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1、银行业从业人员资格认证考试20_年银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷(一) 一、单选题（共90题每小题0.5分共45分）以下各小题所给出的四个选项中只有一项符合题目要求请选择相应选项不选、错选均不得分。 1关于合同成立的生效之间的关系下列说法正确的是（ ）。 A合同生效是合同成立的前提 B合同不能附生效条件 C合同成立主要是事实问题合同生效主要是法律评价问题 D只有合同符合法律规定时合同才能成立 2甲公司向乙公司发出要约在要约到达乙公司后又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理后来乙公司提出只要将交货日期推迟其他条件都可接受。甲公司未予回复双方缔约不
2、成功的原因是（ ）。 A乙公司对要约内容作了实质性的改变 B乙公司的承诺超过了有效期间 C要约已被甲公司撤回 D要约已经被甲公司撤销 3现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自( )年1月1日起施行原20_年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。 A20_ B20_ C20_ D20_ 4银行业从业人员面对客户的时候哪一项是不应该做的?( ) A对客户提出的合理要求尽量满足无法满足的应当耐心说明情况 B不歧视客户公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C热情地为客户服务提供咨询方案包括向客户提供规避监管的建议 D为客户信息保密 5根据公司法的规定下列各项表述中正确的是（ ）。 A分公司、
3、子公司都具有法人资格 B分公司、子公司都不具有法人资格 C分公司不具有法人资格其民事责任由总公司承担 D子公司具有法人资格其民事责任由母公司承担 6中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。 A按照规定向中国人民银行报告分析结果 B制定金融机构反洗钱规章 C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 7( )是指银行根据借款人的申请核定账户透支额度允许其在结算账户存款不足以支付时在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。 A流动资金贷款 B项目贷款 C房地产开发贷款 D法人账户透支 8根据刑法的有关规定（ ）不是金融诈骗的
4、违法行为。 A编造引进资金的理由从银行贷款 B上市公司董事长变更没有进行披露 C自制信用卡从银行提款机提款 D提供不完整的财务报表以获取银行贷款 9伪造货币罪侵犯的客体是( )。 A购买假币者 B金融机构 C货币 D国家货币管理制度 10对内币值稳定指的是( )。 A人民币币值稳定 B外币币值稳定 C国内物价稳定 D汇率稳定(是对外币值稳定) 11下列行为中属于泄露客户信息的是（ ）。 A某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开房时填写作废的表格并将其送给在保险公司工作的朋友 B小张和小陈分别就职于两家银行都从事公司业务为了拓展业务和互相帮助两人经常交流产品知识和行业新闻研究服务技巧 C反洗钱检
5、察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息 D某银行个人金融啊将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 12以下10个行业中属于国民经济第三产业的有( )。 邮政业 采矿业 电力 金融业 渔业 建筑业 交通运输 燃气供应业 房地产业 技术服务业 A4个 B5个 C6个 D7个 13在直接标价法下银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为( )。 A买入价 B卖出价 C中间价 D一样高 14下列关于商业银行进行信贷分析的说法不正确的是( )。 A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B财务分析偏重
6、于定量分析 C非财务分析偏重于定性分析 D财务分析主要包括宏观分析、行业分析等 15下列关于“法人账户透支”的说法不正确的是( )。 A法人账户透支属于短期贷款的一种 B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D一般情况下对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普 通流动资金贷款 16老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。 A资本市场 B场内市场 C一级市场 D直接融资市场 17持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。 A利率互换 B
7、货币互换 C总收益互换 D即期外汇交易 18银行业从业人员接受监管违规的做法是( )。 A拒绝监管人员不合理的个人要求 B接受现场检查 C接受非现场监管 D为监管人员无偿提供交通工具并报销通讯费用 19孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相似。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 20所谓“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人不包括（ ）。 A商业银行董事 B商业银行监事 C商业银行会计人员 D商业银行信贷业务人员 21某银行客户经理的下列行为中违反了银行业从业人员职业操守中“
