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1、我国社会信用体系建设问题与对策 龙源期刊网 http:/.cn 我国社会信用体系建设问题与对策 作者：王 超 来源：科学与管理2006年第02期 摘 要：市场经济即信用经济，没有信用，市场经济就没有基础，就像沙漠里的大厦，随时可能倾塌。在我国进入“十五”安排发展的吏要时期和加入WTO的背景下，社会信用体系发育程度低和普遍的信用失街问题凸显出来，成为制约经济持续健康发展和完善社会主义市场经济体制的突出问题之一。基于此，本文从深刻相识信用体系建设的重大意义入子，概括我国在探究信用体系建设方面取得的进展及存在的突出问题，在此基础上，提出了建设和完善我国社会信用体系的几点对策建议。 关键词：信用 信用
2、体系 信用经济 所谓信用，是指建立在授信人对受信人信任的基础上、使后者无须付现即可获得商品、眼务和货币的实力。社会信用休系一般包括国家信用、银行信用、企业信用，个人信用四个方面、市经济即信用经济，与我国市场经济体制的改革进程相比，我国的社会信用体系建设严峻滞后，信用缺失和失信严峻，已经成为完善市场经济体制、制约经济社会持续协调发展的重大间题、 一、我国社会信用体系建设的发展状况及存在的主要问题 我国以社会主义市场经济为背景的社会信用体系建设萌芽于二十世纪几十年头初，之后，我国社会信用建设逐步推动并经验了三个发展阶段：第一阶段是起步阶段，代表性标记是信用讦级机构的稳步发展，涌现出中诚信，大公和远
3、东等一批资信评占公司。其次阶段是发展阶段，代表件标记是信用担保机构的快速发展，涌现山中投保、济南、铜陵，镇江、深圳等300多家信用担保机构。第三阶段是进一步完善阶段，地区社会信用体系，政府信用披露系统、社会信用中介机构、行业协会信用体系同时起步并协调发展，其主要标记有三个：一是上海、北京、广东等省市领先启动区域社会信用体系建设试点；二是上海资信公司、中灭信、大公、远东、华安等社会信用中介机构加快实践步伐，包括工商、税务、质检、银行等在内的政府部门信用披露系统互联互通和信用信息共享工作正在由地方向全国发展。 经过十余年的不断探究和实践。我国衬会信用体系建设不断取得进展和突破，在企业和个人征信、信
4、用评级、信用担保、信用保险和询问服务等行业已经有了肯定的规模和基础；各类信用工具被推广运用，信用消费、赊销赊购、信用融资快速增长，信用交易市场正在形成；个人和企业信用体系建设已经有厂较大进屣；一些城市和地方主动丌展信用制度建设，在改善信用环境，规范经济秩序，促进经济发展上已产生主动影响。 但是，相对与市场经济体制的内在要求，与西方发达国家150多年征信制度的历史相比，我国的社会信用体系建设尚处在起步阶段，社会成员的信用观念淡薄，信用制度和法规基础薄弱，征信行业的发展还处在初期，存在着很多问题和困难，主要表现在： (一)信用管理缺乏统一领导和组织，政出多门，重复建设 信用体系建设是一个系统工程，
5、事关政府的很多部门和社会的方方面面。目的国内很多部门都在抓信用体系建设，部门问职责及管辖权存在着交义不清现象；城巾和地方信用体系建设政府主管部门也不尽相同，存在政出多门的现象；一些部门和地方相继制定了些规章和地方法规，但信用遵守法律工作还未从战略和全局高度着手；建立社会信用体系的要求看，在培育信用人才及信用文化建设问题上，还存在着很多薄弱环节。另外，一些城市和地方建立的信用信息数据库和技术平台，未能把握数据库建设的内在要求，有的地方还把信用信息平台建设作为抓信用体系建没的政绩下程盲目上马，与信用体系建设所须要的数据库事实上并不搭界，造成很大奢侈。为有效解决这些问题，迫切须要在国务院领导下，有一
6、个统一权威的领导机构统管并协调信用体系建设的相关工作。 (二)信用立法滞后，法规和条例不统一，信用体系建设和信用管理缺乏法律依据 市场经济的发展须要比较健全的与信用相关的法律法规体系，但在我国，目前基本上还处于空白，随着信用建设事此的发展，一些部门和地方接连出台了一些规章和地方法规，但信用立法工作尚无通盘考虑，有序运作，而且存在着规章和条例不统一的问题。信用立法滞后，严峻制约了信用交易规模的扩人和信用管理行业的发展，已经成为制约我国社会信用体系建设的瓶颈。因我国的遵守法律及执法体系不健全，企业制造虚假信息几乎小受成本的约束，虚假信息的普遍存在进一步加剧了信用市场的信息不对称程度，使授信土风光临
