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1、精选优质文档-倾情为你奉上河北省2017年上半年银行从业个人理财：债券市场模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、行长不得担任贷审会的成员，但可指定_副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。A1名B2名C3名D5名 2、投资组合理论用（）来度量投资的预期收益水平。A收益率的方差B收益率的标准差C期望收益率D收益率的算术平均3、下列关于商业助学贷款受理的表述错误的是_。A申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料B贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C如果借款申请人提交材料不完整贷款受理人可直接拒绝申请D经初审符合要
2、求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查 4、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向_报告，寻求内部专业支持。A银监会B同级主管C银行业协会D上级主管5、在消费中，_问题是国内不合理消费最多的地方。A孩子消费B即期消费C远期消费D婚姻消费 6、银行一般要求个人贷款客户年龄在_A16岁以上B18(含)至65周岁(含)C18岁以上D18(含)至60周岁(含) 7、下列不属于财产担保的是_。A房产担保B企业保证C股票担保D债券担保 8、某固定收益产品的名义年利率为4%，若每季度计息一次。则其有效年利率为_。A4.
3、00%B4.04%C4.06%D4.08% 9、在信用评级操作程序中，不合要求的是_。A相关部门调查、初评B报送到风险管理部门审核C上报至银行主管风险管理领导审核D银行领导签字认定后直接反馈认定信息 10、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是_。A普通年金B即付年金C永续年金D先付年金11、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响_A国民经济的增长速度B国民经济的增长质量C国民经济增长的可持续性D是否出现顺差 12、_是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A银行汇票B汇票C本票D中央银行票据 13、下列商业银行操作风险管理和控制措施中，
4、属于可降低的操作风险采取的管理策略的是_。A调整业务规模B改变市场定位C放弃某些产品D强制休假14、资源不多的中小型银行应当采用_市场细分策略。A集中策略B形象定位策略C差异性策略D客户定位策略 15、根据_的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。A法律地位B募集方式C投资理念D投资对象 16、根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过_年，超过此年限应当报监管部门备案。A5B10C15D20 17、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_。A日经225股价指数B金融时报股价指数C道琼斯股价指数D恒生指数 18、理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资
5、金，理财期限将相应延长的风险是_。A提前终止风险B销售风险C操作风险D延期风险 19、_是判断贷款正常与否的最基本标志。A资产转换分析B还款记录C还款来源D贷款目的 20、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为_元。A5B7C-1.8D0 21、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于_。A30%B40%C60%D80% 22、中国人民银行的职能不包括_。A制定和执行货币政策B通过审慎有效的监管，增强市场信心C防范和化解
6、金融风险D维护金融稳定23、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当_。A在书面答复中予以说明B提供更正后的信用报告C按照异议申请人要求更改相关个人信用信息D允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明 24、影响贷款价格的主要因素是_。A信贷资金的供求状况B利率水平C中央银行的货币政策D同业竞争状况25、关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是。A：正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款B：关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款C：次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损
7、失的贷款D：损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款E：著作权二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、债券回购交易中，投资方(买方)获得的是_。A债券利息B回购协议利率C债券本息D资金融通 2、按照贷款对象，不包括_。A生产企业贷款B进出口企业贷款C外商投资企业贷款D固定利率贷款3、下列关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的是_。A可采用等额本息、等额本金等方法还款B抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日C个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣
8、款方式或柜面还款方式偿还贷款本息D以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的次日 4、_的最明显特征是电子虚拟服务方式。A网点机构营销B“直客式”个人贷款营销C网上银行营销D电话营销5、理财从业人员在为客户制作未来现金流量表时，需要预测客户的未来收入和支出。预测客户的未来收入，若某客户的2010年工资收入为元，预测其2011年最低增长比率工资收入和适度增长比率工资收入分别为_元。(假定最低增长比率0.5%，适度增长比率3%)A；B；C；D； 6、债券型理财产品的特点是_。A产品结构简单B投资风险高C投资风险小D客户预期收益稳定E客户预期收益高 7、根据保险产品种
9、类的划分，健康保险属于_范围。A人寿保险B责任保险C人身保险D保证保险 8、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避_，以对自己的资产进行保值。A股票B浮动利率资产C固定利率债券D外汇 9、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A综合类B金融类C自营类D做市商 10、商业银行的内部控制包括_。A内部控制目标B风险识别与评估C内部控制措施D信息交流与反馈E监督评价与纠正11、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是_。A治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股
10、东受到平等的待遇C如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作 12、保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品_功能的体现。A转移风险B分摊损失C补偿损失D融通资金 13、贷款担保是信贷资产风险管理的一种方法，它可以减少银行对借款企业违约的担心，使贷款的偿还有了双重保证，把借款企业不还贷的风险转移给了_。A银行B债权人C债务人D第三者14、下列关于资本监管的说法，不正确的是_。A少数股权指在合并报表时，母银行净
11、经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分B未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损C优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D经银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具，可列入附属资本 15、广义的信贷期限通常分为_。A提款期B宽限期C还款期D起始期E截止期 16、市场环境分析的SWOT方法包括_。A优势B劣势C机遇D威胁E资源 17、保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。A贸易融资B商业资信调查C应收账款管理D信用风险担保E应付账款管理 18、下列关于破产重整的说法，正
12、确的是_。A破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响B当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决C根据债权性质(如有无担保)，债权人往往被划分成不同的债权人组别D在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排E法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行 19、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金_标准进行的分类。A按投资基金的组织
13、形式B按投资基金能否赎回C按投资基金的投资对象D按投资基金的风险大小 20、银行营销组织有多种模式可选择，对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立_，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。A职能型营销组织B产品型营销组织C市场型营销组织D区域型营销组织 21、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是_。A综合理财服务B理财顾问服务C财务顾问服务D投资顾问服务 22、我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了_。A获取最大利润B以最大限度保全资产、减少损失C收购国有银行不良贷款D为企业提供最优金融服
14、务E管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产23、_是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。A借款人B贷款人C债权人D债务人 24、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是_。A房地产开发商B房地产经纪公司C房屋评估机构D保险公司25、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是_。A对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力B借款人申请贷款展期前，必须征得保征人的同意C贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和D贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度专心-专注-专业