8、监管规避”原则的是( )。 A为客户设计外汇结构 B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C建议投资国债 D为客户设计用汇计划 22根据银行业从业人员职业操守的规定银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求应当( )。 A耐心说明情况取得理解和谅解 B直接拒绝 C全力满足 D向上一级汇报由上一级设法解决 23中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从（ ）1月1日起。 A20_年 B1995年 C1948年 D1984年 24王某在家私设银行、钱庄非法办理存款贷款业务他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。 A主体不合法 B方式不合法 C客体不合法 D以上皆不属于 25下列关于高利转
9、贷罪的表述中错误的是( )。 A以转贷牟利为目的套取金融机构信贷资金高利转贷给他人违法所得数额较大的处3年以下有期徒刑或者拘役并处违法所得1倍以上5倍以下罚金 B以转贷牟利为目的套取金融机构信贷资金高利转贷给他人违法所得数额巨大的处3年以上7年以下有期徒刑并处违法所得1倍以上5倍以下罚金 C单位犯高利转贷罪的对单位判处罚金并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处3年以上7年以下有期徒刑或者拘役 D以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的处3年以上7年以下有期徒刑并处罚金 26银行业协会所确定的利率有( )。
10、 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 27零存整取的起存金额为( )。 A5元 B50元 C100元 D500元 28下列关于中国的中央银行的说法错误的是( )。 A在1984年前中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 C中国人民银行作为国家的中央银行从事有关的国际金融活动 D中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 29下列说法正确的是( )。 A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C教育储蓄存款的利息征税税率为20 D教育储蓄存款本金最高限额为2
11、万元 3020_年1月召开的全国金融工作会议关于政策性银行改革的决定有（ ）。 A三家政策性银行于1994年一起成立现在一起改革 B首先推进中国农业发展银行改革支持新农村建设 C首先推进国家开发银行改革全面推行商业化运作主要从事中长期业务 D首先推进进出口银行改革以配合我国的汇率改革 31( )中国人民银行和银监会共同颁布实施了商业银行次级债券发行管理办法。 A20_年6月24日 B20_年7月1日 C20_年12月31日 D20_年1月1日 32我国银行业正式全面对外开放是在( )。 A20_年8月8日 B20_年12月11日 C2000年1月1日 D1994年1月1日 33从支出的角度来看
12、私人购买住房的支出包含在（ ）之中。 A私人消费 B投资的固定资本形成 C投资的存货增加 D政府消费 34关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。 A需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B远期外汇升水表示在直接标价法下远期汇率数值小于即期汇率数值 C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D可按固定交割日交割也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 35银行业从业人员的下列行为中不符合“岗位职责”有关规定的是( )。 A不打听与自身工作无关的信息 B未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责 C当有急事需要处理时将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D未经
13、内部职责调整或批准不将本人工作委托他人代为履行 36短期金融工具不包括（ ）。 A回购协议 B银行承兑汇票 C公司债券 D可转让大额定期存单 37我国三大政策性银行成立于( )年。 A1994 B1995 C1996 D1998 38( )不属于个人理财业务。 A理财顾问服务 B信用证 C综合理财服务 D理财计划 39中央银行进行公开市场操作若卖出证券产生的影响是（ ）。 A商业银行超额准备金增加；货币供应量增加 B信用规模收缩；货币供应量减少 C信用规模扩张；货币供应量增加 D证券价格上涨；货币供应量增加 40从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息应当缴纳税率为( )的储蓄存款利
14、息所得税。 A10 B15 C20 D25 41下列债券中被称为“金边债券”的是( )。 A公司债 B企业债 C国债 D金融债 42利率变动对宏观经济有重要经济影响从消费者角度看利率下降时会（ ）。 A抑制消费增加储蓄 B刺激消费减少储蓄 C刺激消费刺激储蓄 D抑制消费抑制储蓄 43存款是银行对存款人的( )。 A资产 B负债 C信用 D管理 4420_年10月29日中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )允许金融机构( )存款利率。 A上限上浮 B上限下浮 C下限上浮 D下限下浮 45在定期存款中( )是最典型的代表。 A整存整取 B整存零取 C零存整取 D存本取息 46( )是指按照是否