7、超常的信用风险。因缺乏完善的信用法律体系作保障，有效的守信激励机制和失信惩戒机制无法启动和正常运作，企业进行信用风险管理得不到信息和服务的支持，信用风险无法有效地化解和转移。信用需求不能快速增长，信用管理服务行业高风险运作，可以说，信用相关法律法规建设已到了燃眉之急的地步。 (三)信用信息开放度低，信用资料缺乏整合，征信难度大 我国企业和个人的信用信息数据基本上分散驾驭在各政府部门、各商业银行手中，因无法可依。各政时部门，如下商、税务、法院、财政、经贸委、质检、海关等，基本不向公众开放信用数据，商业银行也山于巾场竞争须要，封锁客户信用资料，从而造成征信公司征信难度人，成本高，另外，由于征信标准
8、不统一，有关部门的信用数据库未能互联互通；造成信用信息资源无法整合与有效利用，征信公司难以取得受信主体完整的信息资料，并根据科学的评估程序和评占标准对具信用状况作出独立客观的信用评估。 (四)信用评估中介机构小、散，行为不规范，信用产品单一且权威性不够 受整个社会信用体系和法律环境的制约，我国信用评估行业尚存在很多问题。市场集中度虽较高，似几家大的征信公司的规模仍旧偏小，牛营业收入也反有1000万元左右，这和国际上大型征信公司吓营业收入10亿美元的规模相差甚远，信用数据库小完整，从业人员素养参差不齐，信用产品单一而且质量不高，难以满意授信主体的须要，特殊是小于监管小力和缺乏自律，个别征信公司出
9、于市场竞匀的须要，出现信用产品无信用的现象，行业无行业协会，缺乏自律机制。 三、完善我国社会信用体系的对策建议 (一)坚持政府推动，市场化运用，科学规划、分步实施 社会信用体系建设是一顶困难的系统工程，它涉及社会的各个层囱和很多体系不同的部门，既须要各个层面和很多不同的部门能够协凋一样、相互协作，又须要出台一系列法规制度政策以保障社会信用体系的建设，因此除了政府发挥自己的领寻协调、行政管理职能推动社会信用体系建设、制订完善的社会信用法规外，其他任何部门或单位都无法完成这一任务。这是由政府的职能和社会信用体系建设的性质确定的。只有在政府的统一领导和规划下才能够构建全国统一的。完善社会信用体系。
10、2003年初，新一届中火政府明确由全国整顿和规范市场经济秩序领导小组办公室(以下简称整规办)负责探讨提出社会信用休系建设规划。全面推动我国社会信用体系建设。整规办作为在国务院干脆领导下，统一权威的信用管理机构，有利于指导协调中文各部门各个地区的信用体系建设，包括信用遵守法律、信用监管、数据库的建设、信用信息的互联互通等，防止政出多门，重复建设和资源奢侈，有利于尽快，全面、健康的推动信用体系建设工作。 在我国社会信用体系建设中，政府是关键，信用中介是中坚力气，广阔企业和个人是基础。政咐要做的主要工作包括：加快规划和立法；推动全社会诚信教化和信文化建设；规范开放公共信用信息，统一数据和技术标准，建
11、立市场化运作的公共信息平台；促进信用管理行业发展，激励信用工具投放和信用交易，逐步实现对信用投资、信用文易和信用行业的高效监管等。其他主要工作主要通过市场化的方式由信用中介机构和企业去完成。另外信用体系建没要在分步实施、梯次推动的同时，发挥我国的后发优势，避开其他国家走过的弯路，走出有中国特色的超常规发展的路子。 (二)制定和宅善与社会信用体系建设相配套的法律法规，为社会信用体系建设供应法律保障。 现代市场经济是建立在法制基础上的信用经济。制订与建设信用体系相关的法律法规是建立健全社会信用体系的一项核心任务，也是我国信用事业得以健伞发展的一项基本措施：鉴于信用立法上作涉及面广，同样是一个系统工
12、程，因此一方面应当通盘考虑，制定既符合建守信用体系要求，又符合我国国情遵守法律安排，包括修改现行的相关法律和法规。和制定适应信用体 系建设须要的新的法律法规，另一方面，对于当前社会信用体系建没中急需从法律上赐予支持和爱护的问题，应加快立法进程。 信用相关法律法规的建方和运行，可以保障刚好有效地收集、整理和公开信用信息，使征信公司能够通过公开、合法、有效的渠道获得受信主体的信用资料，使交易各方能够获得对方的信用信息，改善信息不对称的状况，提高交易的胜利率。同时，通过失信惩处机制的建立和运行，对那些带有欺诈性的交易行为进行惩罚，使不守信的行为主体在巾场中无法生存和发展。信用法规事关全部经济主体的权
