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1、精选优质文档-倾情为你奉上河南省2016年上半年银行从业个人理财：个人理财模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、下列关于财务比率的表述，正确的是_。A盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力 2、某债券面值为100元，票面利率为8%，每年支付2次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得2次利息分配。则其持有期收益率为_。A3.9%B5.9%C7.8%D8.0%3、
2、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是_。A退休养老期B中年稳健期C青年成长期D少年成长期 4、商业银行在采用的全部风险限额指标中应至少包括_。A交易限额B错配限额C止损限额D风险价值限额5、目前，各家银行多采用_计算整存整取定期存款利息。A积数计息法B按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C由储户自己选择的计息方式D逐笔计息法 6、以下哪项不能反映应收账款的营运能力。A：应收账款周转率B：应收账款回收期C：应收账款账龄D：应收账款余额E：著作权 7、证券信用评级的主要对象为_。A中央政府的债券B国际债券和优先股股票C普通股股票D各类公司债券和地方债券
3、 8、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是_。A增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B通常，股价与公司派发的股息成正比C公司资产净值增加，股价上升D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 9、_是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。A贷款B担保C承兑D信贷承诺 10、我国商业银行实践中，列人资本账户的金融工具种类不包括_。A金融期货B远期合约C互换合约D向客户提供结构性投资且进行了完全对冲的衍生产品头寸11、基金收益的主要来源不包括_。A红利收入B债券利息C基金赎回费D证券买卖差价 12、以下_行为，由保险经
4、纪人承担责任。A保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 13、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于_。A退休养老期B中年稳健期C青年成长期D少年成长期14、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用_。A本票、汇款、信用证B本票、信用证、托收C汇款、信用证、托收D汇票、信用证、支票 15、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更加清晰，管理风险的能力更强，
5、往往能从事高风险的投资；反之，那些投资知识缺乏的人，则容易投资失败，这说明了哪个因素对风险承受能力的影响_A理财目标的弹性B投资者的主观偏好C学历知识D财富 16、由债权人对债务人发出，命令付款人按照指定的日期、金额向债权人或其他受款人无条件支付的凭证，称作_A本票B支票C中央银行票据D汇票 17、自营营销渠道的主要缺点是_。A可将产品直接销售给客户B运用得当可降低银行的流通费用C运用得当可加快银行产品的流通速度，增加收益D当银行规模一定时，会使银行占用较多的人力、物力、财力 18、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是_。A法
6、定存款准备金政策B公开市场操作C再贴现政策D再借款政策 19、利息保障倍数不能低于_。A0B0.5C1D2 20、下列金融交易中属于货币市场交易的项目是_。A你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车B你在银行购买了10000元的短期国库券C你获得了一笔收入，买入10000份证券投资基金D你买入1000股公司股票 21、对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是_。A收入型基金B成长型基金C债券型基金D封闭型基金 22、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者
7、的短期行为C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险23、下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是。A：借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款B：未分配利润增加会产生借款需求、C：借款目的主要指借款用途D：一般来说，长期贷款用于长期融资的目的E：著作权 24、某商业银行资产总额为300亿元，风险加资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为_。A133%B1.74%C2.00%D3.08%25、下列关于汇率的叙述，不正确的是_。A汇
8、率是两种不同货币之间的兑换价格B汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、我国对存款利率的法律管制的主要内容包括_。A对擅自提高或者降低存款利率的金融机构，处以相应程度的罚款B各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策C中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率D依法设立的储蓄机构及其
9、他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督E依法设立的储蓄机构及其他金融机构有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况 2、下列关于资本监管的说法，不正确的是_。A商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C未分配利润属于核心资本D少数股权属于附属资本3、存款是_。A银行对存款单位或储户个人的负债B银行最主要的资金来源C银行最主要的利润来源D银行的传统业务E银行与客户之间的委托代理行为 4
10、、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列贷款属于中国人民银行发放的再贷款的有。A：用于短期流动的贷款B：用于固定资产投资的贷款C：为解决流动性不足的需要而发放的贷款D：为处置金融风险的需要而发放的贷款E：用于特定目的的贷款5、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为_。A承诺B民事行为C票据D合同 6、金融资产的投资收益包含_。A资本利得B现金分配C买入价格D卖出价格 7、基金份额持有人享有的权利包括_。A分享基金财产收益B参与分配清算后的剩余基金财产C依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E查阅或者复制基金公司
11、的内部基金信息资料 8、下列关于申请商用房贷款需要具备的条件，说法错误的是_。A必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款B与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C提供经贷款银行认可的有效担保。D当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。 9、以下关于依法收贷过程中申请支付令的表述不正确的是。A：没有其他债务纠纷的，可以向人民法院申请支付令B：债务人应当自收到支付令之日起10日内向债权人清偿债务C：债务人既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以申请执行D：申请支付令所需费用和时间远比起诉少E：著作权 10、加强贷款管理、保护贷款安全的重要基础是_。A分段管理信贷档案B专人负
12、责信贷档案C按时交接信贷档案D规范地记录、保管和使用信贷档案11、自身财务规划能力强的客户适用的个人贷款还款方式是_。A到期一次还本付息法B组合还款法C等额累进还款法D等比累进还款法 12、银行业从业人员应接受_的监督。A所在机构B银行业协会C银监会D各地银监局E社会公众 13、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性_A即期收益率B到期收益率C提前赎回收益率D债券价格波动率14、商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括_。A充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求B遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C理解所推介产品的风险特性D具备相应的学历水平、专业知识E具备必要的
13、行业经验和管理能力 15、下列关于CAMELs评级的说法，正确的有_。ACAMELs评级结果以15级表示，数字越小表明级别越低和监管关注程度越高BCAMELs评级包括五大类要素评级和一个综合评级CCAMELs评级的要素“C”是指“成本”D综合评级需要监管人员在要素评级的基础上运用自己的判断来确定合理的评级结果ECAMELs评级内容包括评价董事会和管理层的能力和效率 16、债券型理财产品的特点是_。A产品结构简单B投资风险高C投资风险小D客户预期收益稳定E客户预期收益高 17、个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定，_负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信
14、用数据库的日常运行和管理。A中国人民银行B中国工商银行C国务院D银监会 18、在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容有_。A借款人是否按期足额归还贷款B借款人工作单位是否发生变化C借款人的联系电话有无变动D有无发生可能影响借款人还款能力的突发事件E商用房的租金收入状况 19、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_。A年龄B性别C职业D体格 20、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有_。A境外汇回的投资收益B境外汇回的投资本金C商业银行划入的外汇奖金D货币兑换费E货币管理费 21、强调产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小的产品组合策略的形式是_。A全线全面型
15、B市场专业型C产品线专业型D特殊产品专业型 22、下列情形中，可能导致企业借款需求的有（）。A应收账款增加B存货增加C应付账款增加D固定资产重置和扩张E长期投资23、下列对资本市场的特征的描述正确的是_。A风险性高，收益也高B收益高，安全性也高C流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低 24、某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加EMBA课程学习，为提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为_。A符合EMBA管理规定B涉及不当披露C违反了“内幕交易”D违反了“商业秘密和知识产权保护”25、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_。A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属专心-专注-专业