15、实际收到现金为标准而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。 A权责发生制 B配比原则 C收付实现制 D收付现金制 47李小姐于20_年6月1日在银行新开立了一个存款账户并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%利息税率为5%采用积数计息法计息。该客户于20_年6月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取查询也无须付费则李小姐将在ATM机上看到（ ）数字。 A10004.72DW B10004.49DW C10004.42DW D10004.00ZK）48关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )。 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄
16、业务 B中国银行专门制定和执行货币政策维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 49劳动力人口是指( )。 A年龄在18周岁以上的人的全体 B年龄在16周岁以上的人的全体 C年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 50从20_年9月21日起我国对活期存款实行按季度结息每季度( )付息。 A首月20日 B首月21日 C末月20日 D末月21日 51李先生在20_年2月1日存入一笔1000元的活期存款3月1日取出全部本金如果按照积数计息法计算假设年利率为072扣除20利息税后他能取回的全部金额是
17、( )。 A1000.45元 B1000.60元 C1000.56元 D1000.48元 52按基础资产分类衍生品业务不包括（ ）。 A利率衍生品 B汇率衍生品 C信用衍生品 D现金类衍生品53下列关于商业银行信用风险管理的说法错误的是（ ）。 A商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益 B传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德能力资本抵押品盈利” C建立信用度量模型的基础上还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险 D银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具 54以下属于反映企业经营结果的是( )。 A资产 B利润 C负债 D所有者权益 55
18、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。 A停止其营业 B限制其所有业务 C终止其法人资格 D没收其所有资产 56下列关于商业银行资本的描述正确的是（ ）。 A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C商业银行的会计资本等于经济资本 D监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 57银行业从业人员的下列行为中没有遵守“公平对待”原则的是( )。 A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B在为反复提出小额服务需求的老年
19、客户办理业务时显露出了不耐烦的神态 C设置明显的标志将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 58某银行销售人员在向客户银行产品的时候向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30暗示肯定能够达到该收益目标并强调该产品没有风险对该行为评价正确的是( )。 A没有做到向客户充分提示风险 B由于历史上该产品确实没出过问题也就不用向客户说明是否存在风险 C该人员是为了完成销售目标对银行有利所以是合理的 D以上说法都不对 59假设某家银行在20_年12月29日的一些财务数据是：盈利性资产有200000万元总资产有80000万元盈利性负债有16000万元
20、利息收入有1300万元利息支出有1400万元则该银行的资产收益基础率为（ ）。 A0.18 B0.20 C0.22 D0.25 60商业银行的“三性”目标不包括( )。 A公益性目标 B安全性目标 C效益性目标 D流动性目标 61中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券从而减少商业银行超额存款准备金引起货币供应量减少、市场利率上升中央银行动用的货币政策工具是( )。 A公开市场业务 B公开市场业务和存款准备金率 C公开市场业务和利率政策 D公开市场业务、存款准备金率和利率政策 62单位或个人擅自设立银行业金融机构的不得采取以下哪种处理措施？（ ）。 A尚不构成犯罪的由国务院银行业监督管理委员会没
21、收违法所得 B构成犯罪的依法追究刑事责任 C由国务院银行业监督管理机构予以取缔 D一律处以五十万元以上二百万元以下罚款 63风险管理的最基本要求是( )。 A风险计量 B风险监测 C风险识别 D风险控制 64属于一致的是( )。 A流动性和安全性 B流动性和效益性 C安全性和效益性 D都不一致 65关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（ ）。 A被冻结的款项在冻结期均不计算利息 B被冻结的款项在冻结期均应计算利息 C如果冻结单位存款发生失误被冻结款项从解冻时开始计算利息 D被冻结款项不属于赃款的冻结期应计付利息 66商业银行法规定商业银行资本充足率（ ）。 A不得低于8% B不得高于25%