13、益爱护和公允交易，必需在保障个人隐私、企业商业隐私和国家经济平安的前提下，参照国际阅历和我国详细国情，对征信数据的界定、开放、采集、查询，信用服务的外放和规范等作出科学规定，以保障我国信用经济的发展和市场流通秩序的正常运转。 (三)推动地区、部门间信用信息的联合采集和互联互通，削减重复建设，实现信用信息资源共享。 通过统一数据标准体系和数据接口技术，在部分地区先行启运建立联合信用数据交换中心，实现信用数据的联合采集和互联百通，从而对信用数据资源进行充分的整合和有效的利用。为区域社会信用体系建设的顺当开展供应坚实的基础下台，并在积累阅历的丛础上逐步向其他地区推广和辐射。联合信用数据交易中心的建设
14、，应充分考虑我国的国情，借鉴发达国家经济体系建设的阅历，特殊是须要与国际先进征信技术相对接，在发展初期要通过制定政策协调有关部门开放数据，组织建立基础数据库和检索平台。 以联合信用数据交换中心为枢纽和核心的跨区域征信体系的建没，将有效避开各地信用体系建设的盲目生，随意性和重复性，推动区域件社会征信休系的横向联合。同时，将有效解决目前信用信息的交叉管理，条件分割所带来的数据信息流转不畅，运用信用信息资源共享。通过网络进行数据信息交换，提高数据及网络资源的运用效率，解次日前各部门数据公示制度内容无规范、数据运用者难以理解和府用的问题，为连守具有全国性质的信用数据交换中心供应前期阅历。 (四)大力培
15、育信用产品的市场需求，培育和扶持信用服务中介组织的成长，主动引导征信行业健康发展? 信用产品市场需求，有赖于国家法律制度的引导，比如在美国，企业发行股票，财闭发行债券，必需要两家以上发行机构认可的评级机构对发行债券和股票的企业或财团评级。投资者通过资源评级了解所投企业的资信状况，这就是创建信用需求。在市场经济条件下，各类市场主体进行信用交易，都有肘受信主体的信用状况了解的需求，从而有效防范信用风险。 主动培育信用巾场需求，对于我国正在快速发展的信用卡消费、消费信贷、信用赊销、信用融资等信用交易的发展，信用十具的投放，通过完善法律和有效的政策加以引导，以保障我国信用规模适度有序增长。另外，应激励
16、各类投资人投资发展信用中介服务机构，在税收上、 融资上赐予相应的政策扶持，在行业发展上，从政策上限制垄断，从运作上反对小下当竞争，引导个面均衡发展。 信用管理行业的健康发展和除了完善的政策和法律环境以外，也离不丌企业、行业自律和有效监管。作为信用管理行业的中介机构，更应视信用为生命，不断推动企业的制度创新、管理创新和技术创新，以其卓著的信用和良好的品牌不断开拓市场，为市场供应高素养的信用产品；应刚好组建信用管理行业协会，加强行业自律；尽快探讨制定信用中介机构的市场准入、退出与监管方法，对其征信活动进行严格监管，确保具供应的信用资料的客观性和独立性。 (五)推动诚信教化体系建设，加强信用文化宣扬
17、教化 社会信用体系建设，从法制上、制度上形成了有效的守信激励和失信惩戒机制，通过他律，形成全社会对不守信主体的约束和惩处。但这种制度框架的有效运作离不开信用文化、信用环境的支撑。 诚信教化和威信文化建设，应在全国整规办的统一组织和协调下，立足当前，科学规划、各政府部门、各社会团体，信用管理行业协会各司其职，各负其责，协调协作，共同推动。通过广泛、深化、长久地宣扬教台，营造良好的礼会舆论环境，使我国的社会信用体系建立正厚乖的诚信文化基础之上，使各类企业乃至全民族深刻相识到，信用是每一个人的安家立命之木，是每个企业的市场通行旺和核心竞争力的组成部分，是一个民族能否矗立于世界民族之林的根本。唯有如此
18、，我国的社会信用体系这座大厦才有坚固的根堆。 我国社会信用体系建设问题与对策 关于建筑市场信用体系建设问题与对策探讨 外汇信用体系建设问题探讨 我国小城镇建设问题与对策 我国社会信用体系的建设与发展 浅析我国社会信用体系的建设 全面推动社会信用体系建设的对策与建议 我国社会信用体系任重而道远 做好我国社会信用体系建设工作心得 社会信用体系与诚信建设 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第12页 共12页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页