整包括（A）、（D）。 A客户账错账调整B外部账错账调整C会计主管账错账调整D内部账错账调整 5.目前，虚假授信、（A）、（B）、（C）、收贷不入账、账外经营是贷款业务领域的主要案件风险。 A冒名贷款B贷款诈骗C违法发放贷款D正常贷款 6.对银行承兑汇票应视同贷款进行管理，根据“（ABC）”的要求，在贷款授信总额中合理确定客户签发承兑汇票额度。 A先评级B后授信C再用信D先审核 7.账务核对是指在会计核算中，为保证账簿记录（BCD），对账簿中的有关数据进行检查和核对的工作。 A精确B真实C正确D牢靠 8.银行承兑汇票业务遵循“（ABCDE）”的管理原则。 A审贷分别
7、B分级管理C集中签发D责权分明E稳健经营 9.对单一客户供应的（ABCD）等表内外业务要全部纳入授信范围，实行综合授信管理。 A贷款B承兑C贴现D信用证 10.加强员工素养教化，严格落实员工（ABCD）等“四项制度”。 A干部沟通B岗位轮换C强制休假D亲属回避 五、简答：每题5分，4题，共计20分。 1.中小金融机构合规文化建设的必要性是什么？ 答： （一）合规文化建设是落实科学发展观的重要保障。 （二）合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求。 (三)合规文化建设有利于提高制度执行力。 2.案件责任追究方式有哪些？ 答：中小金融机构案件责任追究方式包括纪律处分、经济处理和其他惩罚三种：纪律
8、处分包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除；经济处理包括扣减绩效收入、赔偿经济损失等；其他惩罚包括指责教化、组织处理和变更劳动关系。 3.代收代付业务主要分为哪几个操作环节？ 答：业务准入，代收代付协议审签，业务受理审核，数据录入及账务处理，资金对账，手续费结算。 4.贷款审批主要风险点有哪些？ 答：(1)审批人员 (2)审批程序 (3)审批权限 (4)审批看法 六、案例： 20分。 （一） 案件基本状况 2007年6月30日，JZ区农村信用合作联社B信用社在开展贷款清查过程中，发觉客户经理温某所发放的一笔抵押贷款已欠息6个月。经核查，发觉贷款人的抵押房产与实际产权人不一样，
9、且供应的房产证、他项权证和评估报告均系伪造。B信用社马上向当地公安部门报案。 经公安部门侦查，温某与旧友胡某勾结串通，以重金雇用社会人员并以假名字承租居住房及商铺方式，蒙蔽信用社贷前调查人员对其住房真实性的调查，然后伪造办理贷款的身份证、户口簿、结婚证、租住房及商铺的房屋房权证、评估报告、他项权证等一系列贷款必备资料，先后骗取5笔、84万元贷款。 （二） 技术与制度分析 1、贷前调查不严。未坚持到相关部门核实抵押物权属和有效性，致使伪造虚假抵押物权属证书、登记证书的抵押物通过贷前调查。 2、贷时审查缺失。未对贷款调查报告及相关权属证件进行严格了解和审查，不仅没有对上一环节是否执行双人陪伴借款人
10、现场办理房产他项权利证书进行审查，甚至对有无房产部门出具的核查证明要件都没有审查。 3、贷后检查悬空。未进行后续的贷后检查，了解贷款的项目、用途、资金流向、流量，甚至对利息止付也不过问，直至检查日才发觉已停息6个月的此笔可疑信贷交易。 （三）责任追究 对B信用社客户经理温某发放虚假抵押贷款案件中涉及主要责任人（1人）、相关责任人(6人)、领导责任人（5人），依据情节轻重，均作了相应处理，其中行政警告处分3人、记过处分3人、开除处分1人，经济惩罚5人。 （四）纠偏路径 1、在办理抵押贷款业务时，贷款机构要坚持双人实地调查或交叉核实，到相关部门核实抵押物权属和有效性，客观真实地反映抵押物状态，确保
11、抵押物产权明晰、抵押足值。 2、管理部门按权限实行分级管理原则，对下级机构报送的贷前调查报告及相关权属证明文件应进行分类审查，缺项的必需要求报送完整和实地核实，对调查结果的真实性分级负责。 3、对借款人身份通过“公安部身份证核查系统”进行核查。重点关注多个借款人工作单位、收入证明为同一单位开具的状况，防止借款人和开发商利用伪造和虚假资料，实行冒名形式骗取信贷资金。 4、在办理抵押登记时，贷款机构必需派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必需由贷款机构人员亲自由登记窗口领取。 5、办理抵押登记后，信贷人员应当在登记部门查询，并进行信息核对，确保与登记簿
12、信息一样，须要更正登记簿信息的，应当与抵押人和权利人共同申请变更登记。 （五）点评 信贷管理中特殊是抵押贷款的管理，抵押权证登记的真实性调查 往往被忽视，发放抵押贷款，其抵押权生效的必要条件就是抵押物登记。忽视抵押物真实状态的核查，极易导致贷款诈骗案件发生。 七、论述： 20分。 请论述公司治理与风险管理的关系？ 答：公司治理是风险管理的一个基础平台，公司治理机制是风险管理最基本的机制，风险管理是公司治理的重要内容和目标。完善的公司治理是提升风险管理水平的制度性保证。银行许多案件的发生，既反映出其在公司治理方面的缺陷，也说明其在风险管理方面存在问题。公司治理和风险管理之间存在着亲密的内在联系，
13、详细体现在： （一）风险管理的组织架构、运行机制、管理政策、激励问责机制、监督评价机制等，都是公司治理中必需解决的核心问题。银行治理架构中的各个部分与银行风险管理休戚相关，股东(社员)代表大会、董（理）事会、监事会、高管层、审计机构都对银行的风险管理负有责任，并且存在相互制约的关系。董（理）事会是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理担当最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会进行监督；高级管理层负责执行各项风险管理制度和政策；监事会、外部审计对风险管理进行监督，并以此推动公司治理与风险管理的不断完善。 (二)风险管理的最基本要求与公司治理的核心内容是一样的。风险管理的最基本要求是制衡和效
14、率，而公司治理的核心内容之一也是制衡与效率。在公司治理中，制衡过多将导致效率的降低，制衡过少往往导致关联交易大量发生和信息不透亮，形成违法违规。而在风险 管理中，同样会出现类似的问题。因此，合理把握制衡与效率之间的关系，既是公司治理中须要解决的问题，也是风险管理须要把握的基点。 （三）风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的激励约束机制。只有建立有效的激励约束机制，才能使风险管理机制高效运行，才能建立良好的风险管理文化和科学的问责机制。没有有效的激励约束机制，就无法使企业的全部参加者努力工作，从而提高产出。因此，无论是风险管理，还是公司治理，面临的共同课题就是建立有效的激励约束机制。 案件风险防控测试题(二) 案件风险防控测试题(一) 案件风险防控试题二 银行案件防控测试题1 银行案件防控测试题3 银行案件防控测试题2 案件风险防控试题 廉政风险防控学问测试题 案件风险防控实务试题 银行案件风险防控试题 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第12页 共12页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页