22、C不得低于25% D不得高于8%67某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识作为银行业从业人员他们( )。 A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据以及将要公布的信息 B只能交换对某些客户的评价不能交流有关客户的具体数据 C可以一起参加学术研讨会 D可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 68某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是( )。 A为不落后于对方机构经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B在对方临时离开办公室的空闲期间随手翻看对方书架上的图书和文件资料 C为给客户提供更全面的市场信息在下班时间约见对方询问对方银行
23、近期将要推出的新产品设计思路等信息 D与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中避开与所在机构商业秘密有关的话题 69下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。 A普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险 B破产人所欠税款、精通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险 C破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权 D应当划入职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权 70由银行签发承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。 A银行本票 B银行承兑汇票 C支票 D商业承兑汇票 71托收属( )托收银行与代收银行对
24、托收的款项是否收到不负责。 A商业信用 B银行信用 C政府信用 D个人信用 72下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是（ ）。 A依法追究刑事责任 B只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚 C对单位判处罚金的同时直接负责的主管人员给予行政处分 D尚不构成犯罪的没收违法所得违法所得50万元以上的并处违法所得1倍以上5倍以下罚款 73违法发放贷款罪的主体是（ ）。 A公司总经理 B保险公司 C证券公司 D银行工作人员 74银监会根据审慎监管的要求监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检
25、查、评价和处理这是银监会监管措施中的( )。 A现场检查 B监管谈话 C非现场监管 D信息披露监管75中国银行业协会的执事机构为( )。 A会员大会 B理事会 C常务理事会 D秘书处 76下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是（ ）。 A不得进行洗钱活动 B法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则 77根据合同法的规定下列关于合同的规定表述不正确的是( )。 A合同当事人的法律地位平等 B当事人依法享有自愿订立合同的权利 C当事人应当遵循公平原则确定各
26、方的权利和义务 D当事人不能委托代理人订立合同 78下列关于巴塞尔新资本协议的说法不正确的是( )。 A在信用风险和操作风险的基础上新增了对市场风险的资本要求 B银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束 C于20_年6月正式发表 D巴塞尔新资本协议即统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架 79以下关于存款利息计算的说法正确的是( )。 A从20_年9月21日起我国对活期存款实行按季度结息每季度首月20日付息 B目前各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息 C20_年10月29日中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率
27、 D活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利 80个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。 A现钞可以随意兑换成现汇 B现钞不能随意兑换成现汇需要支付一定的钞变汇手续费 C现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 81银行业从业人员不应当（ ）。 A为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B妥善保护和使用所在机构的财产 C举报银行的违法行为 D擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 82某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度则该业务人员应采取的正确做法是
28、( )。 A向媒体披露证据证明自己的清白 B向公安部门反映情况 C按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D向部门所有同事发送邮件争取声援 83银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时不宜( )进行披露。 A采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B对购买此产品的其他客户名单 C对本机构在本产品销售过程中的责任 D对被代理机构所承担的最终责任 84负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作的机构是（ ）。 A国务院 B中国银行业监督管理委员会 C中国人民银行 D中国银行业协会 85甲给乙开了一张2万元现金支票乙将支票背书转让给丙后甲发现被乙欺诈但丙拿着支票向甲要求偿付时甲必须给丙2万元这
29、说明了票据的( )。 A设权性 B要式性 C无因性 D文义性 86需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的( )。 A质量 B数量 C多少 D次数87如果名义利率是5通货膨胀率为7那么实际利率为( )。 A5 B12 C2 D-2 88某商业银行共拥有存款1亿元其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。 A150 B400 C200 D30089关于中国保险业监督管理委员会的职能下列说法正确的是（ ）。 A对银行业金融机构实行现场和非现场监管依法对违法违规行为进行查处 B对证券业金融机构实
30、行现场和非现场监管依法对违法违规行为进行查处 C确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备 D依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理监管保险保证金；根据法律和国家对保险资金的运用政策制定有关规章制度依法对保险公司的资金运用进行监管 90发行市场和流通市场之间的主要区别是（ ）。 A金融工具交割日期不同 B融资方式不同 C交易的阶段不同 D交易工具类型不同 二、多项选择题（共40题每小题1分共40分）以下各小题所给出的五个选项中有两项或两项以上符合题目要求请选择相应选项多选、少选、错选均不得分。 1我国针对的个人贷款业
31、务主要有( )。 A个人助学贷款 B住房贷款 C房地产开发贷款 D信用卡透支 E汽车消费贷款 2下列关于托收业务的描述中正确的是( )。 A根据是否附有收款单据托收分为进口托收和跟单托收 B托收属于银行信用托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D托收属于商业信用托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E光票托收仅附金融单据跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据 3下列弥补财政赤字的融资方式中不会导致基础货币增加的是（ ）。 A弥补财政赤字的税收融资 B弥补财政赤字的债券发行
32、 C弥补财政赤字的通货发行 D向中央银行直接透支 E增加政府支出 4银行业监督管理法规定银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。 A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更事项 D员工中所有的违法违规处理结果 E其他重大事项 5银行的负债分为( )。 A短期负债 B长期负债 C流动负债 D流动资产 E长期贷款 6单位定期存款允许提前支取一次如未支取部分大于定期存款起存金额则按（ ）重新签发证实书并在新证实书上注明原证实书编号。 A原利率 B原账号 C原起息日 D原定期限 E新起息日7目前央行票据的期限通常有( )。 A七天 B三个月 C六个月 D十二个月 E两年 8某
33、银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷该员工应该( )。 A立即向媒体披露有关证据 B立即向银行有关领导举报 C立即劝阻同事停止骗贷劝阻无效时再向领导举报 D不必私下劝阻以免打草惊蛇应该立即向领导举报 E情节严重时应立即向监管部门报告 9银行业监督管理的目标包括( )。 A保证银行业金融机构不倒闭 B最大限度地扩大银行业资产规模 C促进银行业的合法稳健运行 D维护公众对银行业的信心 E通过相关信息披露增进公众对现代金融的了解 10下列权利可能作为权利质权标的的有（ ）。 A汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单 B依法可以转让的股份、股票、基金份额 C商标专用权、专利权、著作权中的财产
34、权 D依法可以转让的债权 E应收账款 11建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是( )。 A风险管理部门必须具备高度独立性+(以提供客观的风险规避策略) B风险管理部门不具有风险管理策略执行权以降低操作风险 C风险管理部门具有风险管理策略执行权为了降低操作风险 D风险管理部门不具有风险管理策略执行权为了降低信用风险 E风险管理部门不需具备高度独立性增加与其他部门的沟通 12下列关于反洗钱叙述正确的是( )。 A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密 D
35、只有金融机构和其工作人员有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报其他单位和个人无权举报 E任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 13如果预计利率要上调商业银行应该（ ）。 A减少利率敏感性贷款 B减少利率敏感性存款 C增加利率敏感性贷款 D增加利率敏感性存款 E增加利率敏感性贷款但不调整利率敏感性存款 14根据票据法的规定汇票到期日前有( )情形的持票人可以行使追索权。 A汇票被拒绝承兑 B承兑人或者付款人死亡、逃匿 C承兑人或者付款人被依法宣告破产 D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 E票据丧失 15银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的采用虚构事实、隐
36、瞒真相的方法使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 A委托收款凭证 B货币 C汇款凭证 D银行存单 E银行本票 16在（ ）的情况下银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。 A检查人员未出示检查通知书 B检查人员未出示合法证件 C检查人员少于2人 D检查人员少于3人 E检查人员未正式着装 17我国自20_年3月1日起施行的商业银行资本充足率管理办法在资本监管方面进行了重大改进主要有( )。 A重新定义了资本范围明确了资本的限额与限制 B将市场风险纳入资本充足率监管框架 C规定了0、20、50、100的资产风险权重系数取消了10和70的资产风险权重系数 D 信用风险和市场风险
37、权重使用标准法经银监会批准银行可以使用内部模型法计算市场风险资本 E详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 18以下银行各业务中存在信用风险的有( )。 A短期贷款 B债券投资 C信用担保 D票据承兑 E掉期交易19下列个人贷款申请项目中哪些符合贷款申请的基本要求?( ) A张先生欲购买价格为117万元的商品房一套申请贷款100万元16年还清 B王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套申请贷款50万元24年还清 C孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部申请贷款9万元4年还清 D小李考上大学申请一般商业性助学贷款4万元6年还清 E小_正在攻读学士学位申请国家助学贷款每年2万元15年还清
38、20下列项目中能够影响银行经营活动产生的现金流量的因素有( )。 A购建固定和其他资产支付现金 B发行债券收到现金 C偿还中央银行借款 D支付各项税费 E增加股本收到现金 21关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关有（ ）。 A公安机关 B国家安全机关 C人民检察院 D海关 E税务机关 22实现抵押权的主要方式为( )。 A以抵押物折价受偿 B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D要求债务人变卖其他财产受偿 E要求担保人变卖其他财产受偿 23王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章并印制了空
39、白存单然后制作一张50万元的银行存单并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有关规定王某的行为( )。 A是伪造金融票证的行为 B是合法的因为自己在银行有抵押 C是不合法的 D属金融诈骗行为 E属于洗钱行为 24下列属于再贷款的类别的是( )。 A解决流动性不足的需要而发放的贷款 B为处置金融风险的需要而发放的贷款 C用于短期流动的贷款(属特定目的贷款) D对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款) E支农贷款 25中国人民银行对( )有权进行检查监督。 A执行有关黄金管理规定的行为 B执行有关反洗钱规定的行为 C执行有关外汇管理规定的行为 D执行有关人民币管理规定的行为 E执行有关清算
40、管理规定的行为 26下列哪些属于非融资类保函?( ) A融资租赁保函 B预付款保函 C延期付款保函 D经营租赁保函 E有价证券保付保函 27当经济处于复苏阶段下面说法正确的是( )。 A企业资金周转困难 B企业对借贷资金的需求显著扩大 C商业银行负债规模严重下降信用投放能力锐减 D商业银行的资产业务规模明显扩大 E商业银行资产业务规模明显缩小 28根据民法通则的规定民事法律行为应当具备的生效要件是（ ）。 A行为主体为自然人 B行为人具有相应的民事行为能力 C意思表示真实 D不违反法律或者社会公共利益 E双方当事人意思表示一致 29单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?( ) A基本建设基金
41、 B住房基金 C社会保障基金 D单位银行卡备用金 E政策性房地产开发资金 30银行金融创新四个认识原则包括( )。 A认识你的客户 B认识你的业务 C认识你的交易对手 D认识你的收益 E认识你的风险 31根据有关法律规定公司所需具备的重要法律特征有（ ）。 A独立性 B营利性 C法定性 D组织性 E连带性 32金融犯罪的特殊主体包括( )。 A银行工作人员 B银行 C其他金融机构 D单位 E自然人 33侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是( )。 A非法吸收公众存款罪 B高利转贷罪 C违法发放贷款罪 D吸收客户资金不入账罪 E信用证诈骗 34洗钱罪的客观方面包括（ ）行为。 A提供资金账户 B协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券 C通过转账或者其他结算方式协助资金转移 D协助将资金汇往境外 E以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质 35商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括（ ）。 A法律 B行政法规 C自律性组织的行业准则 D国际惯例 E职业操守 36银行业从业人员的下列行为中正确的是( )。 A与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 B保守客户隐私不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C从银行